Posso me aposentar aos 60 com 500k? É suficiente?

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Nos Estados Unidos hoje, “posso me aposentar aos 60 com 500k?

Para algumas pessoas, meio milhão de dólares é muito dinheiro para se aposentar, considerando o fato de que poucas pessoas têm ou esperam ter US $ 500.000 em suas contas de poupança de aposentadoria nos anos dourados.

Para outros, 500 mil simplesmente não é suficiente para se aposentar confortavelmente, porque seu estilo de vida simplesmente não permite.

Portanto, existem vários fatores que podem afetar se 500 mil são dinheiro suficiente para se aposentar aos 60 anos, incluindo, entre outros:

  • seu total metas de economia de aposentadoria;
  • o estilo de vida que você deseja manter durante a aposentadoria;
  • custo de vida;
  • onde você quer morar;
  • quanto tempo você espera viver;

Com isso em mente, veja rapidamente se é possível se aposentar aos 60 anos, se você tiver apenas 500 mil em sua conta poupança.

Antes de prosseguir com qualquer uma dessas dicas abaixo, obtenha aconselhamento independente de um conselheiro financeiro.

Se aposente em 500k a 60 ?: a regra dos 4%.

A aposentadoria em 500k é totalmente possível, mas você deve saber primeiro sobre a regra dos 4%.

A regra dos 4% é uma regra prática usada para determinar quanto dinheiro um aposentado deve sacar de sua conta de aposentadoria.

Ele afirma que o dinheiro na sua conta de poupança de aposentadoria deve durar até você 30 anos de aposentadoria, se você retirar 4% de sua carteira de aposentadoria anualmente e depois ajuste todos os anos depois pela inflação.

Portanto, se você planeja se aposentar com 500k a 60 por 30 anos, usando a retirada de 4%, precisará viver com US $ 20.000 por ano.

Na maioria das cidades dos Estados Unidos, US $ 500.000 podem não durar tanto tempo na aposentadoria. É por isso que muitos consultores financeiros recomendam algo mais alto, como no mínimo US $ 1 milhão.

Mais uma vez, você pode se aposentar com menos do que os especialistas financeiros que precisa. Depende de suas necessidades e circunstâncias individuais.

Lembre-se de que a regra de 4% funciona apenas por 30 anos de aposentadoria e não por tempo indeterminado.

Como mencionado acima, a expectativa de vida desempenha um papel importante em quanto dinheiro você precisa para se aposentar. Viver mais significa que você precisará de mais dinheiro.

Se você está de boa saúde e espera viver mais de 40 anos após se aposentar aos 60 anos, US $ 500.000 podem não ser suficientes para se aposentar.

Então, posso me aposentar aos 60 com 500k?

A possibilidade de você se aposentar com apenas US $ 500 mil aos 60 anos varia muito, dependendo do estado ou da cidade que planeja se aposentar.

E, como mencionado, seu estilo de vida, custo de vida e expectativa de vida também afetarão seu óvulo.

Principais descobertas do Smart Asset.

Um estudo de Ativo inteligente em 2019, os lugares mais caros vs menos caros para se aposentar revelam o seguinte:

  • Em qualquer cidade importante, você precisará de pelo menos um mínimo de US $ 1 milhão de dólares manter o padrão de vida médio nacional.
  • Os lugares mais baratos estão localizados no sul, e a quantidade necessária para se aposentar é menor que $ 650.000.

Observe que esses números representam a média e o padrão de vida nacional. Assim, algumas pessoas podem se aposentar com um valor inferior a US $ 650.000 ou abaixo do padrão de vida nacional.

Qual é o seu estilo de vida?

Algumas pessoas podem gastar US $ 20.000 por ano sem nenhum problema. Enquanto outros não serão capazes. Portanto, isso também depende do tipo de estilo de vida que você terá durante a aposentadoria.

Também depende de outros fatores, como suas despesas de moradia.

Por exemplo, você já pode possuir sua casa, de forma gratuita e clara, sem hipoteca. Essa é uma grande redução em suas despesas.

Segundo, você pode não ter filhos que dependem de você. E se você tem filhos, eles já se formaram na faculdade e são capazes de cuidar de si mesmos.

Por fim, você pode não ter problemas para viver frugalmente.

Portanto, se suas despesas forem baixas, 500 mil serão suficientes para se aposentar aos 60 anos.

Vender sua casa e reduzir o tamanho

Outra opção para você considerar é vender sua casa e reduzir o tamanho. Em seguida, retire o dinheiro para comprar uma casa menor ou mais barata.

Isso pode fazer sentido se não houver muitos de vocês vivendo em casa. Se seus filhos não estão mais morando com você e não pretendem voltar, faz sentido diminuir o tamanho.

De fato, o downsizing pode liberar dinheiro para você investir e gastar. Além disso, quando você reduz o tamanho, reduz as contas de seguros e as contas de serviços públicos.

Considere se aposentar em outro país

Enquanto 500k pode não ser suficiente para se aposentar aos 60 anos em alguns lugares nos Estados Unidos, com certeza será suficiente em muitos países.

500 mil em países como República Dominicana, México, Panamá, Filipinas e muitos outros devem ser suficientes para se aposentar.

De fato, esses lugares têm sido consistentemente classificados entre os lugares mais baratos para se aposentar no exterior, ano após ano.

Mas se você está pensando em se aposentar em outro país, avalie os prós e os contras. Um baixo custo de vida é atraente, mas o sistema de saúde – ou seja, acesso ao hospital, etc; segurança, pode não ser.

Portanto, antes de oficializá-lo, faça uma visita prolongada para garantir que o país atenda às suas necessidades.

Como se aposentar em 500k aos 60 anos

Você pode fazer muito para economizar 500k para se aposentar aos 60 anos. Mesmo se estiver se aproximando da aposentadoria, você pode tomar medidas agora para aumentar suas economias de aposentadoria.

Fazer um orçamento.

Depois de conhecer o tipo de estilo de vida que você deseja ter nos seus dias de folga, você estará em uma posição melhor para orçá-lo.

Melhor ainda, um orçamento pode informar se US $ 500.000 é realmente uma quantia realista em que você pode se aposentar.

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O orçamento deve levar em consideração suas despesas de subsistência, alimentação, serviços públicos, transporte etc. Você pode usar suas despesas atuais como uma linha de base por enquanto.

Mas saiba que sua vida mudará de vez em quando. Você pode se livrar de algumas despesas na aposentadoria.

Converse com um consultor financeiro

UMA conselheiro financeiro A especialização em planejamento de aposentadoria pode ajudá-lo com seus objetivos de aposentadoria. Eles podem ajudar a implementar uma estratégia de investimento para colocá-lo no caminho certo para se aposentar em 500 mil a 60.

Se você precisar contratar um na sua região, tente Ferramenta gratuita do SmartAsset. Ele combina usuários com consultores financeiros em pouco menos de 5 minutos.

Mas depois contratar um consultor financeiro, você deve fazer sua pesquisa. Mais importante, você deve saber que eles pagam estrutura e quanto eles cobram por seus serviços.

Participe dos 401k de seu empregador.

Se você estiver empregado e tiver um plano de 401k à sua disposição no trabalho, você definitivamente deve participar. Nada pode aumentar suas economias de aposentadoria mais rapidamente do que uma conta de 401k.

Relacionados: Como se tornar um milionário 401k.

Se você participar e se puder pagar, contribua com o máximo permitido. Em 2020, o máximo que você pode contribuir é de US $ 19.500 se tiver menos de 50 anos.

o Limites de contribuição de 401k para funcionários mais velhos, ou seja, com 50 anos ou mais, custa US $ 19.500 mais US $ 6500.

Esse extra é chamado de limite de contribuição de recuperação. Isso eleva o limite total da contribuição de 401k para US $ 26.000 (para o ano fiscal de 2020), para aqueles com 50 anos ou mais.

Além disso, aproveite a correspondência da empresa se o seu empregador oferecer uma correspondência.

Além da contribuição máxima de US $ 19500 que você pode dar ao seu 401k, seu empregador também contribui. Em alguns casos, eles correspondem dólar por dólar ou 50 centavos por dólar que o trabalhador paga.

Abra um Roth IRA ou IRA tradicional.

Além de um plano de 401k, tente complementar sua poupança de aposentadoria com um Roth ou IRA tradicional também.

Analise se sua conta 401k está indo bem.

Não basta abrir uma conta 401k e contribuir. Seja mais proativo e veja como está indo bem.

Se você não tem certeza se suas contas 401k ou IRA estão indo bem, Blooom pode ajudar você a se aposentar aos 60 anos com 500 mil. O Blooom é um software de gerenciamento de aposentadoria on-line que pode ajudá-lo a aumentar suas contas 401k ou IRA.

Eles farão um análise gratuita da sua conta e receba sugestões personalizadas sobre como investir seu 401k atual em minutos.

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Poupar mais.

Participar do plano 401k de seu empregador e / ou abrir uma conta Roth ou tradicional é uma maneira óbvia de economizar para a aposentadoria.

Mas outra abordagem é aumentar suas economias sempre que possível – ou seja, encontrar uma agitação lateral, aceitar um emprego de meio período, concluir pesquisas on-line etc.

Essa renda extra pode aumentar rapidamente e deve ir diretamente para a sua poupança de aposentadoria.

De fato, quanto mais dinheiro você pode economizar o melhor. Você quer ter em conta as despesas inesperadas também durante a aposentadoria.

Se você tiver que pagar algumas contas médicas inesperadas, isso pode drenar suas economias de aposentadoria mais rapidamente do que você previa.

Use seu aumento e impostos restituições

Se se aposentar com 500k a 60 anos é realmente seu objetivo, você deve aproveitar todas as oportunidades de economia. Isso significa que, se você receber um aumento no trabalho, coloque um pouco na sua conta poupança.

Se você receber um reembolso de imposto ou um bônus, use parte desse dinheiro na sua conta de poupança de aposentadoria. Eles podem aumentar rapidamente e tornar a aposentadoria em US $ 500.000 mais uma realidade.

Alugue espaço em sua casa

Outra maneira de maximizar suas economias de aposentadoria é considerar alugar um quarto em sua casa. O valor do aluguel é outra receita que aumentará sua economia.

Aposentando-se em 500k a 60: The Bottom Line

Posso me aposentar aos 60 com 500k? A resposta é que depende. A aposentadoria de todos é diferente.

Enquanto 500k pode ser muito dinheiro para se aposentar para alguns; simplesmente não é suficiente para os outros. Mas se aposentar com 500k é definitivamente possível. Mas certifique-se de que US $ 500.000 sejam adequados ao seu orçamento, estilo de vida e nível de independência na aposentadoria.

Para atingir seu objetivo de se aposentar com US $ 500 mil aos 60 anos, considere reduzir ou alugar um quarto. Vender sua casa pode liberar dinheiro para investir.

Ou você pode ficar em sua casa e alugar um quarto.

Consulte Mais informação:

Trabalhe com o consultor financeiro adequado

Você Se quiser saber se pode se aposentar aos 60 com 500k, pode conversar com um conselheiro financeiro quem pode revisar suas finanças e ajudá-lo a alcançar suas metas de aposentadoria (seja ganhar mais dinheiro, pagar dívidas, investir, vender uma casa ou alugar um quarto ou aumentar sua economia, etc.).

Encontre alguém que atenda às suas necessidades com Serviço gratuito de correspondência de consultor financeiro da SmartAsset. Você responde algumas perguntas e elas correspondem a você com até três consultores financeiros em sua área. Portanto, se você quiser ajudar a desenvolver um plano para atingir suas metas financeiras, comece agora.

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