Minha esposa pode se aposentar mais cedo?

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Minha esposa pode se aposentar mais cedo?Olá pessoal, está na hora de uma atualização anual do plano de recuperação de emergência da Sra. RB40 para 2020. A última vez que atualizei este post (janeiro de 2019), ela estava em um mini-período sabático por um mês. Ela voltou ao trabalho após o tempo de folga e foi um pouco difícil. Sua organização teve um reorganização e agora ela não gosta de trabalhar tanto quanto costumava fazer. No entanto, ela ainda não está pronta para a aposentadoria precoce. Você sabe, algumas pessoas simplesmente não foram feitas para a aposentadoria precoce. A Sra. RB40 gosta de trabalhar e contribuir para a sociedade. Ela também adora ter uma renda estável. É ótimo para nossa família, porque podemos adiar a retirada de nossas economias. O plano de seguro de saúde patrocinado pelo empregador também é extremamente útil. Não precisamos lidar com o problema de saúde até que ela pare de trabalhar.

No entanto, a questão permanece. Nossas finanças podem sobreviver à aposentadoria dupla dupla? Minha esposa já pode se aposentar? Hoje, revisaremos nossas finanças desde o ano passado e veremos como seria se a Sra. RB40 fosse aposentada e não tivesse renda. Pelo menos, vamos ver se ela pode se aposentar, se quiser. Por fim, compartilharei o plano de ER atualizado da Sra. RB40. Vamos fazer uma rápida recapitulação primeiro.

Resumo rápido

Aqui está uma rápida recapitulação de nossa situação atual. Na verdade, é provavelmente mais fácil analisar nossos ganhos e acompanhar.

histórico de ganhos

  • Comecei a trabalhar em tempo integral como engenheiro de hardware de computador em 1996. Me aposentei da minha carreira em engenharia em 2012 para me tornar um SAHD / blogueiro. Os blogs geraram uma boa renda em 2017 e 2018. No entanto, minha renda caiu significativamente em 2019. Acho que este ano será um pouco melhor. Você pode acompanhar aqui se quiser – minha página de receitas de blogs.
  • A Sra. RB40 ingressou no Peace Corps por 2,5 anos após a faculdade. Ela começou a trabalhar em período integral em 1999, mas não ganhou muito. Ela voltou à escola, fez o mestrado em 2007 e melhorou significativamente sua renda.

Faz mais de 7 anos desde que me aposentei e a vida tem sido fantástica. Alguns leitores, também conhecidos como polícia de aposentadoria da Internet, insistem que eu sou não aposentado porque minha esposa ainda está trabalhando. No entanto, eu discordo. Por que importa se a Sra. RB40 ainda está trabalhando ou não? Isso não seria um problema se eu tivesse 65 anos. A maioria dos casais não se aposenta simultaneamente. A Sra. RB40 poderia ter se aposentado comigo em 2012, mas nossas finanças teriam sido um grande sucesso. Teria sido bom, porque o mercado de ações se saiu muito bem nos últimos 7 anos. No entanto, não teríamos sido capazes de investir e dobrar nosso patrimônio líquido como fizemos. Tudo está funcionando muito melhor com uma aposentadoria escalonada. É um bom modelo, desde que as duas pessoas estejam felizes com o arranjo.

De qualquer forma, vamos analisar 2019 em detalhes e ver se ela poderia ter se aposentado naquele ano.

Podemos manter nosso estilo de vida se minha esposa se aposentar?

2019 foi um ano desafiador para nós. A renda do meu blog caiu significativamente em relação ao ano anterior. Enviamos mais de US $ 10.000 aos meus pais para ajudar porque eles tinham alguns problemas de saúde. Também nos mudamos e isso nos manteve muito ocupados por um longo tempo. No entanto, o mercado de ações teve um ótimo ano e nosso fluxo de caixa foi muito bom. Nosso patrimônio líquido aumentou quase 20% no ano passado. É muito melhor do que eu esperava. Ok, foi assim que financiamos nosso estilo de vida modesto em 2019.

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Tivemos um bom fluxo de caixa com esse modelo, mas seria diferente se a Sra. RB40 não estivesse trabalhando em período integral. Primeiro, perderíamos a renda obtida. Então, precisamos comprar um seguro de saúde. Vamos analisar os números.

Se minha esposa fosse aposentada em 2019 …

Primeiro de tudo, teríamos menos renda se não tivéssemos a renda dela.

  • Renda on-line: cerca de US $ 39.000
  • Renda passiva: cerca de US $ 56.000
  • Renda total (antes dos impostos) sem o emprego da Sra. RB40 = ~ $ 95.000

Segundo, gastamos muito mais dinheiro em seguros de saúde.

  • Gastos totais em 2019: cerca de US $ 46.000
  • Assistência médica: estimado em US $ 12.000
  • Impostos: US $ 6.000 (se a Sra. RB40 não funcionar)
  • Despesas totais ~ US $ 64.000

Uma rápida olhada revela que a renda é maior que a despesa, portanto o lado financeiro parece ser bom. Minha renda on-line era um pouco baixa, mas nossa renda total era boa o suficiente com alguma ajuda da renda passiva. Ainda teríamos um excedente sem o salário dela. Em suma, teria dado certo.

Em conclusão, a Sra. RB40 poderia ter se aposentado em 2019, se ela quisesse. Continuaremos economizando e nosso patrimônio líquido aumentará. Aqui estão os números dos anos anteriores. 2019 foi mais apertado do que nos anos anteriores, mas acho que 2020 será muito melhor. Meus irmãos estão ajudando meus pais e minha renda no blog parece estar melhorando. Estou otimista este ano.

Ano Excedente sem sua renda A Sra. RB40 pode se aposentar?
2020 ? ?
2019 ~ $ 31.000 sim
2018 ~ $ 48.000 sim
2017 ~ $ 40.000 sim

Ela não quer se aposentar ainda

Por enquanto, a Sra. RB40 não quer se aposentar ainda. Não parece bom para mim porque este site é sobre aposentadoria precoce, mas a vida não é tudo sobre mim. Se ela quer trabalhar, não deve se aposentar. A aposentadoria antecipada é uma ótima opção para mim, mas não é para todos.

A maioria das pessoas quer ser membros produtivos da sociedade. Estamos empenhados em contribuir e um trabalho faz as pessoas se sentirem importantes e úteis. Um emprego dá à sua vida alguma estrutura. Você tem objetivos e missões a cumprir. Agora, acredito que 90% da população prefere trabalhar em um emprego de que desfruta, em vez de se aposentar mais cedo. Trabalhar é apenas uma maneira mais fácil de viver, se o ambiente de trabalho for agradável. A aposentadoria antecipada parece emocionante em teoria, mas não é uma boa opção para a maioria das pessoas na vida real. Você precisa definir seus próprios objetivos e estruturar sua própria vida. Muitas pessoas não conseguem lidar com esse tipo de estilo de vida não estruturado.

O trabalho é fundamental para a vida da maioria das pessoas e a Sra. RB40 não é exceção. Aqui estão algumas razões pelas quais minha esposa ainda não quer se aposentar.

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  1. Senhora RB40 gosta de trabalho. Ela é uma funcionária modelo. A Sra. RB40 é excelente em seu trabalho e geralmente recebe excelentes revisões anuais. Ela continua a ter um bom desempenho no trabalho, então por que se aposentar? Ninguém quer desistir quando é uma estrela. No entanto, ela está começando a gostar menos. Ela pode ser mais receptiva à aposentadoria precoce em alguns anos.
  2. A Sra. RB40 quer uma ótima cobertura de saúde. Seus cuidados de saúde patrocinados pelo empregador são impressionantes. Todos temos alguns problemas de saúde menores e realmente apreciamos a sólida apólice de seguro de saúde. Não estou ansioso para comprar seguro de saúde no HealthCare.gov.
  3. A Sra. RB40 gosta de estar ocupada. Gosto de relaxar e fazer as coisas no meu próprio ritmo. Meu dia perfeito seria sair em casa, ler, jogar videogame e cozinhar. A Sra. RB40, por outro lado, parece encontrar algo para fazer sempre que tiver um dia de folga. Ela jardina, assa biscoitos, dobra origami, visita o museu, faz voluntariado ou reorganiza os móveis. Eu suspeito que ela ficaria entediada se não fosse trabalhar. (Sem mencionar, ela me deixaria louco se estivesse em casa o dia todo, todos os dias.)
  4. Sra. RB40 gosta de ser um membro produtivo da sociedade. Ela tem uma consciência social. Não me importo de fazer minhas próprias coisas e não me importo com o que as outras pessoas dizem. Ela se preocupa com as opiniões de outras pessoas. Ser aposentada não é como ela se vê nesse período da vida (os anos 40).
  5. Sra. O RB40 não possui um plano de aposentadoria antecipada. Atualmente, ela não sabe o que faria se se aposentar. Ela tem muitos interesses, mas não tem um projeto de paixão. Além disso, ela não tem certeza do que fazer com uma programação não estruturada. Sugeri que ela trabalhasse na aposentadoria aos 40 anos, mas ela realmente não se importa com blogs ou finanças pessoais. Não é a paixão dela. Seria apenas outro trabalho para ela, embora ela provavelmente seja muito útil.
  6. A Sra. RB40 gosta de ser social. Ela tem amigos no trabalho. Ajustar-se a um círculo social menor é uma das coisas mais difíceis sobre a aposentadoria precoce. Eu me saí bem porque sou introvertido. A sra. RB40 também é introvertida, mas ocasionalmente gosta de ser social. Além disso, tenho amigos online através de blogs. Não é o mesmo que na vida real, mas a interação social on-line é adequada para mim.
  7. A Sra. RB40 gosta de ganhar dinheiro. Ela adora ver sua conta de aposentadoria crescer a cada ano. Ela também gosta de comprar boas roupas de trabalho. Agora que ela leva para casa o bacon, sente que pode comprar coisas melhores de vez em quando. Felizmente, ela é muito cuidadosa para onde vai o dinheiro. Se ela não tivesse renda, provavelmente não gastaria dinheiro.
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Essas são algumas das razões pelas quais ela ainda não está pronta para se aposentar. Isso está perfeitamente bem comigo, porque ela está indo muito bem no trabalho. Ela não está estressada o tempo todo como em seu emprego anterior e raramente traz trabalho para casa. Em 2019, o trabalho não foi tão agradável quanto nos anos anteriores. Então, ela é um pouco mais receptiva à idéia de aposentadoria antecipada. Você pode ver nosso plano atualizado no final desta postagem.

Por que mudar?

Estamos em uma situação ideal agora. Nossa renda familiar é sólida e nosso patrimônio líquido continua a crescer. A Sra. RB40 gosta de trabalhar (um pouco) e eu gosto de estar em casa. Esse estilo de vida SAHD / blogueiro é muito melhor para mim. A Sra. RB40 não ficaria feliz nesse ambiente, assim como eu não estava feliz com meu antigo emprego. A vida é boa para nós dois, então por que mudar? Vamos continuar assim enquanto ainda é bom.

A aposentadoria antecipada é uma opção para a Sra. RB40, mas o momento ainda não está certo. Ela ainda está indo bem no trabalho. O trabalho dela não é tão agradável como era anteriormente, mas ela está lá. É por isso que ela não vai se aposentar em 2020. Em vez disso, apresentaremos um novo plano.

Nova meta – 2021

Eu acho que a Sra. RB40 tem a síndrome de mais um ano. Estou incentivando-a a se aposentar mais cedo, mas ela ainda não está pronta para isso. O trabalho é bom, mas ela adora ser paga. É difícil sair da sua zona de conforto. Então, chegamos a um compromisso. Nosso novo objetivo é que ela tire um ano de folga em 2021 (ou 2022.) Tiraremos nosso filho da escola por um ano e viajaremos pelo mundo. Seria uma experiência incrível para todos nós. Depois de um ano, ela pode voltar e avaliar suas opções novamente. Ela poderia voltar ao trabalho ou simplesmente chamar de férias permanentes. Eu acho que essa é uma maneira melhor de olhar para ela. Ela pode adiar a questão da aposentadoria até mais tarde. Um ano de viagem ao redor do mundo seria incrível, você não acha?

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Tudo bem, é isso por hoje. Vamos avaliar a situação novamente no início do próximo ano para ver como foi o ano de 2020. Fique atento para ver se a Sra. RB40 realmente tirará um ano de folga em 2021. Obrigado pela leitura!

*Sra. O RB40 pode não querer ser um blogueiro, mas iniciar um blog é uma ótima maneira de criar sua marca e gerar receita extra. Acho que todos deveriam tentar e ver se funciona para eles. Confira meu tutorial para começar – Como iniciar um blog e por que você deve.

As duas guias a seguir alteram o conteúdo abaixo.

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Joe começou Aposentar por 40 em 2010 para descobrir como se aposentar mais cedo. Ele passou 16 anos trabalhando em design de computadores e gostou imensamente do trabalho técnico. No entanto, o trabalho ficou muito estressante e Joe se aposentou de sua carreira de engenheiro para se tornar pai / blogueiro que fica em casa aos 38 anos. Hoje, ele bloga sobre independência financeira, aposentadoria antecipada, investimento e um estilo de vida econômico.

Renda passiva é a chave para a aposentadoria antecipada. Este ano, Joe está aumentando seu investimento em imóveis com a CrowdStreet. Ele pode investir em projetos nos EUA e diversificar seu portfólio imobiliário. Existem muitos projetos interessantes disponíveis, então inscreva-se e confira.

Joe também recomenda o Capital Pessoal para investidores de bricolage. Ele entra no Personal Capital quase diariamente para verificar seu fluxo de caixa e patrimônio líquido. Eles têm muitas ferramentas úteis que ajudarão os investidores de bricolage a analisar seu portfólio e planejar a aposentadoria.

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