Como configurar uma carteira de investimentos

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Muitas pessoas também minimizam a importância de investir. Isso é especialmente verdadeiro entre aqueles que já têm seus próprios negócios e se tornaram excessivamente dependentes deles como fonte de receita recorrente. A boa notícia é que nos últimos anos ficou mais fácil abrir uma carteira de investimentos.

Se você economizou alguns milhares de dólares em sua conta bancária, já tem tudo o que é necessário para começar.

Nesta postagem, você aprenderá como construir uma carteira de investimentos do zero. Não importa se sua experiência com finanças pessoais é igual a zero, você deve verificar as dicas abaixo.

Considere um conselheiro Robo

Você pode querer construir um portfólio com a ajuda de consultores robo se estiver procurando uma maneira mais fácil de construir seu portfólio. Com base nos objetivos dos investidores, esta classe de consultores financeiros cria carteiras usando algoritmos e teoria de portfólio moderna. O robo irá recomendar um portfólio adequado para você, e tudo que você precisa fazer é abrir uma conta e responder a um pequeno questionário.

Usando o rebalanceamento automático, muitos consultores robo também ajudam os investidores a permanecer no caminho certo em sua jornada de investimento. Visite esta página para saber mais sobre como os consultores financeiros podem ajudá-lo a configurar sua carteira de investimentos. Se você preferir construir seu portfólio do zero (o que é totalmente normal), continue lendo.

Determine quanto risco você está disposto a assumir

É importante decidir sua atitude quando se trata de risco.

Responda a esta pergunta: quanto do seu portfólio você se sentiria confortável em perder potencialmente no curto prazo para cumprir suas metas de longo prazo?

Os fatores que afetam sua atitude quando se trata de arriscar incluem o seguinte:

  • Sua renda e / ou estabilidade no emprego: Quão confiante você está em seus ganhos futuros?
  • Sua base geral de ativos: Em relação ao valor total de todos os ativos que você possui, qual é a quantidade de dinheiro que você está investindo?
  • O tipo de personalidade que você tem: Qual você prefere, prosperando com a ideia de que seu portfólio de investimentos poderia crescer muito em valor, embora pudesse ter grandes quedas potencialmente no curto prazo, ou perdendo o sono se seu portfólio de investimentos caísse alguns por cento em valor? Então, que tipo de pessoa você é?
  • Seu horizonte de tempo para investir: Por quanto tempo você planeja investir?

Observe que os primeiros dois fatores afetam sua capacidade de perda. Refere-se à capacidade de um investidor de absorver quedas em seu valor de investimento. Ao avaliar o risco que você pode correr, certifique-se de levar em consideração qualquer perda de capital que possa ter efeitos prejudiciais em seu atual padrão de vida materialmente.

Decida sobre seus objetivos

Você precisa saber exatamente no que está investindo antes de começar. Seus objetivos são importantes porque o ajudarão a determinar a alocação correta de ativos ou a combinação certa de investimentos, como ações e títulos, a ser usada para atingir esses objetivos.

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Quatro fatores influenciam sua alocação de ativos. Eles são os seguintes:

  • Sua tolerância ao risco
  • O custo do seu goa
  • Tempo que leva para atingir seu objetivo
  • Quantidade de dinheiro que você está economizando para isso

Você precisará economizar mais para compensar os retornos mais baixos de um portfólio conservador se tiver grandes objetivos de longo prazo, mas não se sentir confortável com estratégias de investimento agressivas. Quanto mais você é economizando para sua meta de aposentadoria, por exemplo, menos confiança você precisará em seus investimentos para fornecer retornos apenas o suficiente que lhe permitirá atingir essas metas.

Escolha os investimentos específicos que você gostaria de ter

Depois de determinar quanto risco está disposto a assumir e decidir sobre suas metas de investimento, é hora de escolher os investimentos específicos que gostaria de ter dentro de cada classe de ativos.

Ao estabelecer seu portfólio, é recomendável usar fundos. Você pode acessar os mais diversos mercados de investimento de maneira rápida e fácil por meio de fundos. Eles fornecerão diversificação instantânea para seu portfólio.

No início, os fundos podem ser um pouco confusos, especialmente depois de descobrir que eles tendem a se encaixar em subclasses apenas dentro das principais classes de ativos. No entanto, tudo o que você precisa fazer é olhar as fichas dos fundos individuais para descobrir o que cada um está tentando alcançar. Isso ajudará você a entender onde um fundo de investimento pode caber em seu portfólio.

Pensamentos finais

Depois de seguir as etapas discutidas acima, é hora de começar a investir. Lembre-se de que a maneira como você vai configurar sua carteira ou investir na carteira de investimentos escolhida pode variar, dependendo se você está acumulando uma poupança regular ou se tem um montante fixo que pode investir inicialmente.




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