Cresça seu dinheiro: fundos mútuos, fundos de índices e CDs

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Se você deseja economizar para uma meta de curto, intermediário ou longo prazo, como a aposentadoria, você precisa encontrar um lugar seguro para estacionar, ganhar juros e ter acesso razoável ao seu dinheiro.

Mas como você encontra um lugar tão seguro?

A boa notícia é que existem vários lugares para você economizar muito. Além de uma conta poupança, três das contas mais comuns disponíveis para você são fundos mútuos, fundos de índice e certificado de depósitos.

Discutiremos as vantagens e desvantagens desses investimentos de curto e longo prazo abaixo.

Antes de detalharmos as diferenças entre essas contas, você deve estar se perguntando sobre fundos de investimento.

Você pode ter ouvido falar muito sobre certificados de depósitos, mas talvez não saiba muito sobre fundos mútuos.

Mas uma coisa que você deve saber é que a pergunta “o que é um fundo mútuo?” É pesquisada on-line mais de 16.000 por mês.

Então, as pessoas estão procurando ativamente a definição. Isto é o que é um fundo mútuo:

O que é um fundo mútuo?

Um fundo mútuo é um veículo de investimento, no qual os investidores juntam seu dinheiro para comprar ações.

Um gerente profissional gerencia o fundo. Eles investem o dinheiro para você em títulos como ações e títulos.

No entanto, um fundo mútuo difere de um fundo de índice, de um certificado de depósito ou de CDs da Vanguard.

Os CDs são mais seguros que os fundos mútuos e os indexadores, porque os fundos mútuos e os indexadores investem em ações e títulos. Um tipo de fundo mútuo, o fundo do mercado monetário, investe em dinheiro e é bastante seguro.

No entanto, fundos mútuos e fundos de índices em geral são seguros por vários motivos (mais sobre isso abaixo).

Uma coisa é certa: na maioria dos casos, você pode esperar um retorno mais alto do seu investimento com um fundo mútuo e um fundo de índice do que com um certificado de depósito.

No entanto, esteja pronto para criar um depósito mínimo maior com um fundo mútuo e fundo de índice.

Fundos mútuos vs fundos de índice vs certificado de depósitos: qual é a diferença?

Todas essas contas são seguras em comparação ao investimento em ações individuais. No entanto, existem diferenças importantes entre fundos mútuos, fundos de índice e certificado de depósitos.

Primeiro de tudo, a maioria dos fundos mútuos e fundos de índice investe em ações ou títulos – com exceção dos fundos do mercado monetário, que investem em “dinheiro”.

Embora exista a possibilidade de as ações de um fundo mútuo e de índice poderem cair significativamente devido à volatilidade do mercado de ações, os fundos mútuos e os fundos de índices retornam um rendimento muito maior do que um certificado de depósito.

No entanto, os fundos de índices oferecem um retorno melhor do que os fundos de investimento.

Os fundos de índice, diferentemente dos fundos mútuos, são gerenciados por um computador. Um fundo de índice simplesmente investe para corresponder ao desempenho de um índice, como o índice Standard & Poor’s 500, de 500 grandes ações de empresas dos EUA.

Assim, eles permanecem investidos e, assim, proporcionam melhores retornos.

Ao contrário do certificado de depósitos, os fundos mútuos e os fundos de índices não exigem que você guarde dinheiro por um período específico.

Com um fundo mútuo, assim como um fundo de índice, você pode sacar seu dinheiro a qualquer momento. Em outras palavras, não há penalidade por vender sua parte em fundos mútuos.

No entanto, os CDs têm algo que falta aos fundos mútuos e aos fundos de índice. Eles são segurados pelo governo federal (seguro FDIC) por até US $ 250.000. Isso significa que seu dinheiro está sempre protegido.

Dito isto, os fundos mútuos que investem em ações ou títulos ainda estão seguros devido à sua diversificação.

Os fundos de investimento são seguros, porque investem em dezenas de ações (de grandes, médias e pequenas empresas) em diferentes e múltiplos setores.

Vantagens e desvantagens de fundos de investimento versus fundos de índice e CDs

Para entender melhor como esses produtos podem aumentar seu dinheiro, é importante conhecer seus prós e contras. Aqui estão eles:

Fundos mútuos

Geralmente, os fundos mútuos oferecem retornos mais altos que o certificado de depósito.

Prós

  • Retornos mais altos: Em comparação com CDs e conta poupança, espere um retorno mais alto do seu dinheiro.
  • Acessibilidade: Você pode vender facilmente suas ações, pelo site da empresa do fundo on-line ou pelo número gratuito. Além disso, a maioria dos fundos do mercado monetário oferece privilégios de cheque.
  • Diversificação: Embora a maioria dos fundos mútuos possa ser arriscada (especialmente aqueles que investem em ações), sua diversificação os torna um investimento mais seguro. A maioria dos fundos mútuos possui ações ou títulos de dezenas de empresas em vários setores. Portanto, se um estoque não estiver indo bem, outro estoque poderá equilibrá-lo.

Contras

  • Menos seguro: Ao contrário dos CDs com seguro FDIC, os fundos mútuos não. Se você quer ter certeza de que não perde seu dinheiro porque deseja a curto prazo, fique com os fundos do mercado monetário. Embora eles também não sejam segurados pelo governo, são considerados muito seguros.
  • Investimento inicial mínimo: A maioria dos fundos mútuos tem altos requisitos mínimos de investimento em comparação com contas de poupança e certificado de depósitos. Muitos fundos mútuos têm um mínimo de US $ 3.000 ou mais.

Fundos de Índice

Os fundos de índices, diferentemente dos fundos mútuos, são passivos. Isso significa que eles são gerenciados por um computador e não gerenciados ativamente por um gerente de fundos.

Os fundos do índice buscam acompanhar o desempenho de um índice específico, como o índice Standard & Poor’s 500, de 500 grandes ações de empresas americanas ou o CRSP US Small Cap Index.

Os fundos do índice não saltam; eles ficaram investidos no mercado.

Prós

Fácil de comprar: Assim como os fundos mútuos, você pode comprar fundos de índice através de empresas de fundos como Vanguard e Fidelity.

A despesa é baixa: Como os fundos mútuos, os fundos de índices têm baixo custo, que geralmente é inferior a 1% ao ano. Essas despesas operacionais mais baixas ajudam a aumentar seus retornos.

Diversificação: Outro benefício dos fundos de índice é que eles são diversificados. Como fundos mútuos, eles investem em várias empresas, espalhando assim o risco.

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Amigo do imposto: Quando você investe em fundos de índice em contas que não são de aposentadoria, você é tributado menos do que em fundos de investimento.

Como os gestores de fundos mútuos estão comprando e vendendo ativamente na tentativa de aumentar retornos, isso aumenta as distribuições de ganhos de capital tributáveis ​​de um fundo. Os fundos de índice são negociados com menos frequência.

Contras:

Uma das desvantagens dos fundos de índice é que eles não superam o mercado que monitoram.

Comprovante de depósito

Se você precisa de segurança e um rendimento competitivo em seu dinheiro, o CD é um bom lugar para você. Mas você precisará concordar em deixar uma certa quantia de dinheiro em um banco por um período específico.

Se você retirar seu dinheiro antes do prazo acordado, você pagará uma multa.

Dependendo da duração do CD e da quantidade de dinheiro investido, você poderá obter um retorno maior do que uma conta poupança regular, mas não um fundo mútuo.

Prós

  • Segurança: CDs, como contas de poupança, têm seguro federal de até US $ 250.000. Isso significa que seu dinheiro está protegido.
  • Taxa de juro: Os CDs pagam uma taxa de juros mais alta que a conta poupança.
  • Sem taxas: A menos que você não retire seu dinheiro antes do vencimento, não há taxa.

Contras

Baixa acessibilidade: Quando você investe em um CD, o dinheiro não é facilmente acessível. Você pode retirar o dinheiro, mas uma penalidade será aplicada.

Pena: se você retirar seu dinheiro antes que ele se torne “vencido” ou antes de “amadurecer”, você pagará uma multa.

No entanto, existem alguns bancos que oferecem CDs sem penalidade. Mas esses CDs geralmente vêm com APYs mais baixos.

Quem deve se beneficiar de fundos mútuos, fundos indexados e CDs?

A escolha entre um fundo mútuo, um fundo de índice e CDs depende de seus objetivos (de curto e longo prazo) e da sua situação financeira atual.

Se você não tiver muito dinheiro, pode fazer sentido começar com um CD, pois alguns CDs têm um requisito de depósito mínimo tão baixo quanto $ 1000 ou menos.

Um investimento em CD também pode ser usado como investimento de curto prazo.

Se você está pensando em comprar uma casa em dois anos e deseja o dinheiro para o adiantamento, um CD é uma boa escolha.

Mas se você está pensando em usar seu dinheiro a qualquer momento, uma conta poupança pode ser uma opção melhor.

Por outro lado, se você deseja economizar para a aposentadoria, fundos mútuos e fundos de índice são bons investimentos a longo prazo.

Esses veículos de investimento são os mais agressivos porque investem em ações e títulos. Mais especificamente, eles são bons para você se:

  • não espere gastar seu dinheiro por cinco anos ou mais;
  • você deseja maximizar sua renda e está disposto a tolerar a volatilidade do mercado de ações.

Como usar fundos mútuos, fundos de índice e CDs para suas metas de economia

Essas contas podem ajudar você a economizar dinheiro para diferentes tipos de metas.

Se você investir dinheiro para objetivos de longo prazo, como aposentadoria, fundos de índices e fundos mútuos são ótimas opções.

Portanto, não use esses fundos para investir dinheiro que planeja usar nos próximos cinco anos ou mais, porque o mercado de ações pode cair significativamente e você pode perder seu dinheiro.

Para objetivos de curto prazo, considere CDs. Como mencionado, os CDs são uma alternativa segura e de maior rendimento para as contas de poupança.

Melhores Fundos de Índice

Então, quais são os melhores fundos de índice?

Sem dúvida, a Vanguard possui alguns dos melhores fundos de índice. Entre eles está o Almirante de Índice Vanguard S&P 500 (VFIAX).

Este fundo investe em 500 das maiores empresas dos EUA com algumas ações de médio porte. Algumas das grandes empresas desse fundo de índice incluem Apple (AAPL), Microsoft (MSFT) e Google / Alphabet (GOOGL).

Além disso, este fundo de índice Vanguard tem um custo bastante baixo (0,04%), se não o mais baixo de todos os fundos de índice.

Além disso, o investimento mínimo inicial também é baixo (US $ 3.000).

Portanto, se você procura um fundo de índice que mantenha baixas despesas operacionais e desfrute de uma boa taxa de retorno, o Almirante de Índice Vanguard S&P 500 é para você.

Melhores Fundos Mútuos

Somos grandes fãs dos fundos Vanguard Mutual. O motivo é simplesmente porque eles são de alta qualidade, razoavelmente baratos, gerenciados profissionalmente e são econômicos.

Portanto, se você está no mercado para obter os melhores fundos da Vanguard, tem muitas opções para escolher. Um é o Almirante Vanguard Total Stock Market (VTSAX).

Este fundo Vanguard oferece aos investidores de longo prazo uma ampla exposição a todo o mercado acionário dos EUA, incluindo ações de crescimento de grande, médio e pequeno porte.

Algumas das maiores ações incluem Apple, Facebook, Johnson And Johnson, Alfabeto, Berkshire Hathaway, etc.

Observe que este fundo Vanguard investe exclusivamente em ações. Portanto, é o fundo de vanguarda mais agressivo do mercado. Você precisa de um mínimo de US $ 3000 para investir neste fundo. As despesas são de 0,04%, o que é extremamente baixo.

Melhores CDs

CDs de vanguarda são os melhores por aí. Mas você deve saber que o Vanguard oferece apenas CDs intermediados.

Os bancos emitem CDs intermediados. Os bancos os vendem a granel para corretoras como a Vanguard e a Fidelity.

Os CDs de vanguarda são alguns dos melhores, porque oferecem taxas mais altas do que a maioria dos CDs do banco.

Em conclusão, existem várias opções para escolher quando se trata de encontrar um lugar seguro para economizar e investir seu dinheiro suado.

Fale com o consultor financeiro certo

  • Se você tiver dúvidas além de investir em fundos de índice, fundos mútuos e CDs, poderá conversar com um conselheiro financeiro quem pode revisar suas finanças e ajudá-lo a alcançar seus objetivos (seja ganhar mais dinheiro, pagar dívidas, investir, comprar uma casa, planejar aposentadoria, economizar, etc.).

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