Redefina sua taxa de economia – aposente-se em 40

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Redefinir sua taxa de economiaNa semana passada, eu estava ouvindo um programa sobre NPR e o apresentador mencionou que a taxa de poupança pessoal nos EUA aumentou para 33%. Eu pensei comigo mesmo – Hah, Kai Ryssdal estragou tudo. Foi 13% da última vez que o vi. Ele deve ter estragado o segundo dígito. Acontece que eu estava errado. A taxa de poupança pessoal nos EUA subiu de 13% em março para 33% em abril. Isso é incrível! A taxa de economia de 13% em março já era uma alta histórica. Não achei que pudesse aumentar mais 20%.

A alta taxa de economia é surpreendente, mas compreensível. Em abril, grande parte da economia foi fechada e não tínhamos muitas opções de gastos. Até mesmo fazer pedidos on-line foi difícil porque as coisas demoravam de duas a três semanas para serem entregues. Suponho que a maioria das pessoas evitou encomendar algo novo até receber o pedido anterior. Isso freia os gastos. Adiar a compra é uma ótima maneira de economizar, porque muitas vezes você acha que realmente não precisa. Na verdade, o maior fator foi esse – todo mundo estava assustado. Não sabíamos quanto tempo duraria o desligamento e a taxa de desemprego era altíssima. Qualquer um pode ser despedido em seguida, se a situação piorar.

Essa alta taxa de poupança pessoal provavelmente é um fenômeno temporário. Provavelmente voltará a um dígito assim que a pandemia do COVID-19 passar. Isso aconteceu em todas as recessões anteriores. A maioria das pessoas voltou a seus antigos hábitos de consumo depois. Isso é ótimo para a economia, porque os gastos do consumidor representam 70% do PIB. Quanto mais gastamos, mais rápido a economia se recuperará. No entanto, a taxa de economia de 8% é muito baixa. A maioria dos americanos não está economizando o suficiente e não está preparada para uma crise. Felizmente, você não precisa seguir o rebanho. Esta é uma oportunidade de ouro para redefinir sua taxa de poupança e reduzir sua jornada para a independência financeira.

Taxa de poupança

Primeiro, vamos dar uma olhada rápida na taxa de economia pessoal. Aqui está um gráfico do Federal Reserve.

Taxa de economia de 2020

Este gráfico mostra a taxa de poupança pessoal nos últimos 5 anos. A taxa de poupança nos EUA aumentou de cerca de 8% para 13% em março, depois subiu para 33% em abril. Isso foi incrível. Eu nunca pensei que veria esse tipo de economia nos EUA. Até 8% já é alto, historicamente.

De qualquer forma, você conhece sua taxa de poupança pessoal? A taxa de economia pessoal é a porcentagem do que você economiza depois impostos e despesas. Você precisa acompanhar de perto o seu fluxo de caixa para calcular esse número.

Na minha opinião, a taxa de poupança pessoal é o número mais importante em finanças pessoais. Se você tiver uma alta taxa de economia, obterá independência financeira mais cedo ou mais tarde. É só uma questão de tempo.

Aperte o botão de reset

A economia está em frangalhos, mas esta é uma oportunidade de ouro para pressionarmos o botão de redefinição em nossa taxa de poupança. Sua taxa de economia provavelmente também é muito mais alta que o normal em abril. Precisamos examinar como gastamos dinheiro e ver se voltar ao “normal” é a jogada certa.

Quando estamos em uma rotina, tendemos a ficar com ela. Costumava almoçar no trabalho todos os dias quando era jovem. Meus amigos no trabalho gastaram dinheiro no almoço, então parece normal. No entanto, isso custa muito dinheiro a longo prazo. Almoçar fora custa mais de US $ 10 nos dias de hoje. São cerca de US $ 3.000 por ano. Se você investir esse dinheiro, ele totalizará quase US $ 600.000 em 40 anos.

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Por outro lado, comer sobras na sua mesa todos os dias não parece muito agradável. O que precisamos fazer é equilibrar entre economia e gastos. Talvez você possa almoçar com os amigos toda sexta-feira. Isso tornaria a experiência mais especial e você já economizou 4 dias em 5. Isso não é ruim, certo?

Renove seus hábitos de consumo

Quando os americanos voltam ao trabalho, podemos examinar nossos hábitos de consumo e tentar ficar atentos.

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  • Comer fora – Com que frequência você come fora? Tente encontrar um bom equilíbrio entre aproveitar a experiência e economizar dinheiro.
  • Transporte – Você pode negociar para trabalhar mais em casa? Essa é uma ótima chance de economizar em despesas de transporte. Você pode até reduzir a um carro como nós.
  • Roupas – A indústria da moda foi duramente atingida. Todos paramos de comprar roupas quando não precisamos ir ao escritório. Podemos manter esse hábito no futuro?
  • Café e outras bebidas esquisitas – Agora que bebemos café caseiro por 3 meses, precisamos realmente visitar a Starbucks novamente? Aqui está a minha regra. Nunca beba sozinho. Você não deve comprar café a menos que vá com alguém.
  • Compras – Nenhum de nós foi capaz de ir às compras normalmente durante o bloqueio. Até as compras online demoraram mais tempo. Se pudermos continuar comprando assim, poderemos economizar mais.
  • Etc…

Você pode continuar economizando mais?

À medida que voltamos ao trabalho, vamos tentar manter nossa taxa de economia alta. Trabalhadores regulares devem ter como objetivo economizar 20% de sua renda. Isso permitirá que você economize algum dinheiro para emergências e eventual aposentadoria. Para as pessoas que querem se aposentar mais cedo, acho que você deve economizar 50% de toda a sua renda. Isso é difícil, mas ficará mais fácil à medida que sua renda passiva crescer. Não deixe essa oportunidade passar por você.

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Depois que isso acabar, você acha que pode manter sua taxa de poupança alta? Salvar como se fosse 2020! Ufa, 2020 é um ano longo.

As duas guias a seguir alteram o conteúdo abaixo.

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Joe começou Aposentar por 40 em 2010 para descobrir como se aposentar mais cedo. Ele passou 16 anos trabalhando em design de computadores e gostou imensamente do trabalho técnico. No entanto, o trabalho ficou muito estressante e Joe se aposentou de sua carreira de engenheiro para se tornar pai / blogueiro que fica em casa aos 38 anos. Hoje, ele bloga sobre independência financeira, aposentadoria antecipada, investimento e um estilo de vida econômico.

A renda passiva é a chave para a aposentadoria antecipada. Este ano, Joe está aumentando seu investimento em imóveis com a CrowdStreet. Ele pode investir em projetos nos EUA e diversificar seu portfólio imobiliário. Existem muitos projetos interessantes disponíveis, então inscreva-se e confira.

Joe também recomenda o Personal Capital para investidores de bricolage. Ele entra no Personal Capital quase diariamente para verificar seu fluxo de caixa e patrimônio líquido. Eles têm muitas ferramentas úteis que ajudarão os investidores de bricolage a analisar seu portfólio e planejar a aposentadoria.

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