Metas e Encerramento Financeiro de 2019

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2019 Financiamento Financeiro Olá pessoal, 2019 acabou! Uau, o ano voou para nós. Tivemos alguns problemas, mas no geral 2019 foi um ano muito bom. Fiquei estressado com a venda de nossos condomínios na primeira metade do ano. Um vendeu e eu aluguei o outro, por isso deu certo. Meus pais tinham alguns problemas de saúde, então eu também estava preocupada com isso. Fora isso, 2019 acabou muito bem. Aqui estão alguns dos meus destaques.

  • Eu treinei o time de futebol do meu filho. Foi muito divertido ser treinador.
  • Visitei meus pais em Chiang Mai, Tailândia. Tivemos um grande momento nesta viagem e experimentamos muitos pratos novos. A Sra. RB40 está muito mais aberta para se mudar para lá agora.
  • Nós nos mudamos para o nosso duplex. Agora temos um quintal e nossa despesa de moradia diminuiu. Estou feliz com a nossa mudança até agora.
  • Começamos um novo canal no YouTube – Eat by 40! Ainda não está obtendo muita tração, mas é um projeto divertido.
  • Atualizei de uma TV de 13 ”para 13 anos e para uma nova de 65”. É enorme demais. Eu amo isso. Quem disse que você não pode comprar felicidade, obviamente nunca teve uma TV de 65 ”. 😀

Ok, minha vida não é super empolgante, mas eu me diverti em 2019. No lado financeiro, 2019 foi um ano incrível. Nosso patrimônio líquido aumentou significativamente e nosso fluxo de caixa foi excelente. Economizamos e investimos 50% de nossa receita (antes dos impostos). A economia continua indo bem e deu um grande impulso às nossas finanças. 2019 foi o nosso melhor ano financeiramente. Não achei que seria um bom ano, mas estou feliz por estar errado neste caso.

Ok, examinarei minhas metas primeiro e depois compartilharei os detalhes de nosso patrimônio líquido, fluxo de caixa e economia.

Aqui está minha planilha de agendamento de metas. Funciona muito bem. Experimente se não conseguir acompanhar suas metas de ano novo. A chave é atualizar a planilha pelo menos uma vez por mês para acompanhar seu progresso. Dessa forma, você verá quais metas precisam de um esforço extra.

Metas para o Ano Novo de 2019

Bem! Fiz muito bem em 2019. Realizei a maioria dos meus objetivos. Claro, existem alguns problemas, mas esse sempre é o caso. No geral, estou muito feliz com o resultado de 2019. Estou pronto para 2020, no entanto. O próximo ano deve ser muito melhor em todas as frentes para nós.

Objetivos financeiros

  • Renda passiva> $ 60.000.Esse objetivo era um pouco ambicioso. Eu pensei que poderíamos vender os condomínios rapidamente e reinvestir o dinheiro. No entanto, o processo levou muito mais tempo devido ao mercado imobiliário. Não alcançamos US $ 60.000, mas 90% não é muito ruim. Eu me dei um A- aqui. O próximo ano deve ser melhor. Estou ansioso por um novo começo em 2020.
  • Razão FI> 100%. Este é o meu principal objetivo para 2019. O Relação FI é renda passiva dividida por despesa. Quando atingirmos 100% de forma consistente, estaremos prontos para nos aposentar com estilo. Nossa renda passiva diminuiu este ano, mas nossa despesa caiu ainda mais. É por isso que nossa taxa de FI é de 118%, excelente. Vou tentar melhorar ainda mais no próximo ano.
  • Economize e invista> US $ 100.000. No ano passado, economizamos e investimos US $ 102.000! Isso foi incrível e espero repeti-lo este ano. No entanto, não conseguimos. A receita do meu blog diminuiu significativamente e eu não pude investir tanto. Nossa renda passiva também caiu. Mas não posso reclamar muito. Economizamos e investimos US $ 72.685 em 2019. Isso é muito melhor do que a maioria das famílias.

Objetivo do blog

  • Atualizar Aposentar até 40. Preciso limpar o menu, me inscrever com novos parceiros afiliados e refazer algumas postagens / páginas afiliadas. Não é tão difícil, mas preciso encontrar tempo para fazê-lo. Também preciso atualizar o PHP (que diabos é isso?) E atualizar o tema. Esse tipo de trabalho é muito tedioso para mim, então eu continuava adiando. Ugh! Além disso, descobri que meu tema não será mais atualizado. Preciso mudar para um novo tema em breve. Isso é muito mais trabalho do que eu esperava. Eu me dei um F aqui.
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Objetivos pessoais

  • Viagem Hack 100.000 pontos. Nós dois nos inscrevemos no cartão Capital One Savor e recebemos um bônus em dinheiro de $ 500 cada. Este é um ótimo cartão, não perca. Clique aqui para encontrar o cartão de crédito certo para você.

Metas e Encerramento Financeiro de 2019 1

  • Consolide até 1 imóvel. Em 2019, tentei consolidar 3 propriedades para 1, mas não funcionou como planejado. Vendemos um condomínio, mas ainda temos 2 propriedades. Encontrei um inquilino e ele está alugado agora. Eu me dou 75% por este. Isso é um C. Poderia ser pior.
  • Solte o peso para 130 libras. Eu raramente faço uma meta de perda de peso porque nunca funcionou antes. No entanto, eu pude fazê-lo este ano. Fiz jejum intermitente * e exercitei-me. Na verdade, o jejum intermitente fez todo o trabalho pesado aqui. Eu perdi muitos exercícios. Atualmente, meu peso é de 130 libras. Perfeito.

* Aqui está como eu faço jejum intermitente. Só como meio-dia até 20:00 nos dias úteis. Isso reduz as calorias e não sinto muita falta do café da manhã. De qualquer maneira, estou ocupado tirando o RB40Jr da escola durante a semana. Tente jejuar intermitente se você quiser perder peso. Realmente funciona. Se você não pode fazer isso sozinho, recomendo muito o trabalho de Martin Dasko. Curso de Jejum Intermitente. Foi muito útil quando eu comecei o IF.

Objetivos divertidos

  • Manter meu nível de felicidade em 8 ou acima. Isso foi totalmente subjetivo. Eu me dei uma pontuação no final de cada mês. A média de 2019 foi um pouco abaixo de 8. Tivemos um início difícil em 2019 e fiquei estressado com a venda de nossas propriedades. A vida ficou mais fácil nos 2nd metade do ano. Dezembro foi um mês particularmente bom. Eu vi meus pais e passei um tempo com os amigos. Foi ótimo e meu nível de felicidade subiu para 10! Em suma, minha felicidade está em um nível excelente. Espero que continue em 2020.

Nível de felicidade 2019

  • Visite meus pais em Chiang Mai. Gastamos muito pouco em nossa viagem. Usei meus pontos Chase e American Airlines para reservar quase tudo. A única coisa que paguei foi o voo de Chiang Mai para o Vietnã, que foi barato (174 dólares por três). Visitamos Chiang Mai por 10 dias, Hanói por 5 dias e passamos um dia em Narita a caminho de casa. Nós nos divertimos muito nesta viagem.

Patrimônio líquido (+ 18% YTD)

Acompanho nosso patrimônio líquido desde 2006 e é muito motivador ver o progresso que fizemos. 2019 acabou sendo um ano fantástico. Isso foi inesperado, mas estou feliz com isso. Como fui mais conservador este ano, nosso patrimônio líquido fica atrás do S&P 500 significativamente. O VFINX está indo incrivelmente bem este ano e ganhou 29%! Esse é um ano maravilhoso. De qualquer forma, não posso reclamar porque nosso patrimônio líquido também ganhou 18%. Não tivemos esse tipo de aumento em anos.

Aqui está um gráfico de nosso investimento da Personal Capital. 2019 foi um excelente ano para o nosso patrimônio líquido. Nota – nós adicionamos algum dinheiro novo depois que vendemos nosso condomínio. Esse é o grande salto que você vê perto do meio do ano. Depois que vendemos nosso apartamento de dois quartos, investi US $ 40.000 no CrowdStreet e coloquei o restante no VNQ (índice Vanguard REIT).

Investimento em fluxo de caixa de patrimônio pessoal

* Inscreva-se em uma conta gratuita no Personal Capital para ajudar a gerenciar seu patrimônio líquido e contas de investimento. Faço login quase todos os dias para verificar nossas contas. É um ótimo site para investidores de bricolage.

Renda passiva em 2019 (US $ 54.141 YTD)

Aqui está um rápido resumo de nossa renda passiva. Você pode ver todos os detalhes no meu Página Renda Passiva.

renda passiva 2019

Nossa renda passiva foi boa em 2019. O único problema foi nossa receita de aluguel. Havia muitas despesas inesperadas de reparo e manutenção. Esse é o problema dos aluguéis. Existem reparos sem fim. No entanto, a receita de aluguel deve melhorar significativamente no próximo ano. Refinanciei os empréstimos em uma propriedade e reduzi nosso custo mensal. Nosso condomínio está alugado agora, então o fluxo de caixa deve melhorar.

A linha inferior é a nossa razão FI. isso foi 118% em 2019. Isso mostrou que podemos cobrir nossas despesas com nossa renda passiva. Isso é liberdade financeira!

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* Razão FI = receita / despesa passiva

2019 Fluxo de Caixa

Nosso fluxo de caixa foi muito bom em 2019. Nossa receita foi sólida e nossas despesas estavam sob controle. Uma despesa inesperada foram meus pais. Enviei a eles mais de US $ 10.000 para ajudar com despesas de saúde e de vida. No próximo ano, meus irmãos ajudarão, por isso espero que essa categoria diminua significativamente. Ainda economizamos 50% de nossa receita, então tudo deu certo.

Aqui está o diagrama da Sankey para 2019. Você pode obter uma visão geral rápida aqui e ver os detalhes abaixo.

2019 diagrama de fluxo de caixa

Renda bruta (meta> US $ 12.000 / mês)

Para 2019, nossa meta de receita bruta era de US $ 12.000 / mês. Nós calculamos a média de cerca de US $ 14.000, então fizemos muito bem. A Sra. RB40 gerou uma grande parte de nossa receita. A renda do meu blog foi muito boa, mas foi menor do que em 2018. Espero conseguir melhorá-la no próximo ano. A pouca luz de 2019 é nossa receita de aluguel. Fizemos apenas US $ 674. Isso não vale o esforço.

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  • Trabalho da Sra. RB40: $ 101.218. O trabalho da Sra. RB40 continua sendo o pilar de nossa renda familiar. Poderíamos sobreviver sem a renda dela, mas a vida seria mais estressante.
  • Renda do blog: $ 39.286. A renda do meu blog foi boa. Como eu suspeitava, o ano anterior foi uma anomalia. Essa renda está de volta a um nível mais sustentável agora. Espero aumentá-lo um pouco em 2020, mas veremos como será. Você pode ler mais detalhes no meu Página Renda do blog. Além disso, o RB40Jr está agora na folha de pagamento como modelo e fotógrafo. Sua renda vai direto para o seu Roth IRA. Ele tem mais de US $ 3.500 em seu Roth IRA agora. Essa é uma ótima vantagem.
  • Renda: $ 674. 2019 foi um ano difícil. Nosso condomínio ficou vago a maior parte do ano porque eu estava tentando vendê-lo. Também gastamos muito dinheiro em reparos e manutenção no duplex. 2020 deve ser um ano muito melhor. Acho que deveríamos gerar cerca de US $ 500 / mês no próximo ano. Leia mais em Página Renda Passiva da Propriedade de Aluguel.
  • Receita de dividendos: $ 14.791. Nossa receita de dividendos foi boa em 2019. Veja mais detalhes em meu Página Renda Passiva de Dividendos.
  • Crowdfunding imobiliário: $ 3.855. O crowdfunding de ER gerou uma boa quantia de receita para nós em 2019. No próximo ano, quero aumentar nosso investimento para US $ 120.000. Você pode ver como estamos indo no Página Renda Passiva do Crowdfunding RE.
  • Rendimentos de juros: $ 186.
  • Projeto pessoal: $ 8.936. Uau! Tivemos um ótimo ano com agitações laterais. Bem, cerca de US $ 5.500 são do pagamento do seguro de carro. Um garoto bateu sua bicicleta no nosso carro. Eu mantive o pagamento e não consertei os dentes. Essa é uma agitação única … Ganhamos cerca de US $ 2.000 com o carregamento de scooters. Este foi um ótimo show ao lado, quando o tempo está bom. Agora que é inverno, não estou ganhando mais dinheiro. No próximo ano, vou tentar me sentar. Esse poderia ser o meu lado no inverno.

Gasto mensal (meta

Em 2019, nosso orçamento mensal de gastos era de US $ 4.000 / mês. Funcionou muito bem. Alguns meses passamos mais, mas a média foi boa – US $ 3.824.

Gastamos mais do que o esperado na categoria principal, mas os hackers de viagens compensaram isso. A viagem custou menos de US $ 3.000 no ano passado. Normalmente, viajar é uma grande categoria para nós. Em 2019, visitamos a Tailândia e gastamos muito pouco. No entanto, acho que não podemos repeti-lo no próximo ano. Geralmente, leva 2 anos para eu economizar pontos suficientes para viajar para a Ásia. No próximo ano, provavelmente teremos que pagar.

  • Habitação: $ 15.157. Esta categoria inclui hipoteca, seguro residencial, taxas de HOA, impostos sobre a propriedade, serviços públicos, melhoramento da casa e móveis. Nosso custo de moradia diminuiu significativamente em relação aos anos anteriores. Nós nos mudamos para o nosso duplex. Tem uma hipoteca menor e poderíamos compartilhar algumas despesas com nosso inquilino. Isso ajudou muito.
  • Pais: $ 10.492. Meus pais tiveram alguns problemas de saúde em 2019. Fiquei feliz em ajudar, mas isso foi mais do que eu esperava. No próximo ano, dividirei essa despesa com meus irmãos, para que essa categoria melhore para nós.
  • Mercearias: $ 5.002. Nossa despesa de supermercado foi menor do que em 2018, cerca de 10% menor. Não sei exatamente o porquê. Vamos torcer para que continuemos no próximo ano.
  • Viagem: $ 2.985. Não gastamos muito dinheiro em viagens em 2019. Os hackers de viagens pagaram a maior parte de nossa viagem à Tailândia, o que ajudou tremendamente. O resto foi gasto em viagens locais. Oh, eu estava na Tailândia e Hong Kong em janeiro. Isso representa cerca de US $ 1.000 em despesas de viagem.
  • Entretenimento: $ 2.638. Isso não é tão ruim. Isso foi principalmente comer fora e vai ver shows. Eu também adquiri uma nova TV e XBOX. 🙂
  • Saúde: $ 2.387. Eita, isso parece alto para mim. Essas são todas as copias para médicos, dentistas e optometristas. Ele também inclui um par de óculos para a Sra. RB40 e outros medicamentos sem receita médica.
  • Contas: $ 1.936.
  • Transporte: $ 1.911. Nosso carro é pago, então isso é apenas manutenção e gás. Essa categoria geralmente é boa para nós. Não gastamos muito em transporte.
  • Criança: $ 1.177. Isso incluía roupas, brinquedos, atividades e muito mais. Eu acho que fizemos muito bem aqui. Eu acho que a maioria das famílias gasta muito mais dinheiro com seus filhos. O RB40Jr é de baixa manutenção.
  • Roupas: $ 680. Fomos muito bem nessa categoria. Não comprei muitas roupas novas em 2019. A Sra. RB40 conseguiu algumas coisas para o trabalho. Ela gastou uma quantia razoável. Esta categoria não inclui as roupas do nosso filho.
  • Dinheiro: $ 300. Isso é retirada de dinheiro do caixa eletrônico. Não usamos muito dinheiro em 2019. Atualmente, cobro quase tudo em nossos cartões de crédito. É apenas mais fácil.
  • Animal: $ 264. Nós temos um gato. Não é ruim.
  • Diversos: $ 967.
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Outras

Não considero isso como gasto pessoal.

  • Impostos e deduções: $ 38.200.
  • 401k de economia: $ 39.950. Contribui com US $ 21.500 para o meu 401k. A Sra. RB40 contribuiu com US $ 18.450 para a dela.
  • Roth IRAs: US $ 12.000. Contribuímos US $ 6.000 cada para os nossos Roth IRAs.
  • 529 Plano de Economia da Faculdade: $ 4.865. Fundo da faculdade RB40Jr.
  • Poupança Extra: $ 28.035.

2019 Economias

Nós salvamos $ 84.850 em 2019 e nossa taxa de economia é de 50,2%! Uau, isso está chegando perto. Vamos torcer para que possamos continuar economizando 50% no próximo ano.

  • 401k de Joe: $ 21.500.
  • Sra. RB40’s401k: $ 18.450
  • Roth IRAs: $ 12.000
  • 529 Economias Da Faculdade: $ 4.865
  • Economia extra: $ 28.035

YTD 2019 taxa de economia = 50,2%

2019 Encerramento

Ao todo, 2019 acabou sendo um ótimo ano para nós. Nosso patrimônio líquido aumentou significativamente e nosso fluxo de caixa foi muito bom. Houve alguns soluços, mas fomos capazes de superá-los. Ainda estou ansioso por 2020, no entanto. Parece que nossa receita será muito mais estável no próximo ano. Enquanto mantivermos nossas despesas iguais, devemos nos sair muito bem novamente. Felizmente, a economia continuará melhorando também. Feliz Ano Novo e boa sorte em 2020!

E quanto a você? Você teve um bom ano? Como você se saiu nas suas metas de Ano Novo?

As duas guias a seguir alteram o conteúdo abaixo.

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Joe começou Aposentar por 40 em 2010 para descobrir como se aposentar mais cedo. Ele passou 16 anos trabalhando em design de computadores e gostou imensamente do trabalho técnico. No entanto, o trabalho ficou muito estressante e Joe se aposentou de sua carreira de engenheiro para se tornar pai / blogueiro que fica em casa aos 38 anos. Hoje, ele bloga sobre independência financeira, aposentadoria antecipada, investimento e um estilo de vida econômico.

A renda passiva é a chave para a aposentadoria antecipada. Este ano, Joe está aumentando seu investimento em imóveis com a CrowdStreet. Ele pode investir em projetos nos EUA e diversificar seu portfólio imobiliário. Existem muitos projetos interessantes disponíveis, então inscreva-se e confira.

Joe também recomenda o Personal Capital para investidores de bricolage. Ele entra no Personal Capital quase diariamente para verificar seu fluxo de caixa e patrimônio líquido. Eles têm muitas ferramentas úteis que ajudarão os investidores de bricolage a analisar seu portfólio e planejar a aposentadoria.

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