Como se aposentar aos 50: 10 etapas fáceis de considerar

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Você pode se aposentar aos 50? Em média, as pessoas costumam se aposentar aos 65 anos. Mas e se você quiser se aposentar 15 anos antes, como aos 50? Isso é factível? Abaixo estão 10 etapas fáceis para se aposentar aos 50 anos. Aposentar-se mais cedo pode ser um desafio. Portanto, a ferramenta gratuita do SmartAsset pode combiná-lo com um consultor financeiro que pode ajudá-lo a planejar e implementar uma estratégia de renda de aposentadoria para maximizar o seu dinheiro.

10 etapas fáceis e simples para se aposentar aos 50 anos:

1. Quanto você precisará na aposentadoria.

A primeira coisa a considerar é determinar quanto você precisará para se aposentar aos 50 anos. Isso varia de acordo com o estilo de vida que você deseja ter durante a aposentadoria. Se você deseja um luxuoso, certamente precisará de muito.

Mas, de acordo com um estudo da SmartAsset, 500 mil foram considerados dinheiro suficiente para uma aposentadoria confortável. Mas, novamente, isso depende de vários fatores.

Por exemplo, você precisará levar em consideração onde quer morar, o custo de vida, quanto tempo espera viver, etc.

Leia: Posso me aposentar aos 60 anos com 500k? É o suficiente?

Uma boa maneira de saber se 500k é possível se aposentar é considerar a regra dos 4%. Essa regra é usada para descobrir quanto um aposentado deve sacar de sua conta de aposentadoria.

A regra dos 4% estabelece que o dinheiro em sua conta de poupança para aposentadoria deve durar até 30 anos de aposentadoria se você retirar 4% de sua carteira de aposentadoria anualmente e, em seguida, ajustar a cada ano a partir de então pela inflação.

Portanto, se você planeja se aposentar aos 50 anos com 500 mil por 30 anos, usando a regra dos 4%, você precisará viver com $ 20.000 por ano.

Novamente, esta é apenas uma estimativa lá fora. Você pode precisar de menos ou mais dependendo dos fatores mencionados acima. Por exemplo, se você está com boa saúde e espera viver mais de 40 anos depois de se aposentar aos 50, $ 500.000 podem não ser suficientes para se aposentar. É por isso que é crucial para trabalhar com um consultor financeiro.

2. Maximize suas contas de aposentadoria com vantagens fiscais.

Depois de ter uma ideia de quanto você precisa para se aposentar aos 50 anos, a próxima etapa é economizar o máximo possível em um ritmo mais rápido. Se você está empregado e tem um plano 401k disponível, com certeza deve participar dele. Nada pode aumentar sua conta poupança de aposentadoria mais rápido do que uma conta 401k.

Veja: Como se tornar um milionário 401k.

Isso significa que você precisará maximizar suas contribuições de 401k, por exemplo. Em 2020, e para pessoas com menos de 50 anos, o limite de contribuição de 401k é de $ 19.500. Além disso, aproveite a correspondência de sua empresa se seu funcionário oferecer uma correspondência.

Além da contribuição máxima de $ 19.500, seu empregador também contribui. Às vezes, eles combinam dólar por dólar ou 50 centavos para cada dólar que o trabalhador paga.

Além de um plano 401k, abra ou maximize seu Roth ou IRA tradicional. Para um IRA, é $ 6.000. Portanto, ao maximizar suas contas de aposentadoria a cada ano, seu dinheiro crescerá mais rápido.

3. Investir em fundos mútuos ou de índice. Além de suas contas de aposentadoria (401k, Roth ou IRA tradicional, SEP IRA, etc), você deve investir em ações individuais ou preferencialmente em fundos mútuos.

4. Corte despesas desnecessárias.

Alguém com a meta de se aposentar aos 50 anos precisa ficar de olho em seus gastos e mantê-los o mais baixo possível. Todos nós conhecemos a frase “a melhor maneira de economizar dinheiro é gastando menos”.

Bem, isso é verdade quando se trata de se aposentar 15 anos antes da média. Portanto, se você não assistir TV, cancele a Netflix ou a TV a cabo. Se a sua conta de celular estiver alta, mude de plano ou mude para outra operadora. Não vá para férias luxuosas.

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5. Fique de olho nos impostos.

Os impostos podem corroer seu lucro. Quanto mais você economizar em impostos, mais dinheiro terá. Contas de aposentadoria são uma boa maneira de economizar em impostos. Além do plano 401k da sua empresa, abra um Roth ou IRA tradicional.

6. Ganhe mais dinheiro.

Gastar menos é uma ótima maneira de economizar dinheiro. Mas aumentar sua renda é ainda melhor. Se você precisa se aposentar aos 50 anos, precisa ser mais agressivo. E quanto mais dinheiro você ganha, mais você pode economizar. E quanto mais rápido você atingir sua meta de aposentadoria antecipada.

7. Fale com um consultor financeiro.

Consultar um consultor financeiro pode ajudá-lo a criar um plano para. Mais especificamente, um consultor financeiro especializado em planejamento de aposentadoria pode ajudá-lo a atingir suas metas de aposentadoria aos 50 anos. Ele pode ajudar a colocar em prática uma estratégia de investimento para colocá-lo no caminho certo para se aposentar aos 50. Você pode encontrar um facilmente em sua área local usando a ferramenta gratuita do SmartAsset. Ele combina usuários com consultores financeiros em menos de 5 minutos.

8. Decida como você passará seu tempo na aposentadoria.

Se você vai passar muito tempo viajando durante a aposentadoria, faça pesquisas. Alguns países como a República Dominicana, México, Panamá, Filipinas e tantos outros são bons lugares para se viajar na aposentadoria porque o custo de vida é relativamente barato.

Enquanto outros países da Europa podem ser muito caros para viajar, o que pode corroer seu dinheiro de aposentadoria. Se você decidir reduzir ou vender sua casa, poderá liberar mais dinheiro para gastar.

9. Financiando os primeiros 10 anos.

Há uma multa de 10% se você sacar suas contas de aposentadoria antes de atingir a idade de 59 anos e meio. Portanto, se você se aposentar aos 50 anos, precisará usar dinheiro em outras contas, como poupança tradicional ou contas de corretagem.

10 Coloque seu bônus, aumento e reembolso de impostos em suas economias de aposentadoria.

Se aposentar-se aos 50 anos é realmente sua meta, então você deve investir todo o dinheiro extra em suas economias para a aposentadoria. Isso significa que se você receber um aumento no trabalho, coloque um pouco em sua conta poupança.

Se você receber uma restituição de imposto ou um bônus, use parte desse dinheiro para sua conta de poupança para aposentadoria. Eles podem aumentar rapidamente e tornar a aposentadoria aos 50 anos mais uma realidade do que um sonho.

Aposentar-se aos 50: o resultado final:

Posso me aposentar aos 50 anos? É possível se aposentar aos 50 anos. Porém, não é fácil. Afinal, você está tentando ganhar mais dinheiro em menos tempo. Portanto, será um desafio e envolverá anos de sacrifícios, anos vivendo abaixo de suas possibilidades e tomando difíceis decisões financeiras. No entanto, vai valer a pena no longo prazo.

Consulte Mais informação:

Fale com o Consultor Financeiro Certo

Você pode falar com um conselheiro financeiro que pode rever suas finanças e ajudá-lo a alcançar seus objetivos (seja ganhar mais dinheiro, pagar dívidas, investir, comprar uma casa, planejar a aposentadoria aos 50 anos, economizar, etc). Encontre um que atenda às suas necessidades com Serviço gratuito de correspondência de consultor financeiro do SmartAsset. Você responde a algumas perguntas e elas o colocam em contato com até três consultores financeiros em sua área. Então, se você quiser ajudar a desenvolver um plano para alcançar suas metas financeiras, comece agora.

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