Orçamento para iniciantes (3 etapas para criar um orçamento)

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(Segue uma transcrição de um vídeo que Linda e eu gravamos. Desculpe-nos por quaisquer erros de digitação.)

Orçamento para iniciantes

Então você decidiu que deseja iniciar um orçamento, mas não sabe por onde começar. Bem, vamos mostrar exatamente como fazer isso, como você pode começar.

E até forneceremos uma planilha de orçamento gratuita que ajudará você a começar a trabalhar.

Estamos realmente empolgados por você ter decidido iniciar um orçamento. Quero dizer, isso vai mudar sua vida de muitas maneiras e nós realmente queremos apenas ajudá-lo a fazê-lo para que funcione para você. Temos muitas idéias realmente boas, para que seu orçamento seja realmente agradável e não um esforço.

Qualquer pessoa que esteja no nosso canal há algum tempo sabe que falamos muito sobre orçamento, porque foi algo muito impactante para nós. Isso afetou nossas vidas de muitas maneiras positivas. Isso nos permitiu pagar todas as nossas dívidas, incluindo nossas hipotecas. Foi uma grande parte disso. E para não mencionar, estamos alcançando muitos outros objetivos financeiros. Então isso tem sido uma parte realmente importante.

E isso nos ajudou a chegar à mesma página, que eu acho realmente grande. Muito mais paz em nosso casamento. Sim, isso tem sido muito bom.

Linda e eu gravamos um vídeo que você pode assistir à nossa discussão com a comunidade SeedTime no Youtube, fique à vontade para se juntar a eles se preferir assistir ao vídeo:

https://www.youtube.com/watch?v=QKTSzruIy3M

Quanto dinheiro você está realmente trazendo?

Para começar a criar seu orçamento, você precisa saber algumas coisas. Você precisa saber quanto dinheiro está realmente trazendo. Surpreendentemente, nem todo mundo sabe disso. Agora, você sabe o seu salário. Sei que recebo o que quer que seja, US $ 20.000, US $ 40.000 por ano no meu trabalho ou seja o que for, mas você precisa saber qual é o seu salário em casa. E então você precisa descobrir isso.

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Estou falando sobre o que estamos trazendo depois que os impostos são retirados. Porque esse é o dinheiro que realmente temos, que podemos gastar em coisas. Então esse é o primeiro passo para descobrir isso.

Quanto você gasta por mês?

Depois de resolvermos o problema, o que deve ser bem fácil, basta olhar para o seu salário e descobrir qual é o seu salário líquido. Em seguida, precisamos conversar sobre suas despesas e descobrir quanto você gasta todos os meses em tudo o que gasta. Este seria o seu aluguel ou hipoteca, suas contas de telefone celular, mantimentos. Todas as despesas fixas e todas as despesas variáveis.

Volte através de seus extratos bancários

Portanto, existem algumas maneiras de fazer isso. Você pode revisar seus extratos bancários, analisar todas as suas despesas do mês anterior e ver onde está gastando seu dinheiro e como está dividido.

Use uma ferramenta gratuita…

Ou você pode usar uma ferramenta gratuita como Mint ou Personal Capital, qualquer um deles. Depois que você se inscrever e se conectar a eles, eles poderão mostrar exatamente quanto você gastou no último mês ou nos últimos dois meses e ver onde está gastando seu dinheiro.

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Nossa Planilha de Orçamento Gratuita

E, neste ponto, depois de obter essas informações, vá em frente e faça o download da nossa planilha gratuita. Temos uma planilha de orçamento gratuita e você pode conectar todas essas informações e ver como sua receita se compara às suas despesas.

Você poderá ver quais ajustes precisam ser feitos para equilibrar seu orçamento. E essa será uma ferramenta inestimável para você quando começar. E se você não quiser usar a planilha, sempre poderá fazer isso com apenas um lápis e papel antiquados.

Depois de conectar tudo à planilha, você poderá ver como seu orçamento é definido e quanto você tem para cada categoria.

3 métodos para manter seu orçamento

Neste ponto, precisamos escolher um método para realmente manter o orçamento. E para isso, você basicamente tem três opções diferentes e nós vamos abordar os prós e os contras de cada uma.

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1. Envelopes em dinheiro

O primeiro, que todos conhecemos e já ouvimos falar, são os envelopes em dinheiro. Foi isso que meus pais fizeram e provavelmente meus avós, meus bisavós também.

Então, isso está colocando o dinheiro nos envelopes para as compras, bens de consumo ou o que quer que seja, e você gasta apenas com isso. E uma vez que o dinheiro se foi, se foi. Você precisa retirar de outro envelope se quiser gastar mais dinheiro em compras ou qualquer outra coisa.

O grande benefício, o profissional desse sistema é que há responsabilidade. Não há trapaça porque você está lidando com dinheiro real e não pode enganá-lo, não pode fingir. Está lá ou não está.

Mas a desvantagem disso é que você deve usar exclusivamente dinheiro. Agora, isso pode ser um pouco problemático, às vezes, quando você só deseja usar seu cartão de crédito ou se compra algo online, é difícil usar dinheiro para esse tipo de sistema. Portanto, essa é sua primeira opção de como você pode manter seu orçamento.

2. Software de orçamento ou aplicativo de orçamento

A segunda opção é algum tipo de software ou aplicativo de orçamento. Agora, existem muitos deles por aí hoje em dia. Há um monte, eu tentei um monte deles. Muitos deles têm uma tonelada de grandes sinos e assobios, regalias e características. E você pode gastar muito dinheiro com eles.

O profissional aqui que muitos deles têm é que você pode usar um cartão de débito ou cartão de crédito e realmente ter transações importadas para ele. Então é muito bom que você não esteja lidando com o dinheiro e tendo que escrever tudo.

Agora, a desvantagem é diferente do sistema de envelope de caixa: a maioria desses sistemas, na verdade, todos os que eu tentei, não oferecem nenhuma responsabilidade real, porque você está lidando com números na tela e não é o seu dinheiro real . Portanto, mesmo que esteja importando transações, você pode falsificá-lo e falsificá-lo.

E o que eu notei, o que eu observei com a maioria dos leitores com quem conversei, é que as pessoas tendem a fazer isso. E você gasta demais em uma categoria e fica tipo: “Bem, deixarei passar para o próximo mês e corrigirei no próximo mês”. Fizemos isso demais para contar.

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O outro problema para mim foi que ficou muito complicado. Linda ficou bem com isso por um tempo, mas uma vez que começou a chegar ao ponto em que estávamos no nosso orçamento e não havia como eu consertá-lo, ela ficou tipo: “Essa é a sua bagunça agora. E eu superei isso. Você terá que consertar e depois me dizer o que fazer, porque ficou muito complicado para mim. ”

3. Nosso método de dinheiro real para orçamento

Portanto, embora o software de orçamento possa funcionar para algumas pessoas, já vi pessoas que o fizeram funcionar, muitas pessoas que não podem e que não. E, finalmente, isso nos levou à terceira opção, que usamos agora, que chamamos de Método do Dinheiro Real. E é uma combinação dos dois. Portanto, é a responsabilidade do sistema de envelope de dinheiro, mas também é a conveniência de poder usar um cartão de crédito ou débito. Adoramos essa combinação.

Além disso, é simples. Muitos de nossos alunos que concluíram o curso disseram que não é apenas simples, mas muito útil. Particularmente, aqueles que lutaram com o software orçamentário gostaram.

É um método muito simples. Basicamente, você está usando sua conta bancária para fazer um orçamento. Então, em vez de usar envelopes em dinheiro, você está realmente usando sua conta bancária. E Linda disse que “se é fácil o suficiente para mim, estou lhe dizendo, é fácil o suficiente para você”.

Portanto, os profissionais desse método são rápidos, fáceis e com responsabilidade.

Agora, a única desvantagem aqui é que você precisa abrir uma conta bancária. Portanto, se você não conseguir abrir uma conta corrente, não usará isso neste momento.

Mas se você puder, e se você lutou com o software de orçamento ou com o sistema de envelope de dinheiro no passado, é algo que você pode querer conferir.

Se você tiver alguma dúvida para nós, entre em contato conosco nos comentários, faremos o possível para responder a você!

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