Investir como forma de seguro

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As duas dicas mais populares dadas às pessoas que estão tentando ser mais responsáveis ​​do ponto de vista fiscal são comprar uma apólice de seguro de vida e ter vários fluxos de renda. Embora essas sejam ótimas dicas que eu realmente recomendo, existem outras garantias que podem ser postas em prática para que se possa ser fiscalmente responsável.

Se você fez uma comparação de apólices de seguro de vida, incluindo vida a termo vs. morte acidental, você pode ter descoberto que, dependendo se seu provedor de seguro de vida inclui ou não uma estipulação em sua apólice de seguro de vida, sua família pode não ser capaz de receber um pagamento integral com base em como você morreu.

Essa razão, entre outras, é porque ser fiscalmente responsável envolve mais do que depender de uma única apólice de seguro para proteger sua família após sua partida terrena.

A maneira mais promissora de garantir a segurança financeira para você e sua família (mesmo depois que você passar) é não apenas tendo vários fluxos de renda, mas também várias fontes de seguro de vida.

Alternativamente, esses “seguros” não precisam ser uma apólice real com um provedor de seguros. Na verdade, o investimento pode ser usado como uma forma de seguro de vida.

Como começar a investir

O objetivo final de investir é aumentar seu dinheiro comprando investimentos (ações, títulos, fundos mútuos e anuidades) e vendendo-os a um preço mais alto. Você pode comprar ações, títulos, fundos mútuos e anuidades por meio de uma conta de investimento.

O tipo de conta de investimento que você abre depende exclusivamente de quais são seus objetivos. Algumas contas são tributáveis ​​e outras não. Alguns tipos de contas podem ter impostos retirados da receita que auferem, enquanto outros não.

Livros e blogs de investimento para iniciantes pode explicar melhor as contas de investimento, mas aqui está uma breve explicação dos tipos gerais de contas de investimento:

  • Conta de aposentadoria patrocinada pelo empregador (plano 401 (k), 403 (b) ou 457) Esta é a conta de investimento mais comum. Ele permite que você faça pagamentos contínuos e invista suas economias para um crescimento potencial ao longo do tempo. As deduções automáticas na folha de pagamento e as economias com impostos diferidos geralmente são uma opção com esse tipo de conta.
  • Conta de aposentadoria individual (IRA) Essa conta ajuda você a economizar para a aposentadoria e não está vinculada a um empregador. Um IRA tradicional oferece economia com impostos diferidos. Quando você abre um Roth IRA, você dá usando dinheiro após o imposto.
  • Conta Corretora Você pode abrir essa conta em uma corretora de valores ou empresa de investimento. As pessoas migram para essas contas porque você pode comprar e vender muitos produtos de investimento, o que permite flexibilidade. No entanto, você precisará de seu corretor ou empresa para executar ordens em seu nome, apesar de possuir os ativos.
  • Conta gerenciada Um gerente de dinheiro profissional administra essas contas. Isso permite uma experiência mais “direta” com os investimentos. Seu gerente financeiro tomará decisões sobre sua conta de investimento por você mediante o pagamento de uma taxa (geralmente uma porcentagem dos ganhos). Sua função é considerar suas necessidades financeiras, objetivos, tolerância ao risco e ativos para investir para tomar as melhores decisões de investimento.

Como formar um plano de investimento sólido

Dependendo de qual caminho você tomou para abrir uma conta de investimento, você pode ou não ter alguém disponível para ajudá-lo a chegar a um melhor entendimento de suas finanças pessoais reais e como elas se relacionam com seus objetivos e necessidades financeiras.

Se você tem alguém, isso é ótimo, mas se não tiver, você sempre pode entender melhor como monitorar suas finanças pessoais lendo alguns dos livros de finanças mais populares.

Compreender suas finanças pessoais é crucial para investir, porque você precisa saber quanto dinheiro você tem para investir e quanto desse dinheiro você pode arriscar. Há uma grande diferença entre ter dinheiro extra e ter dinheiro que você pode arriscar perder.

Se o dinheiro extra que você economizou for destinado a uma emergência, férias, carro ou qualquer outra despesa familiar significativa, você não terá dinheiro para arriscar. Se você usar o modelo 50/30/20 de gestão financeira, poderá ver para onde o seu dinheiro é alocado.

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Este modelo significa que você usará 50% de seus fundos para necessidades, 30% para gastar dinheiro e 20% para economizar e investir. Depois de ter uma ideia melhor de como é realmente o seu dinheiro, você pode começar a comprar ações, ações, forex, anuidades, etc. sem tirar de suas economias atuais.

Um ótimo lugar para começar é começar pequeno e encontrar ações baratas, mas boas para investir. Se você não tiver certeza de como encontrar ações acessíveis e promissoras para investir, dê uma olhada em Bons estoques baratos por Kenneth Jeffrey Marshall. Este livro é “um dos melhores livros modernos sobre investimento”, então definitivamente vale a pena lê-lo.

Além disso, há três coisas a se ter em mente sobre como investir para começar o mais rápido possível, investir o máximo que puder e distribuir seus investimentos para diminuir o risco de perder dinheiro.

Transformando Seus Investimentos em Seguro de Vida

Agora que você tem uma sólida compreensão de investimentos, pode transformar seu nome em um negócio e deixar esse negócio para os membros sobreviventes de sua família em seu testamento.

Se uma pequena empresa for incorporada como uma empresa S, ela pode comprar ações como uma pessoa física porque não há restrições legais. Isso também é semelhante a uma LLC. Uma LLC pode comprar ações como um indivíduo porque, uma vez organizada de acordo com a legislação estadual, pode fazer tanto quanto uma pessoa.

Para se registrar como uma empresa (você pode usar seu nome completo, iniciais, abreviatura ou um apelido), você precisará entrar em contato com seu estado para descobrir qual é o processo específico. Depois de se registrar, você deve obter IDs fiscais federais e estaduais. A Administração de Pequenas Empresas dos Estados Unidos (SBA) fornece instruções passo a passo sobre como iniciar um negócio.

Você pode seguir estas etapas para criar um testamento:

  • Crie o documento inicial. Comece intitulando o documento “Último Testamento” e incluindo seu nome legal completo e endereço.
  • Designar um executor
  • Nomear um tutor (se necessário)
  • Nomeie os beneficiários
  • Designar os ativos
  • Peça a testemunhas para assinarem o seu testamento (de preferência uma que seja notário)
  • Guarde sua vontade em um lugar seguro

Depois de criar um testamento legal, você pode ter mais certeza de que sua família será cuidada quando você falecer. A ideia do que acontecerá depois que você morrer pode parecer assustadora, mas usar o investimento como seguro pode ajudar a afastar um pouco do medo pelo futuro de seus entes queridos.

Imani Francies escreve e pesquisa para o site de comparação de seguros de vida, QuickQuote.com. Ela é bacharel em Cinema e Mídia e se especializou em várias formas de marketing de mídia.




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