Mudar-se para fora da Califórnia para escapar dos altos impostos após a aposentadoria?

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Sempre que mencionamos às pessoas que nos mudamos da Califórnia, todos dizem que faz sentido porque evitamos o alto imposto de renda estadual na Califórnia. Eu não os culpo. A Califórnia tem uma reputação de impostos elevados. Ao pesquisar os impostos de renda estaduais, você obtém um mapa como este:

taxas de imposto de renda estaduais
Fonte: Taxas e suportes estaduais de imposto de renda de pessoa física para 2020, Fundação Fiscal

Califórnia é mostrada na cor mais escura. Sua taxa de imposto marginal de 13,3% é a mais alta do país. Por outro lado, mesmo trabalhando em tempo integral na Califórnia, nunca pagamos 13,3%. A taxa de 13,3% é apenas para pessoas que ganham mais de US $ 1 milhão. Nossa alíquota marginal de imposto de renda estadual era de 9,3%, o que ainda é alto, mas é pelo menos inferior à alíquota de 9,9% no estado vizinho Oregon, ou a alíquota de 9,85% em Minnesota.

Quando você está trabalhando, uma taxa de imposto de renda estadual marginal de 9,3% não é ideal, mas você a aceita para as oportunidades de emprego. Quando você não está mais preso a um emprego, pensa que finalmente consegue escapar dele mudando-se para um lugar sem ou com baixos impostos estaduais. Essa é a motivação por trás de muitas pesquisas para mudar para um estado de baixa tributação favorável aos aposentados. No entanto, gosto deste tweet de Christine Benz da Morningstar sobre este assunto:

Os impostos também estavam muito baixos em nossa lista de considerações quando decidimos nos mudar. Mudamos principalmente para estar mais perto dos destinos para as atividades que gostamos. Além disso, o imposto de renda estadual pode ser completamente diferente quando você não tem mais uma renda alta. Nosso imposto de renda do estado da Califórnia no ano passado foi menos de $ 1.000, ao passo que pagávamos cinco dígitos quando trabalhávamos em tempo integral. É contraproducente se mudar de um estado apenas para escapar de um imposto inferior a US $ 1.000.

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Nosso imposto de renda do estado da Califórnia era baixo porque as taxas de imposto são progressivas. Um casal primeiro recebe $ 9.074 como dedução padrão. Em seguida, segue esta tabela de impostos:

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Sobre – Mas não acabou – Imposto
$ 0 17.618 $ 0,00 + 1,00% do valor acima de $ 0
17.618 41.766 176,18 + 2,00% do valor sobre 17.618
41.766 65.920 659,14 + 4,00% do valor sobre 41.766
65.920 91.506 1.625,30 + 6,00% do valor acima de 65.920
91.506 115.648 3.160,46 + 8,00% do valor acima de 91.506
115.648 590.746 5.091,82 + 9,30% do valor acima de 115.648

Finalmente, um casal recebe um crédito de isenção de $ 244. Quando um casal tem $ 60.000 de renda bruta, o imposto de renda do estado da Califórnia é:

$ 659 + ($ 60.000 – $ 9.074 – $ 41.766) * 4% – $ 244 = $ 781

Quando você não tem uma grande renda, a maior parte da renda é tributada em 0%, 1% e 2%. É muito diferente de pagar 9,3% sobre a maior parte de sua renda quando você está trabalhando.

Por curiosidade, fiz uma declaração de imposto de renda simulada para todos os estados a oeste das Montanhas Rochosas para um casal com US $ 60 mil de renda bruta. Além dos estados sem imposto de renda (Alasca, Washington, Nevada e Wyoming), a Califórnia tem o mais baixo imposto de Renda. Isso foi uma grande surpresa para mim.

impostos de renda nos estados ocidentais

Alguns estados (como o Havaí) dão tratamento especial a certas fontes de renda. Aqui eu só fiz renda normal sem distinguir os tipos de renda. Também fiz apenas a dedução padrão em cada estado.

Contribuição predial

E o imposto sobre a propriedade? A Califórnia tem a famosa Proposta 13. O aumento do imposto sobre a propriedade é limitado a 2% ao ano a partir do momento da compra. Se você comprou sua casa há muito tempo, o imposto sobre a propriedade pode ser muito baixo. A Proposta 60 e a Proposta 90 também permitem que alguém com 55 anos ou mais venda sua residência principal e transfira seu valor limitado para outra propriedade de valor igual ou inferior dentro do mesmo condado ou em um condado acolhedor. Muitos impostos sobre a propriedade dos aposentados aumentar se mudarem para outro estado.

Crédito de imposto ACA

Além disso, se você está aposentado e precisa do seguro saúde da ACA antes de se qualificar para o Medicare, mas sua renda está abaixo do limite para o crédito fiscal do prêmio federal, a Califórnia entra em ação com sua versão do crédito fiscal do prêmio. Com o crédito fiscal do estado, sua taxa efetiva de imposto de renda do estado da Califórnia pode ser 10% negativo!

***

Minha lição com este exercício: não suponha. Mesmo que você considere os impostos estaduais um fator importante para a mudança após a aposentadoria, impostos altos quando você está trabalhando não significam impostos altos quando você para. Ao contrário da percepção de muitas pessoas, a Califórnia pode muito bem ser um estado de baixa tributação favorável aos aposentados.

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