Como denunciar o backdoor Roth no FreeTaxUSA: um passo a passo

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O TaxAct costumava ser uma alternativa de baixo custo aos dois grandes softwares de preparação de impostos TurboTax e H&R Block. No entanto, sua estratégia de preços mudou nos últimos anos. Agora TaxAct é tão caro ou às vezes até mais caro do que TurboTax e H&R Block. A boa notícia é que surgiu outra alternativa de baixo custo. É chamado de FreeTaxUSA.

FreeTaxUSA é puramente online; não há opção de download. Ele usa o modelo de preços freemium. A declaração de impostos federais é gratuita, independentemente da complexidade da declaração. Depois que você terminar com o governo federal, se precisar entrar com uma declaração estadual, custa US $ 12,95. Eles também oferecem um upgrade de luxo por US $ 6,99, que inclui assistência de auditoria, suporte prioritário e devoluções corrigidas. Ao todo, o custo total é inferior a US $ 20 e inclui o arquivamento eletrônico federal e estadual.

Baixo custo é bom e tudo, mas quão bom é o software? Decidi testá-lo com um assunto um pouco complicado: relatar o Backdoor Roth. Ao longo dos anos, criei guias sobre como relatar o Backdoor Roth no TurboTax e como relatar o Backdoor Roth no H&R Block. Um leitor me pediu também para criar um guia para fazer o mesmo no FreeTaxUSA.

Apenas como uma atualização, um Backdoor Roth envolve fazer uma contribuição não dedutível para um IRA tradicional seguido pela conversão do IRA tradicional para um Roth IRA. Tanto a contribuição quanto a conversão precisam ser relatadas no software fiscal. Para obter mais informações sobre o Backdoor Roth, consulte Backdoor Roth: um How-To completo.

O que relatar

Você informa sobre a declaração de imposto de renda sua contribuição para um IRA tradicional * para * naquele ano e sua conversão para Roth * durante * esse ano.

Por exemplo, ao fazer sua declaração de imposto de renda para o ano X, você relata a contribuição que fez * para * o ano X, se você realmente a fez durante o ano X ou entre 1º de janeiro e 15 de abril do ano seguinte. Você também relata sua conversão para Roth * durante * ano X, se a contribuição foi feita para o ano X, o ano anterior ou qualquer ano anterior. Portanto, uma contribuição feita durante o ano seguinte para o ano X vai para a declaração de impostos do ano X. Uma conversão feita durante o ano Y depois que você fez uma contribuição para o ano X vai para a declaração de impostos do ano Y.

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Você faz um grande favor a si mesmo e evita muita confusão ao fazer sua contribuição para o ano corrente e terminar sua conversão no mesmo ano. Eu chamei isso de “planejado“Backdoor Roth – você está fazendo isso deliberadamente. Não espere até o ano seguinte para contribuir com o ano anterior. Contribua para o ano X no ano X e converta-o durante o ano X. Contribua para o ano Y no ano Y e converta-o durante o ano Y. Desta forma, tudo é limpo e organizado. Se você já perdeu por um ano, atualize-se. Contribua para o ano anterior e o ano atual e, a seguir, converta a soma durante o mesmo ano. Consulte Torne o backdoor Roth fácil em sua declaração de impostos.

FreeTaxUSA

Este é o cenário que usaremos como exemplo:

Você contribuiu com $ 6.000 para um IRA tradicional em 2020 para 2020. Sua renda é muito alta para reivindicar uma dedução pela contribuição. No momento em que você o converteu para Roth IRA, também em 2020, o valor cresceu para US $ 6.200. Você não tem outro IRA tradicional, SEP ou SIMPLE depois de converter seu IRA tradicional em Roth. Você não transferiu nenhum dinheiro antes dos impostos de um plano de aposentadoria para um IRA tradicional depois de concluir a conversão.

Se o seu cenário for diferente, você terá que fazer alguns ajustes nas telas mostradas aqui.

Antes de começarmos, suponha que isto seja o que o FreeTaxUSA mostra:

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Compararemos os resultados depois de entrar no Backdoor Roth.

Converter de IRA tradicional para Roth

O software fiscal funciona primeiro com itens de receita. Mesmo que a conversão tenha acontecido após a contribuição, entramos na conversão primeiro.

Ao converter de IRA tradicional para Roth, você receberá um 1099-R. Preencha esta seção apenas se você converteu * durante * o ano para o qual está fazendo a declaração de impostos. Se você apenas converteu durante o ano seguinte e ainda não tem um 1099-R, pule para a próxima seção “Contribuição tradicional de IRA. ” Você completará esta seção no próximo ano.

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Em nosso exemplo, no momento da conversão, o dinheiro no IRA tradicional havia crescido de $ 6.000 para $ 6.200.

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Clique em Sim quando for perguntado sobre o 1099-R.

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É apenas um 1099-R normal.

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Digite o 1099-R exatamente como você o tem. Preste atenção ao código na Caixa 7 e às caixas de seleção. É normal ter o mesmo valor que o valor tributável na Caixa 2a, quando a Caixa 2b for marcada dizendo “valor tributável não determinado”. Preste atenção ao código de distribuição na Caixa 7. Meu 1099-R tem código 2, e a caixa IRA / SEP / SIMPLE também é marcada.

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Logo depois de entrar no 1099-R, você verá o número de reembolso cair. Aqui passamos de um reembolso de $ 1.540 para $ 264. Não entre em pânico. É normal e temporário. O número do reembolso aparecerá quando terminarmos tudo.

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Ele pergunta sobre a conversão de Roth. Responda Sim para a conversão e insira o valor convertido. Todo esse 1099-R é o resultado de uma conversão de Roth.

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Você concluiu este 1099-R. Repita se você tiver outro 1099-R. Se você é casado e ambos fizeram um Backdoor Roth, preste atenção em de quem é o 1099-R quando você entrar no segundo. Você terá problemas se atribuir ambos os 1099-R à mesma pessoa quando pertencerem a cada um dos cônjuges.

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Ele pergunta sobre a base transportada de anos anteriores. Se você fez uma limpeza “planejada” da porta dos fundos todo ano, embora tecnicamente a resposta seja Sim, você não tem nada para carregar de ano para ano. Em nosso exemplo simples, não temos nenhum. Se você fizer isso, obtenha o número da linha 14 do Formulário 8606 da declaração de imposto de renda do ano anterior.

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Não impactado por um desastre.

Agora continue com todos os outros itens de receita até terminar com a receita. Seu medidor de reembolso ainda está mais baixo do que deveria, mas mudará em breve.

Contribuição tradicional de IRA

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Encontre a seção Contribuições IRA no menu “Deduções / Créditos”.

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Escolha Sim e insira sua contribuição. Em nosso exemplo, você contribuiu com $ 6.000 diretamente para um IRA tradicional. Se você contribuiu originalmente para um Roth IRA e, em seguida, caracterizou a contribuição como contribuições tradicionais, insira o valor na caixa Roth IRA e escolha Sim abaixo quando for perguntado se você caracterizou novamente.

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O número do seu reembolso aumenta novamente! Foi um reembolso de $ 1.540 antes de começarmos. Caiu muito e agora está de volta aos $ 1.496. A diferença de $ 44 é devido ao pagamento de impostos sobre os ganhos de $ 200 antes de convertermos para Roth.

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Não temos uma conta SEP ou SIMPLE.

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Retirada significa retirar dinheiro de um IRA tradicional de volta para sua conta corrente. Converter-se em Roth não é uma retirada. Responda ‘Não’ aqui.

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No nosso exemplo, não temos nenhuma base transportada dos anos anteriores. Não temos dinheiro em IRAs tradicionais, SEP ou SIMPLE no final do ano (já convertemos para Roth então). Nossa contribuição foi feita durante o ano em questão, e não no ano seguinte.

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Diz-nos que não recebemos deduções. Nós sabemos. É porque nossa renda era muito alta. É por isso que fizemos o Backdoor Roth para começar.

Se você contribuiu apenas * durante * o ano passado, mas não converteu até o ano seguinte, lembre-se de voltar no ano que vem para terminar a parte da conversão.

Renda tributável de Backdoor Roth

Depois de passar por tudo isso, vamos confirmar como você é tributado na porta dos fundos, Roth. Clique em “Exibir 1040” no lado direito.

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Procure a linha 4 no formulário 1040.

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Ele mostra $ 6.200 em distribuições IRA e apenas $ 200 são tributáveis. Se você é casado e arquivado em conjunto e ambos fizeram um backdoor Roth, os números aqui mostrarão o dobro.

Tah-Dah! Você colocou dinheiro em um Roth IRA pela porta dos fundos quando não estava qualificado para contribuir diretamente para ele. Você pagará imposto sobre uma pequena quantia em ganhos se esperou entre as contribuições e a conversão. Isso é insignificante em relação ao benefício de ter um crescimento livre de impostos em suas contribuições por muitos anos.

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