Quando você deve usar um consultor financeiro? E quanto eles custam?

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conselheiro financeiro

Um leitor chegou esta manhã perguntando isso, então pensei em abrir hoje para todos vocês e ver se podemos ajudá-la 🙂

Muitos de nós estão acostumados a gerenciar nossos * próprios * investimentos, mas quando faz sentido fazer parceria com um orientador para tomar o reinado? E quando você encontra um bom sobre o qual gosta e confia, quanto é justo cobrar por esses serviços?

Eu não sabia as respostas para a última até pesquisar no Google hoje de manhã, mas tenho algumas opiniões sobre a primeira parte que vou compartilhar um pouco.

Mas primeiro, o e-mail de Doris:

Eu o acompanho há vários anos e fiz várias alterações nas minhas finanças para aumentar minhas economias de aposentadoria devido a informações dos Orçamentos que são sensuais. Eu tenho uma pergunta para você e talvez seus leitores:

Tenho 4 anos de aposentadoria e viúvo. Encontrei-me recentemente com um consultor financeiro para discutir minha aposentadoria. Ela trabalha para uma empresa maior e é uma fiduciária, por isso deve ter meu melhor interesse no coração. NO ENTANTO, eu fui queimada no início da minha viuvez por outra pessoa que sempre me perdeu dinheiro enquanto tomava 4% para si mesmo, por isso, compreensivelmente, sou muito cautelosa todos os consultores financeiros. Gostei da pessoa que acabei de conhecer e sinto que temos valores semelhantes. Ela ganhará 1,5% com base em minhas contas, não em negociações.

Minha pergunta para você e os leitores é a seguinte: quando alguém deve usar um consultor financeiro e qual é o valor justo a pagar por esses serviços?

O planejamento financeiro não é a minha força, no entanto, posso beliscar alguns centavos com o melhor deles. Entrarei na aposentadoria com apenas uma pequena hipoteca – talvez US $ 50 mil e nenhuma outra dívida. Atualmente, estou vivendo abaixo dos meus meios. No entanto, fiquei com várias contas, várias contas de corretagem, IRA tradicional, Roth IRA, minha 403b. Decidi deixar essa nova pessoa gerenciar uma conta e ver como isso acabou.

Eu vejo o sentido de deixar alguém gerenciar meu dinheiro, mas tenho um profundo medo de não ter o suficiente e me pergunto como posso confiar que essa é uma boa jogada? Meu novo consultor me mostrou que não vou ficar sem US $ até os meados dos anos 90, mas ainda estou tremendo de medo com essa mudança.

Qualquer conselho é apreciado,

– Doris

Oi Doris !!

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Obrigado pela sua observação – é TUDO GRANDE que você esteja fazendo um trabalho de casa sobre essas coisas !! Sei que não é divertido (mesmo para nós, amantes de $$$), por isso aplaudo por dedicar um tempo para investigar e, é claro, todas as suas preocupações aqui são válidas.

Primeiramente – uma taxa de 4% é apenas ridícula. E especialmente se eles estão perdendo dinheiro! Pelo menos, dê um retorno decente se eles o dobrarem dessa maneira!

Em segundo lugar – não tenho muita certeza qualquer um sente-se 100% seguro com a maneira como administra seu dinheiro, esteja fazendo isso sozinho ou contratando outra pessoa. Mas espero que quanto mais você pesquisa e aprende, mais confortável se sente com essas coisas 🙂 E lembre-se – você sempre pode alterar seus planos quando as situações mudam, pois nada é permanente! A vida é um ato constante de adaptação!

Quanto a determinar * quando * procurar ajuda com suas finanças, Sinto que há um bom número de razões para isso, dependendo da gravidade das coisas:

  • Quando suas finanças são super complicadas
  • Quando você não sabe o que diabos está fazendo
  • Quando você não quer lidar com seus investimentos,
  • Quando você não está *capaz* para lidar com seus investimentos (incapacidade, restrições de tempo etc.)

E quanto mais se sobrepuserem, mais forte é o seu caso;)

Claro, em um mundo perfeito, você se educaria o suficiente e depois magicamente quer para assumir tudo E encontrar tempo para fazê-lo, mas todos sabemos que há um milhão de coisas disputando nossa atenção, e nem todos nós estamos tão entusiasmados com coisas como outras.

Acho que é perfeitamente bom procurar ajuda para melhorar sua qualidade de vida e / ou carteira no final. Se eu não estivesse tão vendido em fundos de índice e gostasse de mexer em tudo, provavelmente teria contratado alguém há muito tempo para me ajudar! É quando você precisa de ajuda e NÃO A PEDE quando realmente se mete em problemas!

E, deixe-me esclarecer para todos que existem profissionais variados que você pode contratar para itens financeiros, tudo dependendo do que você está tentando obter.

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Se você estiver procurando por * ajuda * de investimento ou * ajuda de planejamento financeiro *, um "conselheiro financeiro" ou "consultor financeiro" seria sua pessoa. No entanto, se você estiver procurando por ajuda * dívida * ou * orçamento *, então uma "Treinador de dinheiro" ou "conselheiro financeiro"Seria o seu ingresso que se especializou em tais coisas (enquanto" conselheiros "são mais para o próximo nível de crescimento de riqueza).

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E então é claro que você tem Planejadores imobiliários e "Gerentes de patrimônio" e até algo chamado "Gerentes de dinheiro diários" que literalmente ORÇAMENTAR E PAGAR TODAS AS SUAS CONTAS PARA VOCÊ! Ótimo para pessoas com "idade avançada" e para aqueles que não conseguem se incomodar com o pensamento de gerenciar tudo (CEOs, celebridades, pessoas com grandes dificuldades).

Muitas situações em que contratar alguém para ajudá-lo com seu dinheiro faz sentido. Portanto, não se sinta mal por seguir esse caminho se for a decisão certa para você!

Quanto * quanto pagá-los * depois de determinar um consultor é o caminho que você deseja seguir?

Eu tive que procurar por uma delas, como eu reconhecidamente não era tão versada nos índices atuais hoje em dia, mas uma rápida pesquisa no Google me indicou a direção certa, e espero que, junto com o que nossa comunidade aqui tenha a dizer, dê você tem uma melhor sensação geral disso.

Por Investopedia:

A taxa média pelos serviços de um consultor financeiro profissional é de 1,02% dos ativos gerenciados anualmente por uma conta de um milhão de dólares (a taxa média da indústria é de 0,99% e diminui dependendo do tamanho da sua conta). Para indivíduos de alto patrimônio líquido, no entanto, a taxa apropriada pode ser menor. "Uma taxa razoável seria de 1% a US $ 1 milhão, para 0,50% em US $ 10 milhões e 0,10% depois",…

E depois do NerdWallet:

  • Ativos sob gestão (AUM) para um consultor financeiro pessoal tradicional: 1% ao ano
  • Ativos sob gerenciamento (AUM) para um consultor robótico: 0,25% a 0,50% anualmente
  • Taxa anual fixa (retenção): US $ 2.000 a US $ 7.500
  • Taxa por hora: US $ 200 a US $ 400
  • Taxa por plano: US $ 1.000 a US $ 3.000

Parece com a taxa de 1,5% que seu consultor está cobrando, Doris, é acima da média, mas não absorvente como seu velho amigo de 4%. E talvez ela esteja fazendo outras coisas para você também, além de gerenciar estritamente seus fundos? (Ela também está ajudando você com um plano financeiro? Ou talvez algumas horas de consultoria incorporadas você possa usar?)

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Observe também que existem várias outras maneiras pelas quais você pode trabalhar com um planejador, como custos únicos ou taxas por hora, etc., como você pode ver na descrição do NerdWallet.

Se isso o deixa mais confortável, você sempre pode contratá-los para seus * conselhos * e, em seguida, sair e tomar suas próprias decisões / movimentos depois de decidir o que é melhor para você. Apenas certifique-se de fazê-lo *, ou você será deixado no mesmo local em que você já estava, para que você possa ter pago apenas para fazer tudo por você!

Novamente, porém – depende apenas de quão bem você se conhece e quanto você quer ser incomodado por ele;)

De qualquer forma, essa é a minha opinião. Deixe-me abrir agora para a nossa comunidade aqui e ver quais outras opiniões podemos obter para você! Certifico-me de encaminhar todos os e-mails que receber e volte também à seção de comentários da postagem do blog de vez em quando para verificar o que os outros estão dizendo lá também.

Por fim, se você me permitir, gostaria de lhe desejar Parabéns antecipadamente por estar tão perto de se aposentar agora 🙂 Sinto muito, mas não foi o que você provavelmente imaginou com seu parceiro no crime a reboque, mas Fico feliz que você esteja estabelecendo as fundações agora e esperamos que esteja desfrutando dos frutos do seu trabalho até os anos 90 e além!

Continue indo!! Estamos torcendo por você aqui!

Amigos – que conselho você daria para a nossa querida Doris? Alguém trabalhando com um consultor agora e disposto a compartilhar suas taxas / configurações conosco? Quaisquer outros pensamentos sobre como lidar com o medo de não ter o suficiente no final?

Todas as opiniões muito apreciadas, obrigado !!

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