Como fui enganado por fraudadores de p2b – e como estamos revidando

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scammer

[Hey guys! Got a note from a reader of the blog living out in Italy and dealing with an investment mess right now (amongst other things, eek!), and after some back and forth I asked if he’d be willing to share his story as a warning that even the best of us can be scammed. Though there are always red flags looking back, of course! So hopefully this sticks in the back of your mind the next time you find yourself in a too-good-to-be-true situation too… Take it away, Moreno! And glad you’re at least personally safe and healthy over there! :)]

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Olá J,

Estou escrevendo esta nota para que você e seus colegas leitores saibam o que aconteceu comigo, bem como com mais de dois mil investidores em toda a Europa.

Depois de alguns orçamentos no ano passado, encontrei um dinheiro extra para guardar em algum lugar. Eu não poderia deixar ele estacionar na conta bancária, pois as taxas de juros na Itália estão próximas de 0% e a inflação consumiria seu poder de compra dia a dia.

Portanto, é óbvio: você tem que investir. Ações, títulos, planos de aposentadoria, o que mais? Lembrei-me da regra: diversifique seus investimentos. Uma regra de ouro, você logo verá o porquê.

Enquanto pulava no blog, me deparei com um artigo que era sobre empréstimos entre empresas. O que diabos é semelhante aos empréstimos às empresas? Em poucas palavras: uma plataforma que coleta dinheiro de investidores e empresta a outras empresas para financiar seus projetos. Onde você basicamente compra uma “fração” de todo o empréstimo em troca de lucro.

Os projetos estão detalhados no site: construção residencial, armazéns, logística, reforma, processamento de peles, terminais de petróleo, poços de dolomita, etc. Você pode ver todo o montante do empréstimo, fotos, descrição e, claro, a parte interessante: juros cotações.

A faixa típica é de 17% a 22% ao ano, com juros pagos mensalmente e garantias de recompra, caso o empréstimo não seja reembolsado pela empresa.

Uau! Eu estou dentro!

Vamos começar com o Kuetzal.com, agora off-line e a primeira plataforma em que investi. O site deles parecia ótimo. Certificado SSL, FAQs detalhando tudo. Opiniões positivas em todos os lugares, blogueiros entusiastas, você pode até encontrar bônus de referência que lhe concedem algum dinheiro extra por seus investimentos.

Registro-me, envio meu ID e em alguns dias minha identidade é verificada. Eles me fornecem um ID de investidor e uma conta IBAN na qual eu tenho que transferir dinheiro. Eu faço um pequeno depósito. O dinheiro é creditado na minha conta e tento retirá-lo, apenas para garantir que eles paguem o dinheiro de volta. Tudo suave. O dinheiro vai e volta da minha conta bancária para eles e volta quando solicitado.

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Agora em qual projeto devo investir? Em breve, haverá um projeto promissor de “Shredder Machine”. 24 meses, juros de 20%, recompra de garantia. A empresa quer comprar a máquina trituradora cara para alugá-la. Perfeito. Começo a investigar o projeto.

A empresa a ser financiada existe: SIA VM Cargo Service. Eles têm um site, em inglês, e um contato de e-mail do Gmail. Ainda está online: http://www.vmcargo.lv. Observo o Google Maps Street View, mas não consigo identificar o logotipo em nenhum lugar do endereço, no entanto, parece (a partir de imagens de satélite) uma zona em que trailers e caminhões estão estacionados. A máquina trituradora é realmente um caminhão. Boa.

Decido colocar € 2000 no Kuetzal e investir no projeto da máquina trituradora. Por três meses, os juros são pagos regularmente e eu os retiro na minha conta bancária. A única mudança é que o Kuetzal substitui seu CEO por um mais novo que o anterior. Está chegando um bom dinheiro, por isso decido investir outro euro de € 2000 através de uma plataforma semelhante chamada Envestio.

Então o sonho se transforma em um pesadelo.

Um cara misterioso e anônimo (apelido – Peer Duck) começa a twittar dicas de que alguns projetos do Kuetzal são uma farsa, incluindo o projeto de fragmentação em que investi.

Meus olhos começam a se abrir … Por que um site somente em inglês se você trabalha com empresas da Estônia e Letônia? Envio uma nota para o endereço de e-mail, mas não há resposta. Faço uma pesquisa de imagens no Google com a imagem “nosso estacionamento” e acho que é uma foto. Eu deveria ter feito isso antes !!

No grupo de telegrama (uma plataforma popular de mensagens que usamos aqui), o fogo está se espalhando e os investidores se reúnem e tentam se organizar. Eles começam a coletar evidências e trabalham intensamente na devida diligência. Mais bandeiras vermelhas continuam aparecendo em todos os lugares.

Em seguida, um e-mail da equipe da Kuetzal: “Temos problemas com a LBC e não podemos transferir dinheiro, seja paciente”, depois outro e-mail: “Estamos terminando”

Este é o momento em que você percebe o quão tolo você tem sido. 20% de juros? A quem você deu seu dinheiro? Uma empresa de responsabilidade limitada da Estônia, atuando em um mercado não regulamentado?

Legal. Seu gênio ganancioso …

Então, o estrago estava feito, e eu fiquei sabendo o que fazer a seguir. Eu ainda tinha € 2000 no Envestio e também cheirava algo podre lá. Eu vendo meus projetos Envestio com uma multa de 10% e solicito a retirada imediata do meu dinheiro. Eu fui uma das últimas pessoas que tiveram a sorte de receber seu dinheiro de volta.

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Envestio desapareceu logo depois, da mesma maneira que Kuetzal. Após os juros e multas pagos, acabei com um lucro de € 3,45, e ainda mais importante, meu investimento original de € 2000. Um resultado melhor do que a perda de Kuetzal de 1984,27 €!

Quando vi meu dinheiro Envestio creditado de volta na minha conta bancária, senti como se pudesse respirar novamente. Voltei ao site para ver quais de meus amigos ainda estavam lá e isso me deixou feliz e triste ao mesmo tempo. É como estar em um dos barcos de jangada do Titanic.

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Eu imediatamente tentei descobrir como recuperar meu dinheiro do Kuetzal e obter justiça. Eu sabia que não poderia fazer isso sozinho, porque moro na Itália e as empresas sediadas na Estônia e / ou na Letônia, e dizem que emprestaram dinheiro dos países bálticos, da Ucrânia, da Rússia e de outros locais.

De volta ao telegrama, fui tentar me unir e lutar de volta! Já havia grupos discutindo a Envestio, mas as pessoas eram banidas / censuradas quando surgiram preocupações, então criei um novo grupo de telegrama e tentei promovê-lo, eventualmente reunindo mais de duas mil pessoas que também foram vítimas.

Enquanto isso, o misterioso Peer Duck e um blogueiro chamado Kristaps Mors excluíram suas postagens porque estavam sendo ameaçados (eles moram na Estônia), então comecei a ficar nervoso também usando o meu nome verdadeiro para criar o grupo de telegrama e promovê-lo. Decido comprar um cartão SIM anônimo e criar uma conta de telegrama anônima, apenas por precaução.

Depois, um espanhol, Guillermo, que também é uma vítima, juntamente com outra pessoa que prefere permanecer anônimo, se aproximou e propôs se unir para uma ação coletiva. É um enorme sucesso, e eu o contato para oferecer minha ajuda também.

Logo, uma equipe é criada: dois espanhóis, um italiano (eu) e mais de outros países contribuem com seu tempo e conhecimento para a causa comum. Contratamos um escritório de advocacia e incorporamos dois SVPs (o LTD da Estônia) para representar todas as reivindicações das vítimas.

Envestio e Kuetzal foram levados à falência e investigações civis e criminais estão em andamento. Todos os dias, novas vítimas ingressam na ação e, até o momento, são mais de duas mil pessoas e uma reivindicação coletiva de 13 milhões de euros para os dois casos.

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Atualmente, a Estônia está experimentando um mercado em expansão para investimentos em p2p e p2b devido ao seu sistema tributário favorável e ambiente tecnológico (residência eletrônica). Eles estão atraindo investidores de toda a Europa, Rússia e vários outros países. Muitas plataformas legítimas estão disponíveis nos países bálticos e oferecem grandes oportunidades de ganhos com um nível de risco aceitável.

No entanto, os atores institucionais foram informados do que aconteceu com Kuetzal e Envestio, mas até agora demonstraram pouco interesse ou apoio no caso. A falta de regulamentação e apoio institucional em casos de fraude representa uma séria incerteza para o investidor que procura investir nos países que precisam estar cientes do que está acontecendo.

No final do dia, é péssimo perder € 2000 que você lutou muito para economizar, mas, tanto quanto você quer colocar a culpa e o ódio em quem está enganando você, você logo percebe que a pessoa real com a qual precisa se zangar é você mesmo.

Sinto que acabei de receber um curso de mestrado sobre a melhor forma de ser enganado e tive sorte de perder apenas € 2k quando tudo foi dito e feito.

Aqui estão os principais tópicos com os quais estou indo embora:

  1. Distinguir. Sempre. Quão mais atraentes são esses vínculos agora no cenário de coronavírus? Eles não pareciam um desperdício de dinheiro quando as ações estavam rugindo?
  2. Não acredite em contos de fadas. Ninguém te dará 20% de juros sem risco. Ponto final.
  3. Releia a etapa 2
  4. Seja paranóico. Com esse tipo de investimento, verifique tudo. Não seja tímido. Pegue o telefone e faça uma ligação. Sem resposta? Essa é a sua resposta. Não finja que vai ficar tudo bem! Desista na primeira bandeira vermelha!
  5. Pense no cenário hipotético. E se a plataforma falhar? Que opções você tem à sua disposição? Ainda valeria a pena?

Considero o que está acontecendo com nosso processo um milagre. Reunir todos aumenta muito as chances de recuperar algo, mas não foi fácil e requer um esforço primordial. Melhor que eu tenha prestado atenção às bandeiras vermelhas para começar!

Portanto, fique seguro, saudável e com os olhos bem abertos;)

Tchau,
Moreno

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