Como relatar Roth backdoor em software tributário H&R Block: um passo a passo

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Atualizado em 20 de janeiro de 2021 com capturas de tela atualizadas do software H&R Block para 2020. Se você usa outro software fiscal, consulte:

Se você fez um Backdoor Roth, que envolve fazer uma contribuição não dedutível para um IRA tradicional e depois converter do IRA tradicional para um Roth IRA, você precisa relatar a contribuição e a conversão no software fiscal. Para obter mais informações sobre o Backdoor Roth, leia Backdoor Roth: Um How-To Completo e Facilite o Backdoor Roth em sua declaração de impostos.

O que relatar

Você relata na declaração de imposto sua contribuição para um IRA * tradicional * naquele ano e sua conversão para Roth * durante * esse ano.

Por exemplo, ao fazer sua declaração de imposto de renda para o ano X, você relata a contribuição que fez * para * o ano X, se você realmente a fez no ano X ou entre 1º de janeiro e 15 de abril do ano seguinte. Você também relata sua conversão para Roth * durante * ano X, quer o dinheiro tenha sido contribuído para o ano X, o ano anterior ou quaisquer anos anteriores. Portanto, uma contribuição feita durante o ano seguinte para o ano X vai para a declaração de impostos do ano X. Uma conversão feita durante o ano Y depois que você fez uma contribuição para o ano X vai para a declaração de impostos do ano Y.

Você faz um grande favor a si mesmo e evita muita confusão ao fazer sua contribuição para o ano em curso e terminar sua conversão no mesmo ano. Eu chamei isso de “planejado“Backdoor Roth – você está fazendo isso deliberadamente. Não espere até o ano seguinte para contribuir com o ano anterior. Contribua para o ano X no ano X e converta-o durante o ano X. Contribua para o ano Y no ano Y e converta-o durante o ano Y. Desta forma, tudo é limpo e organizado. Se você já perdeu por um ano, atualize-se. Contribua para o ano anterior e o ano atual e, a seguir, converta a soma durante o mesmo ano. Consulte Torne o backdoor Roth fácil em sua declaração de impostos.

H&R Block Software

As imagens abaixo são tiradas do software baixado H&R Block Deluxe. O software baixado é muito melhor do que o software online. Se você ainda não pagou pelo seu arquivamento H&R Block Online, considere comprar o software de download H&R Block da Amazon ou Costco. Se você já está muito adiantado em inserir seus dados no H&R Block Online, faça deste o seu último ano de uso do H&R Block Online. Mude para o software de download H&R Block no próximo ano.

Este é o cenário que usaremos como exemplo:

Você contribuiu com $ 6.000 para um IRA tradicional em 2020 para 2020. Sua renda é muito alta para reivindicar uma dedução pela contribuição. No momento em que você o converteu para Roth IRA, também em 2020, o valor cresceu para US $ 6.200. Você não tem outro IRA tradicional, SEP ou SIMPLE depois de converter seu IRA tradicional em Roth. Você não transferiu nenhum dinheiro antes dos impostos de um plano de aposentadoria para um IRA tradicional depois de concluir a conversão.

Se o seu cenário for diferente, você terá que fazer alguns ajustes nas telas mostradas aqui.

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Antes de começarmos, suponha que isso seja o que o software H&R Block mostra:

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Vamos comparar os resultados depois de entrarmos na porta dos fundos Roth.

Converter IRA tradicional em Roth

A receita vem antes das deduções no formulário de imposto. O software fiscal também se organiza dessa maneira. Mesmo que você tenha contribuído antes da conversão, o software o faz inserir a receita primeiro.

Quando você converte o IRA tradicional em Roth, você recebe um 1099-R para aquele ano. Preencha esta seção apenas se você converteu * durante * o ano para o qual está fazendo a declaração de impostos. Se você contribuiu apenas para o ano em questão, mas não converteu até o ano seguinte, pule para a próxima seção com o título “Contribuição não dedutível para IRA tradicional. ”

Neste exemplo, presumimos que, no momento da conversão, o dinheiro no IRA tradicional tenha aumentado de $ 6.000 para $ 6.200.

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Clique em Federal -> Renda. Role para baixo e encontre IRA e renda de pensão (Formulário 1099-R). Clique em Go To.

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Clique em Importar 1099-R se desejar. Eu mostro entradas manuais com Entre manualmente aqui.

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Apenas um 1099-R normal.

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Se você importou seu 1099-R, verifique novamente para ter certeza de que a importação corresponde exatamente à cópia que você recebeu. Se você inserir seu 1099-R manualmente, certifique-se de inserir tudo exatamente no formulário. O Quadro 1 mostra o valor convertido em Roth IRA. É normal ter o mesmo valor que o valor tributável na Caixa 2a, quando a Caixa 2b for marcada dizendo “valor tributável não determinado”. Preste atenção ao código de distribuição na Caixa 7. Meu 1099-R tem o código 2.

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Meu 1099-R tinha a caixa IRA / SEP / SIMPLE marcada.

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Não herdou.

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Esta é uma pergunta muito importante. Leia cuidadosamente. Responda Não, porque você se converteu, não rolou.

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Agora responda Sim, você se converteu.

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Nós convertemos tudo isso em nosso exemplo.

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Responda Sim porque você fez uma contribuição indedutível para um IRA tradicional.

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O reembolso em andamento cai muito neste momento. Passamos de um reembolso de $ 2.434 para $ 946. Não entre em pânico. É normal e apenas temporário. Ele voltará depois de concluirmos a seção de contribuições do IRA.

Você concluiu um 1099-R. Repita o procedimento acima se você tiver outro 1099-R. Se você é casado e ambos fizeram um Backdoor Roth, preste atenção em de quem é o 1099-R quando você entrar no segundo. Você terá problemas se atribuir ambos os 1099-R à mesma pessoa quando pertencerem a cada um dos cônjuges. Clique em Concluído quando terminar de usar todos os 1099-Rs.

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Mais algumas perguntas. Enquanto escrevo isso, a entrevista não é final. As telas ainda podem mudar após uma atualização do software.

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Responda Sim porque você contribuiu para um IRA tradicional durante o ano.

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Vai esperar.

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Contribuição não dedutível para IRA tradicional

Agora entramos na contribuição não dedutível para o IRA Tradicional * para * o ano em questão. Complete esta parte se você contribuiu no mesmo ano, se fez ou se está planejando fazê-lo no ano seguinte, entre 1º de janeiro e 15 de abril. Se sua contribuição durante o ano em questão foi para o ano anterior, certifique-se de inseri-la em sua declaração de imposto anterior. Se não, conserte seu retorno anterior primeiro.

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Clique em Federal -> Ajustes. Encontrar Contribuições IRA. Clique em Go To.

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Responda ‘Sim’ porque você contribuiu para um IRA para o ano em questão.

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Marque a caixa para IRA tradicional se você contribuiu diretamente para um IRA tradicional. Se você contribuiu originalmente para um Roth IRA e depois recarregou as contribuições como contribuições tradicionais, marque as caixas Roth IRA aqui e responda sim quando for perguntado se você recarregou.

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Você sabe que não recebe uma dedução devido à renda. Entre assim mesmo.

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Insira o valor da sua contribuição. Contribuímos com $ 6.000 em nosso exemplo.

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Isso é importante. Responda Não se você contribuiu para um IRA tradicional e se converteu em Roth. Responda Sim se você originalmente contribuiu para um Roth IRA, reformulou-o para Tradicional e depois converteu.

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Se você fez um Roth limpo e “planejado” de backdoor e começou do zero a cada ano, digite zero. Se você contribuiu não dedutível em anos anteriores (independentemente de quando), insira o número na linha 14 do formulário 8606 do ano anterior.

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Esta é outra questão importante. Leia cuidadosamente. Se você está fazendo da maneira mais fácil, como em nosso exemplo, responda “Sim” – você converteu todos. Se você está fazendo isso da maneira mais difícil em anos compensados ​​- contribuindo para o ano X no ano seguinte e convertendo durante o ano seguinte – responda “Não” e você verá mais algumas perguntas.

Se você já fez da maneira mais difícil, por favor, por favor, faça um grande favor a si mesmo e da maneira mais fácil no próximo ano. Consulte Torne o backdoor Roth fácil em sua declaração de impostos.

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Um resumo de suas contribuições. 0 na dedução tradicional do IRA significa que é indedutível. Repita para seu cônjuge se vocês dois fizeram um backdoor Roth.

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Terminamos de inserir a contribuição indedutível para o IRA tradicional. Agora o reembolso em andamento deve aumentar novamente. Foi um reembolso de $ 2.434 quando começamos. Agora é um reembolso de $ 2.396. A diferença de $ 38 é devido ao imposto sobre os $ 200 extras ganhos antes da conversão de Roth.

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Se você contribuiu apenas * durante * o ano passado, mas não converteu até o ano seguinte, lembre-se de voltar no ano que vem para terminar a parte da conversão.

Renda tributável de Backdoor Roth

Depois de passar por tudo isso, vamos confirmar como você é tributado na porta dos fundos, Roth.

Clique em Formulários no topo e aberto Formulário 1040 e programações 1-3. Clique em Esconder Mini WS. Role para baixo até as linhas 4a e 4b.

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Mostra $ 6.200 em distribuições IRA, $ 198 dos quais são tributáveis. A receita tributável foi de $ 198, não $ 200, devido a alguns arredondamentos no cálculo. Se você é casado e arquivado em conjunto e ambos fizeram um backdoor Roth, os números aqui mostrarão o dobro.

Tah-Dah! Você colocou dinheiro em um Roth IRA pela porta dos fundos quando não estava qualificado para contribuir diretamente para ele. Você pagará imposto sobre uma pequena quantia em ganhos se esperou entre as contribuições e a conversão. Isso é insignificante em relação ao benefício de ter um crescimento livre de impostos em suas contribuições por muitos anos.

Solução de problemas

Se você seguiu as etapas e não está obtendo os resultados esperados, aqui estão alguns itens a serem verificados.

Novo começo

É melhor seguir as etapas novas de uma vez. Se você já deu várias respostas antes de encontrar este guia, algumas de suas respostas anteriores podem estar presas em algum lugar que você não vê mais. Você pode excluí-los e começar de novo.

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Clique em Formulários e exclua Planilha de contribuições IRA, Planilha 1099-R e Formulário 8606. Em seguida, comece de novo seguindo as etapas aqui.

W-2 Box 13

Certifique-se de que a caixa “Plano de aposentadoria” na caixa 13 do W-2 que você inseriu no software corresponda ao seu W-2 real. Se você for casado e ambos tiverem um W-2, certifique-se de que suas entradas para ambos os W-2 correspondam aos formulários reais que você recebeu.

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Quando você não está coberto por um plano de aposentadoria no trabalho, como um plano 401k ou 403b, sua contribuição IRA tradicional pode ser dedutível, o que também torna sua conversão Roth tributável.

Eu vs Cônjuge

Se você for casado, certifique-se de não ter o 1099-R e a contribuição do IRA misturados entre você e seu cônjuge. Se você inadvertidamente atribuiu dois 1099-Rs a uma pessoa em vez de um para você e um para seu cônjuge, o segundo 1099-R não corresponderá a uma contribuição IRA tradicional feita por um cônjuge. Se você inseriu um 1099-R para você e seu cônjuge, mas inseriu apenas uma contribuição tradicional do IRA, você será tributado em um 1099-R.

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