Como estão seus investimentos alternativos?

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Investimentos alternativos Ei, investidores, como estão seus investimentos? O mercado de ações ficou louco nas últimas semanas devido ao COVID-19. Os investidores elevaram o mercado de ações para uma nova alta em fevereiro porque éramos muito complacentes. Estávamos investindo no melhor cenário possível e não levamos o surto de COVID-19 na China a sério. Muitos de nós pensamos que o coronavírus poderia ser contido antes de chegar aos EUA. Infelizmente, isso foi um erro. Os EUA agora têm mais de 500 casos de COVID-19 em 33 estados. Quando fica claro que o coronavírus chegou, os investidores reagiram e o mercado de ações caiu como uma pedra. Infelizmente, muitos investidores esperavam o melhor e não se preparavam para o pior.

Não sou mais inteligente do que você ou qualquer outro investidor. No entanto, passei por duas grandes quedas no mercado de ações desde 1996. Aqui está o que aprendi com essas duas quedas.

  • Bolha pontocom – Você tem que ficar investido. Continue comprando ações quando a queda do mercado. Isso é especialmente importante quando você é jovem. Se você tem 25 anos, tem bastante tempo para esperar a recuperação da bolsa. Apenas continue investindo.
  • Crise financeira global – Aprendi com a falha anterior que precisava continuar comprando e o fiz. No entanto, desta vez foi um pouco diferente, porque eu tinha mais dinheiro investido no mercado de ações. Continuei investindo, mas não pude comprar muito com minha receita. Eu não tinha dinheiro extra para tirar proveito do mercado em baixa. Naquela época, tínhamos 100% de ações.

A principal coisa que aprendi com essas duas falhas foi continuar investindo. Não venda todas as suas ações quando o mercado falhar. É difícil descobrir o momento certo para vender e ainda mais difícil voltar a entrar. No entanto, você também precisa de uma estratégia na qual possa seguir. Agora estamos mais velhos e nunca mais queremos ver nosso portfólio cair 50% novamente. Por isso, diversifiquei um pouco e investi mais em alternativas nos últimos anos. Agora, nosso portfólio possui ações, títulos, aluguéis, REITs, investimentos em crowdfunding imobiliário e ações internacionais. Hoje, vamos analisar esses investimentos alternativos e ver como eles estão se saindo. Funcionou ou eu deveria ter investido 100% em ações? Vamos do meu favorito para o mínimo.

Crowdfunding Imobiliário

Nos últimos anos, o crowdfunding imobiliário tornou-se meu investimento alternativo favorito. Basicamente, você investe em um projeto imobiliário e obtém lucro quando a propriedade é vendida. Alguns projetos também geram renda durante o período de espera, o que é um bônus. Aqui estão as principais razões pelas quais eu gosto tanto de financiamento coletivo imobiliário.

  • Eu gosto de investir em imóveis. Esses projetos são apoiados por propriedades reais, portanto, seu investimento não cairá para US $ 0. Na pior das hipóteses, a propriedade será liquidada e você recuperará algum dinheiro.
  • Eu poderia investir em locais futuros e futuros. Anteriormente, investi em locações locais, mas o preço subiu muito nos últimos 10 anos. Agora, é muito difícil ganhar dinheiro com aluguéis em Portland. Existem melhores oportunidades em outros estados, como Texas e Idaho.
  • São investimentos de longo prazo. Prefiro investir em projetos que levam cerca de 5 anos para serem concluídos. Isso não deve ser afetado por notícias de curto prazo, como o coronavírus. A receita de projetos de varejo pode cair um pouco, mas isso é apenas de curto prazo. As pessoas ainda precisam de um lugar para morar, para que projetos complexos de apartamentos não sejam afetados.
  • Correlação mínima com o mercado de ações. Meus investimentos estão mantendo seu valor por enquanto. Acho que os patrocinadores (empresas que administram os projetos) provavelmente podem se beneficiar das taxas mais baixas.
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No entanto, não passamos por uma crise econômica, por isso não tenho certeza de como esses projetos realmente se sustentarão. Eles devem ficar bem, mas você nunca sabe. Por isso, concentro-me em investir em empresas que passaram pela bolha imobiliária de 2009. Se eles sobreviveram, devem saber como lidar com uma crise. Por enquanto, limito o financiamento coletivo a menos de 10% do nosso portfólio. Se eles funcionarem bem a longo prazo, provavelmente aumentarei mais nossa alocação.

Se você estiver interessado em crowdfunding imobiliário, inscreva-se no CrowdStreet para ver os projetos no mercado deles. Atualmente, existem muitos edifícios de escritórios e complexos de apartamentos impressionantes. Os investidores querem diversidade.

Aqui está a planilha de como nossos investimentos em crowdfunding de ER estão indo até agora.

desempenho do investimento imobiliário crowdfunding

Propriedades de aluguel

Em seguida estão as propriedades de aluguel. Atualmente, temos 2 unidades, um condomínio alugado e uma unidade em duplex. Vivemos em uma unidade e alugamos a outra. As propriedades de aluguel locais são uma ótima alternativa para o mercado de ações. As pessoas ainda precisam morar em algum lugar e o mercado de ações não vai mudar isso. A renda do aluguel deve ser estável.

No entanto, não posso mais ser um proprietário de bricolage. Preciso ir à Tailândia para ajudar meus pais com mais frequência. A Sra. RB40 não quer lidar com eles, então consolidaremos apenas o duplex em algum momento. Tentei vários gerentes de propriedades, mas não estou feliz com eles. Eles ficam felizes em fazer um corte (10 a 12%), mas não são muito úteis quando surgem problemas.

De qualquer forma, nossa receita de aluguel está se mantendo estável. Esta é uma alternativa muito boa para o mercado de ações, se você pode ser um proprietário. Você pode verificar nossa renda aqui. Eu atualizo essa página mensalmente.

REITs

Ok, esta é a última categoria no setor imobiliário. Parte do nosso portfólio é investido em REITs. São empresas que possuem e operam imóveis que geram renda. A maior parte do nosso investimento em REIT está no VNQ, o fundo de índice REIT da Vanguard. Em teoria, o REIT deve fornecer uma boa alternativa ao mercado de ações. Na realidade, ainda estamos investindo em ações. Quando o mercado de ações cai, as empresas REIT também caem.

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VNQ REITs

Podemos ver que o VNQ acompanha o índice S&P 500 com bastante força. O VNQ está indo melhor, mas não muito. Parece que as REITs não são uma alternativa verdadeira ao mercado de ações, afinal. Eles pagam mais rendimento do que a maioria das ações. Essa é a principal coisa que eu gosto neles. Provavelmente reduzirei nossa alocação de REIT no futuro, porque não é uma boa alternativa. Alocarei mais o financiamento coletivo de imóveis e o mercado de ações.

Ações Internacionais

Outra alternativa para o mercado de ações dos EUA são as ações internacionais. No entanto, é difícil vencer o mercado de ações dos EUA. Quando o mercado de ações dos EUA cai, os mercados de ações mundiais também caem. Vamos ver como estão os nossos investimentos internacionais.

Mercados internacionais desenvolvidos

O fundo de aposentadoria da Sra. RB40 é investido em um fundo de ciclo de vida de 2040. Possui uma boa porcentagem de alocação de estoque internacional.

EAFE

O índice do mercado internacional desenvolvido não está indo muito bem este ano. De fato, o mercado de ações dos EUA tem sido um investimento melhor há muito tempo. Talvez devêssemos alocar manualmente a conta de aposentadoria dela em vez de ir com o fundo do ciclo de vida. O que você acha?

Mercados emergentes

Tenho alguns fundos de índices de mercados emergentes em minha conta de aposentadoria, principalmente o VWO. Eles também não estão muito quentes. Isso é compreensível porque o COVID-19 começou na China. Toda a região foi martelada economicamente.

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VWO

Por enquanto, acho que vou ficar com os mercados emergentes. A China continuará crescendo e se tornará a maior economia do mundo em breve. O mercado de ações dos EUA tem sido um investimento melhor nos últimos 10 anos. Vamos ver como vai.

Títulos

Ugh, títulos. A taxa de tesouraria de 10 anos está agora abaixo de 1%. Você perderá dinheiro depois de contabilizar a inflação. No entanto, o vínculo ainda é uma parte importante de nossa alocação, especialmente à medida que envelhecemos. Normalmente, mantenho cerca de 20% em bônus / dinheiro, mas aumentei para 30% no ano passado. Agora, voltou a cerca de 20%. Se o mercado de ações continuar caindo, considerarei mudar mais para o patrimônio líquido.

Foi isso que aprendi com a última recessão. É bom ter alguma alocação em títulos para que você possa tirar proveito de uma recessão. Por outro lado, uma grande alocação de bong irá diminuir seus retornos durante os bons anos.

Aqui está como o VBTLX se saiu até agora em 2020, muito melhor que o S&P 500.

VBTLX

Outras alternativas

São todos os nossos investimentos alternativos. Vamos resumir.

  • Imobiliária – até agora tudo bem, exceto REITs. Os REITs colidem demais com o mercado de ações. Eu também poderia investir em ações ou ir com financiamento coletivo de imóveis.
  • Mercados internacionais – muito mal. Em particular, não vejo mais motivos para investir nos mercados desenvolvidos (principalmente na Europa e no Japão). Os mercados emergentes estão bem. Eles não estão indo bem, mas ainda há potencial. Parece que os mercados internacionais não são uma boa alternativa ao mercado de ações dos EUA.
  • Títulos – ainda é a melhor alternativa para o mercado de ações dos EUA. Quando o mercado de ações cai, os investidores ainda fogem para a segurança.
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Mais alternativas

Quero cobrir mais algumas coisas por uma questão de integridade. Isso faz parte do nosso patrimônio líquido, mas não os vejo como investimentos.

  • Residência Primária – Tão bom quanto qualquer outro lugar para estacionar seu dinheiro. Nossa casa está mantendo seu valor muito bem por enquanto. Não acho que uma recessão faça uma grande diferença, pois não planejamos mudar tão cedo.
  • Propriedade intelectual – meu blog. Atualmente, eu o valorizo ​​em 2x renda anual. Tenho certeza de que minha receita on-line cairá significativamente se tivermos uma recessão.
  • Pensão – Eu tenho uma pensão muito pequena. Vale apenas cerca de US $ 20.000. Pensões e anuidades são uma ótima alternativa para o mercado de ações. O pagamento deve ser constante, independentemente de como o mercado de ações se comporte.

É isso para nossos investimentos alternativos. Geralmente, estou feliz com o desempenho do nosso patrimônio líquido. Até agora, caiu 5% em 2020, mas isso é muito melhor do que o mercado de ações. Eu estou bem com isso. OMI, o mercado de ações cairá mais este ano. É um bom momento para ter alguns investimentos alternativos em seu portfólio.

E se você? Você tem investimentos alternativos? Quais são seus investimentos alternativos favoritos para o mercado de ações?

Crédito da imagem: Tim Gouw

As duas guias a seguir alteram o conteúdo abaixo.

Como estão seus investimentos alternativos? 1

Joe começou Aposentar por 40 em 2010 para descobrir como se aposentar mais cedo. Ele passou 16 anos trabalhando em design de computadores e gostou imensamente do trabalho técnico. No entanto, o trabalho ficou muito estressante e Joe se aposentou de sua carreira de engenheiro para se tornar pai / blogueiro que fica em casa aos 38 anos. Hoje, ele bloga sobre independência financeira, aposentadoria antecipada, investimento e um estilo de vida econômico.

Renda passiva é a chave para a aposentadoria antecipada. Este ano, Joe está aumentando seu investimento em imóveis com a CrowdStreet. Ele pode investir em projetos nos EUA e diversificar seu portfólio imobiliário. Existem muitos projetos interessantes disponíveis, então inscreva-se e confira.

Joe também recomenda o Capital Pessoal para investidores de bricolage. Ele entra no Personal Capital quase diariamente para verificar seu fluxo de caixa e patrimônio líquido. Eles têm muitas ferramentas úteis que ajudarão os investidores de bricolage a analisar seu portfólio e planejar a aposentadoria.

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