Como sobreviver a um crash do mercado de ações

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Como sobreviver a um crash do mercado de açõesForam poucas semanas assustadoras para os investidores. O mercado de ações dos EUA caiu quando o surto de COVID-19 se espalhou pelo mundo. Finalmente descobrimos que os EUA não vão escapar ilesos desta vez. Agora, as escolas estão fechadas, as empresas estão fechadas, a temporada de esportes cancelada e muitas pessoas estão se escondendo em casa. A economia dos EUA está parando. As empresas perderão muito dinheiro até que essa pandemia esteja sob controle. Pessoas comuns também sofrerão. Muitas famílias nos EUA não têm economia suficiente para superar isso. O governo vai ajudar, mas acho que vai ficar muito feio para muitas famílias. Até famílias bem abastadas serão duramente atingidas. Os investidores de varejo já perderam grande parte de seu portfólio. Infelizmente, ainda não acabou. As bolsas de valores globais cairão mais nas próximas semanas. Será doloroso para todos, exceto para os funcionários da Clorox e da 3M.

O mercado de ações dos EUA está em uma ótima corrida há 11 anos. Muitas pessoas nunca passaram por um acidente como esse e muitos de nós esquecemos como lidar com isso. É por isso que todos precisamos de uma atualização sobre como sobreviver a uma crise do mercado de ações.

A recessão está chegando

o 2020 acidente com coronavírus é o pior tipo de notícia. Sinaliza que uma recessão está chegando. As empresas estão perdendo muito dinheiro com o distanciamento social e haverá demissões muito em breve. Além disso, as empresas americanas têm um montante recorde de dívida, 10 trilhões de dólares. O que acontece se você tem uma tonelada de dívida e não tem clientes? Fácil, muitas empresas vão sair do negócio. Não se surpreenda se você encontrar muitas falências nos próximos meses. É por isso que é hora de planejar agora. O que você fará se for despedido?

O dinheiro é rei em uma recessão. Um fundo de emergência é mais importante do que nunca. Você deve ter dinheiro suficiente para pagar pelo menos três meses de despesas básicas. Essa é a principal prioridade. O problema com uma recessão é que é difícil encontrar um novo emprego. Muitas pessoas desempregadas procuram um número cada vez menor de empregos. Não será fácil se você receber o deslizamento rosa.

Plano de recessão

  • Acompanhe suas despesas e calcule um orçamento básico. Um erro comum que as pessoas cometem é continuar gastando como nada está errado. Não faça isso. Se você for demitido, corte severamente e gaste o mínimo possível.
  • Economize pelo menos três meses de gastos com moradia. Gastamos cerca de US $ 4.000 / mês em média, mas podemos reduzir para US $ 2.500 se for necessário. Portanto, precisamos de pelo menos US $ 7.500 em dinheiro (conta poupança), caso nossa receita desapareça. Você precisa fazer algo assim. Mais dinheiro é melhor quando se aproxima uma recessão.
  • Leia sobre benefícios de desemprego, cada estado é diferente. Eles vão ajudar muito. O governo provavelmente intervirá e estenderá os benefícios de desemprego se a recessão for grave. Trabalhadores do show e trabalhadores independentes provavelmente estão sem sorte.
  • Rede trabalhe com seus velhos amigos e colegas de trabalho agora. Eles poderiam ser a salvação para um novo emprego.
  • Descobrir cuidados de saúde se você for demitido. Isso é ainda mais importante com a pandemia do COVID-19. Se você não tiver seguro de saúde e ficar doente, isso destruirá suas finanças. O governo disse que eles vão ajudar, mas eu realmente não confio neles para acertar. É melhor ter seguro de saúde. Eu acho que COBRA é uma boa opção por alguns meses. É muito caro, no entanto.
  • Livre-se da dívida do cartão de crédito, se possível. Felizmente, você não tem muita dívida. Se você puder pagá-los, faça-o enquanto ainda trabalha. Depois que sua renda secar, não tenho certeza do que você deve fazer. Outras contas terão maior prioridade do que pagar dívidas nesse momento. Talvez você precise pagar apenas o mínimo (ou padrão) se tiver dívida com cartão de crédito e sem renda. Sua pontuação de crédito será estragada, muito tempo.
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Investir quando o mercado acionário cai

Agora, vamos falar sobre investir. Faz 11 anos desde o último colapso do mercado de ações. Muitos investidores não passaram por esse tipo de queda. É assustador ver seu fundo de aposentadoria e seu portfólio de investimentos diminuirem de valor. Até mesmo investidores experientes ficam nervosos com uma forte e rápida queda do mercado de ações como esta.

Durante a crise financeira global de 2008, nosso patrimônio líquido caiu 30%. Essa é uma porcentagem enorme, mas foi uma queda mais lenta. Cerca de US $ 250.000 desapareceram de nossas contas de investimento. No entanto, tivemos um ótimo rendimento. Eu era engenheiro e meu trabalho era bastante seguro. O trabalho da minha esposa era ainda mais seguro. Portanto, não nos preocupamos em ser demitidos. Economizamos agressivamente e continuamos comprando ações durante a crise. Valeu a pena e nosso patrimônio líquido aumentou significativamente na última década.

Desta vez, sou mais conservador porque não tenho mais um salário fixo. A renda do meu blog provavelmente cairá significativamente quando ocorrer uma recessão. Felizmente, o trabalho da Sra. RB40 é muito seguro. Ela não será demitida, a menos que as coisas piorem. Mesmo isso pode não ser tão ruim. Eles provavelmente oferecem a ela uma opção de aposentadoria antecipada, já que ela está lá há muito tempo. Na verdade, isso funcionaria muito bem para nós. De qualquer forma, nossa receita é menor agora e nosso portfólio é muito maior. Por isso, diversifiquei um pouco o nosso portfólio nos últimos anos para me tornar mais conservador.

De 19 de fevereiro a 12 de março, o índice S&P 500 perdeu cerca de 27% de seu valor. Isso é ruim. Durante o mesmo período, nosso patrimônio líquido caiu cerca de 14%. Isso é melhor do que o mercado de ações, mas ainda é realmente assustador quando olho o valor do dólar. Em menos de um mês, perdemos mais de US $ 400.000. Nosso portfólio é muito maior agora do que em 2008. Mesmo uma queda percentual menor significa muito mais dólares perdidos. Se tivéssemos 100% em ações (ações), cairíamos ainda mais.

Estratégia de queda do mercado de ações

Sua estratégia terá que mudar com a idade. Em 2009, investimos 100% no mercado de ações e continuamos comprando quando o mercado quebrou. Essa mesma estratégia não é mais uma boa opção para nós. Agora, estamos mais diversificados e estou dando um tempo no mercado. Você precisa criar sua própria estratégia, mas aqui está o meu plano.

Cash is king

Se você precisar de dinheiro nos próximos anos, não o coloque no mercado de ações. Por exemplo, precisaremos de uma grande quantia quando nosso filho for para a faculdade em 2030. Quando ele estiver no ensino médio, seremos muito mais conservadores com as economias da faculdade e transformaremos a maior parte em títulos. Felizmente, ele ainda tem 10 anos. Por enquanto, todas as suas economias na faculdade são 100% de ações.

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Jovens investidores (20 a 40 anos)

Para pessoas com menos de 40 anos, não se preocupe com esse colapso do mercado de ações. Concentre-se apenas em economizar o máximo que puder e continue investindo. Este é um ótimo momento para fazer a média. O mercado de ações se recuperará quando você precisar do dinheiro. Apenas ignore as notícias e continue comprando.

Nessa idade, concentre-se em melhorar seu conjunto de habilidades e aumentar sua renda. Você precisa de uma renda mais alta para aumentar seu investimento.

Por enquanto, não se preocupe com o desempenho do seu portfólio. Não importa quanto dinheiro você perca, parecerá uma pequena mudança aos 60 anos. Suponho que a maioria dos jovens seja relativamente pequena. Eu recomendo ações 100% se você é jovem. Esta é a chance de aprender a ignorar a volatilidade. Esta não será a última vez que o crash da bolsa de valores.

Investidores de meia idade (40 a 55 anos)

Essa é uma faixa etária complicada. Algumas pessoas ainda estão lutando financeiramente, mas muitas estão indo muito bem. Se estiver com dificuldades, provavelmente precisará de ajuda. Eduque-se sobre o investimento ou encontre um bom consultor financeiro em que possa confiar.

Por outro lado, alguns investidores estão se saindo muito bem nessa idade. Felizmente, fazemos parte deste grupo. Nosso portfólio é maior agora, por isso não investimos mais 100% no mercado de ações. Agora, temos aluguéis, investimento em crowdfunding imobiliário, REITs, ações internacionais e propriedades intelectuais. Quando a bolsa cai, nosso patrimônio líquido não cai tanto porque temos alguns investimentos alternativos.

Nossa estratégia também mudou. Em nossas contas de corretagem, normalmente possuo 70% de ações, 20% de títulos / caixa e 10% de alternativas. Quando o mercado de ações quebrou, comecei a voltar para as ações em parcelas. Aqui está minha orientação pessoal. (Eu não sigo isso religiosamente. É apenas uma orientação.)

  • S&P 500 indexa novas ações em alta – 70%, 20% títulos / caixa e 10% alternativas
  • O índice S&P 500 caiu 10% – 70/20/10. Mantenha o curso.
  • O índice S&P 500 caiu 15% – 75/15/10. Comece a comprar.
  • O índice S&P 500 caiu 20% – 80/10/10. Compre mais. <<< 15/3/2020
  • O índice S&P 500 caiu 25% – 85/5/10. Continue comprando
  • O índice S&P 500 caiu 30% – 90/0/10. Ficando nervoso, mas continue comprando.
  • O índice S&P 500 caiu 35% – 95/0/5. Tudo em!
  • O índice S&P 500 caiu 40% – ações 100/0/0. Realmente tudo em… (não conto o que não posso liquidar aqui. Por exemplo, ainda temos nossos aluguéis.)

Eu acho que não vai ficar abaixo de 40%, mas você nunca sabe. Nesse ponto, haverá muitas ações de qualidade à venda. Esta é a minha estratégia. Não planejamos nos retirar de nosso portfólio por mais de 10 anos. Isso deve ser tempo suficiente para o mercado de ações se recuperar.

Para você, não tenho certeza se essa é a estratégia certa. Se sua renda não for segura e você precisar vender algumas ações, precisará ser mais conservador. Se você não conseguir suportar a volatilidade, precisará ser mais conservador também.

Uma estratégia melhor para a maioria dos investidores é encontrar uma alocação de ativos com a qual você possa conviver e apenas reequilibrar ocasionalmente. Isso é mais fácil e mais metódico. Enfim, descubra uma estratégia porque você precisará dela.

Investidores próximos da aposentadoria (55 a 70)

Nessa idade, você realmente precisa ser muito mais conservador. A sequência de risco de retorno é muito alta quando você está perto da aposentadoria. Basicamente, se você se aposentar em 2020, seu portfólio será esgotado muito mais rapidamente que em 2012. Tente adiar a aposentadoria até que o mercado de ações se recupere, se puder. Os investidores nessa faixa etária devem ter mais alocação em títulos e caixa.

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Muitos aposentados que conheço têm pelo menos 1 ano de despesas em dinheiro e 3 anos em títulos. Isso lhes permitirá percorrer a maioria dos mercados em baixa e evitar a venda de ações quando o preço estiver baixo. Provavelmente faremos isso quando tivermos 55 anos.

  • Dinheiro – 1 ano de custo de vida
  • Bond – 3 a 5 anos de custo de vida
  • O resto? Você precisará encontrar uma alocação de ativos com a qual possa manter-se. Provavelmente manterei a mesma alocação de 70/20/10 para o restante de nosso portfólio.

Aposentado (70+)

Nessa idade, você depende do seu portfólio. Você precisará ser ainda mais conservador. Ainda não descobri esta parte. É muito longe para nós. Provavelmente vamos descer para 50/50 ou algo assim. Nesse ponto, é tudo sobre preservação de riqueza.

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O mercado de ações vai falhar ainda mais

Não está bom porque estou escrevendo esta postagem. O Fed reduziu a taxa de juros para quase 0% e iniciou o QE4, mas o mercado de ações caiu. Provavelmente será outra segunda-feira sangrenta em Wall Street. É por isso que você precisa de um plano. Se você não tiver um plano, sentir-se-á perdido e o pânico se instalará. Os investidores despejarão ações. A recessão vai matar os lucros este ano, então as pessoas estão realmente assustadas agora. As pessoas comuns podem ver que a vida vai ser difícil, porque muitos lugares estão fechados. No entanto, se você é um investidor de longo prazo (mais de 10 anos antes de precisar do dinheiro), este é o momento de comprar (em parcelas). Será recompensado quando o mercado de ações se recuperar.

Você tem um plano para os próximos meses? O mercado de ações vai piorar antes de melhorar, então prepare-se para mais dor. Fique seguro e faça sua parte para ajudar a controlar a pandemia de COVID-19. Por favor, mantenha-se afastado de outras pessoas e lave as mãos frequentemente.

Crédito de imagem Ortega maila

As duas guias a seguir alteram o conteúdo abaixo.

Como sobreviver a um crash do mercado de ações 1

Joe começou Aposentar por 40 em 2010 para descobrir como se aposentar mais cedo. Ele passou 16 anos trabalhando em design de computadores e gostou imensamente do trabalho técnico. No entanto, o trabalho ficou muito estressante e Joe se aposentou de sua carreira de engenheiro para se tornar pai / blogueiro que fica em casa aos 38 anos. Hoje, ele bloga sobre independência financeira, aposentadoria antecipada, investimento e um estilo de vida econômico.

Renda passiva é a chave para a aposentadoria antecipada. Este ano, Joe está aumentando seu investimento em imóveis com a CrowdStreet. Ele pode investir em projetos nos EUA e diversificar seu portfólio imobiliário. Existem muitos projetos interessantes disponíveis, então inscreva-se e confira.

Joe também recomenda o Capital Pessoal para investidores de bricolage. Ele entra no Personal Capital quase diariamente para verificar seu fluxo de caixa e patrimônio líquido. Eles têm muitas ferramentas úteis que ajudarão os investidores de bricolage a analisar seu portfólio e planejar a aposentadoria.

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