Mercado monetário versus poupança: qual é a diferença?

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As contas do mercado monetário e de poupança têm muitas semelhanças do que você imagina. Entre outras coisas, ambas permitem que você atinja suas metas de economia sem risco ou risco muito baixo.

No entanto, a escolha entre mercado monetário e contas de poupança geralmente se resume a taxas de juros e taxas. Portanto, antes de decidir em qual conta abrir, é importante comparar muitos dos recursos.

Mercado monetário versus poupança: visão geral

As contas do mercado monetário e de poupança têm muito em comum.

Ambos os tipos de contas permitem depositar uma certa quantia em dinheiro em um banco e você recebe algum tipo de interesse em troca.

Seu dinheiro em uma conta poupança e em uma conta do mercado monetário é segurado pela FDIC. Existem algumas diferenças importantes, no entanto. As contas do mercado monetário oferecem uma taxa de juros mais alta do que as contas de poupança.

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SABER MAIS

A maioria das contas de poupança não exige saldo mínimo, enquanto as contas do mercado monetário geralmente exigem um saldo mínimo alto – cerca de US $ 1.000.

As contas de poupança são muito líquidas, o que significa que você pode transferir dinheiro facilmente entre contas correntes e de poupança.

Por outro lado, as contas do mercado monetário, embora também líquidas, o penalizarão se você ficar abaixo do depósito mínimo exigido.

As contas do mercado monetário têm privilégios de emissão de cheques, enquanto a conta poupança não possui.

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Mercado monetário vs poupança: tabela

Esta tabela abaixo compara alguns dos recursos encontrados nas contas de poupança e do mercado monetário.

Contas do Mercado Monetário Contas Poupança
Segurado pelo FDIC Sim – até US $ 250.000 Sim – até US $ 250.000
Verificações 6 cheques por mês Não
Saldo mínimo Sim – geralmente US $ 1.000 Nenhum
Transações 6 por mês 6 por mês
Taxa de juro sim sim
Melhor conta Conta do Mercado Monetário do Banco CIT CIT Savings Builder
Mercado monetário vs poupança

O que é uma conta no mercado monetário?

Uma conta do mercado monetário ou MMA é um tipo de conta poupança bancária, mas com alguns recursos adicionais e diferentes de uma conta poupança regular.

A taxa de juros nas contas do mercado monetário é melhor que a das contas de poupança. Além disso, eles oferecem privilégios de verificação de cheques.

Isso significa que você pode emitir cheques para terceiros, geralmente até 3 por mês, no seu saldo. Eles também oferecem privilégios de cartão de débito.

Por fim, o FDIC assegura ao MMA até US $ 250.000, assim como uma conta poupança.

Uma coisa a notar é que você não deve confundir MMAs com fundos do mercado monetário.

Embora sejam ótimos lugares para estacionar seu dinheiro, eles investem em investimentos de curto prazo, como certificado de depósito, títulos do tesouro e outros títulos do governo, mas não são a mesma coisa.

Prós e contras das contas do mercado monetário

Prós

1) Taxas de juros

Uma das razões pelas quais a maioria das pessoas prefere um MMA é o fato de oferecer uma taxa de juros muito mais alta do que as contas de poupança.

2) Verifique privilégios de escrita e cartão de débito

Os MMAs oferecem privilégios de escrita de cheques e cartão de débito. Mas há um limite. Você só pode escrever seis cheques por mês contra o seu saldo.

Portanto, os MMAs são melhores para quem não precisa preencher mais de seis cheques. Além disso, não há penalidade ao sacar seu dinheiro.

3) FDIC segurado

A Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), uma agência federal independente, garante contas do mercado monetário, assim como contas de poupança, de até US $ 250.000.

Contras

1) Mínimos da conta

Os MMAs geralmente exigem um valor mínimo de depósito para abrir a conta e exigem que você mantenha um saldo mínimo para receber a melhor taxa de juros.

Portanto, os MMAs são uma boa opção para os investidores e poupadores que podem manter um saldo diário alto na conta.

2) Taxas da conta

Outra desvantagem dos MMAs é a taxa. Se você não mantiver o saldo mínimo exigido, será aplicada uma taxa.

Portanto, é importante manter o saldo mínimo, pois qualquer taxa prejudicará seus interesses ou ganhos.

O que é uma conta poupança

Uma conta poupança é uma conta de depósito que você pode abrir em um banco ou outra instituição financeira. Essa conta paga muito pouco interesse.

No entanto, é muito seguro e é uma boa opção para economizar seu dinheiro.

As contas de poupança geralmente são boas para estudantes ou aqueles com muito pouco dinheiro e aqueles que desejam acesso fácil a seus fundos sem penalidade.

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Eles são um bom lugar para economizar dinheiro para objetivos de curto prazo, como economizar para comprar uma casa ou construir um fundo de emergência.

Você tem levantamentos ilimitados de dinheiro. No entanto, você só pode fazer seis transações de retirada.

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Prós e contras das contas de poupança

Prós

1) FDIC segurado

As contas de poupança são seguradas pelo FDIC ou NCUA (se oferecidas por uma cooperativa de crédito)

2) Liquidez

As contas de poupança são muito líquidas. Isso significa que você obtém acesso rápido aos seus fundos a qualquer momento, sem qualquer penalidade.

3) Saldo mínimo

Diferentemente das contas do mercado monetário, as contas de poupança normalmente não têm depósito inicial ou requisito de saldo mínimo.

No entanto, uma conta poupança de alto rendimento pode exigir um saldo mínimo. E uma taxa de manutenção ou uma penalidade pode ser aplicada se seu saldo ficar abaixo do mínimo exigido.

Contras

1) Juros

Uma conta poupança regular paga juros como uma conta do mercado monetário, embora os juros pagos por uma conta poupança sejam muito, muito baixos.

Mercado monetário vs poupança: qual você deve escolher?

Melhores Contas do Mercado Monetário

Conta do Mercado Monetário do Banco CIT

A conta do mercado monetário do CIT Bank é uma das melhores por aí. Atualmente, a conta do mercado monetário oferece um APY de 1,0%.

Isso é muito competitivo em comparação com outros MMAs. Além disso, o MMA do CIT Bank possui uma conta obrigatória mínima de apenas US $ 100.

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Melhores contas de poupança

Construtor de poupança do CIT bank

O CIT Bank Savings Builder está entre as melhores contas de poupança, nas quais você pode obter uma taxa de juros muito competitiva.

De fato, você pode obter uma taxa melhor com o Savings Builder do CIT bank do que a maioria das contas do mercado monetário. O Savings Builder está atualmente oferecendo um APY de 0,95%.

Para obter essa taxa competitiva, você pode 1) abrir a conta com no mínimo US $ 100 e depositar pelo menos US $ 100 por mês depois.

Ou, (2) abra uma conta com no mínimo US $ 25.000.

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Para que você deve usar uma conta do mercado monetário e uma conta poupança?

MMAs e contas de poupança são ótimos lugares para estacionar seu dinheiro arduamente ganho com segurança. Na verdade, eles são ótimos lugares para objetivos de curto prazo, como:

Fundo de emergência: Se você está economizando dinheiro para um dia chuvoso, como perda de emprego, pagar contas médicas, grandes reparos de automóveis, uma MMA ou uma conta poupança é um bom lugar para fazê-lo. O motivo é que o dinheiro está seguro lá e você tem acesso rápido e fácil a ele. Segundo os especialistas, você deve ter pelo menos 3 a 6 meses de despesas de subsistência nesse fundo.

Pagamento inicial: As contas de poupança e as contas do mercado monetário são ótimos lugares para um adiantamento em uma casa.

Outros motivos populares para economizar dinheiro em contas de poupança e MMAs são para grandes compras, como carro ou férias.

Mercado monetário versus poupança: o resultado final

A decisão sobre uma conta do mercado monetário e uma conta poupança depende muito do que é importante para você. Por exemplo, você está procurando uma melhor taxa de juros? Nesse caso, um MMA é uma escolha melhor.

No entanto, se uma das suas preocupações sobre se você escolhe uma MMA ou uma conta poupança é a liquidez, uma conta poupança pode ser apropriada.

Outro fator a considerar é a frequência com que você precisará acessar seus fundos. Ambas as contas, no entanto, são seguras. Ambos são segurados pelo governo federal até US $ 250.000.

Porém, lembre-se de que essas contas geralmente oferecem taxas de juros inferiores a outros investimentos, como fundos mútuos ou ações.

Por esse motivo, use essas contas para soluções de curto prazo.

Palavras-chave:

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