Quanto dinheiro você precisa para comprar uma casa?

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Entendendo quanto dinheiro você precisa para comprar uma casa pode dar uma idéia do quanto você deve economizar.

Você provavelmente está animado com o pensamento de comprando sua primeira casa? Nesse caso, você tem todo o direito de estar.

Mas quanto dinheiro você precisa para comprar uma casa? Uma calculadora pode ajudá-lo a determinar isso. Mas o custo médio da compra de US $ 300.000 é tipicamente de US $ 17.000.

Neste artigo, abordaremos os principais custos de compra de uma casa, incluindo adiantamento, custo de inspeção, custo de avaliação, custo de fechamento etc.

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Quanto dinheiro você precisa para comprar uma casa?

Fora do bolso Custo de comprar uma casa

Os cinco principais custos diretos da compra de uma casa são 1) o adiantamento; 2) custo de inspeção; 3) o custo da avaliação; 4) dinheiro sério e 5) custos de fechamento. Esses custos imediatos ou custos iniciais são dinheiro que você precisa pagar antes de se tornar o proprietário da propriedade.

Além disso, alguns credores também exigem que você tenha algumas reservas em dinheiro para cobrir 2 a 3 meses dos pagamentos da hipoteca.

Determinar quanto dinheiro é necessário para comprar uma casa depende do tipo de empréstimo que você está usando.

Suponhamos que você esteja comprando uma casa de US $ 300.000 com um empréstimo da FHA.

Um empréstimo da FHA requer 3,5% do preço da compra da casa como adiantamento, desde que você tenha uma pontuação de crédito de 580. Portanto, apenas para o pagamento inicial, você precisará de US $ 10.500.

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Aqui está um resumo rápido de quanto dinheiro é necessário para comprar uma casa de US $ 300.000:

  • Pagamento inicial: $ 10.500
  • Custo de inspeção: $ 300
  • Custo de avaliação: $ 300
  • Custo de fechamento: $ 6000

Então, $ 17.100 é quanto dinheiro você precisa para comprar uma casa.

Se você está comprando uma casa com um adiantamento de 20% ou um adiantamento de 3,5%, certamente pode encontrar um empréstimo com o preço e os recursos que atendem às suas necessidades como comprador residencial pela primeira vez. Você pode comparar os empréstimos à habitação First Time Home Buyer no site LendingTree.

O adiantamento

O maior custo de compra de uma casa é obviamente o seu pagamento. Mas isso depende do tipo de empréstimo que você está procurando.

Por exemplo, um empréstimo convencional exige um adiantamento de 20%. Você pode pagar menos do que isso, mas terá que pagar por um seguro de hipoteca particular – que cobre o credor, caso você não pague seu empréstimo.

No entanto, um adiantamento de 20% também pode significar que você obterá uma melhor taxa de juros, o que também significa que você economizará dinheiro com juros.

Para um empréstimo FHA, você só precisa de 3,5% no pagamento, desde que a sua pontuação de crédito seja 580.

Empréstimos FHA são muito populares nos dias de hoje. Não é apenas mais fácil se qualificar (pagamento inicial baixo e baixa pontuação de crédito), mas também o pagamento inicial pode vir de um amigo, parente ou empregador.

Usando o exemplo acima, você só precisa de US $ 10.500 para um adiantamento de uma casa de US $ 300.000.

Se você estiver usando um empréstimo do VA, pagará US $ 0 no pagamento.

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Verifique se você é elegível para um empréstimo FHA ou VA

Quanto dinheiro você precisa para comprar uma casa também depende de outros fatores, como se você é um comprador residencial pela primeira vez ou não. Seu estado pode ter uma variedade de programas que podem contribuir para seu adiantamento.

Portanto, visite o escritório do governo local para descobrir se você é elegível para qualquer assistência de pré-pagamento para compradores de imóveis iniciantes.

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Custo de inspeção

Outro custo inicial de compra de uma casa é o custo da inspeção.

É altamente recomendável realizar uma inspeção em sua casa para verificar se há defeitos, para que não haja surpresas mais tarde.

As inspeções geralmente custam entre US $ 300 e US $ 500, mas isso depende da propriedade e das taxas locais.

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Custo de avaliação

Antes que um credor possa lhe dar um empréstimo para financiar uma casa, ele desejará saber quanto vale a casa. Portanto, avaliação significa uma estimativa do valor da casa. A avaliação de uma casa geralmente custa entre US $ 300 e US $ 500. Uma avaliação da casa também determinará qual será o seu imposto predial.

Se você pagar a avaliação da casa, ela será deduzida do custo de fechamento. (ver abaixo).

Ganhe dinheiro

O dinheiro ganho é um depósito que você terá que pagar antecipadamente assim que uma oferta for aceita, enquanto trabalha em outros aspectos, como inspecionar a casa, etc.

Esse depósito faz parte do adiantamento e geralmente está entre 1% a 3% do preço final da venda. Ele é mantido por uma empresa de custódia ou advogado até que o processo de fechamento seja concluído.

Portanto, se a venda for bem-sucedida, esse dinheiro será aplicado ao seu adiantamento. Caso contrário, você recebe 100% do seu dinheiro de volta.

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Custos finais

Os custos de fechamento são taxas pelos credores. Eles normalmente custam de 2% a 5% do preço final. Os custos incluem taxas de seguro do proprietário, seguro de propriedade, seguro de propriedade, imposto sobre a propriedade, taxas HOA, seguro de hipoteca privada.

É possível reduzir esses custos comparando as opções de hipoteca.

Outros custos da compra de uma casa:

Além dos custos iniciais, existem outros custos recorrentes associados à compra de uma casa. Eles incluem taxas de mudança, custos de reparo, móveis, reformas, etc. Portanto, considere esses custos ao fazer seu orçamento para comprar uma casa.

Então, quanto dinheiro você precisa para comprar uma casa? A resposta é que depende do tipo de empréstimo que você está usando. Mas se você está comprando uma casa de US $ 300.000 com um empréstimo da FHA, que exige um adiantamento de 3,5%, 17.100 é quanto dinheiro você precisa.

Para obter mais informações sobre os custos iniciais de compra de uma casa, consulte este guia.

Leia mais custo de compra de uma casa:

Trabalhe com o consultor financeiro adequado

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