Você pode se aposentar mais cedo com 1 milhão de dólares?

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Você pode se aposentar com 1 milhão de dólares?Você pode se aposentar cedo com 1 milhão de dólares? Essa é uma pergunta difícil. Um milhão de dólares não é mais o que costumava ser. Isto é especialmente verdade quando se trata de se aposentar mais cedo. Aposentadoria antecipada significa que você pode ter 40, 50 ou mais anos de aposentadoria. Esses 1 milhão de dólares terão que durar muito tempo. Por outro lado, a maioria das pessoas nunca acumulará nada perto de um milhão de dólares. Menos de 10% de todos os lares dos EUA são milionários. Você está muito à frente da maioria das famílias se o seu patrimônio líquido for superior a um milhão de dólares. A aposentadoria antecipada é possível se você planejar com antecedência.

Hoje, examinaremos o que é necessário para se aposentar mais cedo com 1 milhão de dólares. Mas, primeiro, falaremos um pouco sobre por que as pessoas pensam que precisam muito mais.

Por que as pessoas precisam de mais dinheiro

Uma das postagens mais populares sobre Aposentar-se aos 40 é esta – Você pode se aposentar com 5 milhões de dólares? Na verdade, é uma pergunta absurda. Claro, você pode se aposentar com US $ 5.000.000. Isto é muito dinheiro. Você pode gerar US $ 200.000 por ano usando a regra de 4%. A maioria das pessoas ficaria extremamente feliz com esse tipo de renda de aposentadoria. Isso é 5 vezes a nossa despesa anual! No entanto, algo estranho aconteceu com a minha enquete. Vote para ver o resultado.

Quanto você precisa se aposentar agora?

  • US $ 1 milhão ou menos (5%, 804 Votos)
  • US $ 2 milhões (10%, 1.575 votos)
  • US $ 3 milhões (15%, 2.292 Votos)
  • US $ 5 milhões (30%, 4.578 Votos)
  • Mais de US $ 5 milhões (38%, 5.779 votos)

Total de eleitores: 15.028

Carregando ... Carregando …

Mais de 10.000 pessoas (70%) votaram que precisam de US $ 5 milhões ou mais para se aposentar no momento. Isso é muito surpreendente para mim. É uma porcentagem enorme.

Eu acho que o resultado está distorcido por causa do Google. A maioria dos leitores acessa essa enquete através da pesquisa no Google. Eles procuram algo assim – “Posso me aposentar com 5 milhões de dólares?” As pessoas que fazem essa pesquisa provavelmente valem perto de 5 milhões de dólares. Obviamente, eles votariam em US $ 5 milhões ou mais.

A maioria das pessoas no valor de US $ 5 milhões está acostumada a viver um estilo de vida de US $ 5 milhões. Suponho que eles dirigem carros de luxo, moram em uma casa bonita e gastam muito dinheiro em entretenimento. Depois de se acostumar com esse estilo de vida, pode ser muito difícil diminuir.

A grande lição aqui é esta – você precisa manter suas despesas anuais sob controle se quiser se aposentar mais cedo com 1 milhão de dólares.

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Se aposente cedo com 1 milhão de dólares

Sei que me aposentar cedo com 1 milhão de dólares é possível. Foi o que fiz em 2012. Me aposentei da minha carreira em engenharia com cerca de US $ 1.250.000 em patrimônio líquido. A maior parte disso foi investida. Na época, nossa casa não valia muito devido à crise das hipotecas subprime. Depois de oito anos, ainda estou aposentado e ainda não tive que implorar por um emprego.

Minha aposentadoria antecipada foi bem-sucedida até agora. No entanto, tive muita ajuda. Minha esposa ainda não se aposentou, eu ganho algum dinheiro com este blog e o mercado de ações se saiu extremamente bem desde que me aposentei. Esses fatores nos permitiram evitar a retirada de nosso fundo de aposentadoria. Não, essa não é uma aposentadoria tradicional. Mas é por isso que é bem sucedido. 1 milhão de dólares é muito dinheiro, mas 50 anos são muito longos. Precisamos ser flexíveis e definir nossa própria aposentadoria.

Ainda é cedo na minha aposentadoria. Tenho apenas 46 anos e ainda tenho muitos anos. Não saberemos se essa aposentadoria antecipada será bem-sucedida a longo prazo. No entanto, sinto que estou quase sem madeira. Os primeiros 10 anos de aposentadoria são os mais perigosos. Se tudo parecer bom depois de 10 anos, provavelmente funcionará a longo prazo.

Aqui estão algumas das coisas que aprendi com 8 anos de aposentadoria precoce. Para se aposentar mais cedo com 1 milhão de dólares, você precisará seguir muitos deles.

Gastar menos de US $ 40.000 por ano

Isso é da regra de retirada segura de 4%. Se você gastar menos de 4% ao ano (mais inflação), seu portfólio deverá durar 30 anos. Esta é apenas uma orientação, mas é uma boa.

Aqui está a aparência de nossas despesas anuais desde que me aposentei em 2012.

despesa real vs 4% de SWR

Passamos mais de 4% em alguns anos e menos em outros. No geral, a tendência parece boa. Nossos gastos estão sob controle. Não tivemos muita inflação no estilo de vida nos últimos 8 anos.

Controle rígido sobre a inflação no estilo de vida

A inflação no estilo de vida é muito perigosa para a aposentadoria precoce. Podemos ver isso na minha pesquisa de US $ 5 milhões. As pessoas que gastam US $ 200.000 por ano terão dificuldades em viver com o nosso orçamento. Para se aposentar com US $ 1.000.000, você precisa manter um controle rígido sobre seus gastos. Você precisa acompanhar suas despesas por alguns anos e garantir que não aumente muito mais que a inflação (2%). Se suas despesas anuais aumentam mais de 2% a cada ano, você precisa trabalhar primeiro no controle da inflação no estilo de vida.

Desfrute de entretenimento barato / gratuito

Uma maneira de controlar seus gastos é desfrutar de entretenimento barato / gratuito. Nossa família adora ler, jogar jogos de tabuleiro e participar de eventos gratuitos pela cidade. Ocasionalmente, gastamos dinheiro em entretenimento, mas é uma pequena parte de nossa despesa anual. Se você quiser se aposentar cedo com um milhão de dólares, também precisará aprender a desfrutar de entretenimento barato / gratuito.

Boa saúde

Outro grande problema com a aposentadoria precoce é o sistema de saúde. Um bom plano de saúde não é barato. Se você estiver saudável, pode optar por um plano dedutível alto e mais barato para economizar dinheiro. Mesmo com um bom plano de saúde, uma doença crônica pode custar muito dinheiro. É melhor comer bem, exercitar-se regularmente e manter-se saudável. Felizmente, não tive que gastar muito dinheiro em cuidados de saúde. Você precisa cuidar da sua saúde e minimizar as despesas com saúde. Obviamente, a saúde também depende da genética. Se a história da sua família estiver cheia de doenças caras, talvez seja melhor continuar trabalhando.

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Ganhar dinheiro é bom

A maioria das pessoas pensa que você não deve trabalhar após a aposentadoria. Isso é bom com a aposentadoria tradicional. No entanto, a aposentadoria antecipada é uma história diferente, especialmente com US $ 1.000.000. É bom trabalhar um pouco e ganhar algum dinheiro quando você é jovem. Isso permitirá minimizar a retirada nos primeiros anos cruciais. Ganhei dinheiro com blogs e outros shows paralelos. Não é uma aposentadoria completa, mas é um grande abandono do trabalho de 60 horas por semana como engenheiro. Mantenha seus olhos abertos. Existem muitas oportunidades para ganhar dinheiro.

Aposentadoria escalonada

Uma grande razão pela qual estou me saindo tão bem na aposentadoria é graças à minha esposa. Ela ainda está trabalhando e ainda não está pronta para se aposentar. Sua renda nos permitiu economizar e investir mais. Se você é casado, é uma boa ideia escalonar sua aposentadoria. Isso pode não funcionar para todos os casais, no entanto. Muitos casais querem se aposentar ao mesmo tempo. Tudo bem também. Você tem que descobrir o que funciona para você.

Crianças?

Temos um filho e ele ainda não custou muito dinheiro. A creche era cara, mas essa despesa desapareceu quando eu me tornei um pai que fica em casa. Outras despesas não foram tão ruins. Ele veste suas roupas e sapatos rapidamente, mas as coisas de criança são bastante acessíveis. Quanto às atividades extracurriculares, apenas o inscrevemos uma coisa de cada vez. Em suma, ainda não gastamos muito dinheiro com nosso filho. A grande despesa virá quando ele for para a faculdade. Estamos economizando isso em seu plano de economia da faculdade 529. Se tudo correr bem, teremos o suficiente para financiar 4 anos de faculdade no estado.

A reforma antecipada será mais difícil com mais filhos. Meu irmão tem três filhos e não poderá se aposentar por muito tempo.

Pais

Aqui está um que a maioria das pessoas não pensa muito. No ano passado, enviamos mais de US $ 10.000 aos meus pais para ajudar nos cuidados de saúde e no custo de vida. Eles não pouparam muito na aposentadoria e ajudaremos o máximo que pudermos. Felizmente, eles moram na Tailândia e o custo de vida lá é muito mais barato do que nos EUA. Se seus pais precisarem de ajuda para se aposentar, você precisará incluir isso no seu orçamento.

Aberto à realocação

Meu irmão mora na área da baía (caro!) E ele não está disposto a se mudar. Esse é um grande obstáculo para a aposentadoria antecipada. Ele precisa acumular uma carteira de aposentadoria muito maior do que a nossa, principalmente com três filhos …

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Por outro lado, moramos em Portland e estamos abertos à realocação. Portland é mais barato que a Bay Area, mas ainda é bastante caro. No momento, ficaremos aqui devido ao trabalho da Sra. RB40 e à escola de Junior. Depois que a Sra. RB40 se aposentar e Junior for para a faculdade, provavelmente nos mudaremos para um local mais acessível.

Sorte

Você precisará de muita sorte para fazer a aposentadoria precoce funcionar com um milhão de dólares. Tive muita sorte de o mercado de ações ter se saído tão bem desde 2012. Alguém que se aposenta em 2020 pode não ter a mesma sorte. No entanto, não desanime ainda. O mercado de ações pode continuar se saindo bem por muitos anos. Quem sabe? Além disso, você pode superar a sequência de risco de retorno voltando ao trabalho durante uma crise econômica.

É possível a aposentadoria antecipada

No fechamento, é totalmente possível se aposentar mais cedo com 1 milhão de dólares. No entanto, você precisa controlar seus gastos e ser flexível. Se as coisas começarem a dar errado, você precisará reagir rapidamente. Felizmente, existem muitas opções para aposentados precoces. Podemos ganhar algum dinheiro através de shows e hobbies. Além disso, poderíamos cortar despesas mudando para um local mais barato ou reduzindo o entretenimento. Tive a sorte de me aposentar em 2012, mas outros estão enfrentando isso agora. Aqui estão alguns exemplos.

Essas pessoas são muito boas em controlar suas despesas. Tenho certeza de que eles também são muito adaptáveis. Todos nós teremos sucesso? Você terá que nos seguir e ver.

O que você acha? Você pode se aposentar cedo com 1 milhão de dólares?

Planejando a aposentadoria? Você precisa de uma boa calculadora de aposentadoria. O capital pessoal é excelente. Isso levará todas as suas contas para o cálculo e ajudará a descobrir se você terá uma aposentadoria bem-sucedida. Inscreva-se para uma conta gratuita no Personal Capital, se ainda não tiver uma.

Crédito de imagem: Formulário

As duas guias a seguir alteram o conteúdo abaixo.

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Joe começou Aposentar por 40 em 2010 para descobrir como se aposentar mais cedo. Ele passou 16 anos trabalhando em design de computadores e gostou imensamente do trabalho técnico. No entanto, o trabalho ficou muito estressante e Joe se aposentou da carreira de engenheiro para se tornar pai / blogueiro em casa aos 38 anos. Hoje, ele bloga sobre independência financeira, aposentadoria precoce, investimento e um estilo de vida econômico.

Renda passiva é a chave para a aposentadoria antecipada. Este ano, Joe está aumentando seu investimento em imóveis com a CrowdStreet. Ele pode investir em projetos nos EUA e diversificar seu portfólio imobiliário. Existem muitos projetos interessantes disponíveis, então inscreva-se e confira.

Joe também recomenda o Capital Pessoal para investidores de bricolage. Ele entra no Personal Capital quase diariamente para verificar seu fluxo de caixa e patrimônio líquido. Eles têm muitas ferramentas úteis que ajudarão os investidores de bricolage a analisar seu portfólio e planejar a aposentadoria.

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