O movimento FIRE é uma besteira?

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O movimento FIRE é incrivelmente popular. Eu sigo muitos blogs que implementam essa idéia, e isso faz parte do que me empolga com as finanças.

Inferno, me aposentei aos 35 anos. Vivo e respiro essas coisas.

Eu encontrei o movimento pela primeira vez com artigos sobre o Sr. Money Bigode há um tempo atrás.

Na época, eu não sabia que eles estavam implementando o FIRE, mas fiquei intrigado com as idéias do conteúdo. E trabalhando em tecnologia da informação, eu sabia que tinha o salário para isso.

Pareceu revolucionário! Como essas pessoas poderiam cortar despesas E buscar a felicidade ao mesmo tempo? Eu pensei que gastar mais dinheiro igualou a felicidade?

As pessoas poderiam se aposentar realisticamente de seus empregos de período integral nos 30 anos? Como isso foi possível? O que eles estavam fazendo com o tempo?

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O que é o FOGO?

O termo FIRE significa “Independência financeira se aposentar mais cedo”. A idéia é que você economize o máximo possível para poder sair do seu emprego em período integral. A aparência e o alcance exato do FIRE variam de pessoa para pessoa.

As pessoas praticam uma versão do FIRE há muito tempo. Mas antes da internet, eles estavam vivendo em bolhas separadas. Quando a web decolou, os blogs FIRE começaram a aparecer e se tornar mais populares. Começamos a ver diferentes perspectivas. A ascensão de Jack Bogle e o investimento em fundos de índice deram combustível ao movimento.

Abaixo, tento resumir os principais pontos que “a maioria” dos apoiadores do FIRE concorda:

  • Economize 40% a 70% de sua renda após impostos (economizamos 70%).
  • Saia do seu trabalho de tempo integral depois de dez anos ou mais, geralmente nos seus 30 ou 40 anos. Poucos conseguiram isso nos 20 anos.
  • Aprendendo a evitar o débito rotativo do cartão de crédito.
  • O foco está no sacrifício de curto prazo para atingir a meta o mais rápido possível, o que geralmente significa ser econômico e reduzir despesas.
  • Pague sua hipoteca ou acabe com o tamanho reduzido para uma casa menor / mais barata.
  • Invista em investimentos de baixa taxa, como fundos de índice.
  • Dirija carros usados ​​e, se possível, reduza para um ou zero carros.
  • Muitos usam a regra de 4% para determinar quando podem se aposentar. A idéia é que retirar 4% ao ano do seu investimento “deve” significa que seus investimentos continuam a crescer e você não precisa viver de acordo com o princípio. Assim, tendo investido US $ 1.000.000, você poderia viver com US $ 40.000 / ano.
  • Muitos blogs estão tentando religar a definição padrão de FIRE, concentrando-se na independência financeira.
  • Ter independência financeira é geralmente definido como um patrimônio líquido de 25x suas despesas.
  • A definição de “aposentadoria” é usada livremente. O objetivo não é necessariamente sair do emprego, mas ter a flexibilidade de como / quando você trabalha.
  • O aumento da renda ajuda a obter independência financeira mais rapidamente.
  • Trata-se de invadir a vida para perseguir seus objetivos.

O que eu gosto sobre FIRE

Frugalidade não é igual a privação.

Se algo lhe der verdadeiro valor, vale a pena o custo. Tudo o resto pode e deve ser cortado de nossas despesas. Se estamos cortando tanto que não gostamos de viver, estamos perdendo o objetivo, o que se torna mais complicado se você tiver um parceiro, pois precisará estar na mesma página do que é aceitável. Caso contrário, argumentos em torno do dinheiro serão uma ocorrência comum.

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Quando estamos acostumados a gastar dinheiro sem pensar muito, pode ser chocante ver quanto gastamos. Especialmente se nossa renda familiar estiver na faixa dos seis dígitos, poderemos economizar muito dinheiro. Ter um orçamento preciso para entender como você está gastando seu dinheiro e ver o que pode cortar é essencial para o sucesso.

Como consumidores, temos muitas opções de como gastar nosso dinheiro. O segredo é descobrir quanto vale o custo extra e onde faz sentido economizar dinheiro. Em última análise, você quer ter mais atenção aos seus gastos, para buscar o que é mais importante para você.

Independência financeira é daltônica

Uma das minhas partes favoritas sobre a busca da independência financeira é que qualquer um pode fazê-lo. Independentemente da cor, nacionalidade ou etnia, a busca de grandes objetivos, como a independência financeira, está dentro da grande maioria de nós.

No fundo, a busca pela independência financeira (e talvez até a aposentadoria antecipada) nada mais é do que um desejo de alcançar o que essas coisas significam para nós.

Se você mora no primeiro mundo, provavelmente observou que a independência financeira é alcançável por tantas pessoas de todas as esferas da vida.

Nenhuma raça, gênero ou etnia tem o monopólio da independência financeira e, quanto mais expostos nos tornamos a esse modo de vida (principalmente fora da Internet), mais percebemos quantas pessoas estão assumindo o controle total de suas vidas.

Ao longo de minhas viagens, conversei com todo tipo de pessoas – brancas e negras, homens e mulheres, crianças e não crianças, que perceberam que a ideia tradicional do “sonho americano” está mudando rapidamente – pelo menos para eles.

Trabalhar 10 horas por dia não parece mais o caminho a seguir para avançar. Ganhar toneladas de dinheiro não é mais o objetivo principal do que faz as pessoas realmente felizes. As coisas estão mudando fundamentalmente, e isso é bom.

A vida é curta, como se costuma dizer. E eu concordo. É curto.

E a maioria de nós não mente no leito de morte no final e deseja passar mais tempo em um escritório. Isso não é realidade.

Pensando no futuro

Como nosso futuro poderia parecer, e o que faríamos se tivéssemos uma abundância de tempo livre, é saudável. Essa ideia transcende qualquer objetivo específico do FIRE. Perseguir o FOGO porque você odeia o seu emprego não o levará a um ponto em que você gosta de se aposentar cedo. Devemos descobrir o que nos faz felizes primeiro e usar isso como motivação para o que queremos buscar. Caso contrário, estamos buscando o vento e o destino não será muito agradável.

A diversidade de como as pessoas estão implementando o FIRE mostra que não existe um tamanho adequado para todos. Estamos todos em estágios diferentes, e descobrir quais opções temos para alcançar o que queremos é a única maneira de fazê-lo funcionar.

Dívida é má

Eu amo como o movimento FIRE é apaixonado por evitar dívidas a todo custo, incluindo livrar-se da hipoteca da sua casa. Quando você tem grandes saldos de cartão de crédito, está pagando quantias enormes em juros, e geralmente é um indicador de que está gastando mais do que ganha.

A maioria das pessoas que possuem grandes quantidades de dívidas no cartão de crédito também não está economizando. Esse foi o caso da maioria dos meus adultos. O desejo de pagar com cartão de crédito sempre excedia meu desejo de economizar dinheiro, o que faz sentido, uma vez que a taxa de juros é muito maior do que eu poderia fazer em meus investimentos. Eu descobri que ter dívidas excessivas sempre me deixava infeliz.

A maioria dos implementadores do FIRE não afirma que você deve evitar o uso de cartões de crédito. A maioria pensa que é uma ótima ferramenta para ganhar recompensas extras em nossos gastos. Mas eles defendem que devemos pagar o saldo todo mês e gastar muito menos do que fazemos.

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A maioria de nós pode economizar mais dinheiro do que pensamos

A menos que você tenha uma hipoteca que não pode pagar ou outras circunstâncias financeiras onerosas, poderá economizar uma quantia significativa de dinheiro para o seu futuro. E podemos pensar em maneiras de ganhar mais dinheiro.

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Trata-se de otimizar o tempo que temos para trabalhar em um emprego, para ganhar o máximo de dinheiro possível. Quando descobrimos nossas metas e desejos, seguimos todos os caminhos possíveis para atingir essa meta o mais rápido possível.

O foco na renda também nos desafia a descobrir maneiras de obter renda passiva, que é valiosa para fornecer fluxos de renda fora do nosso trabalho, e para aumentar nosso fluxo de caixa geral, que abre nossas opções quando a aposentadoria se aproxima.

Foco na Felicidade

O objetivo é descobrir o que faz você feliz. E muitas vezes isso não significa “mais”. A felicidade parece diferente para todos, mas quando percebo que sempre ter os eletrônicos mais recentes nunca me fará feliz, mas também acrescentar muita dívida de cartão de crédito, posso cortar isso da minha vida com facilidade. Gastar menos dinheiro com coisas que não agregam à sua vida é uma vitória para todos.

Como o Sr. Money Bigode coloca neste artigo, em relação ao objetivo do FIRE:

“Liberdade total para ser a melhor, mais poderosa, energética, mais feliz e mais generosa versão de você que você pode ser.”

Muitas fontes estão tentando nos convencer que, se comprarmos esse item, isso nos fará felizes. Ou essa peça de eletrônica é o que precisamos. Mas essas pessoas não querem nos fazer felizes, porque, se estivermos felizes, poderemos gastar menos dinheiro. Eles se preocupam apenas com a compra do produto. É uma luta contra o hiper consumismo.

O que eu não gosto sobre FIRE

Meu objetivo não é ser mais crítico sobre a comunidade FIRE. É realmente para compartilhar algumas das frustrações que encontrei ao ler artigos.

Alguns de nós não conseguem se relacionar

Quando você tem uma tonelada de dívida no cartão de crédito e está lendo uma postagem no blog sobre como está investindo US $ 10.000,00 / mês na aposentadoria, pode parecer que o autor está morando em um planeta diferente. É como se eles assumissem que todos estavam tomando decisões financeiras inteligentes. Sentir-se muito atrás de onde “deveria estar” pode ser deprimente.

A maioria de nós não tem mais de 20 anos, onde temos muito tempo para que as decisões financeiras inteligentes sejam recompensadas. Quando você está tentando recuperar o atraso, pode ser difícil recuperar o tempo perdido. Estar nos meus 30 anos e finalmente ficar livre da dívida me coloca em um lugar muito diferente do que a maioria dos blogueiros do FIRE.

Meu principal objetivo é quebrar os maus hábitos financeiros que desenvolvi ao longo dos anos e trabalhar para o que é mais importante. Quero que as pessoas percebam que sempre há esperança em mudar as coisas.

Nem todos os blogs vivem em terras de fantasia, mas parece comum ler “Eu sempre fui bom em economizar dinheiro”. Mas e o resto de nós?

Muitos blogs FIRE populares estão ganhando muito dinheiro

Quando você está ganhando muito dinheiro com um blog, é fácil ver como eles poderiam deixar o emprego. Agora concedido, muitos desses blogs não se tornaram enormes máquinas de dinheiro da noite para o dia. Parece que a vida deles seria diferente se eles deixassem o emprego e não tivessem um fluxo de renda enorme no blog.

A boa notícia é que existem muitos blogs financeiros, cobrindo diferentes perspectivas sobre o FIRE. Seja para pagar dívidas, investir no mercado de ações ou pagar sua hipoteca, você pode encontrar um conteúdo que fale com você.

Eu adoraria poder ganhar renda com o Money Stir. Mas meu foco atual é ficar livre de dívidas, criar um fundo de emergência e começar a investir sem ter um fluxo de renda no meu blog.

Quem sinceramente quer viver com US $ 40 mil por ano?

Talvez seja apenas eu, mas viver com US $ 40 mil / ano não parece atraente. Pelo menos, é o que eu costumava pensar.

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É possível que possamos fazer isso funcionar com algumas mudanças, mas não é o cenário com o qual sonho durante a aposentadoria. Quero mais flexibilidade para gastar e dar mais. Não ter um pagamento de hipoteca ajudaria a reduzir as despesas, mas mesmo assim acho que filmar por viver com US $ 80 mil por ano é mais realista para nós.

É com satisfação que constato que nem todos os blogs FIRE buscam aprender a viver nesse nível de renda.

O foco parece estar na independência financeira. Fico feliz em ver que alguns blogs não estão tentando viver nesse nível de renda e estão focados em aumentar o fluxo de caixa.

O problema passa a ser menos a redução de gastos, o aumento da renda e a busca da melhor versão de si mesmo.

Trata-se de equilíbrio: descobrir como você pode ganhar mais dinheiro e quais despesas valem a pena cortar. Independência financeira significa que posso afrouxar nosso orçamento para fazer coisas que não poderíamos desfrutar antes da liberdade financeira. E não há uma resposta certa para todos. Somente você pode decidir o que funciona melhor para você.

E se você não odeia o seu trabalho?

Parece que alguns blogs financeiros se concentram em chegar a um ponto em que você pode parar de trabalhar em um emprego que odeia. Eles querem sair de lá o mais rápido possível.

A boa notícia é que existem muitas pessoas por aí que podem se relacionar e que compartilham sua história.

O objetivo não é largar o emprego, mas mais a conquista da independência financeira, o que pode significar trabalhar no emprego atual até os 65 anos. Ou, mesmo que você goste do trabalho, talvez queira mais flexibilidade com o seu tempo.

Se você odeia seu trabalho, é melhor pensar em como você pode ganhar dinheiro fazendo algo que você gosta.

Mas precisamos entender que provavelmente não há nenhum trabalho que adoraremos 100% do tempo. Às vezes, o estresse do meu trabalho chega a mim, mas no geral acho agradável minha vida cotidiana no trabalho e recebo muitos benefícios onde trabalho.

Todos nós vamos gastar nosso tempo fazendo alguma coisa, mesmo durante a aposentadoria.

A questão é, o que eu gostaria de fazer quando não precisar trabalhar por dinheiro?

Sumário

O movimento FIRE é extremamente positivo, pois nos desafia a nos livrar do desperdício financeiro para perseguir nossos sonhos. Ele nos chama a entrar no âmago da questão de nossas vidas diárias para descobrir onde não estamos obtendo verdadeiro valor.

Mais dinheiro não nos deixará mais felizes, mas tomar decisões financeiras mais inteligentes sobre como gastamos dinheiro e tempo.

Pode ser difícil ficar empolgado com o futuro quando não estamos com menos de 20 anos, obtendo uma renda substancial ou com dívidas massivas com cartão de crédito. É um prazer ver muitos blogs financeiros lidando com esses problemas quando a maioria de nós não está na melhor posição financeira.

Não há regra sobre como você precisa gastar e economizar dinheiro. Você precisa pensar sobre o que funcionará melhor para você e como deseja alcançar seus objetivos. Você não precisa seguir exatamente o que as outras pessoas estão fazendo.

Eu me considero um blogueiro da FIRE? Provavelmente não, principalmente porque se aposentar aos 50 e poucos anos não é “se aposentar cedo”. Mas compartilhamos idéias semelhantes. Livrar-se da dívida, aumentar a renda e buscar a felicidade.

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