O que é um empréstimo ao consumidor?

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UMA empréstimo ao consumidor é um empréstimo ou linha de crédito que você recebe de um credor.

Empréstimo pessoal podem ser empréstimos para automóveis, hipotecas residenciais, empréstimos estudantis, cartões de crédito, empréstimos patrimoniais, empréstimos de refinanciamento e empréstimos pessoais.

Este artigo abordará cada tipo de empréstimo pessoal.

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Tipos de empréstimos ao consumidor:

Os empréstimos ao consumidor são divididos em vários tipos de categorias. Incluem empréstimos para automóveis, empréstimos para estudantes, empréstimos para habitação, empréstimos pessoais e cartões de crédito. Independentemente do tipo, os empréstimos ao consumidor têm uma coisa em comum: você precisa pagar o empréstimo em um determinado período.

Empréstimos de automóveis

A maioria das pessoas que está pensando em comprar um carro irá solicitar um empréstimo automático. Isso porque comprar um carro é caro.

Na verdade, é a segunda maior despesa que você fará além de comprar uma casa. E, a menos que pretenda comprá-lo com dinheiro, você precisará de um empréstimo para comprar um carro.

Portanto, os empréstimos para automóveis permitem que os consumidores comprem um veículo onde eles podem não ter o dinheiro adiantado. Com um empréstimo para compra de automóveis, seu pagamento é dividido em pagamentos menores que você fará ao longo do tempo todos os meses.

Você pode escolher entre um empréstimo com taxa de juros fixa ou variável. Mas o mais importante é que, se você está comprando um carro novo ou usado, é importante comparar os empréstimos para ajudá-lo a encontrar o empréstimo certo para suas necessidades.

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Empréstimos para habitação

Outro tipo de empréstimo ao consumidor, e mais comum, são os empréstimos para habitação. Um empréstimo à habitação ou hipoteca é um empréstimo que um consumidor recebe com o propósito de comprar uma casa.

Comprar uma casa é, sem dúvida, a maior despesa que você fará na vida. Portanto, para a maioria dos consumidores que desejam comprar uma casa, eles precisarão pedir o dinheiro emprestado a um credor.

Os empréstimos à habitação são reembolsados ​​ao longo de um período de tempo. O prazo dessas hipotecas é normalmente de 15 a 30 anos. Eles podem ser de taxa variável ou taxa fixa. Uma taxa fixa significa que seus reembolsos estão bloqueados por um prazo fixo.

Considerando que uma taxa variável significa que seus reembolsos dependem da taxa de juros que sobe ou desce quando o Federal Reserve altera a taxa.

Durante o prazo do empréstimo, você pagará o valor principal do empréstimo mais os juros. Isso torna muito importante comparar os empréstimos à habitação. Isso permite que você economize milhares de dólares em juros e taxas.

Empréstimos pessoais

Os tipos mais comuns de empréstimos ao consumidor são os empréstimos pessoais. Isso ocorre porque um empréstimo pessoal pode ser usado para muitas coisas.

Um empréstimo pessoal permite que um consumidor peça uma certa quantia em dinheiro. O mutuário concorda em pagar o empréstimo (mais juros) em prestações durante um determinado período.

Um empréstimo pessoal normalmente tem um valor inferior ao de um empréstimo à habitação ou mesmo a um empréstimo para automóveis. As pessoas geralmente pedem US $ 500 a US $ 20.000 ou mais.

Um empréstimo pessoal pode ser garantido (o consumidor o garante com seus bens pessoais) ou não garantido (o consumidor não precisa usar seu patrimônio pessoal).

Mas a maioria deles não tem garantia, então obter a aprovação para um dependerá de sua pontuação de crédito, renda e outros fatores.

Mas os consumidores usam empréstimos pessoais para finalidades diferentes. As pessoas fazem empréstimos pessoais para consolidar dívidas, como dívidas de cartão de crédito. Você pode usar empréstimos pessoais para um casamento, um feriado, para renovar sua casa, para comprar uma TV de tela flt, etc …

Empréstimos estudantis

Os consumidores usam esses tipos de empréstimos para financiar sua educação. Existem dois tipos de empréstimos estudantis: federais e privados. O governo federal financia um empréstimo federal para estudantes.

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Visto que uma entidade privada financia um empréstimo privado a um estudante. Geralmente, os empréstimos federais a estudantes são melhores porque têm uma taxa de juros mais baixa.

Cartões de crédito

Acredite ou não, os cartões de crédito são um tipo de empréstimo ao consumidor e são muito comuns. Os consumidores usam esse tipo de empréstimo para financiar despesas do dia a dia com a promessa de devolver o dinheiro com juros.

Ao contrário de outros empréstimos, no entanto, sempre que paga com cartão de crédito, você toma um empréstimo pessoal.

Os cartões de crédito geralmente têm uma taxa de juros mais alta do que os outros empréstimos. Mas você pode evitar esses juros se pagar o saldo total imediatamente.

Empréstimos para pequenas empresas

Outro tipo de empréstimos ao consumidor são os empréstimos a pequenas empresas. Esses empréstimos são usados ​​especificamente para criar um negócio ou para expandir um negócio já estabelecido.

Os bancos e a Small Business Administration (SBA) geralmente fornecem esses empréstimos. Os empréstimos para pequenas empresas são diferentes dos empréstimos pessoais, porque geralmente é necessário fornecer uma garantia para obter o empréstimo.

A garantia serve como uma forma de proteger o credor no caso de inadimplência do empréstimo. Além disso, você também precisará fornecer um plano de negócios para revisão pelos credores.

Empréstimos de capital próprio

Se você tem sua própria casa, pode pedir dinheiro emprestado a ela. Esses tipos de empréstimos ao consumidor são chamados de empréstimos imobiliários. Se você pagou a hipoteca da casa, pode pedir emprestado até o valor total da casa.

Vice-versa, se você pagou metade da hipoteca da casa, pode pedir metade do valor da casa emprestada. Você pode usar um empréstimo hipotecário para diversos fins, como faria com um empréstimo pessoal.

Mas a maioria dos consumidores usa esse tipo de empréstimo para reformar sua casa. Uma desvantagem desse tipo de empréstimo, entretanto, é que você pode perder sua casa em caso de inadimplência, pois sua casa é usada como garantia para o empréstimo.

Empréstimo de refinanciamento

O refinanciamento de empréstimos consiste basicamente em tomar um novo empréstimo para substituir um existente. Mas você obtém esse empréstimo especificamente para refinanciar sua hipoteca existente ou para refinanciar seus empréstimos estudantis ou um empréstimo pessoal.

Os consumidores geralmente refinanciam para receber uma taxa de juros mais baixa ou para reduzir o valor dos pagamentos mensais que estão fazendo em seus empréstimos existentes.

No entanto, reduzir para um pagamento menor aumentará o tempo para quitar o empréstimo e você acumulará juros como resultado.

Os consumidores também usam esse tipo de empréstimo para pagar seus empréstimos existentes com mais rapidez. No entanto, alguns empréstimos de refinanciamento de hipotecas vêm com penalidades de pré-pagamento. Então, você pesquisa para evitar essa cobrança extra.

O resultado final é que os empréstimos ao consumidor podem ajudá-lo com seus objetivos. No entanto, é importante compreender os diferentes tipos de empréstimo para que você possa escolher o mais adequado à sua situação específica.

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