Declare seu dia da independência financeira

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Declare seu dia da independência financeira!

Ahh… eu amo o Dia da Independência! Este é o meu feriado favorito do ano, de longe. A Sra. RB40 e nosso filho adoram o Natal, mas os 4º de julho é muito melhor. O clima é perfeito em Portland nesta época do ano e posso ficar em casa durante todo o fim de semana. É o feriado perfeito. Acho que simplesmente não tenho o mesmo apego ao Natal como a maioria das pessoas. O Natal parece tão comercializado agora. É tudo uma questão de gastar dinheiro e é frio e úmido. Não posso fazer churrasco nesse tipo de clima! O Dia da Independência também é o momento de celebrar meu Dia da Independência Financeira pessoal. Entreguei meu aviso de duas semanas após esse longo fim de semana de 2012. Esse foi um dos momentos mais satisfatórios da minha vida.

2020 é um ano muito incomum. Muitos lugares ainda estão fechados devido ao COVID-19, portanto não temos nenhum plano. Vamos ficar em casa e relaxar. Suponho que muitos americanos vão ficar no feriado. É o momento perfeito para pensar em independência financeira. A economia está circulando pelo ralo e o trabalho de ninguém está seguro hoje em dia. Os americanos trabalham mais do que nunca, mas não estamos mais felizes. Somos escravos da cultura consumista. Nosso sustento depende do trabalho, do chefe, da economia volúvel e da maneira como o vento sopra. Isso não é liberdade real. No entanto, existe uma saída. Isso se chama independência financeira. Quando chegar lá, você terá muito mais opções. Então, por que você não se junta a mim e declara sua Dia da Independência Financeira?

Declare seu dia da independência financeira

O que significa declarar o seu Dia da Independência Financeira? Simplesmente, isso significa que você tentará obter independência financeira.

Independência financeira (FI) é um conceito ao qual muitos aspiram, mas poucos conseguem. O FI é difícil porque só pode ser alcançado com deliberação e perseverança. É uma ideia simples, mas a execução pode levar anos. Aqui estão as três etapas essenciais para a independência financeira (artigo mais detalhado neste link).

  1. Acompanhe suas finanças – A maioria das pessoas não tem idéia do que gastam com seus salários. O dinheiro flui através de suas mãos como água. O primeiro passo para a independência financeira é descobrir como reduzir despesas desnecessárias. Isso pode ser feito acompanhando cuidadosamente seus gastos e eliminando as despesas que não agregam felicidade à sua vida. O objetivo é gaste menos do que você ganha. Enquanto você conseguir isso de forma consistente, suas finanças continuarão melhorando. Depois de ter controle sobre os gastos, você precisará aumentar sua renda. Esse é um passo muito importante também. A jornada para o FOGO será muito mais fácil se você tiver uma boa renda.
  2. Economize e invista o máximo que puder – O próximo passo é economizar e investir o máximo que puder. Você precisa dar o passo 1 para o próximo nível. Você precisa gastar muito menos do que você faz. Isso determinará a rapidez com que você pode alcançar o FI. Se você economizar 10% de sua renda, levará 50 anos para atingir a FI, ou seja, uma vida. Você pode chegar a FI em um prazo muito mais razoável se economizar 50% de sua receita bruta. Isso não significa que você precise viver abaixo da linha da pobreza. Lembre-se de que obter mais renda é muito útil. Você pode economizar 50% e ainda usufruir de um estilo de vida muito confortável se tiver uma boa renda. Dica: a renda passiva também conta.
  3. Continue nisso – Independência financeira é um jogo longo. Você precisa continuar economizando e investindo de forma consistente. Eventualmente, sua renda passiva excederá sua despesa. Isso é independência financeira. Existem outras maneiras de definir independência financeira, mas essa é a mais segura. Você nunca ficará sem dinheiro se sua renda passiva cobrir seu custo de vida. É melhor criar uma pequena margem, é claro. Suas despesas inevitavelmente aumentarão com o tempo.
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Nossa jornada pela independência financeira

Agora, quero compartilhar onde estamos em nossa jornada FI. Nosso principal objetivo é gerar renda passiva suficiente para exceder nossas despesas até 2022. A Sra. RB40 planeja se aposentar e seria ideal se nossa renda passiva pudesse cobrir nossas despesas. Hoje, apoiamos nosso estilo de vida com a combinação do trabalho da sra. RB40, da renda passiva e da minha renda online. Depois que ela se aposentar, sua renda desaparecerá. Além disso, a renda online pode ser volátil. Pode variar de US $ 30.000 a US $ 80.000 por ano. 2020 é um ano difícil para muitos empreendedores independentes. Minha renda caiu significativamente desde o início do ano. A renda passiva é muito mais estável.

Coincidentemente, 4 de julhoº é a marca intermediária do ano civil. É um ótimo momento para fazer um balanço e ver se estamos no caminho certo. Faço isso verificando nossa razão FI *, que atualizo todos os meses no relatório mensal de renda passiva.

Relação FI = receita / despesa passiva

Uma vez que nosso índice de FI chegue consistentemente a 100%, seremos definidos financeiramente pelo resto de nossas vidas. Aqui está como geramos nossa renda passiva. Como atualizo nossa página de renda passiva todos os meses, verifique se você está curioso.

Relatório de Renda Passiva

dia da independência de renda passiva

Nossa renda passiva se saiu muito bem nos últimos anos.

  • 2017 foi o primeiro ano em que nossa renda passiva excedeu nossos gastos. Foi ótimo.
  • 2018 foi um ano de alto custo para nós. Passamos mais do que o habitual em viagens e também adquirimos um novo HVAC. Felizmente, nossa renda passiva também foi muito boa. Estávamos realmente perto de 99%.
  • 2019 foi um ótimo ano para nós. Nossa renda passiva caiu um pouco, mas nossos gastos diminuíram significativamente. Isso ocorreu principalmente devido à diminuição de nossas despesas de moradia. Nós nos mudamos para o nosso duplex e poderíamos compartilhar muito do custo da moradia com nosso inquilino.
  • 2020 começou muito bem, mas o COVID-19 mudou tudo isso. Nossa renda passiva parece muito menor que o normal. Deveríamos obter mais dividendos no quarto trimestre, mas duvido que a receita passiva seja tão boa quanto 2019. No entanto, nosso índice de FI está se mantendo muito bem devido às baixas despesas. Não gastamos muito dinheiro este ano devido ao bloqueio.
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Vamos analisar cada item de linha em detalhes.

  • Crowdfunding Imobiliário – Nosso investimento está indo bem nesta categoria. Alguns projetos foram concluídos logo antes do COVID afundar a economia, por isso nos saímos bem. Alguns projetos congelaram o pagamento. Isso é compreensível. Teremos que esperar e ver como o ano acaba. Você pode ler mais detalhes na minha página de financiamento coletivo imobiliário.
  • Arrendamento – Consolidamos para duas unidades de aluguel no ano passado. Ambos são alugados e os inquilinos ainda estão pagando o aluguel. Isso deve ser estável para o resto de 2020. Nossos inquilinos têm bons empregos, mas quem sabe o que acontecerá a seguir.
  • Renda de dividendos – Nossa meta de receita de dividendos é de US $ 15.000 / ano. Estamos no caminho certo aqui.
  • Interesse–Este é o interesse de nossas contas bancárias.
  • Contas de Aposentadoria– Nossas contas de aposentadoria são todas investidas em fundos de índice Vanguard de baixo custo. Estamos um pouco atrasados ​​aqui, porque a maioria dos dividendos será paga no quarto trimestre.

Você pode inscreva-se no CrowdStreet através deste link, se você estiver interessado em crowdfunding imobiliário. Minha experiência com o CrowdStreet tem sido boa até agora, mas sua milhagem pode variar. Eles têm alguns projetos interessantes no momento. Vê-los.

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Relação FI

E a relação FI? Como estamos indo até agora?

Relação FI = receita / despesa passiva

Rácio FI de 2020 = $ 20.826 / $ 17.215 = 121%

Nossa relação FI é surpreendentemente boa este ano. Isso se deve aos nossos gastos abaixo do normal. Não gastamos muito dinheiro no segundo trimestre por causa do bloqueio. Não acho que isso mude muito para o resto de 2020. Provavelmente não podemos viajar este ano, portanto nossas despesas devem permanecer baixas. Estou otimista de que nosso índice de FI continuará acima de 100% este ano.

Renda um pouco passiva

Não considero minha renda on-line como renda passiva, porque trabalho cerca de 15 a 25 horas por semana. Trabalhar meio período após a aposentadoria é uma coisa muito boa, no entanto. Você tem algo a fazer e gera um pouco de renda ativa e um motivo para sair da cama. A renda online é uma grande parte da minha estratégia de aposentadoria antecipada. Você não precisa parar de trabalhar completamente depois de se aposentar. Ignore qualquer pessoa que diga que você precisa parar de trabalhar completamente para aproveitar a aposentadoria. Isso é ridículo.

Este ano, aposentar-se aos 40 anos não está indo bem. Nossa receita caiu significativamente desde o bloqueio. O gráfico de renda mensal conta toda a história. Eu realmente espero que cheguemos ao fundo em breve. Felizmente, não precisamos dessa renda no momento. Tudo isso é salvo. Quando a Sra. RB40 se aposentar em 2022, usaremos mais isso.

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renda online Dia da Independência

Projeção

Vamos dar uma olhada rápida em nossa taxa de FI nos últimos anos.

  • 2015: 54% ($ 28.415 / $ 53.037)
  • 2016: 71% (US $ 38.222 / US $ 54.000)
  • 2017: 109% ($ 53.664 / $ 49.131)
  • 2018: 99% ($ 56.918 / $ 56.638)
  • 2019: 122% ($ 56.204 / $ 45.896)
  • YTD 2020: 121% (US $ 20.823 / US $ 17.215)

Aqui estão nossas metas para os próximos anos.

  • 2020: meta 105%
  • 2021: meta 110%
  • 2022: meta 120%

O índice FI parece bom para os próximos anos. Estamos mantendo a linha em nossas despesas. Felizmente, podemos aumentar nossa renda passiva nos próximos 2 anos. Se tudo der certo, a Sra. RB40 poderá se aposentar confortavelmente em 2022. Vamos ter que ver se minha renda on-line pode voltar do poço em que estamos. Estou certo de que faremos o trabalho de alguma forma.

Ok, o que você está esperando? Declare o seu Dia da Independência Financeira e VÁ EM FRENTE! A independência financeira levará muito tempo, portanto, quanto mais cedo você começar, mais cedo chegará lá. Não espere! Faça um churrasco e converse com sua família sobre isso neste fim de semana.

Você acompanha sua renda passiva versus despesa? A proporção deve melhorar a cada ano se você espera alcançar a independência financeira.

Se você planeja rastrear sua renda passiva, considere se inscrever para Capital pessoal para ajudar a gerenciar suas contas de investimento. Eles são muito úteis e posso obter todos os meus dados de renda passiva em um site. Isso é muito mais fácil do que entrar em todas as corretoras, bancos e contas de aposentadoria separadamente. É um ótimo site para investidores de bricolage.

Aproveite o fim de semana prolongado!

As duas guias a seguir alteram o conteúdo abaixo.

Declare seu dia da independência financeira 1

Joe começou Aposentar por 40 em 2010 para descobrir como se aposentar mais cedo. Ele passou 16 anos trabalhando em design de computadores e gostou imensamente do trabalho técnico. No entanto, o trabalho ficou muito estressante e Joe se aposentou de sua carreira de engenheiro para se tornar pai / blogueiro que fica em casa aos 38 anos. Hoje, ele bloga sobre independência financeira, aposentadoria antecipada, investimento e um estilo de vida econômico.

Renda passiva é a chave para a aposentadoria antecipada. Este ano, Joe está aumentando seu investimento em imóveis com a CrowdStreet. Ele pode investir em projetos nos EUA e diversificar seu portfólio imobiliário. Existem muitos projetos interessantes disponíveis, então inscreva-se e confira.

Joe também recomenda o Capital Pessoal para investidores de bricolage. Ele entra no Personal Capital quase diariamente para verificar seu fluxo de caixa e patrimônio líquido. Eles têm muitas ferramentas úteis que ajudarão os investidores de bricolage a analisar seu portfólio e planejar a aposentadoria.

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