O empréstimo PPP pode afetar sua pontuação de crédito?

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(A seguir, uma transcrição de um vídeo que meu agente imobiliário, Jake Blount, e eu gravamos. Desculpe-nos por quaisquer erros de digitação.)

O empréstimo PPP pode afetar sua pontuação de crédito? 1

O empréstimo do programa de proteção de pagamento (PPP) pode afetar negativamente sua pontuação de crédito?

E isso pode impedir que você seja aprovado para uma hipoteca?

Parece que a resposta é sim.

Eu queria entender isso melhor. Então, sentei-me com meu agente imobiliário, Jake Blount, para discutir como resolver isso, se você recebeu o empréstimo do PPP e está tentando obter uma hipoteca (ou outro empréstimo).

Forneceremos algumas informações que podem ajudar a evitar que sua pontuação de crédito seja afetada negativamente pelo empréstimo do PPP e ajudá-lo a obter esse empréstimo aprovado.

Convidamos você a assistir à nossa discussão com a comunidade SeedTime, aqui:

Abaixo está a transcrição da nossa conversa:

O empréstimo PPP

Bob Lotich: Eu tenho meu amigo, o imobiliário e Jake aqui, e estávamos conversando no outro dia. Consegui o empréstimo do PPP e ele disse: “Ei, fato interessante sobre o empréstimo do PPP, pode impedir que você obtenha uma hipoteca” E então eu quero ouvir tudo sobre isso. Quero ouvir o que é essa situação, porque acho que ninguém sabe disso. Não ouvi nada disso. Diga-me como é o negócio, o que aconteceu? Qual foi a história aqui? Onde estamos?

Pode impedi-lo de obter uma hipoteca

Jake Blount: Basicamente, não era um cliente, era na verdade eu mesmo. Isso torna mais perto de casa, mais pessoal. Basicamente, tínhamos planejado comprar uma casa nova por um tempo e alugando nossa casa atual para tentar obter alguma renda e tipo de imóveis para locação. E a casa ficou no mercado na nossa rua por um tempo e finalmente ficamos tipo, ok, acho que esse é o tempo que estamos passando há um tempo. E então estávamos começando a seguir esse caminho. E então nós somos como, ótimo, nós fizemos nossos impostos. Um começo difícil desde o início do coronavírus, mas conseguimos o PPP, o que nos leva a entender por que estamos falando disso agora. Obtenha o PPP em 5 de maio. Foi a primeira rodada de conseguir isso. Ótimo. Conseguimos na minha conta bancária. Eu tinha perdido alguns acordos.

Bob Lotich: Consegui algum dinheiro. Yay!

Jake Blount: Sim, tenho algum dinheiro. Cha-ching. Tivemos alguns acordos fracassados, então foi perfeito. Isso me levou ao tempo em que alguns desses negócios começaram a voltar novamente. Eu tinha alguns acordos prontos para fechar. Eu estou me sentindo bem. É hora de avançar com esta compra. E assim fizemos nossos impostos. Agora é hora de falar com o credor. Vamos pegar a hipoteca. Verbalmente, falei por telefone como era nossa renda, onde estamos e o que planejamos fazer. Ele é como, “Ótimo. “Você se qualificará para isso sem problemas. Ótimo.” Tudo bem, bombeado. Ele era como, “Tudo bem, bem, nós vamos fazer isso. Deixe-me olhar para o seu relatório de crédito. Puxe o relatório de crédito dele. Ele é como, ok, isso está bem. Você sabe, um cartão de crédito de US $ 35 por mês, não é grande coisa. E então ele diz: “O que é esse empréstimo de US $ 750 por mês?” E eu estava tipo, “Espere, o que?” Ele disse: “O que é esse empréstimo máximo de US $ 750 por mês?” Eu estava tipo, “Ah, eu não tenho um máximo de 700. Do que você está falando?” Meu primeiro pensamento é que alguém nos enganou.

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A fraude é a questão?

Bob Lotich: Roubou minha identidade ou algo assim.

Jake Blount: Sim, então essa é a primeira coisa que digo é: “Acho que alguém roubou minha identidade”. E ele ficou tipo: “Isso já aconteceu antes. Temos que descobrir isso. E eu fiquei tipo, “Onde está?” Ele diz: “Está no Pinnacle Bank”. E eu sou como, “Pinnacle Financial Partners, é com quem eu deposito”. E eu estava tipo, “Espere, eu banco lá.” Eu sou como: “Alguém roubou minha identidade e teve a audácia de conseguir um empréstimo enorme em meu nome”.

Bob Lotich: No seu banco.

Jake Blount: No meu banco. E então eu estou totalmente seguindo toda essa coisa de fraude ou o que seja, pensando que era isso que estava acontecendo. Como estou pensando, não estou pensando no Programa de Proteção de Pagamento, que acabou sendo o Empréstimo de Proteção de Pagamento, esse empréstimo, porque era na época um período de retorno de dois anos. Se você está falando de um empréstimo de US $ 15.000 com um período de retorno de dois anos, foi uma dívida enorme na minha conta e totalmente.

Bob Lotich: Inesperado. Você não sabia que estava lá.

Jake Blount: Inesperado.

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O empréstimo PPP é realmente um empréstimo?

Bob Lotich: Bem, e todo mundo recebe um empréstimo de PPP porque você realmente não o vê como um empréstimo porque é perdoável e todo mundo que eu suponho está passando por isso pensando, eu vou receber o perdão e ele não existe como um emprestimo.

Jake Blount: Ou foi. Sim. Então liguei para o meu banqueiro e foi a primeira coisa que perguntei a ele. Eu sou como, “Ei, o que é esse negócio? O que está acontecendo?” E ele começa a rir. Eu sou como, “Por que você está rindo de mim? Estou passando por um mau momento aqui. E você vai rir de mim. E ele disse: “Já recebi este telefonema cinco vezes esta semana”. Eu sou como, “Sério?” Eu era como, “O que está acontecendo?” Ele é como, bem, como você explicou alguns dos vídeos anteriores, o Paycheck Protection Program muda a cada duas semanas, eles têm uma novidade, porque acho que as empresas estão voltando e dizendo: “Ei, isso não é está trabalhando para nós. ” E eles querem que seja útil, porque esse é o objetivo do empréstimo. Foi quando comecei a pesquisa e acho que é aqui que Bob e eu compartilhamos uma irmandade comum, a pesquisa.

Bob Lotich: Pesquisa. Sim, sim, com certeza.

Jake Blount: Comecei a ler sobre isso e, basicamente, foi quando comecei a descobrir que era supostamente que a maioria dos empréstimos a pequenas empresas não são pessoais ou não são garantidos pessoalmente, mas são relatados às agências de crédito.

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Bob Lotich: agências de crédito.

Jake Blount: Sim. Sim. E este supostamente não seria assim, porque era esse empréstimo perdoável. Ele teve um tipo estranho de período de retorno. Essa era a intenção original do empréstimo. Mas na verdade eles nem deveriam denunciá-lo, mas agora estão denunciando isso para crédito e empréstimo pessoal.

Bob Lotich: Uau.

Jake Blount: E foi isso que afetou minha hipoteca, porque eles a observavam, pois este é um empréstimo pessoal garantido.

Resolvendo o problema

Bob Lotich: Para onde foi a partir daí? Estou assumindo que você resolveu os problemas no seu caso.

Jake Blount: Quase.

Bob Lotich: Quase.

Jake Blount: Sim. Eu tenho as boas notícias.

Bob Lotich: Tudo bem, vamos falar das boas notícias.

Jake Blount: Imediatamente estou perguntando ao banqueiro: “O que podemos fazer sobre isso?” Porque sabemos que a intenção é todo mundo na América, todo mundo sabe o que isso significa e como funciona. E nós meio que fizemos algumas sugestões sobre ele escrevendo uma carta para o credor hipotecário e dizendo: “Esse é o objetivo do empréstimo. E, portanto, não podemos considerar isso ou não devemos considerar isso em suas coisas pessoais. Além disso, será perdoado porque foi usado nos propósitos certos. ” E o credor ainda estava: “Temos regras, por causa de 2008 e dos acidentes em que costumavam ocorrer, apenas se você tiver 20% abaixo, eles dariam a você qualquer empréstimo de tamanho. Você teve 20% de queda. ” Tudo isso mudou.

E, portanto, a boa notícia é que, se o seu credor estiver começando a resolver isso, somos o tipo de primeira rodada de pessoas que finalmente começam a se levantar e seguir em frente. E eles são como, agora eu vou começar a olhar para aquela casa que eu compraria em março. Vou começar a tentar analisar isso agora em junho, julho e agosto. E agora é quando os credores estão começando a descobrir. Meu emprestador pessoalmente, na Movement Mortgage, ele disse que na verdade eles estão no topo escrevendo uma carta que indica o que isso deve ser enviado aos subscritores. E supostamente os subscritores vão aceitá-lo. Eu não sei porque meu banqueiro também disse que tinha algumas pessoas que não conseguiram o empréstimo por causa disso.

Bob Lotich: Isso é loucura. É simplesmente incrível a rapidez com que tudo começou e todo o tipo de dominó que está caindo e os efeitos negativos disso e o fato de algumas pessoas não conseguirem obter uma hipoteca por causa disso, sem saber. Eles não tinham ideia.

Jake Blount: O banqueiro me disse que sim, eles não sabiam porque não era para acontecer assim. A intenção do empréstimo era nunca estar no seu relatório de crédito pessoal.

Bob Lotich: Ok. Se alguém está assistindo isso e está nessa situação, o que você tem alguma sugestão?

O que você deveria fazer

Jake Blount: Sim. A primeira coisa é que há uma diferenciação de quando você conseguiu o empréstimo, isso pode estar recebendo muitas informações.

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Bob Lotich: Você nunca pode ter muito.

Jake Blount: Mas se você estiver antes de 5 de junho, o padrão era um período de retorno de dois anos. Se você estiver depois de 5 de junho, o padrão será um período de retorno de cinco anos.

Bob Lotich: Ok. Isso vai mudar as coisas consideravelmente.

Jake Blount: Isso mudará consideravelmente as coisas, porque essa é uma grande diferença na programação de pagamentos. Além disso, você pode conversar com seu banco antes do dia 5 de junho e, em seguida, renegociá-lo.

Bob Lotich: Transformar-se em cinco anos ou algo assim?

Jake Blount: Aos cinco anos.

Bob Lotich: Isso reduz seu pagamento mensal. E isso pareceria melhor.

Jake Blount: Ah, é muito melhor que esse dia chegue.

Bob Lotich: Para a empresa de hipoteca. OK.

Jake Blount: Parece muito melhor.

Bob Lotich: Essa é uma maneira. E então você disse, quem era? Seu banqueiro está escrevendo uma carta para a empresa de hipoteca?

Jake Blount: Ele disse que poderia escrever uma carta basicamente dizendo, esta é a lei literal que o banqueiro pode enviar ao credor para dizer: “Ei, isso é perdoável. Agora são cinco anos. Na pior das hipóteses, se não for perdoável, é um empréstimo de cinco anos, portanto parece muito melhor. ” E a terceira coisa seria se seus credores hipotecários já pudessem tomar as medidas certas para obter esse tipo de situação de qualquer maneira. Além disso, a primeira rodada de pedidos de perdão, acho que a partir de 6 de julho. Essa é outra maneira de perdoá-lo e limpá-lo para que você possa seguir em frente.

Bob Lotich: Sim, isso é ótimo. Eu acho que a moral da história aqui é que a coisa é apenas uma bagunça, mas o ponto principal é que algumas pessoas já estão nessa situação e você nos deu três coisas diferentes que podemos fazer para avançar nessa. E isso está tirando o melhor proveito da situação em que estamos.

Jake Blount: Exatamente, sim. Como essa provavelmente será a sua janela, a menos que você esteja arrasando no resto de 2020, esperamos que sim. Pode ser uma queda na sua renda, então 2021, você pode ter que esperar até a próxima temporada fiscal de 2022.

Bob Lotich: Sim. Tudo certo. Bem, se você está em Nashville, precisa de um ótimo agente imobiliário, Jake é meu cara e eu o recomendo muito. Mas, fora isso, é tudo o que temos para você hoje. Seja abençoado, seja abençoado. Te vejo em breve.

SeedTime Money Mastery Quiz

Ei, muito obrigado por assistir o vídeo. Se você ainda não fez nosso teste de domínio sobre dinheiro, faça isso.

Linda Lotich: Sim, é apenas um questionário super rápido de dois minutos e vai ajudar você a entender o quão bom você é com seu dinheiro.

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