Eu amo nosso portfólio de ações de dividendos! A receita de dividendos é minha forma de renda favorita, porque é muito passiva. Não preciso fazer muito e os dividendos continuarão chegando E crescer. Eu também gostava de imóveis para alugar, mas agora são muito trabalhosos para mim. Hoje em dia, não tenho tempo ou para ser mais um proprietário de bricolage. É por isso que invisto no financiamento coletivo de imóveis. Posso me beneficiar com imóveis, mas não preciso consertar o banheiro. No entanto, o financiamento coletivo de imóveis é relativamente novo. Confio mais em dividendos para que a maior parte do nosso dinheiro seja investida lá. Meu objetivo é ter dividendos suficientes para pagar cerca de metade de nossas despesas de aposentadoria. O resto, vamos cobrir com outros meios.
* Se você é novo no investimento em ações, aqui está uma postagem útil – Como começar a investir em ações de dividendos.
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Aposentadoria antecipada com renda passiva
Uma das maneiras mais seguras de financiar a aposentadoria antecipada é pagar suas despesas com renda passiva. Depois que sua renda passiva ultrapassar seu custo de vida, você estará pronto. Eu acompanho isso com a razão FI *. Dessa forma, sua capital não diminuirá muito ao longo dos anos. Você não precisa se preocupar com quanto tempo durará sua aposentadoria. No entanto, isso é mais difícil que os 4% de cabos de aço. Essa regra exige que os possíveis aposentados acumulem pelo menos 25 vezes a despesa anual.
*Relação FI = receita / despesa passiva
De qualquer forma, pode levar muito tempo para aumentar sua renda passiva. Estou nisso há muitos anos e nossa taxa de FI está em torno de 100%. Isso é bom, mas eu quero ter uma pequena margem. Aqui está um gráfico de nossa renda passiva desde 2016.
Aumento da receita de dividendos
A receita de dividendos é uma grande parte de nossos fluxos de renda passivos. Nossa carteira de dividendos está em uma conta de corretagem tributável, portanto é facilmente acessível. O ruim disso é que temos que pagar impostos sobre nossa receita de dividendos. No entanto, nem tudo é ruim. Em alguns anos, obtivemos menos receita e estávamos entre os 2 principais escalões de renda. Isso foi ótimo porque você não precisa pagar impostos sobre a receita de dividendos nesse momento. Ganhamos muito dinheiro nos últimos anos e, portanto, tivemos que pagar de 10% a 15% de imposto de renda sobre dividendos. (Era 10% em 2018 e 15% em 2019.)
Não estou muito preocupado com impostos neste momento. Depois que a Sra. RB40 se aposentar, deveremos estar entre os dois escalões inferiores e nossa receita de dividendos será isenta de impostos.
Trabalhamos com nossa receita de dividendos desde 2012. Foi quando me aposentei da minha carreira em engenharia. Você pode vê-lo aumentando constantemente desde então. Antes de 2012, não tínhamos muita receita de dividendos. Eu estava focando no crescimento antes disso.
Nosso portfólio de crescimento de dividendos
Nosso portfólio de crescimento de dividendos é bastante estável de ano para ano. Só vendo uma ação se o futuro parecer realmente sombrio. A maioria das ações em nossa carteira de dividendos são grandes empresas sólidas. A maioria dessas empresas aumenta seus dividendos a cada ano, portanto nossa receita de dividendos deve continuar crescendo nos próximos anos. Aqui está nosso portfólio de crescimento de dividendos.
A primeira coluna é o símbolo de ações da empresa.
A segunda coluna é o preço de 31/12/2019. Normalmente, não presto muita atenção à flutuação de preços nesse portfólio. Contanto que as empresas continuem pagando e aumentando seu pagamento de dividendos, fico bastante satisfeito.
A terceira coluna é a receita de dividendos. Para 2020, devemos receber cerca de US $ 15.680 de nossa carteira de dividendos. No entanto, deve ser um pouco maior. A maioria das empresas aqui aumenta seu pagamento de dividendos a cada ano. Se uma empresa parar de aumentar o dividendo, é um sinal para eu ir mais fundo para ver se é hora de vender.
A última coluna é o dividend yield. 3,14% não são ruins para ações de dividendos. No entanto, isso é muito baixo para muitos investidores. Mal supera a inflação (2%). No entanto, esse é o dividendo com base no preço atual. Eu comprei a maioria dessas ações de dividendos a um preço mais baixo. Nosso dividendo sobre o custo é de 4,82%. Isso é muito melhor e deve continuar melhorando.
Ajustes para 2020
Estou muito satisfeito com nosso portfólio de dividendos, mas preciso fazer alguns ajustes este ano.
O código de cor vermelha na primeira coluna indica os estoques que eu quero vender.
MO e UVV – Estas são empresas de tabaco. Eles são ótimos ganhadores, mas eu não gosto mais deles. Seus produtos matam seus consumidores. À medida que envelheço, como investimos está se tornando mais importante, por isso quero sair desse setor. Provavelmente vou vender essas ações este ano ou logo depois.
O código da cor amarela não é um problema. Isso apenas mostra que essas são empresas REIT. Eles investem em imóveis. O pagamento geralmente é maior do que outras empresas de dividendos, mas não é tão estável.
Por fim, duas empresas não aumentaram seus dividendos no ano passado – DE (Deere) e SIG (General Mills.) Eu os codifico em vermelho na última coluna. Eu preciso cavar um pouco mais para ver se faz sentido vendê-los. Parece que o GIS está com alguns problemas. Os nomes das marcas são menos importantes que o preço agora, então talvez seja hora de deixar o GIS ir. Quanto ao DE, não tenho certeza. Ainda parece um bom investimento a longo prazo, por isso provavelmente vou mantê-lo um pouco mais.
Ok, isso é tudo por hoje. Eu atualizo esta postagem uma vez por ano. Você pode ver como estamos indo em 2020 na minha página de receita passiva de dividendos. Eu atualizo essa página todo mês.
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Crédito da imagem: Christian Bisbo Johnsen
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