Pague a mais seus impostos para comprar títulos I e obter um rendimento melhor do que dicas

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O governo dos EUA vende bilhões de dólares em títulos do Tesouro a investidores institucionais todos os anos. No momento, esses investidores institucionais estão dispostos a pagar um preço tão alto por uma boa qualidade de crédito para acabar com um retorno negativo após a inflação. O rendimento real dos títulos protegidos contra a inflação do tesouro (TIPS) é negativo em todos os prazos.

Maturidade Rendimento real
5 anos -1,58%
10 anos -0,93%
20 anos -0,46%
30 anos -0,21%

Fonte: Taxas Diárias da Curva de Rendimento Real do Tesouro em 8 de janeiro de 2021, Departamento do Tesouro

Um rendimento real de -0,93% em TIPS de 10 anos significa que quando esse título vence após 10 anos, o poder de compra será 9% menor do que hoje. Os investidores estão dispostos a perder poder de compra porque têm medo de perder ainda mais se comprarem outra coisa.

O governo dos EUA também vende títulos de capitalização diretamente a investidores individuais em denominações pequenas. Títulos de poupança série I (“Títulos I”) são como um CD de prazo flexível de taxa variável. A taxa de juros sobe e desce com a inflação, mas você tem a garantia de igualar a taxa de inflação, e não perder para ela. Você pode optar por manter títulos I entre um ano e 30 anos. Combinar a inflação com um termo flexível é um negócio muito melhor do que perder para a inflação depois de se comprometer com 10 anos.

TreasuryDirect

Esse bom negócio é reservado apenas para pequenos investidores. O governo não permite que você compre o quanto quiser. Cada pessoa pode comprar $ 10.000 por ano civil. Você só pode comprá-lo diretamente em um site do governo chamado TreausryDirect, não por meio de uma corretora como Vanguard ou Fidelity. Isso significa que você não pode comprá-lo com dinheiro em uma conta de plano de aposentadoria ou IRA.

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O site TreasuryDirect não é o mais fácil de usar, porque o governo não tem muito incentivo para torná-lo mais fácil quando já está oferecendo um negócio muito melhor do que o que os investidores institucionais estão dispostos a pagar. No entanto, se você perseverar e seguir as instruções desta visita guiada, você fará com que funcione no final.

Se você é casado, os dois precisam abrir uma conta no TreasuryDirect separadamente. O TreasuryDirect não tem o conceito de uma conta conjunta, embora você possa optar por colocar um coproprietário nos títulos I que comprar. As duas contas podem ser vinculadas à mesma conta bancária. O governo debitará as compras de sua conta bancária e creditará os resgates em sua conta bancária. Você paga imposto de renda federal sobre os juros acumulados apenas quando vende. Os juros estão isentos de imposto de renda estadual.

IRS Direct Pay

Depois de atingir o máximo de $ 10.000 por pessoa por ano no TreasuryDirect, você pode comprar outros $ 5.000 por ano indiretamente, mas somente se você tiver pelo menos esse valor em reembolso de imposto e disser ao IRS para usar parte de seu reembolso de imposto para comprar I Bonds. Você não pode enviar um cheque com sua declaração de imposto de renda e pedir que comprem I Bonds para você. Se você normalmente não tem uma restituição de imposto tão grande, você pode aumentar sua restituição de imposto em pagando a mais antes do tempo. Como sou autônomo e pago impostos estimados trimestralmente, pago apenas um extra para o quarto trimestre.

Se você não pagar impostos estimados trimestralmente, poderá fazer um pagamento único por meio do IRS Direct Pay. Depois de um ano, você ainda pode pagar os impostos do ano anterior com uma extensão automática. Quando você diz que seu pagamento é para uma extensão, o pagamento automaticamente arquiva a extensão. Você não precisa preencher outro formulário. Depois de registrar uma extensão, você ganha mais tempo, mas não precisa usá-la. Você ainda pode apresentar sua declaração de imposto de renda antes de 15 de abril.

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IRS Direct Pay

TurboTax

Depois de pagar a mais com uma extensão automática, certifique-se de contabilizá-lo em sua declaração de imposto. No TurboTax, está em Impostos federais, deduções e créditos, estimativas e outros impostos pagos, Outros impostos de renda.

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Em seguida, escolha o pagamento com a extensão federal do ano anterior.

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Quando se trata de comprar I Bonds, está nas etapas finais antes de preencher sua devolução quando o TurboTax pergunta se você gostaria de receber o reembolso por depósito direto ou cheque. Você marca uma caixa na parte inferior para dizer que deseja dividir sua restituição de imposto e usar parte dela para comprar Títulos I.

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Em seguida, você dirá quanto gostaria de comprar e cujo (s) nome (s) deve (m) constar dos títulos.

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H&R Block Software

Funciona de forma semelhante no software fiscal H&R Block. O pagamento com prorrogação está na rubrica Federal, Tributos, Tributos Federais.

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Nas etapas finais antes do depósito da devolução, quando ele pede os dados bancários para depósito direto, há um pequeno link sobre US Savings Bonds.

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Clicar no link “saiba mais” abre um pop-up que informa como encontrar o formulário 8888 necessário.

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Você insere o valor que deseja comprar e os nomes que devem aparecer nos títulos no Formulário 8888.

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Converter títulos de papel I em eletrônicos

Depois de apresentar sua declaração de imposto de renda, se tudo correr bem, os I Bonds virão em papel pelo correio em várias denominações. Se você comprar $ 5.000, receberá quatro títulos de $ 1.000, um de $ 500, dois de $ 100 e seis de $ 50. Se desejar consolidar esses títulos de papel com os títulos eletrônicos em sua conta do TreasuryDirect, você pode enviá-los ao Departamento do Tesouro e convertê-los em títulos eletrônicos. Leia as instruções detalhadas do TreasuryDirect.

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Se eles pedirem o número da sua conta do TreasuryDirect na declaração de impostos, eles não terão que imprimir os títulos e você não terá que enviá-los de volta. Novamente, o governo não tem incentivos para facilitar. Se você quiser I Bonds, terá que tolerar o processo deles.

Diga não às taxas de gestão

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