IRA vs 401k: Quais são as principais diferenças?

Author: | Posted in Business No comments
cupom com desconto - o melhor site de cupom de desconto cupomcomdesconto.com.br


IRA vs 401k: existe alguma diferença?

Sim, há uma grande diferença entre um IRA e 401k. A principal diferença entre os dois é que uma IRA (conta de aposentadoria individual) é uma forma de plano de aposentadoria que você pode criar e financiar.

Visto que um plano de 401k é um plano de aposentadoria com vantagem fiscal criado pelo seu empregador, no qual você pode contribuir com uma certa quantia do seu salário;

Vamos explorar mais diferenças importantes entre IRAs e 401 (k) s.

Observe que, se você tiver perguntas além dos planos IRA e 401k, um conselheiro financeiro pode ajudar a determinar as melhores opções de economia para alcançar suas metas de renda de aposentadoria.

IRA vs 401k: Entendendo a diferença entre os dois.

Existem vários planos de aposentadoria com vantagem fiscal por aí. Eles são IRA, Simplified Employee Pension, também conhecido como SEP, um Plano Keogh ou um plano de 401k.

Cada um desses planos que podem ajudá-lo economizar para a aposentadoria. E o dinheiro que você investe nelas cresce livre de impostos. No entanto, eles têm seus próprios benefícios exclusivos.

Portanto, saber quais deles atendem às suas necessidades individuais pode ser difícil. Portanto, é sempre uma boa ideia comparar vários planos para fazer a escolha certa.

Mas, para os fins deste artigo, focarei apenas no IRA vs 401k.

O que é um 401k?

Um plano de 401k é um plano de poupança de aposentadoria oferecido por sua empresa com fins lucrativos. Se você trabalha para uma empresa sem fins lucrativos, pode ter acesso ao que é chamado de plano 403 (b).

Sua contribuição para um plano de 401k é dedutível nos impostos federais e estaduais no ano em que você os faz. Um plano de 401k permite que você contribua com US $ 19.500 por ano (para o ano fiscal de 2020).

Se você é um funcionário mais velho, com pelo menos 50 anos, pode contribuir com US $ 6.500 adicionais (chamado de limite de contribuição de recuperação), totalizando US $ 26.000 por ano.

Leia: limites de contribuição de 401k para 2020: o que são?

Na maioria dos casos, seu empregador pode oferecer uma correspondência. Ou seja, se você contribuir com 3% do seu salário, seu empregador poderá compará-lo com 3%, tornando sua contribuição de 401k em 6%.

Em algumas circunstâncias, você poderá sacar dinheiro do seu 401k antes dos 59 anos e meio, mas somente se mostrar dificuldades financeiras.

Caso contrário, você receberá uma multa de 10% e impostos federais, estaduais e locais sobre esse valor. Veja mais sobre as regras de retirada IRA vs 401k abaixo.

2020 401k Contribuição máxima
Menores de 50 anos$ 19.500
Mais de 50 anosUS $ 19.500 + US $ 6.500 = US $ 26.000

O que é um IRA?

Quem está ganhando uma renda de emprego (ou recebendo pensão alimentícia) pode abrir uma conta IRA.

Um IRA também é uma conta de aposentadoria que cresce isenta de impostos até você retirar o dinheiro.

É uma conta individual e não está vinculada ao seu empregador.

Ao contrário de um 401k, sua contribuição anual para um IRA é muito menor. Vocês pode contribuir com US $ 6.000 em seu IRA para o ano de 2020. Se você tem 50 anos ou mais, pode contribuir com até US $ 7.000.

A esposa e o marido podem contribuir com até US $ 6.000 por ano, totalizando US $ 12.000, mesmo que apenas um cônjuge esteja trabalhando. Você pode deduzir todas as suas contribuições tradicionais do IRA todos os anos.

No entanto, seu IRA pode não ser dedutível se você ou seu cônjuge participar de um plano de aposentadoria no trabalho, como um 401k.

Se você não puder deduzir sua contribuição ao IRA, considere abrir uma conta não dedutível chamada Roth IRA.

Se você for solteiro com uma renda bruta ajustada (AGI) inferior a US $ 124.000 ou for casado em conjunto com uma AGI de US $ 196.000, poderá contribuir com até US $ 6.000 por ano para um Roth IRA.

Quem tem 50 anos ou mais pode contribuir com US $ 6.000.

Contribuição máxima para o IRA 2020
Menores de 50 anosUS $ 6.000
Mais de 50 anos$ 7.000

Qual é a diferença entre um plano IRA e um plano de 401k?

IRA vs 401k

  • Um IRA é uma conta de aposentadoria criada por você, enquanto uma 401k é uma conta de aposentadoria que seu empregador configura para você e que você financia. Em alguns casos, seu empregador corresponderá a uma parte de suas contribuições de 401k.
  • Contribuição máxima: Um 401k permite que você contribua com US $ 19.500 e até US $ 26.000 se for um funcionário mais velho – com pelo menos 50 anos de idade. Visto que com um IRA você pode contribuir com até US $ 6.000 por ano; Seu cônjuge, independentemente de estar trabalhando, também pode contribuir com até US $ 6.000 em seu IRA, perfazendo um total de US $ 12.000 por ano. Se você tem 50 anos ou mais, pode colocar até US $ 7.000 em seu IRA a cada ano.
  • Dedução fiscal: Suas contribuições para um 401k são dedutíveis nos impostos no ano em que você as realiza. Visto que suas contribuições para um IRA podem ou não ser dedutíveis nos impostos;
  • Você decide onde abrir sua conta IRA (ou seja, em um banco, empresa de fundos mútuos ou corretora), enquanto que com um 401k deve ser estabelecido pelo seu empregador.

Regras de retirada IRA vs 401k

Com os planos 401k e IRA, você pode retirar dinheiro antes da aposentadoria. Mas as sanções por isso são ultrajantes.

cupom com desconto - o melhor site de cupom de desconto cupomcomdesconto.com.br

Com um IRA, qualquer dinheiro sacado antes dos 59 anos e meio está sujeito a uma multa de 10%, mais impostos federais, estaduais e locais sobre esse valor. No entanto, existem exceções.

A multa de 10% não será aplicada se você usar o dinheiro para pagar despesas médicas, comprar uma casa pela primeira vez e pagar pelo ensino superior para si mesmo, cônjuge, filho ou neto.

As mesmas regras de retirada se aplicam a contas de 401k. Como um IRA, você será atingido com uma multa de 10% se fizer saques do seu 401k antes dos 59 anos e meio. Como um IRA, existem algumas exceções para sacar dinheiro de um 401k sem penalidade.

As exceções são que, se você enfrentar dificuldades financeiras, como:

  • Pagando despesas médicas
  • Pagar um funeral ou uma residência principal.
  • Você fica totalmente desativado.
  • Você se divorciou recentemente e tem uma ordem judicial para dar dinheiro ao seu ex-cônjuge ou filho.

No entanto, mostrar dificuldades financeiras pode ser difícil de provar. Você realmente precisa mostrar que não pode receber o dinheiro de um banco ou de qualquer outra fonte.

As regras sobre retiradas do seu 401k e IRA podem ser complexas. Portanto, sempre consulte um consultor tributário ou financeiro para obter mais informações.

As vantagens e desvantagens de um plano de 401k versus um plano de IRA.

A grande vantagem de um plano de 401k sobre um IRA é a alta contribuição máxima que você pode fazer. Um plano de 401k permite que um funcionário contribua com US $ 19.500 por ano e US $ 26.000 se você tiver mais de 50 anos.

Com um IRA, como você sabe, o máximo atual é de US $ 6.000 por ano, de US $ 7.000, se você tiver mais de 50 anos.

Se seus empregadores oferecem um plano de 401k no trabalho, aproveite-o. Outra vantagem do plano 401k em relação a um IRA é que seu empregador pode contribuir com um dólar por cada dólar que o empregado contribui.

Essa é uma grande vantagem!

No entanto, com um IRA e, ao contrário de um 401k, você tem mais controle sobre onde deseja configurar sua conta de aposentadoria (ou seja, bancos, corretoras, fundos mútuos etc.).

Você também é responsável por criar seu próprio portfólio e monitorar sua conta.

Leia: Quanto é suficiente para a aposentadoria?

IRA vs 401k: qual devo escolher?

É melhor ter um 401k ou IRA? Um IRA é uma boa opção se o seu empregador não oferecer um plano de poupança de aposentadoria, ou se você já atingiu o limite máximo do plano de 401k de seu empregador.

No entanto, se você escolher entre um IRA e um 401k, um plano de 401k é a melhor opção.

Isso ocorre porque o limite de quanto você pode contribuir a cada ano em um plano de 401k é muito mais alto que um plano do IRA.

Portanto, seu dinheiro tem potencial para crescer muito mais rápido. (Quer saber como aumentar sua conta 401k? Aqui está como economizar US $ 1 milhão em sua conta 401k.)

Mas se você quiser contribuir com um IRA e um 401k, comece primeiro com o plano de 401k, no máximo. Em seguida, vá para um IRA.

IRA vs 401k: o resultado final

Os planos IRA e 401k são dois dos melhores veículos para economizar na aposentadoria. Isso ocorre porque o dinheiro cresce livre de impostos federais e estaduais.

Os IRAs são semelhantes às contas 401k, mas existem diferenças importantes.

Uma diferença principal entre um IRA e 401k é o limite de contribuição. Se você se qualificar para os dois e tiver perguntas adicionais, cconsulta com seu contador ou consultor financeiro para determinar qual é o tipo é o melhor para você.

Mais sobre a aposentadoria:

Fale com o consultor financeiro certo para você

Se você tiver mais perguntas além da diferença entre IRAs e 401ks, saiba que pode conversar com um conselheiro financeiro quem pode revisar suas finanças e ajudá-lo a alcançar seus objetivos (seja ganhar mais dinheiro, pagar dívidas, investir, comprar uma casa, planejar a aposentadoria, economizar etc.).

Encontre alguém que atenda às suas necessidades com Serviço gratuito de correspondência de consultor financeiro da SmartAsset. Você responde algumas perguntas e elas correspondem a você com até três consultores financeiros em sua área. Portanto, se você quiser ajudar a desenvolver um plano para atingir suas metas financeiras, comece agora.

Leia Também  O melhor guia para incluir suas agitações laterais em seu currículo

Sites imperdíveis:

https://rosangelaegarcia.com.br/5-razoes-pelas-quais-eu-gosto-de-yoga-para-diabetes-e-minha-esteira-de-yoga-favorita/

https://lingualtechnik-deutschland.org/4-dicas-para-criar-criancas-bem-comportadas/

https://roselybonfante.com.br/minha-carreira-nao-decolou-ate-depois-de-ter-filhos/

https://ivonechagas.com.br/saude-mental-vs-saude-fisica/

https://marciovivalld.com.br/carta-do-editor-historias-para-sobreviventes-de-ma-conduta-sexual/

https://halderramos.com.br/beneficios-de-um-estilo-de-vida-saudavel/

https://cscdesign.com.br/os-10-melhores-suplementos-pre-treino-para-2018/

https://sunflowerecovillage.com/alimentos-fundamentais/

cupom com desconto - o melhor site de cupom de desconto cupomcomdesconto.com.br