O que são fundos mútuos? Compreendendo o básico

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Se você é um desses investidores com muito pouco tempo para pesquisar e investir em ações individuais, pode ser uma boa ideia investir em fundos de investimento.

Se seu objetivo é economizar dinheiro para a aposentadoria, ou para um adiantamento para compra de uma casa, os fundos mútuos são uma maneira econômica e eficaz de investir seu dinheiro.

O que é um fundo mútuo?

Um fundo mútuo é um veículo de investimento no qual investidores, como você me anuncia, juntam seu dinheiro. Eles usam o dinheiro para investir em títulos como ações e títulos. Um profissional gerencia os fundos.

Além disso, os fundos mútuos são econômicos. Eles oferecem diversificação ao seu portfólio. Eles têm baixos requisitos mínimos de investimento.

Esses fatores tornam os fundos mútuos entre os melhores veículos de investimento a serem usados. Se você é um investidor iniciante, considere investir em fundos mútuos ou fundos de índice.

Investir no mercado de ações em geral, pode ser intimidador. Se você está apenas começando e não se sente confiante no seu conhecimento sobre investimentos, pode valorizar o conselho de um consultor financeiro.

Tipos de fundos mútuos

Existem diferentes tipos de fundos mútuos. São fundos de ações, fundos de títulos e fundos do mercado monetário.

Quais fundos você escolhe depende da sua tolerância ao risco. Embora os fundos de investimento em geral sejam menos arriscados do que investir em ações individuais, alguns são mais arriscados que outros.

No entanto, você pode escolher uma combinação desses três tipos de fundos para diversificar seu portfólio.

  • Fundos de ações: um fundo de ações é um fundo que investe fortemente em ações. No entanto, isso não significa que os fundos de ações não possuam outros títulos, ou seja, títulos. Só que a maior parte do dinheiro investido é em ações.
  • Fundos de obrigações: se você não deseja que seu portfólio flutue em valor como as ações, considere os fundos de títulos.
  • Fundos do mercado monetário: fundos do mercado monetário são fundos nos quais você investe se tende a aproveitar seu investimento no curto prazo.
  • Fundos do setor. Como o nome sugere, fundos do setor são fundos que investe em um setor ou setor específico. Por exemplo, um fundo que investe apenas no setor de saúde é um fundo setorial. Esses fundos mútuos carecem de diversificação. Portanto, você deve evitá-los ou usá-los em conjunto com outro fundo mútuo.

Fundos adicionais

  • Fundos de índice. Os fundos de índice buscam acompanhar o desempenho de um índice específico, como o índice Standard & Poor’s 500 de 500 grandes ações de empresas americanas ou o CRSP US Small Cap Index. Quando você investe no fundo do Vanguard S&P 500 Index, está basicamente comprando uma parte das 500 maiores empresas americanas de capital aberto. Os fundos do índice não saltam. Eles permanecem investidos no mercado.
  • Fundos de renda: O foco desses fundos investe principalmente em títulos corporativos. Eles também investem em algumas ações com altos dividendos.
  • Fundos de saldo: A carteira desses fundos possui uma mistura de ações e títulos. Esses fundos desfrutam de crescimento de capital e dividendo de renda.

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As vantagens dos fundos mútuos

Diversificação. Você provavelmente já ouviu o ditado popular “não coloque todos os seus ovos em uma cesta”. Bem, isso se aplica a fundos mútuos. Os fundos mútuos investem em ações ou títulos de dezenas de empresas em vários setores.

Assim, seu risco é espalhado. Se um estoque de uma empresa não estiver indo bem, um estoque de outra empresa poderá equilibrá-lo. Embora a maioria dos fundos seja diversificada, outros não.

Por exemplo, os fundos do setor que investem em um setor específico, como o setor imobiliário, podem ser arriscados se esse setor não estiver indo bem.

Gestão profissional.

Os fundos de investimento são administrados profissionalmente. Esses gestores de fundos são bem-educados e experientes. O trabalho deles é analisar dados, pesquisar empresas e encontrar os melhores investimentos para o fundo.

Assim, investir em fundos mútuos pode economizar muito tempo para quem tem muito pouco tempo e para quem não tem experiência no assunto.

Eficiência de custos. As despesas operacionais e o custo que você paga para vender ou comprar um fundo são mais baratos do que negociar com títulos individuais por conta própria. Por exemplo, os melhores fundos mútuos Vanguard têm despesas operacionais tão baixas quanto 0,04%. Então, mantendo as despesas baixas, estes os fundos podem ajudar a aumentar seus retornos.

Investimento mínimo baixo ou razoável. A maioria dos fundos mútuos, fundos mútuos Vanguard, por exemplo, possui um requisito mínimo razoável. Alguns fundos têm até um mínimo de US $ 1.000 e fornecem um plano mensal de investimentos em que você pode começar com apenas US $ 50 por mês.

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A desvantagem dos fundos mútuos.

Embora existam vários benefícios em investir em fundos mútuos, também existem algumas desvantagens.

Gerenciamento Ativo de Fundos. Os fundos mútuos são gerenciados ativamente. Isso significa que os gestores de fundos estão sempre atentos aos melhores títulos para comprar. Isso também significa que eles podem facilmente cometer erros.

Custo / despesas. Embora o custo e as despesas de investimento em ações individuais sejam significativamente mais altos que os fundos mútuos, o custo de um fundo mútuo pode ser significativo.

Alto custo pode ter um efeito negativo no retorno do investimento. Essas taxas são deduzidas do saldo do seu fundo mútuo todos os anos. Outras taxas também podem ser aplicadas. Portanto, sempre encontre uma empresa com baixo custo.

Como você ganha dinheiro com fundos mútuos.

Você ganha dinheiro com fundos mútuos da mesma maneira que faria com ações individuais: dividendo, Ganho de capital e apreciação.

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Dividendo: Dividendos são distribuições em dinheiro de uma empresa para seus acionistas. Algumas empresas oferecem dividendos; outros não fazem. E aqueles que pagam dividendos não são obrigados a fazê-lo. E a quantidade de dividendos pode variar de ano para ano.

Como investidor em fundos mútuos, você pode receber receitas de dividendos regularmente.

Os fundos de investimento oferecem planos de reinvestimento de dividendos. Isso significa que, em vez de receber um pagamento em dinheiro, você pode reinvestir sua receita de dividendos na compra de mais ações do fundo.

Distribuição de ganho de capital: além de receber receita de dividendos do fundo, você ganha dinheiro com fundos mútuos ao lucrar com a venda de uma ação. Isso é chamado de “ganho de capital”.

O ganho de capital ocorre quando o gestor do fundo vende ações por mais que as comprou. Os lucros resultantes podem ser pagos aos acionistas do fundo. Assim como a receita de dividendos, você tem a opção de reinvestir seus ganhos no fundo.

Apreciação: Se as ações do seu fundo tiverem valorizado, o preço por ação do fundo também aumentará. Portanto, seja você detentor de suas ações por um curto ou longo prazo, você terá lucro quando as ações aumentarem.

Melhores fundos de investimento.

Agora que você sabe que os fundos mútuos fazem excelentes investimentos, encontrar os melhores fundos mútuos pode ser esmagador.

Fundos mútuos de vanguarda.

Os fundos mútuos de vanguarda são os melhores por aí, porque são relativamente mais baratos; eles são de alta qualidade; uma profissional gerenciá-los; e suas despesas operacionais são relativamente baixas.

Aqui está uma lista dos melhores fundos mútuos da Vanguard em que você deve investir:

  • Fundos totais do índice do mercado de ações da vanguarda
  • Índice Vanguard 500 (VFIAX)
  • Total do Índice Internacional de Ações Fundo
  • Investidor em saúde de vanguarda

Vanguard Total Stock Market Fund

Se você procura um fundo mútuo diversificado, esse fundo mútuo Vanguard é para você. O VTSAX da Vanguard fornece exposição a todo o mercado de ações dos EUA, que inclui ações de grandes, médias e pequenas empresas dos EUA.

As principais empresas incluem Microsoft, Apple, Amazon. Além disso, as despesas são relativamente (0,04%). Possui um investimento inicial mínimo de US $ 3.000, tornando-o uma das melhores vanguardas estoque fundos lá fora.

Vanguard S&P 500 (VFIAX)

O fundo do Vanguard 500 Index pode ser adequado para você, se você preferir um fundo mútuo que se concentre nas ações dos EUA. Este fundo acompanha o desempenho do S&P 500, o que significa que detém cerca de 500 das maiores ações dos EUA.

As maiores empresas dos EUA incluídas neste fundo são Facebook, Alphabet / Google, Apple e Amazon. este índice O fundo possui uma relação de despesas de 0,04% e um investimento inicial mínimo razoável de US $ 3.000.

Você deve considerar que o fundo da Vanguard International Stock Market prefere um fundo mútuo que investe em ações estrangeiras.

Este internacional estoque O fundo expõe seus acionistas a mais de 6.000 ações fora dos EUA de vários países, tanto nos mercados desenvolvidos quanto nos emergentes. O investimento mínimo também é de US $ 3.000, com uma taxa de despesa de 0,11%.

Investidor em saúde de vanguarda

Os fundos do setor geralmente não são uma boa ideia, porque a falta de diversificação. Fundos setoriais são fundos que investem em um setor específico, como imóveis ou serviços de saúde. No entanto, se você quiser um Para complementar seu portfólio, o Vanguard Health Care Investor é uma boa escolha.

Este fundo mútuo da Vanguard oferece aos investidores exposição a ações norte-americanas e estrangeiras com foco no setor de saúde. A ração de despesas é um pouco maior, 0,34%. No entanto, o investimento inicial mínimo é de US $ 3.000, tornando-o um dos fundos mútuos mais baratos da Vanguard.

Bottom Line

Os fundos de investimento são ótimas opções para investidores iniciantes ou investidores com pouco tempo para pesquisar e investir em ações individuais. Quando você compra esses investimentos de baixo custo, compra essencialmente ações de empresas.

Seu dinheiro é acumulado com o de outros investidores. Se você pretende investir em investimento de baixo custo fundos, você deve saber quais são os melhores. Quando se trata de economizar dinheiro com taxas e obter um bom retorno do seu investimento, os fundos mútuos da Vanguard estão entre os melhores fundos disponíveis no mercado.

Eles fornecem gestão profissional, diversidade, baixo custo, renda e valorização.

O que vem a seguir: 5 erros que as pessoas cometem ao contratar um consultor financeiro

Fale com o consultor financeiro certo

  • Se você tiver perguntas além de saber qual dos melhores fundos mútuos da Vanguard investir, poderá conversar com um conselheiro financeiro quem pode revisar suas finanças e ajudá-lo a alcançar seus objetivos (seja ganhar mais dinheiro, pagar dívidas, investir, comprar uma casa, planejar a aposentadoria, economizar etc.).
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