Vantagens e desvantagens dos empréstimos bancários

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A pandemia Covid-19 afetou financeiramente muitos indivíduos e empresas em todo o mundo. Portanto, não é surpreendente que haja um número significativo de pedidos de empréstimo desde a pandemia, porque muitos indivíduos perderam seus empregos e as empresas foram fechadas.

Quando se trata de empréstimos, um dos lugares que você deve solicitar são os bancos. Os bancos oferecem diferentes tipos de empréstimos que atendem às necessidades de indivíduos e empresas. No entanto, como outros empréstimos oferecidos por cooperativas de crédito e credores online, você precisa considerar os prós e os contras dos empréstimos bancários.

Leia esta postagem do blog para ver mais de perto as vantagens e desvantagens dos empréstimos oferecidos pelos bancos.

Prós de empréstimos bancários

Termos Flexíveis

Os mutuários podem se beneficiar a longo prazo ao contrair empréstimos bancários por causa de seus termos flexíveis.

Se você pedir dinheiro emprestado a um banco, existe a possibilidade de escolher a duração do empréstimo e quanto da parcela mensal equacionada você pode pagar.

Você também pode negociar com o banco sobre o valor do empréstimo e sua taxa de juros.

Digamos que você queira fazer uma hipoteca de um banco. Você pode decidir reembolsar o empréstimo em 15 ou 25 anos.

Taxas de juros favoráveis

Antes do início do século 20, havia muitos credores não organizados que concediam empréstimos aos tomadores. Esses empréstimos tinham taxas de juros muito caras e demandas de garantias desfavoráveis.

Graças às instituições bancárias, os empréstimos tornaram-se mais sistemáticos e organizados, o que resultou em melhores taxas de juros.

Comparando os empréstimos bancários com a maioria dos produtos de empréstimos de empresas financeiras não bancárias, você perceberá que as taxas de juros dos primeiros são mais acessíveis.

Para garantir que você obtenha melhores taxas dos bancos, é fundamental aumentar sua pontuação de crédito.

Navegue na internet e leia um postagem informativa sobre como melhorar a pontuação de crédito para iniciar sua jornada de construção de crédito.

Compre sem liquidez

Pessoas físicas e jurídicas que não têm caixa à vista obtêm empréstimos bancários para comprar o que precisam.

Para uma empresa, um empréstimo bancário pode ajudar a comprar estoque ou maquinário para operar seus negócios para os quais ela não tem capital suficiente.

Uma pessoa física pode usar o empréstimo para comprar uma casa ou um carro para os quais não tem dinheiro.

Um empréstimo bancário é grande e você pode pedir um empréstimo com base em sua renda e capacidade de crédito.

Você pode usar empréstimos bancários para fazer melhorias em seu estilo de vida ou impulsionar o crescimento de sua empresa.

Benefícios contábeis e fiscais

Você pode economizar dinheiro em impostos ao fazer um empréstimo bancário porque os juros sobre o dinheiro que você pede são dedutível do lucro tributável.

Além disso, você também pode orçar e planejar os pagamentos mensais do empréstimo, porque a maioria dos empréstimos bancários tem taxas de juros fixas.

Mutuários mantêm participação acionária

Uma empresa pode usar um empréstimo bancário para levantar fundos sem perder a participação acionária de uma empresa.

Comparado a usar um empréstimo bancário para esse fim com o financiamento de um negócio por meio da captação de capital privado ou emissão de ações, o primeiro é uma abordagem menos arriscada, pois a empresa pode manter sua participação acionária.

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Contras de empréstimos bancários

Boa exigência de crédito e necessidades de segurança

Não é fácil obter um empréstimo de um banco se você tiver uma pontuação de crédito ruim.

A solvência é um requisito para se qualificar para empréstimos bancários, e você precisa construir seu crédito para obter taxas de juros favoráveis.

Esta é uma desvantagem para algumas pessoas, especialmente se precisarem de dinheiro emprestado.

Além disso, alguns empréstimos bancários exigem que o mutuário prometa um ativo como garantia contra o dinheiro emprestado.

Para as pessoas que não podem colocar nada como garantia, obter um empréstimo bancário é difícil.

Despesa Adicional no Custo das Mercadorias

Se você estiver usando um empréstimo bancário para comprar algo, pagará mais do que o custo do produto devido aos juros do empréstimo.

Por exemplo, se você quiser comprar um laptop com um preço de $ 1.500 e decidir usar seus próprios $ 1.000 e tomar emprestado os $ 500 por meio de um empréstimo bancário com uma taxa de juros de 8% ao ano.

Isso significa que você terá que pagar US $ 40 adicionais (um total de US $ 1.540) pelo preço desse laptop após um ano.

Os mutuários devem aderir a um cronograma estrito de reembolso

Pedir dinheiro emprestado a um banco exige que você cumpra um cronograma de reembolso.

Se você atrasar os pagamentos ou deixar de pagar um pagamento mensal em dia, isso será informado em seu relatório de crédito e pode diminuir sua pontuação de crédito.

Penalidades de pré-pagamento

As penalidades de pré-pagamento são uma característica da maioria dos empréstimos bancários.

Isso significa que você pagará encargos se pagar o empréstimo integralmente antecipadamente.

Portanto, você precisa ler o contrato de empréstimo com atenção para saber se há uma cláusula de penalidade de pré-pagamento nele e evitar pagar o empréstimo antes de sua data de vencimento.

Leve embora

Agora você conhece as vantagens e desvantagens de se obter empréstimos bancários. Você deve pesar seus prós e contras antes de solicitar um para ajudá-lo a tomar uma decisão acertada.

Lembre-se de que essa decisão envolve dinheiro, portanto, você deve pensar nisso com cuidado.




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