“Minha jornada financeira começou quando meu pai faleceu há 1,5 anos”

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pai filha

Bom dia fam!

Então, recebemos esta entrada em nossa palooza de ofertas na semana passada (os vencedores listados aqui entre) e, depois de ler, não pude deixar de bisbilhotar um pouco e compartilhar sua história;)

Aqui está a nota original abaixo, seguida pelas minhas perguntas que levaram a várias dicas e recursos excelentes de Kylee.

Espero que isso ajude você ao longo de sua própria jornada!

J-MONAY!

Bom dia e parabéns pelos seus próximos empreendimentos! Como um leitor novato do seu blog (eu o encontrei no final de 2019, depois de ouvir sua entrevista com Scott e Mindy no BiggerPockets Money), fico triste por você estar saindo. No entanto, 05:00 Joel é incrível, por isso estou ansioso por seu novo regime, bem como continuar a seguir seu novo caminho!

Estou escrevendo para “licitar” no livro The Money Tree.

Um pouco sobre mim – minha jornada financeira começou há pouco mais de um ano e meio depois que meu pai faleceu. Além de ser o cara mais bonito e a luz em todos os cômodos, ele também era o cara / planejador financeiro no relacionamento dele e da minha mãe. Felizmente, ele tinha vontade e procuração médica … mas era isso.

Tivemos que descobrir todos os outros detalhes (contas, HELOCs, hipotecas, senhas, poupança, contas de aposentadoria, transferência de informações bancárias e muito mais). MAJOR gritou para os criadores de fichários legados – assim que você postou a publicação em que eu participava, e encaminhei o e-mail para nada menos que 10 outros amigos 😂

De qualquer forma, em todo o nosso trabalho inicial após a sua morte (“Hey SIRI – o que é um HELOC?”), Comecei a me interessar muito em expandir meu conhecimento em tudo que é finanças pessoais e FI.

Nos últimos 6 meses, li 3 livros sobre finanças, baixei e iniciei meu fichário legado, ouvi vários podcasts de finanças / dinheiro semanalmente e iniciei um rastreador de orçamento e gastos (woo!).

Acredito que expandir meu conhecimento através da leitura é um dos melhores passos que posso tomar no momento, e “The Money Tree” parece ser escrito da perspectiva de alguém também passando por uma jornada de dinheiro a partir de um lugar semelhante.

– Kylee S.

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É claro que tive que começar perguntando a ela quais eram esses livros e podcasts !, e depois nos mudamos para mais de sua vida e finanças antes e depois do infeliz evento do pai …

Muito legal da parte dela se abrir aqui como ela fez – muito obrigada Kylee!

Quais foram os 3 livros que você devorou? Você os recomendaria?

  1. O homem mais rico da Babilônia, George S Clason (Isso foi dado a mim por minha tia depois de terminar o colegial … e ficou na minha estante de livros por 10 anos depois de 🤪. Quando quase todos os podcasts sobre finanças que eu ouvia recomendavam este livro, parecia que era hora de tirar o pó. Ótimas lições de vida entre as linhas, mas também uma leitura um pouco lenta para mim.)
  2. Seu dinheiro ou sua vida, Vicki Robin (eu li a edição atualizada, e este foi o meu favorito dos três livros. Eu senti que estava mais alinhado com a minha visão final de onde eu gostaria que meu futuro financeiro fosse – fazendo a pergunta , “Como posso ser mais intencional com minhas finanças para me ajudar a viver uma vida mais alegre e plena?”)
  3. O caminho simples para a riqueza, JL Collins (gostei de ouvir o autor em podcasts e aprecio os princípios “simples de entender” descritos em seu livro sobre como aumentar sua riqueza, economizar seu dinheiro e levar a vida que você quer liderar.)
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Quais são seus podcasts favoritos até agora que você está consumindo?

Em nossa busca para descobrir o que deveríamos fazer com meus pais HELOC (no final de 2018 as taxas de juros estavam aumentando rapidamente), eu tropecei no podcast Bigger Pockets Money com Mindy e Scott. Graças a pelo menos duas horas de carro por dia com meu trabalho naquele momento **, eu rapidamente consumi o conteúdo delas e lentamente comecei a me sentir mais empoderado nesse mundo louco de dinheiro!

O BP Money é definitivamente meu podcast de dinheiro preferido, mas também gostei do SmartMoney e do ChooseFI da Nerdwallet.

** Embora eu não esteja mais viajando quase tanto assim graças a um novo emprego (e também graças a COVID), descobri que as caminhadas matinais com nosso Husky proporcionam um tempo fantástico para ouvir podcasts!

cão husky

Como era sua vida financeira 1,5 anos atrás, antes do caos?

Olhando para o final de 2018 antes de meu pai morrer, tive a sorte de trabalhar em uma carreira de vendas em ritmo acelerado e quase sem dívidas, fora de alguns financiamentos pendentes em uma compra de móveis.

As principais mudanças que ocorreram desde então são:

# 1 Eu economizo agora!

  • 2018: eu estava colocando 6% dos meus ganhos anuais no meu 401K para capitalizar na correspondência máxima da empresa de até 3%, mas não mais. Eu economizaria talvez US $ 50-100 após impostos por mês no meu USAA Savings Acct.
  • 2020: em 2019, eu dobrei minhas contribuições para 12% (15% com a correspondência do meu empregador) e, em 2020, poderei maximizar minha economia de 401 mil, que é de 19.500 dólares em 2020. Entre meus 401 mil e um alto conta de poupança de rendimentos que abri no Vio Bank (parecia ter o APY mais alto entre os concorrentes), meu objetivo é economizar ou investir pelo menos 30% do meu dinheiro para 2020. Mais sobre isso abaixo…

# 2 Eu orçamento agora!

  • 2018: eu não sabia que os orçamentos eram sexy até ouvir o episódio # 103 do BP Money? Mas, na verdade, eu estava gastando com muito pouca preocupação sobre onde meu dinheiro estava indo além de poder pagar meu aluguel, contas e cartões de crédito mensalmente.
  • 2020: comecei a acompanhar meus gastos em abril de 2019 e encontrei / fiz uma planilha de orçamento (recomendo as encontradas em budgetsaresexy.com) que funciona para mim em janeiro de 2020. Em 2020, minhas categorias gerais de orçamento estão definidas como 45% das necessidades ( impostos, aluguel, saúde, seguro, compras, etc.), 25% quer (comer fora, fazer compras, viajar, presentes, etc.) e 30% de economia. Terei atingido esses objetivos (ou excedido em economia) quatro dos primeiros cinco meses deste ano! Apesar dos horrores que a COVID trouxe ao mundo, ajudou a curvar parte dos meus gastos frívolos, e espero que os hábitos estejam aqui para ficar!
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# 3 Eu viajo menos!

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Todos conhecemos o velho ditado – tempo é dinheiro, então, quando comecei a viajar e dirigir menos em 2020, comecei a reconhecer o valor do meu tempo e o quanto mais eu poderia fazer (e dormir, ha!). De fato … em 2019 eu estimo que dirigi uma média de 2 horas por dia, 4 dias por semana, com exceção de 2 semanas de férias. Isso sai de 400 HORAS gastas no meu carro em 2019. Oof. Felicidades para um 2020 com mais desse tempo de volta!

O que você acha que teria acontecido se seu pai nunca falecesse quando ele morreu? Você acha que acabaria se apegando a esse bem ou teria sido um tiro no escuro?

Se meu pai ainda estivesse por perto, não tenho certeza se teria sido forçado a mergulhar em finanças pessoais tão rápida e ferozmente quanto fiz. Eu gosto de pensar, ou espero, que tivéssemos tempo para sentar com ele e aprender mais com as lições de sua vida.

Ele possuía um mestrado em negócios, era empresário e proprietário de pequenas empresas durante toda a vida e também trabalhou filantropicamente em muitas capacidades ao longo dos anos. Eu sei que ele adoraria ter nos guiado por mais detalhes sobre as finanças da família para nos preparar, mas se houver algo para mostrar a você que você não está no controle, como você pode pensar, é um evento importante da vida como doença súbita / morte.

Acredito que, eventualmente, eu chegaria a esse valor financeiro – mas em um ritmo muito mais lento e talvez com menos intencionalidade (essa pode ser uma palavra inventada).

Alguma dica para outras pessoas que estão passando por uma perda em suas vidas também? E como entes queridos como nós podem ajudar ao longo do caminho? (Eu nunca sei o que dizer ou fazer :()

Toda experiência com a perda é pessoal e sentida de maneiras muito diferentes. E a maneira como alguém está sofrendo pode mudar de dia para dia … e tudo bem!

Se eu pudesse voltar para me dar algumas dicas nos dias e meses imediatamente após a nossa perda, elas incluiriam:

  • Dê a si mesmo graça. Graça para sentir como você deseja sentir (experimentar essas emoções!) E fazer (ou não fazer) o que deseja.
  • Reconheça quaisquer sentimentos de “culpa”, mas também os racionalize. Às vezes eu me sentia culpado por me divertir ou ser feliz depois da morte de meu pai, mas no segundo eu me perguntei por que me sentia assim, ou se ele gostaria que eu aproveitasse esse momento, muitas vezes ajudava a mudar minha perspectiva.
  • Aceite a ajuda e reconheça as intenções bem-intencionadas dos outros. Faça as refeições, as ofertas para passear com o cachorro, para cortar a grama, para passear com um amigo, etc. Há pessoas em sua vida que amam você e querem apoiá-lo.
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Na mesma nota … algumas coisas que aprendi com minha própria perda que mudarão a maneira como estou lá para outras pessoas no futuro incluem:

  • Em vez de fazer perguntas gerais sobre como você pode ajudar, mergulhe em uma ação que não exige nenhum “extra” da pessoa que está sofrendo. Alguns bons exemplos incluem: “Gostaríamos de levar uma refeição para sua família esta semana – há um dia ou horário disponível e conveniente para você?” ou “Nossos cães (ou crianças) vão para a mesma creche, posso cuidar da coleta esta semana?”
  • Reconheça que falar sobre perda é difícil e se comunique extra. Uma das melhores coisas que um amigo me perguntou enquanto andávamos juntos era: “Às vezes não tenho certeza das coisas certas para perguntar ou dizer, mas quero estar lá para você. Você gostaria de falar sobre seu pai ou falar sobre algo para tirar sua mente das coisas?
  • Utilizar a palavra “hoje” Em suas perguntas pode fazer uma grande diferença. Por exemplo:
    • Como você está? Não é bom, meu pai morreu, obrigado por perguntar.
    • Como você está hoje? Triste, mas se sentindo um pouco mais motivado – pode fazer um sanduíche. Obrigado por perguntar!

Por fim, que conselho você daria para as pessoas que ainda passam a vida sem prestar atenção nas finanças ?! O que você faria de diferente se pudesse voltar no tempo?

# 1 Faça um orçamento e acompanhe suas despesas. Mas comece pequeno! Se você nunca ouviu a palavra “orçamento”, uma intensa planilha do Excel categorizada pode não ser para você. Quanto mais você pratica o rastreamento, mais fácil será encontrar os momentos “ah-ha” e ajustar seu rastreador para trabalhar para você. Considere também rastreadores on-line como Personal Capital, YNAB, etc., se desejar que as coisas sejam automatizadas para você.

# 2 Converse com sua comunidade! Encontrei tantos processos e idéias simplesmente perguntando a amigos e familiares de confiança * Você faz um orçamento? Como você faz da economia uma prioridade? De que cartões de crédito você mais gosta / recebe mais? ”

* Antes de abordar essas questões, pode ser uma boa ideia contar a seu amigo sobre sua jornada financeira pessoal e perguntar se ele estaria aberto a discussões.

# 3 Eduque-se através de blogs, podcasts, google, etc. É provável que você encontre alguns de que gosta, assine-os e aprenda muito ao longo do caminho!

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Mais uma vez obrigado, Kylee 🙂 Aqui está o sucesso contínuo!

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