Por que eu amo acompanhar nossas despesas

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Por que eu amo acompanhar nossas despesasEspero não perder muitos leitores apenas do título. A realidade é – todo mundo odeia o orçamento. É tedioso, leva muito tempo e requer autocontrole constante. No entanto, não precisa ser assim. Meu sistema de orçamento fácil e fácil precisa apenas de uma hora do seu tempo por mês. A maior parte do esforço está analisando suas despesas no final do mês. Acompanhar suas despesas é uma tarefa árdua quando você está começando, mas pode se tornar agradável à medida que você controla suas finanças. Agora, estou ansioso para rever nossos gastos no final de cada mês. É uma ótima maneira de encerrar o mês para ver como fizemos financeiramente. Nem sempre foi assim. Na faixa dos 20 e na maioria dos 30, não acompanhei nosso fluxo de caixa e nem sequer tinha um orçamento.

Felizmente, eu era naturalmente frugal e passei por essa fase relativamente incólume. Eu tinha uma renda sólida e uma carreira de engenharia estável. Essa renda foi suficiente para eu maximizar minhas contribuições de 401k, pagar as contas e fazer alarde ocasionalmente. Eu me concentrei em viver dentro do meu alcance e isso já era muito melhor do que a maioria das famílias americanas. Lidar com finanças pessoais como essa não é ruim, mas não é o ideal. Gastei muito dinheiro em coisas desnecessárias (por exemplo, snowboard, videogame, cerveja …). Nossas finanças domésticas melhoraram tremendamente quando comecei a acompanhar detalhadamente nossas despesas. Otimizamos nossos hábitos de consumo, economizamos mais e, finalmente, alcançamos independência financeira. Controlar suas despesas é um ótimo hábito para cultivar. Hoje, abordarei rapidamente os benefícios de acompanhar seus gastos, compartilhar por que eu amo e mostrar como fazer orçamentos com o mínimo de esforço possível.

Benefícios do rastreamento de suas despesas

Vamos analisar essa parte rapidamente. Todos nós já sabemos que é bom acompanhar nossas despesas, mas não gostamos de fazê-lo. É como lição de casa quando estávamos na escola. Aqui estão alguns dos benefícios para nos lembrar por que esse é um bom hábito.

  • Saiba em que você gastou dinheiro. Muitos de nós gastamos dinheiro com coisas que não precisamos. Eu também sou culpado disso. Pagamos por um pacote básico de Internet + TV, porque é o mesmo preço que a Internet sozinha. No entanto, a TV básica tem todos os tipos de taxas adicionais (taxa de transmissão etc.). Raramente assistimos TV depois que nos mudamos e eu finalmente a cancelei. Esse tipo de coisa tende a passar despercebido se você não acompanhar suas despesas.
  • Gastos menos impulsivos. O processo de rastrear nossas despesas me dá uma barreira extra para evitar gastos impulsivos. Não quero justificar gastar dinheiro com coisas desnecessárias para mim no final do mês. Isso me dá um segundo extra para pensar antes de gastar dinheiro.
  • Melhor relacionamento com seu parceiro. Um bom relacionamento não tem segredos. Revisamos nossas despesas juntos e podemos ver em que gastamos dinheiro. Ocasionalmente, minha esposa gasta dinheiro em roupas e sapatos. Está perfeitamente bem. Se ficar fora de controle, encontraremos uma maneira de desacelerar juntos. Ele nos une como uma equipe.
  • Melhore seus hábitos de consumo. A única maneira de melhorar é acompanhar o seu desempenho. A maioria das pessoas nem sabe quanto gasta em comer fora todos os meses. Depois de saber que gasta muito em uma determinada categoria, você pode se concentrar em melhorá-la.
  • Mais fácil de rastrear patrimônio líquido e estabelecer metas financeiras. Depois de começar a rastrear suas despesas, é fácil seguir para as próximas etapas. Você pode acompanhar o seu patrimônio líquido e definir boas metas financeiras. Acompanhar o seu patrimônio líquido é um excelente trampolim.
  • Mais segurança financeira. Isso ajudará você a ter controle sobre seus gastos. Você saberá onde pode cortar, se necessário. Você sentirá que está controlando seu dinheiro, e não o contrário.
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Por que adoro acompanhar nossas despesas

Talvez eu seja um pouco estranho porque adoro acompanhar nossas despesas. Examino nossa conta bancária e cartões de crédito, linha por linha, no final de cada mês. Isso me dá a chance de revisar nossas compras. Posso me perguntar se cada compra faz sentido ou não. Com o tempo, consegui reduzir as compras por impulso e evitar gastar dinheiro com coisas que não uso / não preciso.

Outra razão pela qual eu gosto de trabalhar em nossa planilha de fluxo de caixa é o fato de trabalhar com números. A matemática foi uma grande parte da minha vida por um longo tempo e estou feliz por ainda poder usá-la. Posso fazer gráficos interessantes e usá-los nas minhas postagens de fluxo de caixa. Oh, isso é outro benefício para mim. Uma vez por mês, posso escrever sobre nossas despesas e não preciso criar outro tópico no blog. É uma postagem fácil no blog. Escrever uma nova postagem do blog exige muito pensamento criativo. Por exemplo, estou realmente lutando com esta postagem. Está demorando muito e é difícil escrever.

2019 economia e despesas

Por fim, a melhoria é real. Em 2012, gastamos cerca de US $ 2.000 / mês em habitação. Agora, calculamos a média de US $ 1.300 / mês. Mudamos e otimizamos nossas despesas de moradia. Esse é o melhor cenário, no entanto. Normalmente, apenas manter a linha é bom o suficiente. Se você pode manter suas despesas iguais às do ano passado + 2% (inflação), está em ótima forma. A maioria das famílias enfrenta problemas por causa da inflação no estilo de vida. Eles aumentam demais seus gastos de ano para ano.

Sistema de orçamento fácil e fácil de Joe

Existe uma maneira de facilitar o orçamento? Sim existe. Mas eu realmente gosto de acompanhar nossas despesas, então faço da maneira mais difícil. A seguir, abordaremos a maneira mais fácil de rastrear suas despesas.

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Tenho uma planilha que atualizo manualmente todo mês. Parece algo assim: planilha de fluxo de caixa no Planilhas Google. Você pode conferir e usá-lo como modelo, se quiser. Você precisará personalizá-lo por si mesmo.

Faço logon para visualizar minhas contas bancárias e extratos de cartão de crédito. Em seguida, insiro manualmente cada despesa na minha planilha. Isso leva cerca de uma hora para mim, mas realmente depende de suas finanças. Se for mais simples, levará muito menos tempo.

Inserir cada item de linha manualmente me dá a chance de pensar nessas compras. Se não me lembro de alguns deles, vou verificar com minha esposa. Ela pode ter comprado alguma coisa. Normalmente, consigo reconhecer em que gastamos dinheiro. Os extratos do cartão de crédito fornecem informações suficientes. Aqui está um exemplo do nosso cartão de crédito.

despesas

12 de janeiroº – A senhora RB40 comprou uma passagem para o TEDx Portland.

11 de janeiroº – Fiz compras de comida e peguei gasolina.

Depois de descobrir quanto gastamos naquele mês, comparo-o com o meu orçamento. Em 2019, eu tinha um orçamento mensal de US $ 4.000 / mês. Se nossas despesas mensais estiverem abaixo disso, eu terminei. Se for superior a US $ 4.000, precisamos nos sentar e descobrir por que é superior ao esperado. No próximo mês, tentaremos melhorar se gastamos muito este mês. É isso aí!

Esse sistema de orçamento fácil e demorado leva um tempo para ser configurado, porque você precisa saber quanto dinheiro costuma gastar. Sempre que houver uma mudança de vida, você precisará atualizar sua meta. Depois de ter um bom alvo, é fácil. Você gasta apenas uma hora por mês para descobrir quanto gasta e ver se está abaixo do orçamento. Depois de um tempo, você verá de onde vêm os gastos desnecessários. Então você pode minimizar essas despesas.

A coisa boa sobre esse sistema de orçamento é que é simples. Depende de você isolar quaisquer problemas e melhorar o fluxo de caixa sozinho.

Por fim, é necessário manter a meta a mesma de ano para ano. Isso limita a inflação no estilo de vida. Bem, você pode aumentar seu orçamento em uma quantidade moderada. Você só precisa garantir que o orçamento não aumente demais. Por exemplo, este ano aumentarei nosso orçamento mensal em 5%. Assim, podemos gastar US $ 4.200 / mês. Que é razoável.

Uma maneira mais fácil de rastrear suas despesas

Eu recomendo inserir manualmente os números por alguns meses. É realmente útil e oferece tempo para pensar em suas compras. No entanto, leva tempo e acho que muitas pessoas realmente não gostam de números e planilhas. Quando estiver desconfortável com a entrada manual, você poderá usar um dos muitos aplicativos on-line para ajudar a controlar suas despesas.

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Uso Capital Pessoal para acompanhar nosso patrimônio líquido. Também é útil para rastrear despesas. O software deles já percorreu um longo caminho.

Capital Pessoal

O Capital Pessoal divide cada despesa em categoria automaticamente. Você só precisa passar por cada linha e sinalizar qualquer despesa que não reconheça. Aqui estão as mesmas despesas na Personal Capital. Às vezes, você precisará categorizar uma linha manualmente. No site, o TEDx está arquivado em “Outras despesas”. Eu mudaria para entretenimento. Isso é muito mais conveniente se você não gosta da entrada manual.

controlar despesas

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* Inscreva-se em uma conta gratuita na Personal Capital para rastrear facilmente suas despesas e patrimônio líquido. Eles também têm um bom aplicativo de planejador de aposentadoria e verificação de investimento. É um ótimo site para investidores de bricolage.

Cultive bons hábitos

O acompanhamento de suas despesas é um ótimo hábito de cultivar, mas é difícil começar. Ouvi dizer que você precisa receber algum tipo de recompensa para continuar com esses bons hábitos. É agradável para mim, então o hábito permaneceu sem muito incentivo extra. Se você não gosta desse tipo de coisa, pode ser necessário criar algum incentivo para si mesmo. Por exemplo, você pode revisar seu fluxo de caixa no final do mês com seu parceiro para ver como foi. Supondo que as coisas sejam boas, você verá suas economias crescerem e isso seria gratificante. Você pode comemorar um mês positivo de fluxo de caixa com um brinde ou algo assim.

Tudo bem, é isso hoje. Você controla suas despesas e tem um orçamento? Você gosta disso? Deixe-me saber se posso fazer algo para ajudar.

Crédito da imagem: Fabian Blank

As duas guias a seguir alteram o conteúdo abaixo.

Por que eu amo acompanhar nossas despesas 1

Joe começou Aposentar por 40 em 2010 para descobrir como se aposentar mais cedo. Ele passou 16 anos trabalhando em design de computadores e gostou imensamente do trabalho técnico. No entanto, o trabalho ficou muito estressante e Joe se aposentou de sua carreira de engenheiro para se tornar pai / blogueiro que fica em casa aos 38 anos. Hoje, ele bloga sobre independência financeira, aposentadoria antecipada, investimento e um estilo de vida econômico.

Renda passiva é a chave para a aposentadoria antecipada. Este ano, Joe está aumentando seu investimento em imóveis com a CrowdStreet. Ele pode investir em projetos nos EUA e diversificar seu portfólio imobiliário. Existem muitos projetos interessantes disponíveis, então inscreva-se e confira.

Joe também recomenda o Capital Pessoal para investidores de bricolage. Ele entra no Personal Capital quase diariamente para verificar seu fluxo de caixa e patrimônio líquido. Eles têm muitas ferramentas úteis que ajudarão os investidores de bricolage a analisar seu portfólio e planejar a aposentadoria.

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