RB40 Composição do patrimônio líquido doméstico

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RB40 Composição do patrimônio líquido doméstico

Você acompanha seu patrimônio líquido? Seu patrimônio líquido é simplesmente seus ativos menos seus passivos. É uma ótima maneira de medir seu progresso financeiro ano a ano. Idealmente, seu patrimônio líquido deveria aumentar a cada ano, mas a vida real raramente funciona dessa maneira. Haverá contratempos e seu patrimônio líquido diminuirá de vez em quando; no entanto, a tendência geral deve ser positiva conforme você envelhece. Se você não estiver fazendo um progresso positivo com o tempo, há um ou dois problemas.

Rastrear seu patrimônio líquido é especialmente importante se sua meta for independência financeira e / ou aposentadoria precoce. Essa é uma maneira de descobrir se você alcançou seu objetivo. Uma vez que seu patrimônio líquido exceda 25 vezes sua despesa anual, você estará financeiramente independente! Bem, você deve adicionar alguma margem se quiser se aposentar muito cedo, mas 25x é uma grande conquista para qualquer um.

Histórico de patrimônio líquido

Acompanho nosso patrimônio líquido desde 2006 e é ótimo ver o quanto progredimos financeiramente. Este post foi escrito em 2016. Hoje, vou atualizá-lo e ver se houve alguma grande mudança desde então. Farei isso com porcentagens porque não estou pronto para dividir o valor em dólares no momento. Digamos que é mais de um milhão e menos de 5.

RB40 patrimônio líquido doméstico

Ok, vamos detalhar o patrimônio líquido da família RB40. Primeiro, vou dividi-lo por tipo de ativo. Então, farei de novo por categorias fiscais.

Tipos de ativos domésticos RB40

Ativos RB40

A maior mudança em relação a 2016 é a nossa alocação de ações imobiliárias e americanas. Vendemos nossa antiga casa (condomínio) e nos mudamos para nosso duplex de aluguel. O dinheiro foi redirecionado para financiamento coletivo imobiliário e ações.

  • Ativo RB40 2016 2020Ações (38% + 17%) – A maior parte do nosso patrimônio líquido é investido em ações. A maior parte está em ações americanas, mas boa parte é investida em mercados internacionais.
  • Títulos (9%) – Não sou grande fã de títulos. O interesse é tão baixo e vai ficar assim por muito tempo. A essa altura, acho melhor investir em ações porque não planejamos resgatar por pelo menos 10 anos. Vou mover a maior parte dessa alocação para ações de dividendos nos próximos anos.
  • Imobiliária – Isso inclui nossa residência principal, aluguéis e 2 condomínios na Tailândia. Meu pai mora em condomínios. Eles não são um investimento, apenas um lugar para morar. Você pode ver mais detalhes na próxima seção.
  • Cash / Money Market (4%) – Nossa alocação de caixa está um pouco alta no momento. Não precisamos muito disso, mas juntei um pouco de dinheiro quando a pandemia começou. Vou investir essa parte em crowdfunding imobiliário e ações.
  • Alternativas (6%) – Isso é realmente imobiliário. Grande parte é investida em crowdfunding imobiliário. O resto é investido em REITs.
  • Propriedade intelectual (3%) – Este é um marcador de posição. É 3x a receita anual do meu negócio online.
  • Pensão (1%) – Eu tenho uma pensão muito pequena do meu trabalho de engenharia. Assim que a Sra. RB40 se aposentar, provavelmente vou sacar. O valor não aumentará muito, mesmo se eu esperar até 65.
  • Outros (0%) – Outros ativos como obra de arte e nosso veículo. Esta é uma quantidade quase insignificante agora. Nosso carro está todo danificado e provavelmente vale cerca de US $ 1.000.
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A alocação parece boa, mas vou continuar a mexer nela. Nos próximos anos, diminuirei nossa alocação de títulos e imóveis. Pretendo vender nosso condomínio e transferir o dinheiro para o financiamento coletivo de imóveis. Ser proprietário é muito trabalhoso para mim neste momento. Planejamos tirar um ano de folga para viajar ao redor do mundo após a aposentadoria da Sra. RB40 em 2022. Nesse ponto, preciso que nosso investimento seja muito passivo.

Categorias fiscais

Categoria fiscal

Conta tributável: 17%

RB40 categorias fiscais 2016 2020Esta é a conta de investimento que poderíamos acessar facilmente. Nosso portfólio de dividendos está aqui.

A conta tributável é muito importante se você pretende se aposentar mais cedo. Você precisa financiar sua aposentadoria de alguma forma e essa conta é mais acessível do que as contas com vantagens fiscais. Essa parte de nosso patrimônio líquido ajudará a gerar uma receita passiva para financiar nossa aposentadoria antecipada.

Imposto diferido: 42%

Estas são nossas contas tradicionais de IRAs e 401k. Tenho estourado minha contribuição de 401k por mais de 20 anos e está indo muito bem. A maior parte do dinheiro aqui é investido em ações e fundos de títulos de baixo custo da Vanguard. Depois que a Sra. RB40 se aposentar, vamos rolar lentamente o dinheiro para nossos Roth IRAs. Construir uma escada Roth IRA é uma ótima maneira de minimizar os impostos quando você se aposentar mais cedo.

Nos últimos anos, nossas contas com vantagens fiscais cresceram significativamente. A maior parte de nossas economias foi investida aqui para ajudar a minimizar os impostos.

Livre de impostos: 8%

Nossos Roth IRAs não são uma grande parte de nosso patrimônio líquido agora. Contribuímos com o máximo todos os anos, mas os limites de contribuição baixos significam que não podemos acumular muito em nossos Roth IRAs. Esta parte de nosso patrimônio líquido deve crescer assim que começarmos a construir nossa escada Roth IRA.

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Propriedades para aluguel: 11%

Atualmente, temos 2 unidades para locação. Um é um condomínio e o outro é uma unidade em nosso duplex. Estou planejando vender o condomínio alugado em breve. Além disso, planejamos assumir as duas unidades em nosso duplex se nosso inquilino sair. Precisaremos de mais espaço quando nosso filho for adolescente. Portanto, essa categoria vai cair para 0% em algum momento. Não quero mais ser proprietário porque planejamos viajar muito mais em breve.

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Residência principal: 6%

A maior parcela do patrimônio líquido da maioria das famílias é a casa. No entanto, não acho que seja o caminho certo a seguir. Todo esse dinheiro fica preso em sua casa e você terá que pagar imposto sobre a propriedade, seguro, reparos e manutenção todos os anos. Acho melhor morar em uma casa modesta e fazer seu dinheiro trabalhar mais. É por isso que nossa residência principal é apenas 6% do nosso patrimônio líquido. Construir patrimônio é bom, mas eu gosto de investir melhor. Também não estou com pressa de pagar a hipoteca.

Financiamento coletivo imobiliário: 3%

Vários projetos concluídos este ano e preciso reinvestir em breve. Venho investindo em crowdfunding imobiliário desde 2017 e está indo bem até agora. Se eles conseguirem superar essa recessão sem muitos problemas, então vou confiar muito mais neles. Se tudo correr bem, pretendo aumentar nosso investimento no CrowdStreet para 10% de nosso patrimônio líquido.

UTMA e plano 529: 3%

Fundo da faculdade de RB40Jr. Descobri que meu sogro tem outra conta 529 para ele (não incluída aqui). Isso deve ser suficiente para financiar um diploma de 4 anos em uma faculdade estadual quando ele tiver 18 anos. Não planejamos contribuir com muito dinheiro adicional nos próximos 10 anos.

Contas bancárias: 0,5%

Nossa conta bancária parece um pouco baixa em termos de porcentagem. Há o suficiente aqui para financiar cerca de 4 meses de despesas de manutenção para nós. Podemos sacar de nossa conta tributável, se necessário.

Pensão: 1%

IP: 3%

Outros ativos: 4,5%

Este inclui 2 condomínios na Tailândia, nosso carro e obras de arte. Meu pai mora no condomínio e aluga ocasionalmente. Este condomínio seria uma ótima base para nós quando nos mudarmos para a Ásia por alguns anos. Pretendo morar aqui e viajar por toda a região assim que RB40Jr for para a faculdade. Faltam cerca de 10 anos, mas teremos uma prévia em 2022. Visitaremos a Ásia por um ano após a aposentadoria da Sra. RB40.

É sobre isso. A única coisa que falta aqui são os benefícios da Previdência Social. Mas isso ainda está muito longe. Posso nem estar por perto para cobrar. Além disso, não contei nossas outras propriedades pessoais. Eles não valem muito e estão se depreciando a cada dia. Não faz sentido incluir coisas como um computador, sofá e TV.

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Como faço para monitorar nosso patrimônio líquido?

Eu monito nosso patrimônio líquido com uma planilha do Excel. É um bom exercício examinar suas finanças pelo menos uma vez por mês e ver como estão todos os seus investimentos. eu também usar Capital Pessoal para obter um instantâneo rápido, mas acho melhor fazer sua própria planilha. Dessa forma, você tem todo o histórico que se lembra de salvar.

Diversificar

Esse é o nosso patrimônio líquido em 2020. As ações dos EUA têm se saído muito bem nos últimos anos e nosso patrimônio líquido se beneficiou do crescimento. Nos próximos 2 anos, planejo reduzir nossa alocação em títulos e imóveis para aluguel. O dinheiro será reaplicado em ações e crowdfunding imobiliário.

O próximo grande ponto de inflexão será em 2022, quando a Sra. RB40 se aposentar. Viajaremos mais e irei avaliar nossa alocação de ativos novamente. A vida deve ser bastante estável por um tempo depois disso. Em 2030, RB40Jr terá idade suficiente para ir para a faculdade. Essa será outra grande mudança, mas faltam 10 anos. Descobriremos quando estiver mais perto.

Tudo bem, espero que você tenha gostado de dar uma olhada em nossa alocação de ativos. Você fez este exercício recentemente? O mercado de ações está indo muito bem. Pode ser necessário reequilibrar se não o fizer há muito tempo.

Como está o seu patrimônio líquido? O que você acha da diversificação?

As duas guias a seguir alteram o conteúdo abaixo.

RB40 Composição do patrimônio líquido doméstico 1

Joe começou Aposente aos 40 em 2010 para descobrir como se aposentar mais cedo. Ele passou 16 anos trabalhando com design de computadores e gostou imensamente do trabalho técnico. No entanto, o trabalho se tornou muito estressante e Joe se aposentou de sua carreira de engenheiro para se tornar um pai / blogueiro que fica em casa aos 38 anos. Hoje, ele bloga sobre independência financeira, aposentadoria precoce, investimentos e um estilo de vida frugal.

A renda passiva é a chave para a aposentadoria precoce. Este ano, Joe está aumentando seu investimento em imóveis com o CrowdStreet. Ele pode investir em projetos nos EUA e diversificar seu portfólio imobiliário. Existem muitos projetos interessantes disponíveis, então inscreva-se e verifique-os.

Joe também recomenda fortemente o Personal Capital para investidores DIY. Ele acessa o Personal Capital quase diariamente para verificar seu fluxo de caixa e patrimônio líquido. Eles têm muitas ferramentas úteis que ajudarão os investidores DIY a analisar seu portfólio e planejar a aposentadoria.

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