Ter muitos cartões de crédito prejudica sua pontuação de crédito?

Os cartões de crédito oferecem comodidade e segurança aos consumidores, principalmente aqueles que não querem carregar muito dinheiro por aí. Um consumidor típico nos Estados Unidos geralmente não fica satisfeito em ter apenas um cartão de crédito. Na verdade, um relatório da Experian de 2018 diz que os americanos tendem a ter em média 3 cartões de crédito.

Na verdade, atualmente tenho mais de 10 cartões de crédito ativos. Meu hobby é me inscrever para receber cartões de crédito e trocá-los. Eu gosto de viagens de recompensa. Eu viajo por um custo nominal. Mesmo depois de aplicar e cancelar cartões com frequência, tenho uma pontuação de crédito de mais de 800.

Como o seu cartão de crédito afeta sua pontuação de crédito?

Para determinar se ter vários cartões de crédito traz efeitos negativos para sua pontuação de crédito, é essencial entender primeiro como a pontuação de crédito funciona.

Abaixo estão os fatores que ajudam a determinar o status de sua pontuação de crédito:

Histórico de pagamento

Isso desempenha um grande fator e cobre 35% de sua pontuação de crédito.

Os pagamentos com cartão de crédito podem ser a variável mais significativa em seu histórico de pagamentos.

Além disso, sabe-se que as empresas de cartão de crédito são rápidas em relatar pagamentos atrasados ​​às agências de crédito.

Rácio dívida / crédito

Isso também é conhecido como utilização de crédito. Este índice estima o quão perto você está de seus limites de crédito.

Além disso, sua utilização de crédito conta 30% de sua pontuação de crédito.

Histórico de crédito

Ter um bom histórico de crédito com pagamentos dentro do prazo ajuda a aumentar sua pontuação de crédito ao longo do tempo e a aprovação rápida se você solicitar empréstimos parcelados online.

O histórico de crédito influencia 15% de sua pontuação de crédito. É aqui que alguns consumidores que têm dificuldade em lidar com muitos cartões de crédito têm problemas.

Novo Crédito

Isso conta como 10% de sua pontuação de crédito. Ter um novo crédito pode prejudicar sua pontuação de crédito de duas maneiras. Primeiro, quando o credor perguntar sobre seu histórico de crédito. Segundo, quando a conta do cartão de crédito for aberta oficialmente.

Tipo de Crédito

Tipo de fator de crédito 10% de sua pontuação de crédito. As agências de crédito geralmente examinam como você lida com diferentes tipos de crédito.

Além disso, é recomendável ter diferentes tipos de dívida, desde que bem administrada.

Quando é que ter muitos cartões de crédito é demais?

Você pode estar olhando para sua pilha de cartões de crédito e começar a se perguntar se tem muitos. A resposta, se você tiver muitas cartas, depende de vários fatores.

Aqui estão algumas maneiras que podem ajudá-lo a determinar o assunto:

Alta relação dívida / renda

Um dos fatores que os credores consideram antes de aprovar empréstimos é a relação dívida / renda. Os credores costumam considerar os cartões de crédito uma oportunidade para outra dívida.

É por isso que há uma chance de que eles calculem sua relação dívida / receita como se seus cartões de crédito estivessem no limite para determinar o possível risco de dívida.

Além disso, ter vários cartões de crédito pode significar que você terá uma alta relação dívida / receita, o que tornará a aprovação de empréstimos um pouco desafiadora.

Alta utilização de crédito

A utilização do crédito pode ser calculada dividindo-se a dívida total pelo crédito total.

Suponha que você tenha um limite de cartão de crédito de $ 6.000 e o saldo do cartão de crédito totalize $ 2.500.

Isso significa que sua taxa de utilização de crédito é de 42%.

Uma taxa de utilização de crédito ideal deve ser inferior a 30%.

Se você tiver muitos cartões de crédito, poderá ficar tentado a usar todos eles. É vital lembrar que, à medida que seu saldo aumenta, também aumenta sua utilização de crédito.

Sem experiência com outros tipos de crédito

Conforme mencionado anteriormente, uma combinação de diferentes tipos de crédito pode impactar positivamente sua pontuação de crédito.

Se você tiver apenas vários cartões de crédito e nenhuma experiência com outros tipos de dívida, sua pontuação de crédito pode estar com problemas.

No entanto, é essencial observar que isso cobre apenas 10% do seu status de pontuação de crédito.

Dificuldade em lidar com cartões de crédito

Por possuir uma pilha de cartões de crédito em seu nome, você pode ter dificuldade em gerenciá-los.

Você precisa manter o controle da data de vencimento do pagamento do seu cartão de crédito, taxas, taxas de juros e encargos.

Conforme a quantidade de seu cartão de crédito aumenta, mais difícil é lidar com isso.

Como lidar com muitos cartões?

Se você tiver muitos cartões ou aqueles que não usa mais, pode pensar em encerrar algumas dessas contas. É vital pensar duas vezes antes de fazer tal coisa.

Isso ocorre porque o fechamento de contas de cartão de crédito pode afetar negativamente sua pontuação de crédito.

O fechamento de contas de cartão de crédito pode reduzir seu histórico de crédito. Isso também reduzirá seu crédito disponível, afetando seu índice dívida / crédito se você tiver saldos existentes.

Além disso, seu histórico de pagamento referente às contas encerradas refletirá em seu relatório de crédito.

A melhor maneira de lidar com o excesso de cartas é deixá-las abertas e colocá-las em espera.

Se você receber um aviso de inatividade, pode usar o cartão levemente para evitar o encerramento da conta.

Você também pode usar seus cartões de crédito como backup se precisar de fundos extras no futuro.

Leve embora

Ter muitos cartões de crédito só pode prejudicar sua pontuação de crédito se você não souber como gerenciá-lo corretamente.

É por isso que é aconselhável avaliar como você pode lidar com a posse de um cartão de crédito para decidir quantos desses cartões são considerados suficientes para suas necessidades.

Além disso, isso protegerá sua pontuação de crédito de impactos negativos.