Por que investimentos alternativos não são apenas para os ricos

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Hoje ouvimos muito sobre investimentos alternativos. As empresas de Wall Street divulgam regularmente sua experiência nesses investimentos e tentam nos convencer de que precisamos deles em nosso portfólio.

No começo, investimentos alternativos estavam disponíveis apenas para o que a maioria consideraria os ricos.

A SEC definiu a definição dos ricos com sua definição de investidor credenciado. Para ser elegível para investir nesses investimentos alternativos, é preciso ter uma renda de pelo menos US $ 200.000 (individual) ou US $ 300.000 (conjunto) nos últimos dois anos. Além disso, a regra estabelece que o investidor espera que a receita continue no futuro.

Se eles não atenderem ao requisito de renda, os investidores credenciados deverão ter um patrimônio líquido de pelo menos US $ 1.000.000 (excluindo a residência pessoal). Embora esse grupo esteja crescendo, deixa de fora milhões de pessoas que poderiam se beneficiar da diversificação oferecida por essa classe de ativos.

Uma coisa comum nos primeiros dias desses investimentos eram altas taxas. No início, os gerentes cobravam dos investidores 2% do valor investido mais 20% dos lucros. Aqui está o que isso significa.

O alto custo das taxas

Se alguém investisse US $ 100.000 em um fundo e o fundo ganhasse 10% (poucos o fazem), o total de dólares pagos pelo investidor seria de US $ 4.000 (US $ 100 mil x 2% = US $ 2.000 + US $ 10.000 x 20% = US $ 2.000). Isso significa que, em vez de ganhar US $ 10.000 em seu investimento de US $ 100.000; você foi embora com $ 6.000! Em vez de um retorno de 10%, você ganhou 6%! Isso representa uma queda de 40% no seu lucro!

Além disso, seu dinheiro não estava disponível até o projeto ou fundo ser vendido ou fechado. Isso normalmente é de cinco anos ou mais.

Ao longo dos anos, os investidores tornaram-se sábios em relação ao esquema, assim como outros produtores de produtos de investimento. Eles introduziram menor custo, investimentos alternativos mais líquidos no mercado e reduziram o nível de investimento.

Na publicação de hoje, apresentaremos seis investimentos que você talvez não tenha considerado – três para investidores credenciados, três para todos os demais. Acreditamos que, no final desta postagem, você se sentirá mais confortável e confiante ao analisar esses investimentos para seu portfólio.

O que são investimentos alternativos?

Vamos começar com o que mais considera os produtos de investimento tradicionais – esses seriam ações, títulos e dinheiro. Os investidores podem colocar dinheiro nos mercados americano e internacional em ações, títulos e dinheiro. A maioria dos investidores acessa esses produtos por meio de fundos mútuos e fundos negociados em bolsa (ETFs). A forma mais popular de investir nesses mercados é via fundos de índice.

Ao investir em fundos de índice, os investidores investem seu dinheiro em fundos que espelham o mercado. Não há gestores de fundos escolhendo quais ações comprar, quando comprá-las e quando vender. Em vez disso, em fundos de índice, os investidores obtêm todas as ações desse índice (como o S&P 500) na mesma proporção que cada ação compõe nos índices.

Em vez de tentar vencer o mercado, os investidores aceitam o que o mercado oferece. É uma maneira muito barata e fácil de investir.

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Investimentos alternativos, por outro lado, não são fundos mútuos, ETFs ou fundos de índice. Em vez disso, os fundos têm uma equipe administrativa e investem em coisas diferentes dos mercados de ações e títulos. Eles incluem ofertas como private equity, imóveis, fundos de hedge, capital de risco, futuros administrados e produtos derivativos.

Muitos de vocês já ouviram esses nomes na imprensa financeira. Além das taxas altas, muitos investimentos alternativos têm altos investimentos iniciais mínimos.

Crowdfunding – O Game Changer

Pelas razões mencionadas acima, a inovação entrou na arena do investimento alternativo. Como resultado, as empresas começaram a desenvolver investimentos com taxas mais baixas e investimentos mínimos menores. Eles os tornaram acessíveis a investidores não credenciados. Esses investimentos inovadores são um divisor de águas para o investidor cotidiano.

Fundos de investimento imobiliário com financiamento coletivo são o principal veículo para esses investimentos. Esses fundos mais recentes são registrados na SEC como fundos isentos, geralmente sob o Regulamento de Crowdfunding da SEC. O financiamento coletivo em imóveis, como no financiamento coletivo individual ou em pequenas empresas, permite que investidores menores entrem em um espaço de investimento que não estava disponível para eles no passado.

Em breve, ofereceremos alguns fundos específicos a serem considerados.

Outras opções vêm na forma de fundos mútuos (futuros administrados, commodities, fundos de longo prazo, etc.). Vamos deixar a discussão sobre isso por mais um dia. Queremos focar nos fundos privados, que são mais parecidos com os investimentos alternativos tradicionais projetados inicialmente para os ricos.

Investimentos alternativos para todos

Queremos destacar três investimentos disponíveis para investidores não credenciados. Um deles, Vinovest, é uma oferta única. Os outros dois, DiversyFund e Fundrise, são fundos imobiliários com financiamento coletivo, conforme descrito na última seção.

Vamos mergulhar nos resumos.

Vinovest

Vinovest oferece um investimento alternativo único em ativos; normalmente não seria considerado uma classe de investimento. Estamos falando de bom vinho. Você pode ler nossa análise do Vinovest para uma descrição mais detalhada.

A primeira coisa a saber sobre o investimento em vinhos finos é que é preciso conhecimento para entender como escolher os vinhos certos. Vinovest possui uma equipe de especialistas, chamados sommeliers, que foram submetidos a um treinamento rigoroso ao longo de vários anos. Três dos quatro sommeliers alcançaram o título de Master Sommelier. Esse é o mais alto grau de reconhecimento na indústria do vinho. Essas pessoas conhecem o seu vinho.

A seleção de vinhos vem do seu conhecimento e de um algoritmo sofisticado que sua equipe técnica desenvolveu – o resultado – os melhores vinhos com a melhor chance ou valorização de preço. Você possui as garrafas individuais. A Vinovest armazenará e envelhecerá o vinho em suas instalações de última geração em todo o mundo. Eles garantem a segurança do seu vinho.

O investimento mínimo é de apenas US $ 5.000. É uma oferta única e digna de consideração.

Fundrise e DiversyFund

O crowdfunding oferece um método de captação de recursos que pode contornar as empresas de Wall Street e os grandes bancos com suas altas taxas e taxas. A introdução do crowdfunding foi perturbadora. No setor imobiliário com financiamento coletivo, os investidores não credenciados agora têm acesso a investimentos imobiliários semelhantes, que os investidores credenciados sempre tiveram.

O FundRise e o DiversyFund são fundos imobiliários com financiamento coletivo. Os investidores podem investir nesses fundos com apenas US $ 500.

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Aqui está um resumo de cada um. Você encontrará um link para nossa análise de ambos para referência.

Fundrise

A Fundrise investiu mais de US $ 2,5 bilhões até o momento e tem um histórico de retornos acima da média. Eles oferecem três planos principais para você começar – Renda Suplementar, Investimento Equilibrado e Crescimento. Cada nome descreve os objetivos do fundo. Se você estiver procurando por renda, considere o fundo de Renda Suplementar.

Se você deseja uma combinação de renda e crescimento, vá com o Fundo de Investimento Equilibrado. Você está procurando valorização do capital? Escolha o fundo de crescimento.

Você pode obter mais detalhes e aprender mais sobre o REITS e o setor de financiamento coletivo nesta revisão.

DiversyFund

Ao contrário do Fundrise, o DiversyFund é um participante razoavelmente novo no campo de investimentos imobiliários com financiamento coletivo. Diferentemente das opções de investimento da Fundrise, a equipe da DiversyFund se concentra no aumento do capital dos investidores. Eles têm uma estratégia de investimento de valor agregado ao procurar propriedades.

O que isso significa é que eles procuram propriedades multifamiliares (apartamentos, condomínios etc.) que tenham fluxo de caixa positivo (locatários) em bons bairros. O valor agregado em sua seleção de propriedades vem da localização de propriedades que precisam de algum trabalho. Não estamos falando de uma refazer completa. Em vez disso, o edifício pode precisar de um novo telhado, banheiros ou cozinhas atualizados, ou talvez uma nova camada de tinta.

Com as melhorias, eles podem cobrar mais aluguel quando os contratos expirarem e novos inquilinos entrarem. Obtenha detalhes adicionais desta revisão.

Investimentos alternativos para investidores credenciados

A seguir, são apresentadas três recomendações para aqueles que atendem aos critérios do investidor credenciado. A seguir, são apresentadas ofertas com taxas e investimentos mínimos muito mais baixos. Dois são ofertas de financiamento coletivo. O outro não é.

FarmTogether

Você já pensou em investir em terras agrícolas? Você não seguiu esse pensamento porque não sabia que tinha dinheiro suficiente ou não sabia o suficiente? Se qualquer uma dessas opções descreve você, você vai querer aprender sobre o FarmTogether.

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O FarmTogether oferece uma oportunidade de investimento de baixo custo que permite aos investidores possuir terras reais. As terras reais estão menos sujeitas à inflação e mais estáveis ​​do que muitos outros investimentos. Por quê? Por um lado, não estamos fazendo mais nada. A lei da oferta e demanda significa que é provável que você aprecie.

Para quem procura fluxo de caixa, eles oferecem isso também. Os investimentos típicos variam de US $ 10.000 a US $ 50.000 por transação. Esse número de US $ 10.000 é muito mais acessível do que muitos desses tipos de ofertas. E existem poucos fundos que oferecem investimento em terras agrícolas com fluxo de caixa.

Veja a oferta atual deles:

detalhes de ofertas de investimentos alternativos da FarmTogether

Você pode ler nossa resenha completa aqui.

Yield Street

O YieldStreet é um investimento alternativo de renda fixa. A equipe concentra-se em investimentos em financiamento de contencioso, imobiliário, consumidor e financiamento comercial, para citar alguns. A participação nesses tipos de áreas alternativas de renda fixa normalmente se limita a fundos de hedge e outros investidores institucionais. Os investidores credenciados agora podem acessar essas alternativas com a Yieldstreet. Eles têm a experiência e o conhecimento que você deseja. Abaixo estão alguns detalhes e histórico.

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Estatísticas de investimento alternativas do YieldStreet

Eles têm várias ofertas das quais os investidores podem escolher. O investimento mínimo e máximo dependem da oferta escolhida. O investimento mínimo é geralmente de US $ 10.000. Mais uma vez, isso é muito menor do que muitos investimentos alternativos.

Você pode ler nossa resenha do YieldStreet aqui.

PeerStreet

O PeerStreet é outro investimento alternativo no espaço imobiliário. Em vez de comprar propriedades, a equipe da PeerStreet investe em empréstimos garantidos por imóveis. A qualidade dos empréstimos está diretamente relacionada à qualidade dos imóveis que os sustentam. Aqui está uma foto dos empréstimos deles.

Instantâneo do histórico de empréstimos do PeerStreet

Os retornos para investimentos em empréstimos estão acima da média. O LTV (empréstimo ao valor) das propriedades mostra que elas não são fortemente alavancadas e os termos são relativamente curtos. Como muitos dos investimentos destacados aqui, o PeerStreet tem um investimento mínimo baixo de apenas US $ 1.000 por empréstimo.

Não deixe de conferir nossa análise do PeerStreet para saber mais.

Encontrar outros investimentos alternativos

Quando se trata de investir, existem inúmeras opções para você escolher. O problema surge em saber onde procurar as possibilidades. MoneyMade tem você coberto. O que é o MoneyMade?

Da nossa análise – “É uma mecanismo de descoberta criado para ajudar você a encontrar e comparar todos os tipos de oportunidades de investimento, desde plataformas de investimento alternativas até o Robo Investing. ”E é super simples de usar. Basta inserir os critérios do investimento que você está procurando e deixar o MoneyMade fazer o resto. Dê uma olhada na pesquisa de Startups no MoneyMade abaixo.

MoneyMade: Descubra | Iniciantes

Leia nossa análise do MoneyMade para saber mais e aproveitar esta excelente nova plataforma.

Pensamentos finais

Espero que agora você veja que investimentos alternativos não são mais investimentos exclusivos para os super-ricos. A concorrência de fundos mútuos e, mais recentemente, da arena de investimentos com financiamento coletivo reduziram custos e investimentos mínimos. Isso não é tão bom para os produtores de produtos de Wall Street. Mas é ótimo para os consumidores.

Os seis investimentos que destacamos não são, de maneira alguma, a solução para todos os investimentos alternativos, embora pensemos que Vinovest e FarmTogether são duas das ofertas mais exclusivas disponíveis.

Antes de investir, você deve saber por que está investindo. Você deve saber o que deseja que seus investimentos façam por você. Depois de responder a essas perguntas fundamentais, reserve um tempo para investigar os melhores investimentos para ajudá-lo a alcançar esses objetivos. Se você não sabe por onde começar, um ótimo lugar seria o MoneyMade. Se você precisar de ajuda para decidir, considere contratar um consultor financeiro independente.

Se você é um investidor experiente de um bricolage que procura alternativas para as ações e títulos tradicionais, achamos que os seis investimentos destacados aqui são dignos de consideração. Se nada disso fizer sentido, vá até o MoneyMade e deixe-o ajudá-lo a encontrar o que procura.

Boa sorte!

Sobre o autor

Fred Leamnson

Fred Leamnson é consultor financeiro, fundador e presidente da Leamnson Capital Advisory. Por mais de 30 anos, Fred ajudou a guiar os clientes para a aposentadoria; ajudando-os com segurança social, planejamento imobiliário e planejamento de renda. Ele foi citado na Forbes, Money Magazine, MarketWatch e é colaborador de vários pontos de destaque. Fred mora no norte de VA com sua esposa Cathy e seus dois cães.

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