Gergelim de crédito: os melhores serviços gratuitos de crédito para 2020

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Ao solicitar um novo crédito ou empréstimo, os credores e outros credores avaliam você não apenas sobre sua capacidade de reembolsar o empréstimo, mas também sobre sua pontuação de crédito. E se sua pontuação de crédito não estiver onde deveria estar, obter um empréstimo residencial pode ser bastante difícil. Gergelim de crédito entende o quão importante é uma boa pontuação de crédito para sua saúde financeira. É por isso que a verificação de pontuação de crédito do Credit Sesame é sempre gratuita e seu serviço está entre os melhores dos EUA

Além de oferecer uma pontuação e um relatório de crédito gratuitos, o Credit Sesame também fornece uma serviço de monitoramento de crédito gratuito e um serviço gratuito de proteção contra fraudes de identidade, oferecendo uma visão mais abrangente da sua pontuação de crédito. Isso é crucial, pois permite que você tome medidas imediatas em caso de fraude e roubo de identidade.

Portanto, se você está procurando o melhor serviço de crédito gratuito, o Credit Sesame protege você. Clique aqui para começar.

O que é crédito de gergelim?

Em resumo, o Credit Sesame é uma ferramenta gratuita de gerenciamento de finanças pessoais, especializada em rastrear e monitorar a pontuação de crédito das pessoas. Um indivíduo simplesmente se inscreve no serviço gratuitamente, sem precisar de um cartão de crédito. Tudo o que eles precisam inserir é o seu Número de Seguro Social. Não há compromisso. Não há julgamento. Se você decidir que em algum momento não deseja obter pontuações de crédito gratuitas, poderá cancelar seu registro a qualquer momento.

Crédito O gergelim também não pede crédito para participar.

Credit Sesame oferece uma pontuação de crédito grátis

Se você está se perguntando se sua pontuação de crédito é realmente gratuita com o Credit Sesame, a resposta é um retumbante SIM. De fato, é isso que torna o serviço deles tão popular. Eles entendem que uma boa pontuação de crédito é crucial para o bem-estar financeiro. Portanto, fornecendo uma pontuação de crédito gratuita todo mês, você tem uma idéia de onde está. E se a sua pontuação não estiver onde deveria estar, você pode etapas para aumentar sua pontuação de crédito.

Saindo agora:

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O que é uma boa pontuação de crédito?

Como funciona o Credit Sesame e como verifica sua pontuação de crédito?

Quando você verifica sua pontuação de crédito com o Credit Sesame, tudo é gratuito. Isso não exige crédito, nenhuma avaliação ou compromisso. Você acabou de inserir seu endereço de e-mail para começar. Você receberá uma pontuação de crédito instantaneamente, extraída do Transunion. Depois disso, você recebe uma nova pontuação de crédito uma vez por mês. Se você quiser uma pontuação diária, precisará experimentar a conta premium.

Caso você esteja se perguntando, verificar sua pontuação de crédito com o Credit Sesame não afeta sua pontuação, porque é uma verificação suave. No entanto, se a verificação for difícil, como solicitar um empréstimo ou cartão de crédito, isso afetaria sua pontuação de crédito.

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Então, como o Credit Sesame vem com uma pontuação de crédito para você? Fazer uma verificação de crédito é simples. O Credit Sesame, na verdade, extrai suas informações de crédito da TransUnion para obter uma pontuação.

O Credit Sesame também fornece um serviço gratuito de monitoramento de crédito

O Credit Sesame não apenas oferece uma pontuação de crédito gratuita, mas também monitora seu crédito para você. O Credit Sesame monitora sua pontuação de crédito, acompanhando seus relatórios de crédito da Transunion.

Quando forem feitas alterações no seu relatório de crédito, elas notificarão você sobre essas alterações. As alterações incluem grandes compras, consultas de crédito e novas aberturas de conta. Se não houver alterações, elas ainda atualizarão sua pontuação de crédito uma vez por mês para mostrar como você está progredindo.

Além de fornecer uma pontuação de crédito, o Credit Sesame também oferece recomendações personalizadas sobre como economizar dinheiro, empréstimos para habitação, cartões de crédito, empréstimos para automóveis, etc. Com sua análise aprofundada, o Credit Sesame fornecerá recomendações personalizadas sobre quais cartões de crédito são bons para você e quais empréstimos você provavelmente se qualificará com base na sua pontuação de crédito.

Por exemplo, se você estiver pagando demais em taxas e juros, ele fornecerá recomendações sobre como reduzir esses pagamentos.

O que mais você pode pedir !?

Compreendendo sua pontuação de crédito no Credit Sesame:

Quando você obtém sua pontuação de crédito no Credit Sesame, recebe um número que varia de 300 (sendo o mais pobre) a 850 (sendo o mais alto). Veja a tabela abaixo. É importante entender o que sua pontuação significa. E se você não estiver feliz onde está, tome medidas para melhorá-lo.

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Imagem do crédito gergelim

Pontuação de crédito ruim

Uma pontuação de crédito ruim ou ruim varia de 300 a 640. Ter uma pontuação ruim pode realmente diminuir sua chance de ser aprovado para qualquer crédito. Você pode conseguir um empréstimo à habitação, como um empréstimo da FHA (onde a pontuação mínima de crédito é 580), mas é isso. Conseguir qualquer coisa, desde solicitar um cartão de crédito até obter uma hipoteca, explica o Credit Sesame, será muito difícil. E se você for aprovado para crédito, será atingido por taxas de juros muito altas.

Fair Credit Score

Se você tiver uma pontuação de crédito entre 640 e 680, terá uma pontuação de crédito justa. Com esse intervalo, você está um pouco melhor do que aqueles com uma pontuação de crédito ruim ou ruim. Você pode começar a solicitar empréstimos e cartões de crédito. Mas você ainda precisa tentar melhorar sua pontuação, para que mais opções possam estar disponíveis para você.

Boa pontuação de crédito

Uma boa pontuação de crédito é considerada entre 680 e 720. De acordo com o Credit Sesame, se você tiver uma boa pontuação de crédito, várias vantagens estarão disponíveis ao solicitar crédito. No entanto, isso não significa que você deve parar de pagar suas contas em dia e começar a solicitar um novo crédito. Isso significa que você continua fazendo o que está fazendo e tenta aumentar sua pontuação de crédito para 850.

Excelente pontuação de crédito

Uma excelente pontuação de crédito significa que seu histórico de pagamentos, utilização do cartão de crédito, idade do crédito e consulta estão em um nível perfeito. Ter uma excelente pontuação de crédito abre várias portas para as melhores taxas de empréstimo, ofertas de cartão de crédito, etc.

Ao visualizar seu relatório de crédito, você verá quais fatores afetam sua pontuação. De acordo com o Credit Sesame, sua pontuação de crédito depende dos 5 fatores abaixo:

gergelim de crédito
imagem de gergelim de crédito

1) Histórico de pagamentos: o histórico de pagamentos representa 35% da sua pontuação de crédito total. Na verdade, é o fator mais importante na sua pontuação de crédito total. Pagamentos em atraso ou em falta podem afetar negativamente sua pontuação de crédito.

2) Utilização de crédito: Utilização de crédito é quanto do seu limite de crédito você está usando em relação ao seu saldo. A utilização do cartão de crédito representa 30% da sua pontuação total de crédito. Portanto, mantê-lo baixo é ideal. Manter o saldo do seu cartão de crédito abaixo de 30% é o caminho a percorrer. Por exemplo, suponha que seu cartão de crédito tenha um limite de crédito de US $ 5.000. Você usou US $ 2500 desse crédito. Então, sua utilização de crédito é de 50%. Para mantê-lo abaixo de 30%, você deve usar apenas US $ 1500 desse crédito.

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3) Idade do crédito: O terceiro fator mais importante da sua pontuação total de crédito é sua idade de crédito. Isso significa quanto tempo você tem crédito. Os credores gostam de ver uma idade de crédito mais longa. No seu relatório de crédito, você poderá ver sua idade média de crédito.

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4) Mix de contas: Os credores gostam de ver uma boa mistura de créditos que incluem cartões de crédito, empréstimos para estudantes, empréstimos para carros e empréstimos à habitação.

5) Consulta de Crédito: Quanto mais altas forem suas consultas de crédito, menor será sua pontuação de crédito. Sempre que você solicita um empréstimo ou cartão de crédito ou quando um proprietário verifica seu crédito, isso pode causar uma pequena queda na sua pontuação de crédito. Portanto, várias consultas de crédito podem prejudicar sua pontuação de crédito, em vez de melhorá-la.

Login de gergelim de crédito

Como posso acessar minha página de gergelim de crédito?

Você pode acessar sua página de Credit Sesame no site deles. Clique aqui para fazer login na sua conta ou visite o site do Credit Sesame em www.creditsesame.com.

Onde posso encontrar ajuda para acessar minha página de conta do Credit Sesame?

Se você precisar de ajuda para encontrar suas informações de login para fazer login na sua conta do Credit Sesame ou se tiver alguma dúvida sobre o Login do Credit Sesame, a equipe de Ajuda e suporte do Credit Sesame fornece suporte ao cliente através do site www.creditsesame.com. Você também pode entrar em contato com o Credit Sesame Centro de ajuda.

Crédito sésamo e outros concorrentes

Existem vários serviços gratuitos de monitoramento de crédito por aí. Eles são, apenas para citar alguns, Carma de Crédito, Quizzle, Credit.com, WalletHub. Além disso, outras empresas de cartão de crédito também oferecem pontuações de crédito gratuitas, como Discover, Capital One, Barclay, etc.

Mas de todos esses serviços de monitoramento de crédito, o karma de crédito parece ser o maior concorrente do Credit Sesame.

Credit Sesame v. Credit Karma

Outro serviço de monitoramento de crédito disponível no mercado é o Credit Karma. Mas um pouco diferente do Credit Sesame. Assim como o Credit Sesame, ele fornece pontuações e relatórios gratuitos, mas tanto da Transunion quanto da Equifax.

Como o Credit Sesame, você também não precisa fornecer um cartão de crédito para se inscrever. O Karma de crédito também fornece uma análise detalhada do seu relatório de crédito, mostrando como ações como adicionar um novo cartão de crédito ou pagar uma dívida podem aumentar sua pontuação de crédito.

Também recomenda produtos financeiros, como cartões de crédito, empréstimos pessoais ou empréstimos à habitação, com base no seu perfil de crédito. E se você abrir uma conta com um deles através do site, ele ganhará dinheiro.

Credit Sesame v. Quizzle

O Quizzle é outro serviço de monitoramento de crédito gratuito e não exige que o usuário use seus cartões de crédito para ingressar. Como o Credit Sesame, você obtém uma pontuação de crédito gratuita, mas somente a cada três meses. Além disso, quando você recebe seu relatório de crédito da Quizzle, ele também fornece recomendações sobre empréstimos à habitação e cartões de crédito. Ao fazer isso, recebe uma compensação dessas empresas.

O Quizzle também possui um serviço premium chamado Quizzle Pro e custa US $ 8 por mês.

De todos esses serviços de monitoramento de crédito, o Credit Sesame é uma escolha melhor. Você não apenas obtém uma pontuação de crédito gratuita todos os meses, mas também uma proteção gratuita contra roubo de identidade.

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Proteção gratuita contra roubo de identidade do gergelim

O que é roubo de identidade? Roubo de identidade é quando alguém usa suas informações pessoais, como seu número de segurança social, nome e endereço, e usa essas informações como próprias. Eles podem usar suas informações para fazer grandes compras, solicitar novos cartões de crédito e abrir outras contas.

Se sua identidade for roubada, isso poderá afetar significativamente sua saúde financeira. Isso pode impedir que você tome uma hipoteca, cartão de crédito ou outros tipos de crédito.

É por isso que a proteção gratuita contra roubo de identidade do Credit Sesame é útil. Esse serviço protege sua identidade e crédito.

Além disso, você estará coberto com um seguro contra roubo de US $ 50.000.

Também é 100% gratuito.

Basta fazer login na sua conta e ativar o recurso de monitoramento de crédito gratuito. Eles também oferecem acesso ao vivo gratuito para falar com especialistas em restauração de identidade, caso você seja vítima de roubo de identidade.

Clique aqui para começar com a Proteção gratuita contra roubo de identidade do Credit Sesame

O Credit Sesame tem um aplicativo?

Crédito gergelim onde quer que você vá
Suas finanças no iPhone, Android e Kindle

aplicação de gergelim de crédito
imagem de gergelim de crédito

Sim, o Credit Sesame possui um aplicativo. Obtenha sua pontuação de crédito gratuita em qualquer lugar através do aplicativo deles. Se você é um usuário da Apple, pode obter o aplicativo no ITunes App Store. Para quem tem Android, pode obter a aplicação Credit Sesame em Google Play. O aplicativo é seguro de usar. Tudo o que você faz é definir um PIN de 4 dígitos no aplicativo para proteger suas informações.

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  • Receba aconselhamento em tempo real sobre seus empréstimos à habitação

Se você quiser obter mais informações sobre o aplicativo Credit Sesame, acesse o site em www.creditsesame.com.

Bottom Line

Os credores hipotecários, empresas de cartão de crédito, proprietários e bancos usam sua pontuação de crédito para decidir se oferecem um empréstimo ou crédito. Portanto, é muito importante verificar regularmente sua pontuação de crédito.

Fazer isso dá uma compreensão de onde você está. Portanto, quando você estiver pronto para solicitar um empréstimo residencial ou um novo crédito, não haverá surpresas. Além disso, a verificação regular de sua pontuação de crédito permite identificar erros e erros, para que você possa contestá-los imediatamente.

O Credit Sesame oferece uma pontuação de crédito gratuita da Transunion todos os meses. Ele também monitora seu relatório de crédito diariamente e o alerta se houver alguma alteração feita no seu relatório de crédito.

Além disso, o Credit Sesame fornecerá uma análise detalhada do seu relatório de crédito para que você possa ver como melhorar sua situação financeira. Além disso, o Credit Sesame protegerá sua identidade de ser roubada por meio do serviço gratuito de proteção contra roubo de identidade.

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Fale com o consultor financeiro certo

Você pode conversar com um conselheiro financeiro quem pode revisar suas finanças e ajudá-lo a alcançar seus objetivos (seja ganhar mais dinheiro, pagar dívidas, investir, comprar uma casa, planejar a aposentadoria, economizar etc.). Encontre alguém que atenda às suas necessidades com Serviço gratuito de correspondência de consultor financeiro da SmartAsset. Você responde algumas perguntas e elas combinam com você com até três consultores financeiros em sua área. Portanto, se você quiser ajudar a desenvolver um plano para atingir suas metas financeiras, comece agora.

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