Quão preciso é o karma de crédito? 3 coisas para saber

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Você provavelmente já ouviu falar de Credit Karma antes. Eles são um serviço de monitoramento de crédito que fornece pontuação de crédito às pessoas gratuitamente. Mas quão preciso é Credit Karma? Vale a pena fazer essa pergunta. Afinal, sua pontuação de crédito é um dos fatores mais importantes em sua vida financeira.

Na verdade, os credores avaliam sua pontuação de crédito sempre que você está solicitando um empréstimo à habitação ou um empréstimo pessoal, alugando um apartamento ou solicitando um cartão de crédito. Você entendeu a ideia! Os credores usam esse número de 3 dígitos para determinar os riscos potenciais que você pode enfrentar caso não seja capaz de cumprir suas obrigações de crédito.

Para ilustrar isso melhor, pense em sua pontuação de crédito como uma representação de sua credibilidade como tomador de empréstimo. Quanto mais alta for sua pontuação, melhores serão suas chances de aprovação, e os credores estarão mais inclinados a oferecer taxas de juros competitivas. Por outro lado, se sua pontuação for baixa, não espere receber boas notícias. É por isso que é importante aprender como aumentar sua pontuação de crédito.

Portanto, é importante saber se a pontuação de crédito que você está obtendo do Credit Karma está correta e não apenas alguns números que eles lançam. Se você está se perguntando, não se preocupe ainda. Felizmente, existem maneiras de saber se o Karma de Crédito é realmente preciso.

Para entender o quão preciso é o Credit Karma, você precisa saber como eles ganham dinheiro?

Antes de nos aprofundarmos em quão preciso é o Karma de crédito, precisamos entender como a empresa ganha dinheiro. Embora o Credit Karma forneça pontuação de crédito grátis, é uma empresa com fins lucrativos. Isso significa que seu objetivo é ganhar dinheiro. Então, o problema é que eles ganham uma comissão sempre que você compra ou se inscreve em produtos de empréstimo ou cartões de crédito por meio do site deles.

É por isso que às vezes você pode receber e-mails deles solicitando que você verifique sua pontuação. Ao verificar sua pontuação no site deles, você frequentemente vê, junto com sua pontuação e relatórios de crédito, anúncios, cartões de crédito e ofertas de empréstimos. A esperança é que você clique neles e se inscreva. Se você fizer isso, eles ganham uma comissão.

O Credit Karma é preciso?

Agora que você tem uma ideia de como o Credit Karma gera dinheiro, é hora de saber se as pontuações de crédito que eles dão às pessoas são uma representação precisa de sua capacidade de crédito.

Visto que o Credit Karma ganha dinheiro quando as pessoas voltam aos seus sites e usam as recomendações que oferecem, é do interesse delas fornecer a você uma pontuação de crédito precisa. Eles também são transparentes e uma empresa segura e legítima.

Mas a maneira mais importante de saber com certeza se a pontuação do Credit Karma é legítima e precisa é saber das fontes de informações de crédito. Por um lado, Credit Karma não é uma agência de crédito. É um serviço gratuito de monitoramento de crédito que disponibiliza as informações do bureau de crédito para você.

Sua pontuação de crédito e relatórios de crédito do Credit Karma vêm da TransUnion e da Equifax, duas das três principais agências de crédito. Eles atualizam sua pontuação semanalmente. Você não precisa de um cartão de crédito para se inscrever. É totalmente grátis.

Credit Karma usa o modelo VantageScore 4.0

Credit Karma usa o VantageScore 4.0, que é um modelo preciso. O VantageScore usa uma faixa de pontuação de crédito de 300 a 850. Este sistema de pontuação analisa seu histórico de crédito, uso de crédito, saldos, etc. Esses três fatores têm muito peso no cálculo de sua pontuação.

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Esse sistema também analisa o mix de crédito e a experiência, que são altamente influentes. No entanto, o histórico de pagamentos não é tão influente. Por último, a idade do crédito e as consultas de crédito têm menos peso. Você também recebe um relatório de crédito gratuito da Transunion e Equifax.

Então, como Credit Karma é uma plataforma online confiável e usa um sistema Vantagescore legítimo e confiável, a pontuação que você obtém é bastante precisa.

Credit Karma conta apenas com TransUnion e Equifax

Como o Credit Karma usa apenas duas das três principais agências de crédito, a pontuação de crédito de um indivíduo pode não ser totalmente precisa. Por exemplo, digamos que você transfira o saldo de um cartão de crédito para um novo cartão de crédito.

Se a Experian for a única agência de crédito que registrou que o cartão foi fechado durante a transferência, sua pontuação de crédito pode cair, porque as outras duas agências registraram que você abriu um novo cartão.

Credit Karma não fornece pontuações FICO

O Credit Karma não fornece pontuações FICO. O modelo de pontuação FICO usa algoritmos diferentes do Vantage score para chegar a uma pontuação de crédito. No entanto, FICO Score é o mais popular uso de credores e credores de pontuação de crédito.

Na verdade, de acordo com um relatório de 2018, 90% dos credores dos EUA usam o FICO Scores para tomar uma decisão. As pontuações FICO baseiam-se nas informações coletadas sobre os consumidores nas três principais agências de crédito. Como o VantageScore, a pontuação FICO varia de 300 a 850. 300 sendo a pontuação de crédito mais baixa. 850 sendo a pontuação de crédito mais alta que você pode obter.

Eles consideram seu histórico de pagamento, utilização de crédito, idade de crédito, consultas de crédito e mix de crédito. Portanto, como o sistema de pontuação FICO pesa esses vários fatores de maneira diferente do modelo VantageScore, uma pontuação de crédito do Credit Karma que depende do VantageScore pode não ser totalmente precisa.

Além disso, com base nas avaliações do ConsumerAffairs.com, algumas pessoas estão relatando que sua pontuação de crédito no Credit Karma é um pouco maior do que sua pontuação no FICO. Se isso é verdade ou não, é discutível.

O resultado final …

Então, o Credit Karma é preciso? A resposta é sim, mas existem algumas limitações. Credit Karma usa o sistema Vantage 4.0, que é bastante preciso. Uma coisa a se notar, entretanto, é que o Credit Karma não fornece pontuação de crédito Experian ou FICO.

Mas recomenda produtos financeiros e ganha dinheiro quando você se cadastra ou abre uma conta nos anunciantes por meio do site Credit Karma. Portanto, antes de solicitar um empréstimo ou crédito, é importante saber qual modelo o credor está usando. Isso aumentará muito sua chance de ser aprovado.

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