Como entrar no Mega Backdoor Roth no TurboTax: um passo a passo

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Como entrar no Mega Backdoor Roth no TurboTax: um passo a passo 1

Um mega backdoor Roth significa fazer contribuições não Roth após os impostos para um plano do tipo 401k e, em seguida, retirar o dinheiro (com ganhos) para um Roth IRA ou movê-lo para a conta Roth dentro do plano. É uma ótima maneira de colocar dinheiro adicional em uma conta Roth sem ter que pagar muitos impostos adicionais. Nem todos os planos permitem contribuições não Roth após os impostos, mas alguns estimam que 40% das pessoas podem fazê-lo.

Suponha que seu plano permita e você execute uma mega backdoor Roth. Você receberá um 1099-R do plano no ano seguinte. Você precisará contabilizá-lo em sua declaração de impostos. É bastante simples. Veja como fazer isso no software baixado TurboTax Deluxe. O software baixado é muito melhor do que o software online. Se você ainda não pagou pelo arquivamento do TurboTax Online, você pode comprar o TurboTax da Amazon ou Costco e mudar do TurboTax Online para o download do TurboTax.

Rollover no plano

Você pode fazer o mega backdoor Roth de duas maneiras – rollover dentro do plano ou retirar para um Roth IRA. A rolagem dentro do plano é muito mais fácil e muitos planos automatizam o processo. Retirar-se para um Roth IRA também funciona. Veja o post anterior Mega Backdoor Roth: Converter Inside Plan ou Out para Roth IRA?

Vejamos primeiro como passar para a conta Roth dentro do plano. Este é o cenário que usaremos como exemplo:

Você contribuiu com $ 10.000 como contribuições não Roth após impostos para o seu 401 (k). No momento em que o dinheiro foi transferido para a conta Roth dentro do plano, suas contribuições renderam $ 200. Você acumulou $ 10.200 em sua conta Roth 401 (k).

Estou usando 401 (k) como uma abreviação. Funciona da mesma forma em um 403 (b). Agora, as entradas no TurboTax.

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Quando chegar à seção Renda de aposentadoria, responda Sim porque você recebeu um 1099-R de seu plano 401 (k).

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Sim, você recebeu um formulário 1099-R. Importe o 1099-R se desejar. Estou digitando sozinho aqui.

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Você tem um 1099-R normal.

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Se você importar o 1099-R, verifique a importação cuidadosamente para ter certeza de que corresponde exatamente à sua cópia. Se você digitar o 1099-R, certifique-se de digitá-lo exatamente. A parte dos ganhos deve estar na caixa 2a. A caixa 2b “Valor tributável não determinado” NÃO deve ser marcada. As contribuições não Roth após impostos (o “principal”) devem estar na caixa 5. A caixa 7 deve mostrar um código G. Por fim, a caixa “A caixa IRA / SEP / SIMPLE está marcada na minha cópia do 1099-R ”NÃO deve ser verificado.

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O TurboTax deseja ter certeza de que a caixa de seleção IRA / SEP / SIMPLE não está marcada.

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Escolha Sim quando você acumular o dinheiro do plano.

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Confirme se você fez contribuições não Roth após os impostos para seu plano.

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Se seu 1099-R estiver correto, o valor de suas contribuições não Roth após os impostos aparece na caixa 5 e o TurboTax o puxa aqui. Se o seu 1099-R não estiver correto, você deve trabalhar com o administrador do 401 (k) para corrigi-lo.

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Não é um agente de segurança pública, a menos que você realmente seja um.

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O resumo mostra suas entradas 1099-R.

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Não afetado por um desastre.

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Quando você vê o TurboTax passando para um tópico totalmente separado, em nosso caso, os Benefícios da Previdência Social, você sabe que é o fim de relatar seu mega backdoor Roth. Agora vamos confirmar que você está pagando impostos apenas sobre os ganhos de $ 200, não sobre suas contribuições não Roth de $ 10.000 após os impostos.

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Clique em Formulários no canto superior direito.

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Encontre “Formulário 1040” no painel de navegação esquerdo. Role para cima ou para baixo no painel direito até as linhas 5a e 5b. A linha 5a inclui o valor bruto de distribuição de $ 10.200. A linha 5b inclui apenas o valor tributável de $ 200. Com um mega backdoor Roth, você tem um extra de $ 10k em sua conta Roth. Depois de pagar o imposto sobre esses $ 200, os ganhos futuros nos $ 10.200 daqui para frente serão isentos de impostos.

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Quando terminar de examinar o formulário, clique em Passo a Passo no canto superior direito para voltar à entrevista.

Retirar-se para Roth IRA

Agora vamos olhar para a variação mega-backdoor de Roth quando você retira as contribuições não-Roth após os impostos mais os rendimentos para um Roth IRA. Este é o cenário que usaremos como exemplo:

Você contribuiu com $ 10.000 como contribuições não Roth após impostos para o seu 401 (k). No momento em que o dinheiro foi transferido para um Roth IRA, suas contribuições renderam $ 200. Você rolou mais de $ 10.200 para o seu Roth IRA.

As etapas no TurboTax são as mesmas que passar para a conta Roth dentro do plano até esta pergunta:

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Quando você levou o dinheiro para um Roth IRA, você respondeu Não aqui.

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Confirme se o dinheiro foi para um Roth IRA.

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Confirme se você fez contribuições não Roth após os impostos.

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Se seu 1099-R estiver correto, o valor de suas contribuições não Roth após os impostos aparece na caixa 5 e o TurboTax o puxa aqui. Se o seu 1099-R não estiver correto, você deve trabalhar com o administrador do 401 (k) para corrigi-lo.

Depois desse ponto, a entrevista segue o mesmo caminho de passar para a conta Roth dentro do plano. Por favor, role para cima e siga lá. Não os estou repetindo aqui.

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No final, o Formulário 1040 mostrará o mesmo que a rolagem dentro do plano. A linha 5a inclui o valor bruto de distribuição de $ 10.200. A linha 5b inclui apenas o valor tributável de $ 200. Com um mega backdoor Roth, você tem um extra de $ 10k em seu Roth IRA. Depois de pagar o imposto sobre esses $ 200, os ganhos futuros sobre os $ 10.200 daqui para frente serão isentos de impostos.

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