Mulheres, invistam em sua educação financeira

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Este é um blog convidado de um de nossos leitores. Por favor, aproveite a postagem que fala sobre seu erro financeiro, que ela cometeu enquanto estava na Índia, e o aprendizado com esse incidente. Mesmo que o incidente tenha ocorrido na Índia, isso pode acontecer com você em qualquer país. Portanto, atenção especial é necessária quando você investe o dinheiro que ganhou de ouvido.

Meu nome é Seemantani Sharma. Eu sou um Ph.D. de 30 anos. estudante de direito em uma importante universidade australiana. Até agora, a vida tem sido boa. Já morei em três países, viajei para vários países a negócios, tenho uma carreira da qual gosto, tenho uma ótima família e um patrimônio líquido decente para a minha idade.

No entanto, quando fiz 27 anos, percebi que faltava algo. Eu tinha apenas 27 anos, mas estava começando a me sentir exausto. Bebia mais café do que água.

Por um tempo, perdi minha visão periférica. Eu tinha ganhado muito peso. Tinha perdido contato com meus amigos e familiares.

Essa também foi a época em que eu estava perdendo muito dinheiro. Clientes cometeram erros em seus pagamentos, investimentos despencaram, pessoas trapacearam.

O problema é que, em todos esses casos, a culpa foi minha. Eu era muito crédulo para confiar meu dinheiro a essas pessoas.

Mais do que crédulo, simplesmente não tinha conhecimento sobre vários produtos de investimento.

Por exemplo, acabei comprando uma apólice de endowment na representação de um agente.

Essa apólice de doação foi vendida para mim como uma oportunidade de investimento exótica, incluindo um depósito fixo de alto rendimento mais o benefício do seguro.

Não ser diligente sobre os investimentos

O incidente

Por volta de junho de 2016, visitei a Índia depois de quase dois anos. Nos últimos dois anos, trabalhei meio período como pesquisador de direito na George Washington University enquanto concluía meus estudos.

Após dois anos de trabalho, economizei cerca de US $ 25.000.

Foi muito dinheiro para mim naquela época, pois eu tinha acabado de me formar e consegui economizar muito dinheiro com um salário de estudante e isso também em pouco menos de dois anos.

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Fiquei entusiasmado com a ideia de investir dinheiro. Achei que seria uma boa ideia colocar todo o meu dinheiro em um depósito fixo.

Durante minha visita à Índia em 2016, fiz a viagem habitual ao meu banco.

Quando entrei nas instalações do banco, vi um homem com uma placa dizendo, “depósito fixo + seguro – retornos garantidos de 9% – 10%”. Fiz algumas perguntas com o homem sentado ali.

Ele parecia genuíno e me disse que esse produto de investimento específico era adequado para alguém como eu, que era bastante avesso ao risco.

Ele foi muito agressivo e tentou me convencer a investir meu dinheiro naquele produto financeiro.

Mesmo tendo meu talão de cheques, não entreguei a ele o cheque com o valor exigido.

Menti para ele e disse que havia deixado o talão de cheques em casa.

Nos próximos 2-3 dias, ele me ligou pelo menos 30-40 vezes vendendo seu produto. Fui estúpido em dar meu número a ele.

Fiz algumas investigações informais em meu banco, que é um dos principais bancos nacionalizados da Índia, ou seja, o Punjab National Bank.

Eles me disseram que o investimento era bastante seguro. Além disso, aquele homem estava vendendo o produto financeiro dentro das instalações do PNB.

Três dias após minha ida inicial ao banco, este agente veio à minha casa e disse: “Senhora, hoje é a última data para investir dinheiro neste esquema”.

Sendo um tanto crédulo e extremamente pressionado pelo tempo, entreguei-lhe um cheque de Rs. 5 lakhs.

Ele disse que o documento de oferta seria enviado diretamente da sede da PNB Metlife em Mumbai para meu endereço permanente na Índia dentro de uma semana.

Este incidente aconteceu em 1st Junho de 2016.

No dia 8 de junho de 2016, tive que partir para Kuala Lumpur (KL), pois havia encontrado um emprego lá.

Até então, não havia recebido aquele documento de oferta. Liguei para esse homem várias vezes, mas ele não atendeu minhas ligações. Alguém pegou seu celular e disse que ele não estava bem.

Não querendo incomodar um homem doente, parti para KL no dia 8º Junho de 2016 sem receber esse documento.

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Quando cheguei a KL, era uma vida completamente diferente. Eu trabalhava horas extremamente longas e estava viajando para o exterior por quase 20-25 dias por mês. Embora eu estivesse baseado em KL, eu dificilmente estava lá.

Enquanto eu trabalhava muito, o planejamento financeiro ou a gestão financeira era a última coisa em minha mente. Costumava haver momentos em que eu até esquecia de verificar minha conta de salário.

Eu estava “ocupado” trabalhando e não tinha tempo para administrar o dinheiro.

Finalmente, por volta de 2018, quando as coisas começaram a desacelerar um pouco, comecei a me concentrar na gestão financeira. Eu tinha cerca de 28 anos naquela época. Lembrei-me do investimento do PNB Metlife.

Liguei para minha mãe na Índia para verificar se ela já havia recebido o documento de oferta. Como muito tempo havia passado desde aquele incidente, não pudemos rastrear aquele documento.

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Na verdade, até o momento, não sabemos se recebemos esse documento de oferta ou não. Depois de várias trocas de e-mail acaloradas com PNB Metlife, percebi que fui enganado.

Esse homem, o vendedor de seguros, não era um agente da PNB Metlife. Ele era um impostor.

PNB Metlife apenas recebeu parte do dinheiro (cerca de 2 lakhs) contra uma política de doação que tinha um período de lock-in de 10 anos, em vez de um depósito fixo de alto retorno, conforme representado pelo agente.

Uma apólice de doação, como alguns sabem, é uma mistura entre um produto de investimento e uma apólice de seguro.

É provavelmente a pior forma de investimento, já que seu principal fica preso por 10 anos sem render juros ou, em certos casos, apenas 1-3% de juros.

Para cortar minhas perdas, desisti dessa política em 2019 com prejuízo. Com esse investimento em si, perdi cerca de Rs. 4 lakhs desde que paguei os prêmios anuais também.

Mais ou menos na mesma época, também perdi dinheiro em outros investimentos, simplesmente porque havia investido neles sem fazer a devida diligência.

Eu não estava tão chateado por perder dinheiro, mas fiquei muito chateado com minha estupidez. Como poderia confiar cegamente a alguém as questões financeiras?

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Aprendendo com os erros

O incidente do seguro PNB Metlife foi o ponto de virada da minha vida.

Jurei não confiar em ninguém nas questões financeiras.

Também me fez pensar que se eu fosse um investidor razoavelmente experiente e um advogado não tivesse feito a devida diligência; qual deve ser a situação de outras mulheres, especialmente mulheres que não são tão educadas ou financeiramente alfabetizadas.

De qualquer forma, aproveitei aquele incidente como uma oportunidade de aprendizado. Decidi me educar sobre finanças pessoais tanto quanto possível.

Eu vasculhei livros atrás de livros. Eu li cerca de 400-500 livros sobre finanças pessoais, investimentos, planejamento financeiro e coisas do gênero em 3-4 meses. Assinei todos os possíveis blogs, jornais e boletins de finanças pessoais.

Devolvendo

Depois que me senti um pouco confiante sobre meu conhecimento sobre finanças pessoais, comecei a conversar com outras mulheres na Índia e no exterior sobre finanças pessoais e investimentos. Percebi que a maioria das mulheres estava no mesmo barco que eu.

Eles haviam ignorado ativamente seu ser financeiro devido às limitações de tempo e não se sentiam equipados. Alguns eram bastante crédulos, como o meu antigo eu, que podia facilmente confiar a qualquer pessoa nas questões financeiras.

Eu queria fazer algo sobre a falta de educação financeira das mulheres, mas não tinha certeza do quê?

Blogar era uma das ideias, mas sua dinâmica exata não estava clara para mim. No início de 2020, entrei em contato com Sudipto e ele me encorajou a tentar blogar.

Finalmente, em março de 2020, decidi começar um blog de educação financeira para mulheres. Este blog tem como objetivo decodificar os fundamentos das finanças pessoais em uma linguagem sem jargões para mulheres indianas milenares e mulheres NRI.

Sobre o blogueiro convidado – PERSONAL FINANCE FOR HER é o primeiro blog de finanças pessoais da Índia voltado especificamente para mulheres da geração Y. Este blog tem como objetivo decodificar os fundamentos das finanças pessoais em uma linguagem sem jargões para mulheres indianas milenares e mulheres NRI.




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