Transferência parcial IRA do corretor para a Credit Union para CDs

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Quando soube que a Marinha Federal Credit Union estava oferecendo um CD de 3% a 37 meses, que estava disponível apenas em um IRA ou ESA (Coverdell Education Saving Account), decidi mudar parte do meu IRA tradicional do Fidelity para este CD. O rendimento das notas do Tesouro de três anos era de cerca de 1,4% na época. Eu poderia comprar apenas um CD na conta da corretora, mas o melhor CD intermediário de três anos disponível pagou apenas 1,85%. Um CD diretamente de uma cooperativa de crédito pagou muito melhor. Estou anotando o processo de transferência, caso você esteja curioso para saber como funciona uma transferência parcial de um IRA de um corretor para uma cooperativa de crédito.

Eu já era membro da cooperativa de crédito. Para transferir um IRA, preenchi um formulário de transferência IRA da união de crédito. O formulário tinha a opção de solicitar uma transferência bancária ao custodiante atual. Marquei essa opção, assinei, digitalizei e anexei a uma mensagem segura no banco on-line. O serviço de atendimento ao cliente da cooperativa de crédito enviou uma mensagem dizendo que eu deveria abrir uma conta poupança do IRA primeiro, o que fiz on-line, com financiamento de US $ 0, porque não estava fazendo uma nova contribuição do IRA. Depois que eu enviei uma mensagem novamente ao atendimento ao cliente, o representante disse que eles enviariam a papelada de transferência para a Fidelity por correio.

Enquanto a documentação estava em trânsito, disponibilizei o valor da transferência em dinheiro no meu Fidelity IRA. No sexto dia útil após o serviço de atendimento ao cliente da cooperativa de crédito dizer que eles enviariam a papelada, recebi um alerta da Fidelity dizendo que eles receberam uma solicitação de transferência. A Fidelity enviou o dinheiro para a cooperativa de crédito por transferência bancária (gratuitamente) no mesmo dia.

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Vi o dinheiro na conta poupança do IRA no dia seguinte. Abri um CD on-line, usando a Conta Poupança do IRA como fonte de financiamento. Foi isso. Eu tinha o CD em um IRA na cooperativa de crédito em pouco mais de uma semana.

O processo de transferência é muito fácil se você já é membro da cooperativa de crédito. Se você precisar solicitar uma nova associação, ela adicionará mais algumas etapas. Ainda assim, você faz isso apenas uma vez e depois está pronto para os próximos anos. Se você vir um bom CD para o seu IRA, não tenha medo de fazer uma transferência parcial.

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