Quanto carro posso pagar

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Vá em frente e faça uma pergunta a um especialista financeiro, e é provável que você obtenha algumas respostas.

Seja a regra de 10% da renda bruta para pagamentos e despesas mensais de carro ou a regra de 25% para a compra de um veículo novo, não existe um tamanho único para todas as respostas. .

As chances são de que você não consiga comprar o carro que realmente deseja, mas está procurando acessibilidade.

Um carro foi projetado para levá-lo do ponto A ao ponto B e, embora possa ser bom fazer isso com estilo, a acessibilidade é uma opção melhor. Isso deixa você com essas duas opções de acessibilidade para carros, sendo a última um máximo alto de gastos:

  • Conservador: O valor do carro é 25% ou menos da receita bruta anual
  • Moderado: O valor do carro é 35% da sua renda anual total
  • Alto: O valor do carro é 45% da sua renda anual bruta

Então, por onde você começa quando se trata de comprar carros?

Seu salário deve determinar qual carro você pode pagar!

O que é típico de compra de carro é semelhante ao exemplo abaixo:

  1. Um cliente procura on-line um carro ou vai a uma concessionária
  2. O potencial comprador de carro seleciona um veículo com base em suas necessidades e ajusta o financiamento ao preço de compra
  3. Ajustar as “Finanças” normalmente leva a prazos mais longos para ter um pagamento de carro “Acessível” sem considerar outras despesas de carro, como combustível e seguro.

De acordo com Value Penguin, em 2019, o prazo médio do empréstimo de carro era de 68 meses!

No entanto, dentro de cinco anos (60 meses), um carro perde, em média, 60% do valor inicial da compra. Assim, um carro de US $ 20.000 na compra valeria US $ 8.000 ou menos em cinco anos – com mais oito meses de pagamentos pela frente!

Por esses motivos, é por isso que a compra de carros não deve ser sobre o que você deseja – mas o que você pode pagar!

As compras grandes, como casas e carros, vão além do que você pode pagar mensalmente, porque há camadas e outras despesas a serem consideradas, como impostos, seguros, combustível e manutenção de automóveis.

Tudo isso leva à regra número um de compra de carros quando se trata de comprar um carro:

Seu salário anual deve determinar o preço do veículo que você pode pagar!

Vamos considerar a hipotética Jenny, por exemplo.

Jenny ganha US $ 65.000 por ano antes dos impostos, também conhecido como salário bruto. Com base nas porcentagens conservadoras, moderadas e altas de acessibilidade de carros, a acessibilidade de seu carro seria algo parecido com isto:

  • Valor conservador do carro = $ 16.250 (O valor do carro é 25% da receita bruta anual de Jenny)
  • Valor moderado do carro = $ 22.750 (O valor do carro é de 35% da receita bruta anual de Jenny)
  • Alto valor do carro = $ 29.250 (O valor do carro é 45% da receita bruta anual de Jenny)

Para Jenny, a melhor opção seria comprar um veículo mais inclinado para o lado conservador ou, no máximo, o valor moderado de US $ 22.750. Comprar um carro com o “Alto Valor do Carro”, ou 45% de seu salário, custaria US $ 487 por mês por 60 meses – e esse é apenas o pagamento mensal do carro.

Seguindo a regra dos 25%, ela está praticamente se garantindo um pagamento de carro que pode pagar, que é o próximo componente da compra de carro a preços acessíveis – pagamentos mensais.

Pagamentos mensais acessíveis

A maioria das compras de carros começa como uma ideia e termina com a pergunta “Quanto posso pagar mensalmente por um carro novo? ”

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Idealmente, a melhor regra a seguir ao comprar um carro é a regra do salário bruto de 25%, uma vez que é 100% baseada no que você faz a cada ano. No entanto, isso não ajuda necessariamente quando se trata de seu pagamento mensal de carro.

Para isso, é melhor usar o número “10%” da regra de compra de carros 20-4-10 (abordaremos toda a regra aqui em alguns minutos).

O número de 10% refere-se a garantir que não mais que 10% da sua renda mensal bruta seja destinada aos seus custos com automóveis. Os custos mensais padrão do carro incluem:

  • Seu pagamento automático
  • O seu seguro automóvel
  • Gás
  • Manutenção do carro

Como é a regra dos 10%?

No caso hipotético de Jenny, seu salário bruto anual de US $ 65.000 equivale a 5.416 dólares por mês (bruto). A regra de 10% para Jenny significa que ela tem US $ 541 por mês para pagar TODAS as despesas com seu carro a cada mês.

Isso significa que Jenny tem US $ 541 para pagar:

  • Gás,
  • Seguro,
  • Qualquer manutenção e
  • O pagamento mensal do carro.

Se Jenny tivesse comprado um carro alto anteriormente – comprar um carro com 45% de seu salário custaria 487 dólares por mês apenas no pagamento do carro. Assim, ela teria apenas US $ 54 por mês para todo o resto.

US $ 54 para o gás dificilmente é factível, muito menos prêmios e manutenção de seguro de carro. Nesse caso, a alta compra de carro garantiria que Jenny gaste mais de 10% a cada mês em seu carro!

Aqui está uma comparação lado a lado da regra de 10% da despesa mensal de carro usando a regra de 25% de compra de carro:

Regra de 25% da receita brutaDespesas de carro:Regra de renda bruta de 45%
$ 270Pagamento mensal$ 487
$ 271Sobra para Gás, Seguros e Manutenção$ 54

Takeaway na regra de 10%:

Sempre siga a regra bruta de 25% ao comprar um carro novo, e seu pagamento deve estar alinhado com a quantidade de carro que você pode pagar!

Como você pode ver no gráfico acima – se Jenny comprasse o carro avaliado em 45% de sua renda anual, acabaria gastando demais todos os meses após gasolina, seguro e qualquer manutenção. Portanto, embora ela possa “pagar” pelo carro de maior valor, depois de todas as despesas associadas ao carro, ela deve ser conservadora ao comprar um carro.

Siga a regra 20-4-10 ao comprar um carro!

Então, neste ponto, você entende as duas regras mais essenciais quando se trata de comprar carros.

  1. Não compre um carro avaliado em mais de 25% da sua receita bruta anual
  2. Verifique se as despesas e pagamentos mensais do carro são inferiores a 10% da sua receita bruta mensal.

A regra de compra de carros 20-4-10 praticamente garante que você poderá pagar seu pagamento. Aqui está como isso funciona:

  • 20% de desconto na compra de seu carro
  • Não financie por mais de quatro anos ou 48 meses
  • Verifique se as despesas mensais com seu carro (seguro, pagamento, gás, manutenção) não excedem 10% da sua renda bruta mensal.

No caso de Jenny, sua compra de carro por US $ 16.250 resultaria nos seguintes itens se ela seguisse a regra de compra de carros 20-4-10:

20% abaixo$ 3.250
Termos de EmpréstimoQuatro anos no máximo
10% MensalUS $ 541 total

Pronto para ver quão precisas são essas regras de compra de carros?

  1. 25% dos US $ 65.000 de Jenny são US $ 16.250
  2. 10% da renda mensal de Jenny deixa US $ 541 por mês para gastar em despesas de carro
  3. Com 20% de queda e seu carro novo financiado em 48 meses, US $ 13.000 são US $ 270 por mês.

O valor exato que contabilizamos na seção de pagamento de carro acessível para Jenny. Portanto, se você nunca mais ler sobre a compra de carros novamente, tudo estará pronto. Simplesmente certifique-se de usar seu salário para encontrar o carro com o valor certo e tenha certeza de que você gasta apenas 10% de sua renda bruta mensal em despesas com carros!

Agora que você conhece as regras para comprar um carro que pode pagar, aqui estão outras dicas para ajudá-lo a se certificar mentalmente de que está no alvo!

4 dicas para ajudar você a comprar um carro que você pode pagar

Aqui estão quatro dicas simples para ajudar na sua próxima compra de carro.

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1. Defina um orçamento de carro

Antes de você colocar os pés em um lote de carros ou acessar um site de compras de automóveis, defina seu orçamento.

De fato, vá além de apenas identificar o preço-alvo de compra do carro (25% brutos) e o valor ideal do pagamento mensal. Vá em frente e defina um orçamento para cada um dos seguintes:

  • Seguro (prêmio ideal)
  • Combustível
  • Manutenção

Deixe seu orçamento ajudá-lo a decidir que tipo de carro comprar. Você pode querer ou desejar um bom SUV; no entanto, seu orçamento pode significar que você precisa optar por um pequeno sedan!

2. Não se esqueça das “Outras” despesas com automóveis

O erro de compra de carro mais significativo que a maioria das pessoas comete é não considerar todas as outras despesas com a compra de um carro novo.

Dependendo de onde você mora, combustível, impostos sobre propriedade pessoal, manutenção de carros e seguros podem realmente começar a aumentar. Aqui está uma regra básica quando se trata de se preparar para todas as outras despesas:

Dobre o seu pagamento mensal para contabilizar gás, seguro e manutenção de automóveis.

Embora não seja exato, normalmente, seu seguro, combustível e manutenção do carro (orçados mensalmente) devem ser aproximados ao seu pagamento. Se você quiser ser mais preciso, siga estas etapas:

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  1. Verifique se a sua localidade exige impostos de propriedade pessoal e quanto
  2. Ligue para o seu agente de seguros e faça uma cotação com antecedência
  3. Calcule quanto você dirige a cada mês para estimar os custos de combustível
  4. Separe pelo menos US $ 50 por mês para cobrir a manutenção

3. Faça o seu melhor para evitar carros novos.

Faça o que fizer, certifique-se de nunca comprar carros novos, não importa quanto você realmente queira. Pergunte ao autor financeiro David Bach, e ele dirá a mesma coisa. Ele já foi citado por dizer:

“Nada … vai desperdiçar mais dinheiro do que comprar um carro novo.” – David Bach

Milionários self-made são conhecidos por dirigir carros usados. O infame Sam Walton dirigia a mesma caminhonete branca por todos os seus anos. No entanto, aqui é o maior motivo para evitar a compra de um carro novo:

Os carros novos perdem quase 20% do seu valor inicial no primeiro ano de posse de um.

Para colocar isso em perspectiva, é como investir no mercado de ações por US $ 100.000 e ter US $ 80.000 no final do ano. A maioria ficaria muito chateada!

Pense na compra de carros da mesma maneira! Lembre-se sempre de que um carro é, em última análise, um passivo depreciativo.

4. Não fique com inveja do carro!

Não importa o quanto você saiba sobre a compra de um carro acessível, uma coisa é certa…

Se você estiver comprando seu próximo carro para impressionar os outros, provavelmente irá exceder o orçamento em praticamente todas as áreas. Seja o combustível de luxo que os carros de luxo exigem, o seguro caro ou os custos mais altos para trocar pneus e trocar o óleo – veículos impressionantes custam mais!

Uma simples pesquisa no Google sobre os carros mais caros para manter exibirá todas as marcas populares de carros de luxo. Lembre-se de que é apenas um carro e, ao manter as despesas baixas, você pode fazer outras coisas como pagar empréstimos a estudantes, economizar na aposentadoria ou comprar uma casa!

Outra coisa a ter em mente ao comprar um carro:

Você já ouviu falar da relação dívida / renda? Se você já comprou uma casa, é provável que tenha. De qualquer maneira, sua relação dívida / renda é simples.

Quanto você paga mensalmente DÍVIDA pagamentos comparados ao valor que você faz a cada mês (Renda). Esse número é vital para a compra de uma casa. Os credores querem ver a maioria dos potenciais compradores de imóveis com um DTI de 36%, 43% no máximo.

Uma das maneiras mais rápidas de atrapalhar sua relação dívida / renda é comprar um carro com um pagamento mensal alto!

Oferecendo as opções de carro certas:

Existem muitas opções para comprar um carro que você pode pagar, e as duas melhores estão comprando usadas ou certificadas.

Comprar certificado certificado

A compra de um certificado certificado é uma ótima opção para a compra de carros. Essencialmente, você está comprando um carro novo. Para que um veículo seja considerado certificado como usado, ele deve passar por uma inspeção mínima de 150 pontos, mas geralmente mais.

Além disso, carros usados ​​certificados possuem opções de garantia de fábrica. No entanto, os carros CPO têm um prêmio mais alto que os carros usados ​​comuns.

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Comprar carros usados

Se você compra certificado certificado usado, usado ou de um vendedor particular, a compra usada é sua melhor aposta. Leis sobre limão, garantias estendidas e sites de compra de carros tornaram o processo de compra de carros usados ​​mais justo para o consumidor.

Outras opções de compra de carros incluem a compra de carros novos, o que é altamente desencorajado devido à alta margem de lucro e à depreciação mais rápida. A última opção que alguns serão tentados a explorar é alugar um carro.

Não alugue um carro

Na maioria dos casos, alugar um carro não é ideal para a pessoa comum. Para todos os empresários que podem deduzir o aluguel de carros, a maioria dos consumidores fica tentada com o pagamento mais baixo e o carro novo chamativo.

No entanto, alugar um carro é essencialmente um programa de aluguel para comprar com muitas limitações, como quilometragem. Para o foco deste artigo, acessibilidade de veículos, alugar um carro é altamente desencorajado na maioria das situações.

E as garantias do carro?

De acordo com um estudo da Consumer Reports, as garantias estendidas para automóveis são usadas menos de 55% das vezes, e apenas 1 em cada 4 que adquirem uma garantia estendida está disposta a comprar outra.

De fato, muitos entrevistados afirmaram que o custo real de realizar os reparos por conta própria é mais barato que a garantia real. Por exemplo, um risco na estrada e uma garantia de pneu podem custar US $ 450, mas um conjunto de pneus novos é semelhante em preço, dependendo da marca do seu veículo.

Cabe a você e seus sentimentos quando se trata de garantias de carro, mas aqui está uma opção a considerar:

Considere economizar o valor que você pagaria por uma garantia estendida e guardar o valor nas suas economias de emergência (ou iniciar uma). Dessa forma, se você precisar acessá-lo para problemas com carros, economize!

Minha palavra final quando se trata de comprar um carro acessível!

Em outubro de 2014, fui à concessionária onde meu amigo trabalhava para que ele consertasse meu pagamento na janela do Honda Civic.

Três horas depois, parti do estacionamento em um GMC Sierra de US $ 42.000 em 2014, a compra mais impulsiva da minha vida. Em dezembro de 2014, eu estava sentindo o calor quando se tratava de fazer pagamentos.

Os US $ 100 em combustível e US $ 75 em seguro para minha Honda rapidamente se tornaram US $ 200 em combustível e quase US $ 100 em seguro. Esqueci de levar em consideração os impostos locais sobre propriedade pessoal em US $ 900 a cada seis meses e o pagamento do meu carro foi próximo a US $ 450.

Naquela época, eu havia comprado um carro. Eu pensei que poderia pagar. O caminhão que acabei de comprar representava quase 65% do meu salário bruto anual – sem mencionar o aumento no combustível, prêmios de seguro e custos de manutenção.

Partilho essa história porque, finalmente, tomei a decisão financeira inteligente e decidi trocar para um carro mais acessível. No meu caso particular, eu havia violado completamente todas as regras quando se tratava de comprar carros!

  • Compra por impulso – cheque.
  • 65% da minha renda bruta – cheque.
  • Sem orçamento para outras despesas – verifique.

Financeiramente, fiquei muito estressado tentando sobreviver todos os meses. Então agora eu sempre sigo a regra de 25% do valor do carro e só compro carros com dinheiro.

Embora possa ser muito difícil comprar carros em dinheiro para muitos, se você seguir o subsídio de 10% a cada mês, poderá fazer seus pagamentos mensais com facilidade!

Felicidades para o seu carro novo (usado) e não se colocar em uma situação financeira ruim quando se trata de comprar um carro!

Sobre o autor

Quanto carro posso pagar 1

Josh dirige o blog Money Life Wax. Ele diz que eles querem fornecer a mentalidade de instruções e recursos para que outras pessoas aprendam a criar opções financeiras e vida de felicidade eterna; para ajudar a fazer a diferença no mundo, mesmo que seja uma pequena diferença. O objetivo de seu conteúdo é motivar e incitar ações na vida do leitor, para que ele possa criar uma melhor situação financeira para si.

Isso geralmente começa com o ensino de como pagar a dívida e tornar-se mais conhecedor da questão do dinheiro. Uma situação financeira mais saudável significa um lar, família, relacionamento, comunidade e muito mais felicidade!

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