Eu posso morrer oficialmente agora …;)

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Eu posso morrer oficialmente agora …;)

mapas do tesouro

Amigos de filhotes, finalmente verificamos a última parte importante do gerenciamento de nossas finanças!

Temos vontade e confiança !!

E levou apenas 10 anos para fazer, apesar de ser um blogueiro de dinheiro! 😉

(Lembre-se disso da próxima vez que se sentir mal por procrastinar a si mesmo, risos …)

Eu adoraria dizer que era super fácil de fazer e nós passamos por isso, mas na verdade era um b * tch – não vou mentir. Não apenas para * encontrar * alguém de quem gostamos e que era acessível o suficiente para nos ajudar, mas também para passar por um milhão e uma de perguntas nas quais você precisa pensar – e tomar decisões – antes mesmo de COMEÇAR a confiar.

Coisas como, quem cuidará dos nossos filhos se nós dois morrermos? Em quem devemos * gerenciar * nossa confiança em que podemos confiar? Quando devemos dispersar os fundos para nossos filhos e em que% e idades? O que queremos que aconteça se tivermos suporte de vida e não pudermos tomar decisões? E o nosso corpo depois que saímos?

Agora, algumas dessas perguntas não se relacionam se você está apenas indo com a vontade e não fazendo outra papelada relacionada (procuração, diretiva médica avançada / etc), mas desde que finalmente nos comprometemos a sentar e fazer essa coisa, nós pensamos por que não nocautear tudo ao mesmo tempo e acabar com isso de uma vez por todas?

Demorou cerca de quatro meses desde o momento em que nos encontramos com nosso advogado para ter tudo assinado e em nossas mãos, mas agora terminamos e parece TÃO BOM !! Gostaria que tivéssemos feito isso antes, é claro, mas, ei, nem todos nós somos perfeitos … Pelo menos agora!

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Aqui está tudo o que arquivamos agora:

(Cópias em nosso cofre, cópias com nosso executor e cópias no local de nosso advogado)

  • Will – para mim
  • Will – para a Sra.
  • Procuração – me
  • Procuração – Sra.
  • Diretiva Médica Avançada – me
  • Diretiva Médica Avançada – Sra.
  • Confiança da Família (Revocable Living Trust)

Custos totais: um pouco abaixo $ 2.500

O que pode parecer caro, mas comparado às outras estimativas que recebemos ao fazer compras (US $ 4.000 a US $ 10.000!), Foi um roubo à primeira vista. O que eles podem oferecer porque são uma pequena empresa trabalhando em suas casas sem muita sobrecarga! E o fato de serem LOCAIS e não me cobrarem a cada minuto por todas as minhas perguntas era a cereja gorda no topo. Porque eu tinha muitas perguntas 🙂

Mas está tudo encerrado agora, e passamos para a 2ª parte do processo – que está realmente colocando as coisas na confiança! Então eles estão seguros e evitam sucessões!

Aqui está um bom artigo sobre o que observar e * não * colocar neles (pelo menos relações de confiança revogáveis ​​como a nossa), bem como outros artigos que explicam os meandros das vontades e confiam mais:

  • Ativos que não pertencem a uma confiança revogável
  • Will vs. Living Trust: o que é melhor para você?
  • Você deve criar um Trust Revocable Living?

TL; DR sobre os benefícios de confiança que nos venderam:

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  • Ajuda a evitar inventário de seus ativos
  • Vamos planejar a possibilidade de sua própria incapacidade
  • Ajuda a controlar o que acontece com sua propriedade depois que você se for
  • Ajuda a impedir que seus assuntos financeiros se tornem uma questão de registro público

Tudo isso, é claro, é bom conversar com o seu contador, se você tiver um, não apenas para garantir que ele se alinhe bem à sua situação específica, mas também para fazer referência cruzada aos conselhos que o seu advogado imobiliário pode ter ao encontrar os documentos. as opiniões podem variar muito, dependendo do ângulo que estão olhando.

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(Por exemplo: nosso advogado disse para obter um EIN por nossa confiança, uma vez configurado para começar a ser denunciado, enquanto nosso contador disse NÃO e, em vez disso, use meu número de previdência social. Então, quando morrermos, o * executor * do a confiança estabelece o número de identificação fiscal e torna-se uma entidade oficial nesse ponto – evitando assim grandes ocorrências fiscais ao longo do caminho!)

Eis o que estará em nossa confiança assim que eu terminar de criar todas as novas contas para ela … (elas exigem novas sob o nome / detalhes da confiança versus as pessoais):

  • Nossa casa (ação precisa ser alterada)
  • Duas contas bancárias (uma verificação, uma poupança – onde guardaremos grande parte de nossas economias)
  • Uma conta de corretagem sem aposentadoria (iniciando uma nova novamente para $$$ herdada!)

O restante de nossos ativos, como nossos IRAs e outras contas de aposentadoria – e até mesmo nossas apólices de seguro de vida – não estarão vinculados a isso por razões fiscais … Todos eles fluirão para dentro de nós e então poderemos passar por cima de qualquer um dos $$$ em nossa confiança, conforme necessário (ou quando morrermos). Embora seja bom revisar todos os * beneficiários * que você configurou em todos os lugares para garantir que eles ainda sejam precisos! Encontrei vários lugares que precisava atualizar quando desci cada um deles um por um … Além disso não é um processo divertido de fazer, haha…

Mas estamos todos bem agora, baby !! E eu tenho que dizer – é ótimo! Entre isso e nossa minivan este ano, estou me sentindo realmente um adulto por aqui! Ri muito…

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Agora, apenas para ver se posso sobreviver às nossas vontades;)

Espero que isso ajude a todos, se você também deseja que esse processo aconteça … Novamente, não é o mais fácil, mas se você se permitir alguns meses para fazê-lo como fizemos faz faça com que seja um pouco menos doloroso… Veja se você pode me derrotar e embrulhe dentro de 10 anos depois de precisar dessas coisas! 😉

Perguntas / comentários / preocupações, deixe-os abaixo e farei o possível para responder …

Xoxo

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