O que devemos ensinar às crianças sobre dinheiro?

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O que devemos ensinar às crianças sobre dinheiro?Você está ensinando seus filhos sobre dinheiro? O domínio sobre finanças pessoais é necessário para um futuro seguro. Dinheiro não é tudo, mas a vida é muito mais fácil se suas finanças estiverem sob controle. Infelizmente, a maioria dos trabalhadores americanos está lutando com suas finanças. 75% de todos os funcionários estão vivendo de salário em salário. Essa é uma porcentagem enorme! Como pode ser isso se a economia está indo tão bem? Se você não pode controlar suas finanças pessoais agora, o que fará quando a economia virar para o sul. Sinto-me muito feliz por estar em minoria aqui. Vivemos um estilo de vida moderado e não precisamos nos preocupar com dinheiro hoje em dia.

Nem sempre estamos confortáveis. Eu já fui pobre antes e sei que é uma maneira muito estressante de viver. Meus pais emigraram para os EUA quando eu tinha 12 anos. Eles trabalhavam com salário mínimo por anos (e alguns com salários abaixo do salário mínimo). Nossas finanças melhoraram quando adquiriram um pequeno restaurante, mas ainda não puderam economizar muito. Quando entrei na faculdade, meus pais tiveram que mostrar que tinham dinheiro para pagar a mensalidade. Meu pai escreveu um grande cheque para si mesmo e o depositou. Isso deu um impulso temporário à conta corrente e ele recebeu uma carta de saldo para mostrar à universidade. Alguns dias depois, o cheque foi devolvido e ele teve que pagar a taxa do cheque especial, mas o cheque cumpriu seu objetivo. Depois, eles trabalharam duro para ajudar a pagar as mensalidades e eu peguei vários empregos no campus para ajudar o máximo que pude. Foi um momento muito estressante na minha vida. Depois que terminei a faculdade, consegui um emprego como engenheiro e meus problemas financeiros ficaram para trás. Nunca gastei mais do que ganhei e comecei a investir imediatamente. A vida é muito mais feliz quando você não precisa se preocupar com dinheiro.

Ensinar as crianças sobre dinheiro

É por isso que estou ensinando meu filho sobre finanças pessoais. Se ele começar jovem, terá uma grande vantagem sobre seus colegas. Receio que os problemas financeiros pessoais da América só piorem. Sempre há mais coisas para gastar e a remuneração dos funcionários não está acompanhando. Tenho certeza de que a porcentagem de pessoas vivendo de salário em salário continuará crescendo.

Ser um pai que fica em casa é uma grande vantagem nesse caso. Passo muito tempo com meu filho e conversamos sobre dinheiro com bastante frequência. Ele tem apenas 9 anos, mas ele já sabe muito.

  • Sendo frugal – Como nós, o RB40Jr é naturalmente econômico. Ele raramente quer gastar dinheiro com qualquer coisa. Ocasionalmente, ele quer uma arma Nerf ou outro brinquedo e vai economizar. Eu combinaria com ele para ajudar. Ele provavelmente adota o hábito frugal de morar conosco.
  • Salvando – Muitas vezes, ele recebe dinheiro pelo seu aniversário e outras ocasiões especiais. Ele os coloca em sua caixa de dinheiro imediatamente e ele adora contar seu dinheiro.
  • Interesse – Eu ensinei como o interesse funciona e ele entende. Ele argumentou que US $ 5 por ano é muito pouco para colocar seus US $ 500 no banco. Ele prefere mantê-lo em casa para poder contar. Ele tem razão. A taxa de juros é tão baixa; uma conta poupança não vale mais a pena.
  • Investir – Felizmente, existem outras maneiras de economizar agora. Muitas corretoras reduziram suas taxas de negociação para zero no ano passado. Abri uma conta UTMA na Fidelity para ele e depositei seu dinheiro lá. O mercado de ações foi incrível em 2019 e ele conseguiu vê-lo em ação.
  • Hustling – É ótimo que ele economize o dinheiro do presente, mas isso não é suficiente. Ele também precisa aprender o valor do trabalho. Trabalho = renda. No ano passado, me inscrevi na Lime para cobrar scooters como uma receita paralela. Eu o trago comigo para coletar scooters, carregá-las durante a noite e deixá-las de manhã. É um ótimo show lateral quando o tempo está bom. Fizemos algum exercício, ganhamos algum dinheiro e o RB40Jr aprendeu que o trabalho não é muito divertido. Dividi o pagamento com ele 50/50.
  • Investimento imobiliário – Eu ensinei como funciona o aluguel. Nosso inquilino nos paga aluguel todos os meses e pagamos a hipoteca e o imposto predial. Também tento levá-lo comigo quando faço reparos nos aluguéis.
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Ele pode não entender tudo o que estou tentando ensinar a ele, mas acho que ele está muito à frente da maioria das crianças da idade dele. Ele disse que seus amigos gastam seu dinheiro de presente imediatamente. Estou muito orgulhoso de seus modos frugal.

Mais lições de dinheiro

Mais tarde, ensinarei mais lições sobre dinheiro. Se não o ensinarmos, quem o ensinará? É por isso que acho que a questão de finanças pessoais da América continuará piorando. Se 75% dos trabalhadores não conseguem lidar com suas finanças, não vejo como seus filhos podem melhorar. A maioria dos jovens terá que descobrir por si próprios. De qualquer forma, aqui estão mais lições que espero ensinar ao meu filho antes que ele vá para a faculdade.

  • Acompanhe suas receitas e despesas – Acompanhe seu patrimônio líquido, renda e despesas gratuitamente no Capital Pessoal.
  • Estoques individuais – Neste momento, todo o seu dinheiro está em um fundo de índice. Vou ensiná-lo sobre ações de dividendos mais tarde.
  • Títulos
  • Investimento alternativo – Isso terá que esperar até muito mais tarde. Gosto de REIT e crowdfunding imobiliário. Pode ser um conceito difícil para ele entender.
  • Cartões de crédito – Nunca carregue uma balança.
  • Carreira… – Principalmente, quero ensinar a ele que muitas carreiras não duram. A maioria dos engenheiros não pode continuar trabalhando em coisas técnicas para sempre. Eles precisam passar para outra coisa.
  • Impostos – Ugh!
  • Cuidando de seus pais – Estou enviando dinheiro mensalmente a meus pais para ajudar nas despesas de moradia. Eles trabalharam duro quando eram jovens, mas não puderam economizar muito. Agora, é hora de retribuir. Felizmente, não precisaremos da ajuda de nosso filho quando estivermos velhos, mas você nunca sabe.
  • O quê mais?
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Ainda temos mais 9 anos para fazer isso direito. Uau, o tempo realmente voa. Estamos 50% prontos!

Ajudando mais

As aulas de dinheiro são boas, mas gostaríamos de ajudar mais, se pudéssemos. Meus pais ajudaram a pagar a faculdade e eu não precisava de um empréstimo para estudantes. Também trabalhei, mas não ganhei o suficiente para pagar a conta inteira. Graças a eles, comecei com zero e não com patrimônio líquido negativo, como muitos novos graduados hoje. Os pais da sra. RB40 também não tinham muita economia na faculdade. Ela queria ir para uma faculdade melhor, mas seus pais só fizeram o suficiente para ajudar a pagar as mensalidades no estado. Suas escolhas eram limitadas. Acho que tive sorte lá fora. Eu nunca a conheceria se ela tivesse estudado em uma universidade particular.

Economias na faculdade

A educação é um dos nossos valores fundamentais, por isso realmente queremos que nosso filho vá para a faculdade. É por isso que estamos economizando um fundo da faculdade para ele.

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Começamos uma conta poupança da faculdade em 529 em 2011 e contribuímos com mais nos primeiros anos. Está funcionando muito bem. Seu fundo da faculdade está em boa forma e ainda tem mais 9 anos para crescer. Provavelmente, contribuiremos com cerca de US $ 5.000 / ano a partir de agora até que ele comece a faculdade em 2029.

fundo da faculdade

Eu acho que a conta 529 é uma ótima idéia. Algumas pessoas não gostam por causa das restrições, mas eu não me importo. Se nosso filho receber uma bolsa de estudos, poderíamos mudar o beneficiário para nossos sobrinhos e sobrinhas. A educação é extremamente importante para nós e quanto mais fundos tivermos na faculdade, melhor.

UTMA

Agora, dê uma olhada na conta UTMA do RB40Jr. Foi aqui que eu depositei seus presentes e o dinheiro da correria. Vou gerenciar a conta UTMA até que ele complete 18 anos. Nesse ponto, ele pode assumir o controle e administrar seu próprio dinheiro.

UTMA

Esta conta está na Fidelity e tudo é investido em um fundo de índice. Nós nos apressamos no outono e ganhamos algum dinheiro cobrando scooters. No entanto, o inverno é difícil para esse show do lado. Não ganhamos dinheiro e precisamos encontrar um show melhor no inverno.

Roth IRA

Nosso filho também tem uma conta Roth IRA. Ele é modelo, ator e fotógrafo do nosso site. Pago alguns dólares a cada vez que ele ajuda.

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Roth IRA

Isso não é muito dinheiro, mas será bem composto. Se ele continuar contribuindo, terá mais de US $ 1.000.000 em seu Roth IRA antes de completar 50 anos. Ou talvez 40, quem sabe? O importante é que ele esteja começando muito cedo. O tempo está do seu lado, se você começar a investir jovem.

Patrimônio líquido da RB40Jr = $ 94.966!

Somando todas as 3 contas, o RB40Jr vale US $ 95.966. Uau, isso é muito dinheiro. Se tudo der certo, ele quebrará seis dígitos em 2020. Isso significa que ele vale mais de 50% de todos os americanos. Isso é incompreensível. Crianças com pais financeiramente esclarecidos têm uma grande vantagem sobre seus pares.

No entanto, ele tem uma despesa enorme chegando em 9 anos. Essa é uma educação universitária. Depois de quatro anos na universidade, ele provavelmente esgotará suas economias na faculdade e terá que começar de novo sozinho. Se tivermos sorte, ele receberá ajuda financeira e poderá sobrar algum dinheiro. Fique atento e veja como funciona.

Você está ensinando seus filhos sobre finanças pessoais? Você tem planos para as despesas da faculdade?

* Inscreva-se em uma conta gratuita no Personal Capital para ajudar a gerenciar seu patrimônio líquido e contas de investimento. Gostaria de saber se eu poderia me inscrever no RB40Jr. Isso tornará o rastreamento de seu patrimônio líquido ainda mais fácil. Vou ver se um menor pode trabalhar com eles.

As duas guias a seguir alteram o conteúdo abaixo.

O que devemos ensinar às crianças sobre dinheiro? 1

Joe começou Aposentar por 40 em 2010 para descobrir como se aposentar mais cedo. Ele passou 16 anos trabalhando em design de computadores e gostou imensamente do trabalho técnico. No entanto, o trabalho ficou muito estressante e Joe se aposentou de sua carreira de engenheiro para se tornar pai / blogueiro que fica em casa aos 38 anos. Hoje, ele bloga sobre independência financeira, aposentadoria antecipada, investimento e um estilo de vida econômico.

A renda passiva é a chave para a aposentadoria antecipada. Este ano, Joe está aumentando seu investimento em imóveis com a CrowdStreet. Ele pode investir em projetos nos EUA e diversificar seu portfólio imobiliário. Existem muitos projetos interessantes disponíveis, então inscreva-se e confira.

Joe também recomenda o Personal Capital para investidores de bricolage. Ele entra no Personal Capital quase diariamente para verificar seu fluxo de caixa e patrimônio líquido. Eles têm muitas ferramentas úteis que ajudarão os investidores de bricolage a analisar seu portfólio e planejar a aposentadoria.

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