Você deve investir agora no mercado de ações?

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Você deve investir no mercado de ações agora?Esta publicação foi originalmente escrita em 2017. Naquela época, o mercado de ações estava quebrando novos recordes a cada poucos dias. Todos estavam otimistas e as oportunidades eram ilimitadas. Infelizmente, os bons tempos chegam a um fim abrupto em 2020, quando a pandemia do COVID-19 se espalha pelo mundo. Como resposta, os governos fecharam as economias para minimizar o número de mortes e as pessoas que ficaram doentes. A maioria de nós está confinada e não pode socializar com amigos e familiares. Milhões de residentes nos EUA ficaram desempregados e o mercado acionário caiu. Essa é uma grande diferença em relação a 2017. A vida será muito difícil para muitas pessoas nos próximos meses, enquanto tentamos controlar o COVID-19. Os investidores estão em uma posição financeira melhor para enfrentar essa crise do que as famílias comuns, mas também estamos sofrendo. Março de 2020 foi provavelmente o pior mês de todos os tempos para o patrimônio líquido de muitas famílias. Em 2017, escrevi este post para ajudar os investidores a descobrir se deveriam investir no mercado de ações quando os tempos eram bons. Surpreendentemente, a maior parte disso ainda se aplica em 2020.

Vamos analisar os fundamentos primeiro e depois ver se investir no mercado de ações é a jogada certa para você. Depois, abordaremos alguns cenários. Também adicionarei algumas atualizações a cada seção, conforme necessário.

Os fundamentos

Você vai precisar do dinheiro?

Esta é a regra nº 1. Se você precisar usar o dinheiro nos próximos 5 anos, não o invista no mercado de ações. Separe esse dinheiro em uma conta segura e facilmente acessível. Se o mercado de ações falhar e você precisar do dinheiro, será forçado a vender no pior momento. Por outro lado, se você puder esperar, seu investimento deve se recuperar em 5 anos. Essa é uma estratégia particularmente boa para os fundos de índice. Empresas individuais podem falir, mas todo o mercado deve estar bem a longo prazo.

* Atualização de 2020 – Muitos aposentados antecipados reservam de 1 a 2 anos de despesas de subsistência. Isso parecia muito conservador em 2017, mas está valendo a pena agora. Dinheiro é rei quando TSHTF. (Reservamos três meses de despesas. Isso funciona para nós porque nossa receita é sólida.)

Isso afetará sua estratégia geral?

Você tem uma estratégia de investimento, certo? Se você não sabe do que estou falando, leia primeiro a alocação de ativos. Você precisa descobrir quanta volatilidade você pode suportar. Muitos investidores vendem quando a bolsa cai e isso é completamente errado. Você precisa comprar mais quando as ações estiverem à venda. Depois de descobrir sua alocação de ativos-alvo, você pode usá-la como uma diretriz e cumpri-la de maneira espessa e fina. Se a compra de mais ações estragar sua alocação de ativos-alvo, você provavelmente não deve fazê-lo.

* Atualização de 2020 – É difícil descobrir quanta volatilidade você consegue lidar quando a bolsa está subindo. Você não pode dizer porque todo mundo está otimista demais. Agora é a hora de descobrir sua alocação de ativos. Nossa alocação de ativos foi de 70/20/10 (ações / títulos / alternativas) nos últimos anos. Isso ajuda a limitar nossas perdas e eu posso lidar com o acidente. Se você está perdendo muito sono devido à volatilidade do mercado de ações, provavelmente precisa ser mais conservador com seus investimentos.

De onde veio o dinheiro?

Onde você conseguiu esse dinheiro para investir? Já foi investido no mercado de ações? Nesse caso, provavelmente é melhor recolocá-lo. Por exemplo, nossa receita de dividendos é gerada no mercado de ações. Ainda não o estamos usando, portanto, é melhor reinvestir essa receita. Isso é particularmente importante para alguém que recebeu um montante fixo de sua pensão. Eles ficarão muito nervosos com o investimento, mas ele já foi investido antes, então o dinheiro realmente deve voltar a ser investido.

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Cenários

Jovens investidores apenas começando

Este é um acéfalo. Se você é um jovem investidor, então invista o máximo que puder. Nesse ponto, sua taxa de economia é muito mais importante que a taxa de retorno. Os jovens investidores também têm tempo a seu favor. Mesmo se o mercado de ações falhar, você terá muito tempo para se recuperar. De fato, os jovens investidores devem esperar uma grande queda. É a hora de comprar e isso os beneficia mais. Continue investindo se tiver entre 20 e 30 anos.

Por exemplo, um jovem investidor investiu US $ 10.000 e perdeu 30%. São US $ 3.000 no total. Quando você olhar para trás em 30 anos, essa perda de US $ 3.000 parecerá amendoim.

Eu quase esqueci. Os jovens investidores precisam ter um fundo de emergência em primeiro lugar. Isso pode levar de 1 a 3 meses de suas despesas, caso você precise consertar o carro ou algo assim. Não coloque tudo no mercado de ações. Além disso, pague essas dívidas com juros altos antes de investir. Você não pode vencer a taxa de juros do cartão de crédito com investimentos no mercado de ações.

* Atualização de 2020 – Espero que os jovens investidores leiam isso em 2017 e economizem alguns fundos de emergência. Um a três meses de custo de vida não parece muito agora que a economia entrou em colapso, mas deve ajudar. O governo também ajudará com esperança, isso é suficiente para ajudá-los nesse período difícil. Se você tiver sorte o suficiente para manter seu emprego e ter dinheiro para investir, agora é a hora de apostar. Economize e invista o máximo que puder enquanto o mercado de ações estiver em baixa. Esta é a chance de dar um grande impulso ao seu futuro patrimônio líquido.

Investidores experientes ficando nervosos com o mercado de ações

Estes somos nós. Temos mais de 40 anos e investimos mais de um milhão de dólares no mercado de ações. A maior parte disso é em fundos de índice de baixo custo. Parte disso está em nossa carteira de dividendos para gerar receita passiva utilizável. Nessa situação, preciso revisar minha tolerância a riscos e a alocação de ativos-alvo.

Em 2017, nossa meta de alocação de ativos para títulos era de 20%. Precisávamos reequilibrar e trazer a alocação de títulos de volta ao objetivo. Quando voltarmos à nossa alocação de ativos-alvo, continuaremos investindo assim.

  • Receita de dividendos – Reinvestir em ações de dividendos.
  • Investimento automatizado – 401k. Tire as mãos daqui. O investimento automatizado tem funcionado muito bem para nós e vamos deixá-lo em paz. Continuaremos a maximizar nossos 401k todos os anos até pararmos de trabalhar completamente.
  • Economia extra – Essa é a economia extra que temos após o investimento automático e o pagamento das contas. O valor é realmente muito pouco em relação ao nosso patrimônio líquido. No ano passado, economizamos cerca de US $ 11.000. Este ano vou investir em ações de dividendos e financiamento coletivo de imóveis.
  • Outra renda passiva – Reinvestir novamente nessa classe de ativos.

Investir nesse ponto deve ser relativamente fácil para as pessoas em nossa posição. A maior parte do nosso patrimônio líquido é investida e precisamos apenas manter o plano. A principal coisa que precisamos fazer é continuar investindo e reequilibrando nosso portfólio uma vez por ano. Ainda temos tempo de sobra antes de precisarmos retirar nosso investimento.

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* Atualização de 2020 – No final de 2017, reequilibrei para 70/20/10 (ações / títulos / alternativas). Isso funcionou relativamente bem para nós. Nosso portfólio não aumentou tanto quanto o mercado de ações em 2018 e 2019. No entanto, está indo melhor do que o mercado em 2020. É o esperado e durmo bem.

Leitor recém-aposentado

Este é um email de um de nossos leitores.

“Sou professora de ensino médio recém-aposentada de 60 anos. Estou recebendo uma pensão que tem no COLA (ajuste do custo de vida). Optei por retirar minhas contribuições com juros de 4% e agora tenho um montante fixo para investir. Ele foi depositado em uma conta do mercado monetário da Vanguard, para que eu possa comprar com facilidade e rapidez o meu fundo Target 2025 (onde tenho um saldo igual a cerca de 10% do meu montante fixo). Estou nervoso por mudar tudo de uma vez, especialmente com as incógnitas do nosso presidente. Meu plano para esse dinheiro é cobrir custos futuros aumentados, especialmente os médicos. ”

Recebi mais informações em um e-mail de acompanhamento e, atualmente, a pensão e a renda do marido pagam todas as despesas. Como não existe COLA, esse investimento ajudará a cobrir a inflação e futuras despesas médicas. Eles planejam receber os benefícios da Previdência Social em cerca de 10 anos.

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Nesse caso, eu iria adiante e investiria o montante fixo no fundo da data prevista para 2025. O dinheiro que ela retirou provavelmente foi investido, então acho que é melhor colocá-lo de volta ao trabalho. O fundo para a data-alvo de 2025 possui 65/35 de ações / títulos. A parcela das ações diminuirá a cada ano, para que haja menos volatilidade à medida que envelhecem. É uma boa idéia descobrir sua alocação de ativos-alvo e verificar se o fundo para a data-alvo de 2025 tem a mistura certa.

Pelo que entendi, eles continuarão aumentando seu investimento nos próximos 10 anos e não precisarão se retirar. É tempo de sobra para o mercado de ações se recuperar, mesmo se houver uma queda nos próximos dois anos. Eu acho que ela deve ir em frente e colocá-lo no fundo Target 2025 e não se preocupe com isso. Se ela precisar usar parte do dinheiro, deve manter essa parte em dinheiro.

* Atualização de 2020 – Espero que este leitor tenha aceitado meu conselho. Se ela investisse seu montante fixo em 2017, ainda estaria à frente, mesmo com o crash da bolsa de 2020. O fundo com data prevista para 2025 também deve estar bem. A mistura é agora 60/40. Não caiu tão duro quanto o mercado de ações e deve se recuperar até 2025.

Você tem algum conselho para o nosso leitor recém-aposentado?

Anos 70 e desenho

O pai da sra. RB40 está no início dos anos 70 e não vejo sua conta de investimento há alguns anos. Eu realmente deveria verificar e ver o que ele tem em seu portfólio.

Em 2017, ele estava ocupado com sua casa de aluguel na Califórnia. Os inquilinos pararam de pagar aluguel e ele teve que despejá-los. Ele conseguiu um inquilino melhor desde então e não está estressado com o aluguel no momento.

Ele possui uma pensão, benefícios de seguridade social e economias de aposentadoria, portanto, suas finanças pessoais são excelentes. Seu portfólio deve estar principalmente em títulos e outros investimentos estáveis. A parcela das ações deve ser inferior a 25% de seu portfólio. Ele não deve adicionar dinheiro novo ao mercado de ações neste momento. Vou verificar as contas dele na próxima vez que o vir.

*Atualização 2020 – O pai da sra. RB40 ainda está indo bem financeiramente. Infelizmente, não o vi recentemente e não repassei seu investimento. Meus pais passaram alguns anos difíceis e eu tenho me concentrado neles. De qualquer forma, ele está indo bem, então não precisamos nos preocupar muito com ele.

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Qual é a sua estratégia?

* Atualização de 2020 – Nas últimas semanas, mudei dinheiro para o mercado de ações para aproveitar o melhor preço. Isso é um pouco arriscado, mas estou confortável com o risco. Como nossa renda ainda é alta, não precisamos utilizar nosso investimento por muitos anos. Agora é a hora de investir no mercado de ações, se você puder suportar a volatilidade.

Aqui está o meu plano de mercado de ações para 2020.

  • S&P 500 indexa novas ações em alta – 70%, 20% títulos / caixa e 10% alternativas
  • O índice S&P 500 caiu 10% – 70/20/10. Mantenha o curso.
  • O índice S&P 500 caiu 15% – 75/15/10. Comece a comprar.
  • O índice S&P 500 caiu 20% – 80/10/10. Compre mais.
  • O índice S&P 500 caiu 25% – 85/5/10. Continue comprando <<< 4/12/2020
  • O índice S&P 500 caiu 30% – 90/0/10. Ficando nervoso, mas continue comprando.
  • O índice S&P 500 caiu 35% – 95/0/5. Tudo em!
  • O índice S&P 500 caiu 40% – ações 100/0/0. Realmente tudo em… (não conto o que não posso liquidar aqui. Por exemplo, ainda temos nossos aluguéis.)

Você deve elaborar um plano para si mesmo. A coisa mais fácil a fazer é criar uma alocação sólida de ativos e apenas reequilibrar. Portanto, se você puder suportar 80/20, fique com isso e reequilibre-se ocasionalmente. O mercado de ações já se recuperou bastante, mas provavelmente cairá novamente, então esse passeio selvagem ainda não acabou.

E se você? Qual é o seu plano para o mercado de ações? Você está adicionando dinheiro novo, retirando dinheiro, aderindo ao seu plano ou algo mais? Compartilhe sua estratégia e conte-nos um pouco de fundo para que possamos ver onde você está na vida.

Acompanhe sua renda passiva

Por fim, aqui está uma maneira de rastrear facilmente sua renda passiva – inscreva-se no Capital Pessoal. O Personal Capital é um ótimo site gratuito para investidores. Eles têm muitas ferramentas que podem ajudá-lo a acompanhar seus investimentos, incluindo o 401k Fee Analyzer e o Planejador de Aposentadoria. Faço logon no Personal Capital quase todos os dias e eles têm sido muito úteis. (Este é um link de afiliado e podemos receber uma taxa de indicação se você usar este link para se inscrever com eles.) Confira!

As duas guias a seguir alteram o conteúdo abaixo.

Você deve investir agora no mercado de ações? 1

Joe começou Aposentar por 40 em 2010 para descobrir como se aposentar mais cedo. Ele passou 16 anos trabalhando em design de computadores e gostou imensamente do trabalho técnico. No entanto, o trabalho ficou muito estressante e Joe se aposentou de sua carreira de engenheiro para se tornar pai / blogueiro que fica em casa aos 38 anos. Hoje, ele bloga sobre independência financeira, aposentadoria antecipada, investimento e um estilo de vida econômico.

Renda passiva é a chave para a aposentadoria antecipada. Este ano, Joe está aumentando seu investimento em imóveis com a CrowdStreet. Ele pode investir em projetos nos EUA e diversificar seu portfólio imobiliário. Existem muitos projetos interessantes disponíveis, então inscreva-se e confira.

Joe também recomenda o Capital Pessoal para investidores de bricolage. Ele entra no Personal Capital quase diariamente para verificar seu fluxo de caixa e patrimônio líquido. Eles têm muitas ferramentas úteis que ajudarão os investidores de bricolage a analisar seu portfólio e planejar a aposentadoria.

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