Como criar crédito (aumente rapidamente sua pontuação de crédito)

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Se você solicitou um empréstimo, deseja comprar uma casa ou simplesmente deseja um cartão de crédito, provavelmente já ouviu falar em crédito.

Você já deve saber que ter uma pontuação de crédito alta é melhor que uma pontuação baixa e que pode trabalhar para aumentar seu crédito se sua pontuação for baixa.

No entanto, pode ser difícil descobrir como gerar crédito e aumentar sua pontuação de crédito.

Este artigo descreve tudo o que você precisa saber, desde que crédito é como garantir que sua pontuação de crédito seja alta o suficiente para ajudá-lo a se qualificar para a assistência financeira necessária.

O que é crédito?

Sua pontuação de crédito é um número de três dígitos calculado com base em sua capacidade histórica de gerenciar dívidas e outros pagamentos regulares. Crédito é sua capacidade de emprestar dinheiro com o contrato de que você o pagará.

O que compõe uma pontuação de crédito?

Antes de abordarmos como criar seu crédito, é essencial entender em quais fatores sua pontuação de crédito se baseia. Existem três principais agências de relatórios de crédito. Eles são chamados de Equifax, Experian e TransUnion, e usam um algoritmo complicado para determinar sua pontuação de crédito. No entanto, você deve conhecer os principais fatores que eles usam para avaliar sua pontuação de crédito. Eles são:

  • Histórico de pagamento – Seu histórico de pagamentos é o fator mais importante no algoritmo que determina sua pontuação de crédito. Ele considera há quanto tempo você tem determinadas dívidas e se efetuou pagamentos regulares no prazo.
  • Utilização de crédito – Sua relação dívida / crédito, ou utilização de crédito, também desempenha um papel importante na sua pontuação de crédito. Você deve tentar usar menos de 30% do crédito total concedido a você. Por exemplo, se você tiver um limite de crédito de US $ 1.000, tente carregar menos de um saldo de US $ 300.
  • Mix de crédito – As agências de crédito procuram ver quantos tipos de crédito você possui. Por exemplo, pode ser prudente equilibrar um cartão de crédito, fazer pagamentos regulares de serviços públicos e manter suas linhas de crédito por um longo tempo.
  • Consultas de crédito – Uma consulta de crédito é quando uma empresa solicita oficialmente sua pontuação de crédito para avaliar se você é um candidato viável para pedir emprestado a ela. Você deve evitar perguntas difíceis, exceto quando necessário. Uma consulta simples não danifica sua pontuação de crédito e inclui quando você verifica on-line sua pontuação de crédito.
  • Informação negativa ou incorreta – Se você tiver informações negativas em suas linhas de crédito, isso poderá afetar profundamente sua pontuação de crédito. Exemplos incluem pagamentos em falta, contas de cobrança ou falência. Monitorize atentamente o seu relatório de crédito para verificar se tem alguma marca negativa. Se você vir algo que não fez, como abrir uma nova conta de crédito, poderá ser vítima de fraude de identidade, o que pode danificar seriamente sua pontuação de crédito.
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Como criar crédito e aumentar sua pontuação

Agora que você entende o que compõe sua pontuação de crédito, pode usar essas informações para tomar decisões que o ajudam a melhorar sua pontuação de crédito.

Pague suas contas em dia

Uma das coisas mais importantes que você pode fazer para aumentar seu crédito é sempre pagar suas contas em dia. Como seu histórico de crédito é o fator mais crucial na determinação de sua pontuação de crédito, verifique se seus pagamentos de dívidas e outras contas são sempre pagas na totalidade e no prazo.

Para ajudá-lo a pagar suas contas em dia, convém agendar pagamentos automatizados. Isso ajudará a garantir que seus pagamentos mínimos sejam atendidos todos os meses. A consistência criada pelos pagamentos automáticos ajudará a aumentar sua pontuação de crédito.

Se você perceber que seu relatório de crédito está com um pagamento perdido, você poderá verificar se pode efetuar o pagamento agora e apagá-lo do seu relatório. Isso geralmente é possível se você tiver menos de 90 dias de atraso na fatura e puder pagar o saldo integralmente. A atualização de pagamentos atrasados ​​é mais difícil com pagamentos pendentes.

Mantenha sua relação dívida / renda baixa

Você pode melhorar sua utilização de crédito, mantendo a relação dívida / renda o mais baixa possível. Você pode fazer isso de duas maneiras:

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  • Pague o máximo de dívida possível. Você pode se esforçar para usar menos de 1/3 ou cerca de 30% do seu limite de crédito. Isso significa que, se você tiver um cartão de crédito com um limite de US $ 1.000 e tiver atingido o máximo usando todos os US $ 1.000 disponíveis, terá uma relação de dívida / crédito de 0%. No entanto, se você pagar US $ 700 do seu saldo, estará usando cerca de 30% do seu crédito disponível. Diminuir a quantidade de crédito disponível que você está usando ajudará você a melhorar sua relação dívida / crédito e aumentar sua pontuação de crédito.
  • Aumente seu limite de crédito. Se você não pode pagar seus cartões de crédito, mas deseja diminuir sua utilização de crédito, tente aumentar seu limite de crédito. O importante a observar ao aumentar seu limite de crédito é que você não deve continuar aumentando o saldo do seu cartão de crédito. Por exemplo, se você tiver um cartão de crédito com um limite de US $ 1.000 e o tiver atingido no máximo, convém ligar para a empresa do cartão de crédito para ver se eles aumentarão seu limite de crédito para US $ 3.000. Dessa forma, você estará usando menos de 1/3 do seu crédito disponível.
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Solicitar crédito somente conforme necessário

Quando você solicita crédito, você recebe uma consulta rígida em seu relatório de crédito. Isso significa que, quando você solicita um empréstimo à habitação, empréstimo automático, empréstimo de estudante e solicita cartões de crédito, sua pontuação de crédito pode sofrer um pequeno impacto. Você só deve solicitar crédito quando precisar, para evitar pequenos acertos na sua pontuação de crédito.

Se você solicita crédito com frequência, isso pode indicar às empresas que você não tem capital para efetuar pagamentos regulares de sua dívida. Isso fará de você um candidato menos viável para receber dinheiro dos credores.

Manter cartões de crédito existentes abertos

Seu histórico de crédito inclui quanto tempo você tem algumas linhas de crédito disponíveis. Se você tiver cartões de crédito não utilizados e sem taxas anuais, mantenha-os abertos. Isso ajudará a manter seu crédito disponível alto e impactará positivamente sua taxa de utilização de crédito.

Fique de olho nos seus relatórios de crédito

Embora simplesmente saber o que está no seu relatório de crédito não o ajude a aumentar sua pontuação de crédito, é aconselhável saber como é o seu relatório de crédito. Quando você estiver ciente do que contribuiu para sua pontuação de crédito, terá uma idéia melhor do que está correto no seu relatório de crédito e poderá detectar quaisquer imprecisões mais rapidamente. Além disso, você saberá quais ações você pode executar para aumentar sua pontuação de crédito quando necessário.

Normalmente, você pode verificar sua pontuação de crédito gratuitamente e sem penalidade em creditkarma.com e por meio de seu aplicativo bancário. Não basta pesquisar online o seu número de segurança social e não doar seu número de segurança social a uma fonte que não seja segura.

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Por que o bom crédito é importante?

Ter um bom crédito é vital por várias razões. Pode ajudá-lo a economizar dinheiro com juros quando empresta grandes somas e pode obter acesso a produtos financeiros favoráveis. Aqui estão algumas maneiras pelas quais ter um bom crédito pode ajudá-lo:

  • Acesso aos melhores cartões de crédito – Altas pontuações de crédito fornecerão acesso a alguns dos melhores cartões de crédito do mercado. Isso significa que você poderá ganhar pontos e outras vantagens que advêm de um bom cartão de crédito. Você também estará qualificado para limites de crédito mais altos e taxas de juros mais baixas.
  • Melhores opções de moradia – Quando você solicita um arrendamento, provavelmente estará sujeito a uma verificação de crédito e verificação de antecedentes. Se você tem uma baixa pontuação de crédito, pode não ser considerado confiável no pagamento do aluguel. Uma boa pontuação de crédito pode ajudá-lo a garantir melhores moradias para você e sua família.
  • Taxas de juros mais baixas – Quando você contrai um empréstimo grande, como hipoteca, empréstimo estudantil, empréstimo pessoal ou empréstimo automático, provavelmente tentará procurar a melhor taxa de juros. Se a sua taxa de juros for até um por cento menor em um empréstimo, isso pode significar economizar milhares de dólares ao longo da vida do empréstimo.
  • Melhores condições para empréstimos – Não apenas você pode obter melhores taxas de juros sobre empréstimos, mas também pode obter melhores condições para empréstimos quando tiver uma pontuação de crédito mais alta. Quando você tem uma pontuação de crédito alta, terá acesso à maioria dos produtos de empréstimos e cartões de crédito e poderá negociar os melhores termos possíveis.

A linha inferior

Ter uma pontuação de crédito alta significa que você terá acesso aos melhores produtos e termos financeiros disponíveis. Ao entender o que compõe uma pontuação de crédito, você pode tomar medidas para melhorá-la e mantê-la alta ao longo do tempo. As melhores maneiras de melhorar sua pontuação de crédito devem ser consistentes com seu dinheiro e manter baixa sua utilização de crédito.

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