Segredo aberto no início da aposentadoria

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Já se passaram seis meses desde que o mercado de ações atingiu o fundo do poço com o crash do coronavírus. Ele se recuperou bem e rápido. Quando a crise financeira de 2008 começou, eu segui um caminho de desequilíbrio. Depois que o mercado de ações caiu 20%, aumentei minha alocação para ações em cinco pontos percentuais e a aumentei novamente em mais cinco pontos percentuais para cada queda adicional de 10%. Não parecia que fazia muita diferença no início. No final, quer os movimentos fossem certos ou errados em teoria, eles tiveram sucesso. Consegui comprar mais ações a preços baixos. Mesmo no fundo do mercado em março de 2020, os preços ainda eram muito mais altos do que os preços que paguei em 2008 e 2009.

Não desequilibrei novamente em março de 2020. Não foi porque pensei que o mercado nunca se recuperaria desta vez. O excesso de equilíbrio teria funcionado igualmente bem em 2020, talvez até melhor do que em 2008. Não o fiz porque eu sou diferente do que em 2008.

Eu tinha um emprego bem remunerado em 2008. Embora algumas pessoas tenham perdido seus empregos na grande recessão, o setor em que eu estava não foi duramente atingido. A empresa para a qual eu trabalhava teve um desligamento que afetou 5% dos funcionários. Os funcionários dispensados ​​conseguiram encontrar outros empregos em pouco tempo. Meu salário era mais do que suficiente para cobrir nossas despesas. Em outras palavras, tive um fluxo de caixa positivo. Meu portfólio também era menor naquela época. Embora a porcentagem de perda em 2008-2009 tenha sido maior do que em março de 2020, meu índice de perda em relação à receita foi muito menor da última vez. Como não estava contando com minha carteira de investimentos e poderia compensar a perda de forma relativamente rápida com minha renda, não tinha problemas em ser ganancioso quando os outros estavam com medo.

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Eu não tenho mais esse luxo em 2020. Embora eu ainda tenha alguma renda do meu blog e do serviço de pesquisa e triagem de meu consultor, minha renda é muito menor do que meu salário anterior. Não cobre nossas despesas. Embora nossa taxa de retirada ainda seja baixa, parece muito diferente do que ter um fluxo de caixa positivo externamente e cobrir todas as suas despesas com ele.

Ter um fluxo de caixa positivo é um segredo aberto nos círculos Financial Independence Retire Early (FIRE). Apesar de todas as manchetes falando sobre economizar 25 ou 30 vezes das despesas anuais, é mais para confiança do que realmente usar a economia. Os líderes FIRE inteligentes não confiam em seu portfólio de investimentos para seus gastos do dia-a-dia. Em teoria, eles podem cobrir suas despesas retirando-se de sua carteira de investimentos, mas, na realidade, não o fazem. Eles cobrem suas despesas com sua renda atual. Aqueles que questionaram se o FIRE sobreviverá quando o mercado de ações quebrou em março simplesmente não sabiam como o jogo é jogado. A regra dos 4% não importa quando você não desiste.

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Isso não quer dizer se os líderes do FIRE realmente se aposentaram ou não. É uma lição sobre como se isolar dos mercados baixistas. Se você tem um fluxo de caixa positivo fora de seu portfólio, não se preocupa muito com os mercados em baixa. Então, como você mantém um fluxo de caixa positivo após o FOGO? Várias maneiras.

Emprego do Cônjuge

Alguns casais mantêm uma pessoa trabalhando após o FOGO. O emprego do cônjuge trabalhador cobre as despesas e oferece seguro saúde. Estatísticas governamentais mostram que entre os casais que trabalham, 1/3 deles tem apenas um dos cônjuges empregados. Quando minha esposa largou o emprego em 2015, eu ainda estava trabalhando. Se um mercado baixista viesse, mas eu mantivesse meu emprego, não teríamos que nos preocupar.

Pensão

Alguns tinham uma pensão quando se aposentaram. Doug Nordman, do The Military Guide, herdou isso dos militares. Fritz, do Manifesto da Aposentadoria, recebeu de um empregador privado. Mesmo que a pensão não cubra todas as despesas, ainda assim oferece uma boa almofada. Viver magro em um mercado em baixa também é uma opção.

Trabalho em meio período

Alguns mantêm o emprego e só passam a trabalhar meio período. O trabalho de meio período pode gerar renda e seguro saúde. Bianca planejou fazer isso em seu trabalho de comissária de bordo (esta comissária de bordo tem dinheiro suficiente para se aposentar aos 44 anos, mas ela quer continuar trabalhando, Observação do mercado)

Propriedades de aluguel

Viver com a renda de aluguel é outra opção popular. Chad Carson tem um livro e um curso que ensina as pessoas a se aposentarem antecipadamente em propriedades alugadas.

Empregado por conta própria

Leif em Médico no FOGO acabou de postar sua declaração de imposto de renda de 2019. Sua renda de trabalho autônomo cobre suas despesas. Ele não se preocupou quando o valor de sua carteira de investimentos caiu US $ 1 milhão em março. Esse é o poder de ter um fluxo de caixa positivo fora do portfólio.

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Se você só tem um emprego, está vulnerável a recessões e desemprego, como muitos vivenciaram na pandemia de COVID-19. Se você tem apenas uma carteira de investimentos, está vulnerável a mercados em baixa prolongados. Quando você tem um portfólio de investimentos e receita fora do portfólio, está financeiramente mais seguro. Essa é a maneira inteligente de fazer FOGO.

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