Metas monetárias para 2020: Revisão / revisão / remoção semestral! | Orçamentos são sexy

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Feliz segunda-feira, nerds de finanças pessoais!

Esta semana, cruzamos a marca do meio do ano de 2020. Oh, cara, que ano louco isso tem sido até agora.

Quando me sentei e escrevi minhas metas de dinheiro para 2020 em janeiro, eu não tinha idéia do temporal de eventos que estávamos prestes a experimentar …

  • Uma das maiores quedas do mercado de ações da história
  • Imediatamente seguido por uma das maiores bolsas de valores recuperações na história
  • Mais pessoas desempregadas do que nunca
  • Os governos imprimiram trilhões de dólares e distribuíram dinheiro para empresas públicas, pequenas empresas e cidadãos necessitados
  • As taxas de juros caíram para o menor nível de sempre
  • Papel higiênico, de alguma forma, valeu mais que ouro
  • Impeachment, ataques com drones, uma pandemia global, incêndios florestais e um monte de outras questões monumentais do mundo

E o ano está apenas na metade!

Hora de revisar, redefinir e girar nossos objetivos!

Um amigo me disse recentemente: “Este ano é uma baixa completa. Estou cancelando todos os meus planos e metas para 2020 e vou descobrir as coisas no próximo ano. ”

Enquanto eu posso ver por que ela se sente assim, eu discordo. Não quero esperar até que as coisas “normalizem” apenas para começar a planejar minha vida. Além disso, acho importante continue avançando em direção a seus objetivos, independentemente dos desafios que lhe são apresentados.

Prefiro ser um cara com planos que fracassa do que um cara sem nenhum plano. 🙂

Portanto, é hora de revisitar, revisar e talvez até remover algumas das minhas metas para 2020. Aqui estão algumas metas relacionadas a dinheiro com as quais eu comecei 2020 e algumas mudanças no futuro…

* Nota rápida: No ano passado, minha esposa e eu percebemos que tínhamos acumulado muito fundo de emergência. Como não estávamos trabalhando durante a maior parte de 2018 e 2019, estávamos com quase dois anos de despesas em dinheiro, apenas para estarmos seguros. Em 2020, planejávamos voltar ao trabalho e pensamos que seria seguro transferir parte de nossas economias para novos investimentos e reduzir nosso valor emergencial em dinheiro.

1) Fundo Roth IRAs (FEITO em janeiro)

Minha esposa e eu temos contas do Roth IRA que planejamos maximizar a cada ano. Roths são contas relativamente novas para nós – as abrimos em 2016 e as adicionamos nos últimos quatro anos. Este ano, adicionamos o máximo de US $ 6.000 a cada uma de nossas contas em janeiro.

2) Consiga um emprego, seu vagabundo preguiçoso! (FEITO)

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Embora esse show de blog seja de meio período (por enquanto), estou contando esse objetivo como completo!

3) Configure uma conta de “presente para menores” para o meu novo sobrinho!

Meu irmão e sua esposa tiveram outro bebê! Woo hoo! Este é sobrinho # 4 para mim 🙂

Para cada sobrinho (todos os quatro nasceram nos últimos cinco anos), minha esposa e eu criamos um Presente Unificado para Menores conta com um saldo inicial de US $ 2.500. Este é um presente para cada criança, não para os pais. Permanecerei como o guardião da conta até que a criança complete 18 anos, depois ela seja convertida em uma conta de corretagem regular com o nome e o controle da criança.

Meu sobrinho mais novo nasceu há alguns meses, mas ainda não configuramos a nova conta de presente. Se você estiver interessado no que é um UGMA e como ele funciona, eu posso escrever um post futuro sobre tudo.

4) Dar ações em vez de presentes de aniversário e Natal para 2020

No ano passado, no Natal, comprei algumas ações para meu pai, em vez de comprar um presente físico para ele. Transformei-o em um joguinho divertido e J Money compartilhou a história em um post aqui.

As ações que comprei estão se saindo muito bem, por acaso. E está dando a mim e ao meu pai algo divertido para conversar regularmente e observar o crescimento ao longo dos anos.

Isso me fez pensar … Em vez de comprar presentes de aniversário para minha família este ano, vou comprar ações de todos em empresas públicas. Tenho cinco membros da família com aniversários entre agora e o final do ano, e provavelmente comprarei ações em vez de presentes de Natal para as pessoas. Eu sei, é meio chato conseguir ações como presentes … mas acho que minha família me agradecerá mais tarde!

5) Ganhe US $ 3 mil em recompensas de viagem e programas de devolução de dinheiro

Venho brincando com hackers de viagens e testando novas promoções bancárias que oferecem bônus de inscrição. Até agora, ganhei US $ 1.800 este ano e espero ganhar mais de US $ 3 mil antes do final do ano!

6) Vender um dos nossos carros

Com eu trabalhando em casa e minha esposa andando de bicicleta para trabalhar todos os dias, não precisamos mais de dois carros. Manteremos o confiável Prius (boa milhagem de combustível para nossas viagens, etc.) e planejaremos vender nossa Kia Soul.

Isso está na nossa lista desde o ano passado. Mas mudamos de idéia várias vezes e nunca a tornamos uma prioridade. Embora ambos os nossos carros sejam totalmente pagos, possuir dois agora não faz sentido e o registro / seguro provavelmente está nos custando mais mensalmente do que a viagem estranha do Uber custaria se precisássemos de um.

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Alguém quer comprar um Kia Soul 2013 com ~ 45k milhas?

7) Uma criança? Ou talvez duas crianças?

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É estranho falar publicamente… Mas, se pudermos falar sobre dinheiro e compartilhar detalhes financeiros íntimos on-line, também poderemos compartilhar outros eventos pessoais que estamos vivendo.

Minha esposa e eu decidimos explorar crianças adotivas e possivelmente adotantes. Tem sido uma discussão em andamento desde que nos casamos. Seríamos pais excelentes, temos muito a dar e há muitas crianças por aí que precisam de um lar amoroso.

Como o departamento de serviços da família de LA está fechado para reuniões de grupo pessoais, precisamos orientar on-line e fazer cursos de treinamento na web. Há mais por vir – minha esposa e eu ainda estamos no início do processo. Coisas assustadoras!

Metas em que já falhamos ou decidimos desistir para 2020

1) Invista em uma nova parceria imobiliária, US $ 25k (FAIL)

No início de março, nos associamos a um novo empreendimento imobiliário para comprar um complexo de apartamentos com vários outros investidores. Nossa parte acordada do acordo foi de US $ 25.000, a qual nós garantimos após a assinatura de toda a documentação.

Mas, para nossa sorte, o contrato terminou logo em seguida e nosso dinheiro foi reembolsado! Isso acabou sendo uma bênção, porque quando as notícias secretas começaram a aparecer em março, nos sentimos muito mais seguros com o dinheiro disponível.

Em retrospectiva, eu deveria ter transferido o dinheiro imediatamente para nossa conta conjunta de corretagem e investido no mercado de ações durante a desaceleração de março / abril. Deveria, daria, poderia … Eu estava muito nervoso para fazer um investimento de momento, então esses US $ 25 mil ainda estão em dinheiro esperando para serem investidos.

Ainda não defini uma meta de substituição – seja bem-vindo!

2) Vender uma propriedade de investimento (Remover)

Em janeiro, listamos uma de nossas propriedades de investimento para venda. Admito que isso foi mais apenas para testar as águas e ver se conseguiríamos um preço decente em um mercado quente.

Desde então, removemos a listagem porque percebemos:

  1. Não temos um bom plano para reinvestir os lucros. Vender uma propriedade apenas para comprar outro investimento semelhante parece inútil.
  2. Compramos o local há apenas três anos e provavelmente devemos manter nossa estratégia de compra e manutenção a longo prazo. Se não estiver quebrado, não conserte.

3) Gaste “menos” em álcool em 2020 (remover)

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Gastamos um total de 2.117 dólares em álcool em 2019 e estabelecemos uma meta para reduzi-la em 2020. Era uma meta muito geral, sem quantia específica em anexo.

Mas estou percebendo que provavelmente não conseguiremos isso, e estamos bem com isso. Até agora, gastamos US $ 1.373 em álcool até agora este ano. Opa

Ficar em casa e não sair para comer tem sido um grande fator nisso. Gastamos apenas US $ 122 em refeições este ano! Economizamos alguns dólares em uma categoria e somos um pouco branda em outra.

Além disso, a cerveja é divertida. 🙂

4) Obter seguro de saúde, via trabalho ou terceiros (Remover)

Minha esposa e eu estávamos pensando em obter um plano de saúde este ano, mas agora decidimos contra. Nosso plano original era conseguir um emprego que incluísse benefícios à saúde, mas essa não é uma opção no momento.

Vivemos sem seguro nos últimos dois anos e encontramos vários prestadores de serviços de saúde locais baseados em renda que oferecem atendimento muito acessível. No ano passado, tivemos algumas consultas médicas (e até uma pequena cirurgia) e pagar do bolso funcionou mais barato do que as apólices de seguro citadas.

Neste ponto, estamos felizes em permanecer auto-segurados e continuar a pagar do próprio bolso quando surgem problemas de saúde. Vamos avaliar novamente no final do ano.

Como estão indo seus objetivos para 2020? Encontrou alguma oportunidade oculta nos recentes estragos?

  • Transição para trabalhar em casa?
  • Aprendendo a cozinhar mais e comer menos?
  • Algum hobby recente que poderia se transformar em agitações laterais?
  • Você conseguiu investir dinheiro adicional durante a recente queda do mercado de ações?
  • Você já estragou seu orçamento de álcool também? Ha ha;)

* Foto da montanha russa por Matt Bowden!

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