Transferência de dinheiro para o exterior versão 2020: tudo online!

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As transferências internacionais de dinheiro têm uma história longa e interessante. Desde uma cunhagem difícil de concordar até um clique rápido de um botão em seu smartphone, enviar dinheiro para o exterior tornou-se quase sem atrito.

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A globalização e a padronização da moeda estão na espinha dorsal do comércio sem esforço, para o qual a evolução se arqueou desde 3000 aC. Vamos dar uma olhada em sua linha do tempo, antes de ver as formas mais eficientes de transferir dinheiro para o exterior hoje.

Uma breve história das transferências internacionais de dinheiro

    • 3000 aC: permuta – O mais antigo comércio de longa distância no registro foi entre a civilização Harappan e Mesopotâmia em 3000 aC. Os negócios internacionais baseavam-se na troca de mercadorias como ouro e prata, mas até mesmo coisas como vinho e sal.
    • 600 aC: moedas de metal – As primeiras moedas, que foram um grande passo para a padronização, foram registradas na Lídia ~ 600 aC. Esta se tornou uma moeda nacional e rapidamente a invenção do dinheiro trouxe um comércio próspero.
    • 500 AD: Câmbio – 1.600 anos atrás, o comércio de moedas apareceu pela primeira vez. Tratava-se de corretores reais (intermediários), ajudando as pessoas a negociar e mantendo uma pequena taxa.
    • 1.400 AD: Banco Internacional – A família italiana de banqueiros Medici abriu bancos no exterior e começou a trocar moedas para certos comerciantes.
    • 1851: Western Union – Nova York deu origem à primeira Telegraph Company, que mais tarde foi renomeada para Western Union. Na década de 1870, as transferências bancárias estavam disponíveis. Este foi talvez o momento mais revolucionário até agora.
    • Década de 1970: SWIFT – A Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) era uma rede global que facilitava pagamentos internacionais muito seguros. O SWIFT não move o dinheiro, apenas mensagens são transmitidas para permitir que os bancos façam transferências.
  • Década de 1990: PayPal – A empresa de pagamento por e-mail de Elon Musk, que se tornou o PayPal, teve um impacto profundo na maneira como enviamos dinheiro digitalmente. Fácil, rápido, seguro e sem esforço.
  • 2000 em diante – Na última década, as empresas de transferência de dinheiro adotaram os preços de atacado que os bancos obtêm e os compararam com a acessibilidade do PayPal. O mercado está prosperando com intensa competição, essencialmente com negociações sem margem para as pessoas comuns. Além disso, o blockchain representa uma nova maneira de enviar dinheiro anonimamente por meio de um sistema descentralizado.

Seria uma loucura olhar para a linha do tempo acima e pensar que as pessoas ainda usavam a troca em 1.400 DC, quando o banco internacional foi inventado. A maioria das pessoas ainda não estava usando a troca, a menos que sistemas modernos simplesmente não estivessem disponíveis (ou seja, tribos amazônicas). o que é absurdo, então, é que as pessoas ainda usem o sistema bancário internacional que foi inventado no século 15 (e atualizado para SWIFT nos anos 1970) para as transferências internacionais de hoje, apesar de várias novas invenções desde então.

Não é que as pessoas estejam totalmente cientes dos novos métodos ou que sejam percebidas como mais difíceis do que realmente são. Muitos boomers simplesmente contam com esses métodos tradicionais de visitar uma agência bancária ou um correio para troca de moeda.

As ineficiências de dinheiro e serviços bancários

Embora a maioria dos bancos nas principais economias tenham opções de banco on-line, ainda há muitos que operam predominantemente em agências. Na agência muitas vezes significa dinheiro, embora você possa negociar cheques, bem como solicitar pagamentos online pessoalmente.

Como podemos ver neste Gráfico BBC, os clientes do Reino Unido estão trocando dinheiro por cartões de débito na loja. Embora ainda seja surpreendente, é uma disputa acirrada. Com a atual pandemia de COVID-19 e a preocupação de contrair o vírus em dinheiro físico, os dados serão, sem dúvida, uma aceleração dessa tendência atual para os cartões de débito.

O globo está se tornando mais digitalizado e a moeda está perto de se tornar obsoleta. A Coreia do Sul passou por um processo sem moedas experimento em 2017, e tem havido argumentos a favor no oeste também. Céticos e teóricos da conspiração afirmam que se não tivermos mais dinheiro na sociedade, não teremos mais anonimato ou autonomia sobre nossos gastos. Além disso, temos menos liberdade, pois nos tornaremos dependentes de instituições que podem não ter os melhores interesses em mente.

Independentemente de suas crenças pessoais em relação à tendência de transações online, não há dúvida de que elas são muito mais eficientes. Mais rápido, mais acessível (não precisa de levar o seu cofrinho para todo o lado) e pode até ser utilizado através do NFC de um telemóvel.

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No entanto, férias no exterior ainda induzem o reflexo de ir a uma casa de câmbio física ou banco na agência para comprar moeda.

A maioria das transações de câmbio é, obviamente, realizada digitalmente. Esta é de longe a forma mais eficiente e econômica.

É incrível, então, que existam tantas lojas físicas para conversão de moeda e como ainda são populares. Não só isso, mas também as transferências internacionais de dinheiro nas agências.

A verdadeira questão não é nem mesmo que o dinheiro físico seja um incômodo, e ir a uma agência leva tempo. É que existe uma empresa de transferência de dinheiro! As empresas que são projetadas para FX oferecem taxas muito melhores e levam apenas 5 minutos para se inscrever.

O banco online não é uma grande melhoria. As margens de câmbio estão em torno de 3% a 5%, e taxas fixas de £ / $ 20+ ainda são muito comuns.

A eficiência das empresas de transferência de dinheiro

Como você pode imaginar, as pessoas comuns não tinham acesso à infraestrutura altamente eficiente que os bancos de investimento usam para obter dinheiro barato. Mas, por bem mais de uma década, finalmente conseguimos.

TransferWise, que agora está avaliada em US $ 5 bilhões, cresceu exponencialmente porque tem oferecido moeda aos clientes a preços de atacado. Preços que correspondem à taxa média de mercado e têm taxas muito pequenas.

O processo de uso do TransferWise é: Cadastre-se em seu smartphone em 5 minutos, aguarde um pouco pela aprovação e, finalmente, envie dinheiro para a conta do seu banco gratuitamente. Em alguns dias, você receberá um cartão sem borda. É só isso – você pode enviar dinheiro para o exterior com o cartão, usá-lo em caixas eletrônicos estrangeiros e enviar dinheiro digitalmente para a maioria dos países em 50 moedas diferentes.

Não é apenas a TransferWise, mas uma série de novas startups de fintech que estão oferecendo esses serviços. Com acesso à taxa média do mercado, transferências profundamente eficientes agora podem ser concluídas por qualquer pessoa.

Isso elimina a necessidade de dinheiro e visitas a agências físicas e até evita um difícil processo de inscrição que os bancos têm.

Um grande atributo de muitas dessas empresas é ser maleável. Desde o início, eles são projetados para câmbio FX. Muitas dessas novas empresas estão usando infraestrutura de ponta imediatamente, incluindo muitos recursos para a experiência do usuário e design.

Uma maneira de isso se manifestar é na transparência sobre a troca. É simplificado e acessível, ao contrário de bancos e corretoras de câmbio mais antigas, então o preço e até mesmo a margem de câmbio são freqüentemente exibidos para você ver antes de cada transação. Ou melhor ainda, você tem a garantia de uma taxa média de mercado e apenas tem que pagar a taxa adicional.

Isso tira muito peso dos ombros dos usuários, que não precisam mais pesquisar ou se preocupar com a taxa que estão recebendo. Os fundos também são transferidos muito mais rápido do que os sistemas bancários, geralmente sendo entregues em um dia.

Aproveitando as empresas de transferência de dinheiro

Como mencionei antes, o cadastro é muito mais rápido do que no banco, e para acessá-los basta clicar no aplicativo. Isso significa que você pode ter contas em várias das empresas mais bem avaliadas e usar a que melhor atende às suas necessidades em cada situação.

Por exemplo, freelancers de Upwork fora dos EUA podem querer anexar uma conta bancária dos EUA a seu perfil para evitar a terrível margem de câmbio de Upwork. Obviamente, você não pode abrir uma conta bancária nos Estados Unidos por causa de regulamentos rígidos, mas pode abrir uma conta TransferWise com uma conta virtual nos Estados Unidos. O dinheiro pode ser recebido aqui, transferido para sua conta revolut gratuitamente e trocado lá, onde a taxa é melhor durante a semana. Este processo é confinado em um dia.

Como você pode ver, fazer malabarismos com dinheiro costuma ser instantâneo e pode significar evitar qualquer atrito e taxas que atrapalhem seu caminho. Agora, imagine esse processo se você estivesse restrito a usar apenas bancos de comércio …




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