Como comprar uma casa: um guia completo

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Compreender como comprar uma casa pode facilitar o processo de compra de uma casa.

Quando você pesquisa por “como comprar uma casa, ”Os resultados parecem idênticos e decentes na melhor das hipóteses. Eles mostram apenas algumas etapas básicas. Comprei minha primeira casa há dois anos e gostaria de conhecer o real e real etapas para comprar uma casa. Agora que passei pelo processo de compra de casa, fico feliz em compartilhar essas etapas com você.

Portanto, se você é um comprador residencial pela primeira vez ou já comprou uma casa antes, mas quer apenas uma atualização, este guia passo a passo de compra de casa o guiará por ela.

Este guia é bastante longo. Mas eu recomendo que você o leia de cima para baixo. Comprar uma casa é uma despesa importante e também leva tempo.

Portanto, não deve ser tomada de ânimo leve.

Mas se você se sentir confortável com uma ou duas etapas, fique à vontade para usar esta visão geral ou o índice para pular.

Mas não importa em que estágio você esteja em sua jornada de compra em casa, você deve sempre verifique se você está qualificado para um empréstimo hipotecário.

A pior coisa que pode acontecer é encontrar uma casa que você gostaria de perceber e não conseguir um empréstimo à habitação.

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Como comprar uma casa: uma breve visão geral

Aqui está o passos para comprar uma casa.

  • Etapa 1: planejando comprar sua casa: aqui, listarei tudo o que você precisa saber sobre o planejamento para comprar sua casa. Isso inclui fazer um orçamento, economizar um adiantamento, verificar sua pontuação de crédito, considerar a quantidade de casa que você pode pagar e considerar os custos iniciais da compra de uma casa.
  • Etapa 2: pesquise sua casa – Receba uma carta de hipoteca de pré-aprovação para que os vendedores possam levá-lo a sério. Faça uma lista de todos os bairros em que você não se importaria de viver e pesquise no mercado. Além disso, faça uma pesquisa sobre outras maneiras de comprar uma casa.
  • Etapa 3: escolha a hipoteca certa: Existem 4 hipotecas possíveis para as quais você pode estar qualificado: empréstimos FHA, empréstimos convencionais, empréstimos VA, empréstimos do USDA. Cada um tem seus próprios requisitos. Vamos revisar os detalhes. E, finalmente, compare e compre as melhores taxas de hipoteca.
  • Etapa 4: comprando sua casa. Esta seção inclui tudo, desde encontrar um imóvel que você goste, fazer uma oferta, solicitar um empréstimo, fechar e se mudar.

Como comprar uma casa: um guia passo a passo

Etapa 1: planejando comprar sua casa

Neste passo, embora pareça simples, é onde muitas pessoas erram (inclusive eu, para ser sincero).

Eu era impulsivo o suficiente para fazer qualquer planejamento e pular alguns passos. Mas planejar comprar uma casa é tão importante quanto as outras etapas, e você não deve ignorá-la.

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Isso não apenas poupará tempo e dinheiro, mas você ficará confiante durante a pesquisa e o processo de compra de casa.

Fazer um orçamento

O primeiro passo no processo de planejamento de compra de casa é fazer um orçamento. Anote suas despesas atuais e seja o mais realista possível. Suas despesas devem ser comida, transporte, empréstimos para estudantes, outros empréstimos pessoais que você está pagando atualmente, dívidas com cartão de crédito. Seu aluguel não será mais uma despesa, mas será substituído por sua hipoteca. Fazer um orçamento dará uma idéia de quanto você pode pagar.

Verifique sua pontuação de crédito

Quanto maior a sua pontuação de crédito, maior a probabilidade de você se qualificar para uma hipoteca e maior a probabilidade de obter uma boa taxa de hipoteca.

Em outras palavras, um baixa pontuação de crédito pode levar a um empréstimo hipotecário com juros altos ou, pior ainda, a uma rejeição de empréstimo. Dado o fato de que sua pontuação de crédito é o número 1 do credor hipotecário, vale a pena saber onde você está.

Gergelim de crédito permitirá que você saiba qual é sua pontuação de crédito gratuitamente e monitore para você. Também oferecerá dicas sobre como aumentar sua pontuação de crédito e reduza sua dívida.

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Considere quanto você pode emprestar

A quantidade de casa que você poderá pagar dependerá de três coisas: 1) sua renda; 2) suas despesas de moradia (veja acima) – que também incluem outras dívidas e obrigações, como dívidas de cartão de crédito, empréstimos estudantis, pensão alimentícia, etc; 3) o tipo de empréstimo desejado (ou seja, empréstimos FHA, empréstimos VA, empréstimos convencionais, empréstimos do USDA – consulte a etapa abaixo para obter mais informações sobre os tipos de empréstimos).

Considere seus custos iniciais de compra de uma casa

Seus adiantamentos e reembolsos de hipotecas não são os únicos custos que você precisa considerar ao comprar uma casa.

Foi aí que eu errei.

Ha outro custos iniciais de compra de uma casa, como custos de inspeção, taxas de solicitação de empréstimo, custos de mudança, custos de reparo, custos de fechamento etc.

Portanto, considere esses custos iniciais ao planejar comprar sua casa para evitar surpresas mais tarde.

Economize para um adiantamento

Quanto maior o seu pagamento, menos dinheiro você precisará emprestar. Existem várias maneiras de economizar dinheiro para um adiantamento, incluindo reduzir seus gastos e fazer um plano de poupança regular.

Normalmente, empréstimos convencionais exigem 20% no pagamento. Você pode pagar menos de 20%, mas precisará pagar por um seguro de hipoteca particular. O PMI é apenas para proteger o credor, caso você não pague o seu empréstimo.

Se você é um veterano, também pode se qualificar para um empréstimo de VA, onde o pagamento inicial será de US $ 0.

Se você é um comprador residencial pela primeira vez, pode se qualificar para um empréstimo FHA em que o pagamento inicial seja de 3,5% do preço de compra da casa.

Planejar a compra da sua casa fornecerá uma idéia clara de quanto você realmente pode pagar e o ajudará a iniciar sua pesquisa em casa com o pé direito.

Etapa 2: pesquise sua casa

Obtenha uma carta de pré-aprovação para poder pesquisar com confiança

Antes de começar a caçar casas, é importante pré-aprovado para uma hipoteca primeiro. Uma razão é porque você tem uma ideia de quanto pode pedir emprestado. Outro motivo pelo qual essa etapa é importante é porque o vendedor saberá que você está falando sério. Se você não tiver um, o vendedor provavelmente passará para o próximo comprador.

Ser pré-aprovado para uma hipoteca para comprar uma casa pode demorar um pouco. Isso é porque você precisa garantir que sua situação financeira esteja em forma. Por exemplo, sua taxa de receita / dívida, seu adiantamento e sua pontuação de crédito devem ser bons.

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Mesmo quando essas coisas estão em ordem, as compras e a comparação de taxas e taxas de hipotecas podem levar várias semanas.

Para obter as melhores taxas de hipoteca, você precisa comparar várias ofertas de empréstimo. Como eu disse anteriormente, comprar uma casa é uma despesa importante, e obter as melhores tarifas pode economizar muito dinheiro.

Eu posso gastar muito tempo falando sobre por que é uma má idéia falar apenas com um credor hipotecário. (Mais sobre isso abaixo).

Mas quando se trata de ter várias ofertas de empréstimos, sugiro LendingTree.

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LendingTree é uma plataforma on-line que conecta você a vários credores hipotecários sem visitar uma dúzia de agências bancárias.

O LendingTree fornecerá a você até 5 ofertas de empréstimo de vários credores gratuitamente, para que você possa comparar e garantir a melhor oferta.

Então, se você está nessa etapa agora, vá e compare as taxas atuais de hipoteca gratuitamente em LendingTreee volte a este artigo.

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Encontre-se com o seu agente imobiliário

Trabalhar com um agente imobiliário para ajudá-lo a encontrar a casa certa é muito importante. Você pode pensar que pode fazer tudo sozinho, mas um agente imobiliário tem o conhecimento interno que você pode não ter. Eles podem estar mais familiarizados com a área que você deseja morar.

Além disso, seu serviço é gratuito. Eles recebem comissão do vendedor.

Converse com familiares ou amigos para uma indicação. Ou você pode apenas pesquisar no Google “agente imobiliário” em sua área. Você também pode passar por Zillow ou Redfin.

O agente imobiliário deve poder fornecer um relatório personalizado da propriedade para o seu bairro preferido.

Eles também devem fornecer uma estimativa dos custos iniciais da compra de uma casa.

Pesquise os bairros onde deseja comprar sua casa

Você pode ter uma idéia de onde deseja morar. Mas se você quer morar nos subúrbios ou na cidade, anote uma lista de todas as coisas. A área possui boas escolas, shopping centers, parque público, etc.

Essas coisas são importantes, especialmente se você planeja criar uma família lá. Além disso, pesquise bem a área em busca de crimes recentes, etc.

O seu agente imobiliário pode fornecer relatórios recentes de propriedades em um bairro específico. Os relatórios devem informar sobre vendas recentes na vizinhança, preços médios de venda, listagens etc.

Etapa 3: escolha a hipoteca certa: decida qual é o empréstimo certo para você

Ao comprar uma casa, é importante escolher uma hipoteca que funcione para você. Existem diferentes tipos de empréstimos à habitação. Cada um deles tem requisitos diferentes.

Novamente, para comparar tipos de empréstimo, visite LendingTree.

Empréstimos FHA

Um tipo de empréstimo que é popular entre os compradores de imóveis pela primeira vez é o empréstimo FHA. É tão popular porque é mais fácil se qualificar para isso. E o adiantamento é muito pouco comparado ao de um empréstimo convencional.

Por exemplo, os empréstimos da FHA exigem uma pontuação de crédito de 580 e um adiantamento de até 3,5% do preço de compra da casa. Isso facilita a qualificação para um empréstimo à habitação quando você está com uma renda baixa.

Se sua pontuação de crédito estiver abaixo de 580, você ainda estará qualificado, mas precisará reduzir 10%.

Para verificar se você está qualificado para um empréstimo da FHA, recomendo novamente minha plataforma favorita, LendingTree.

Empréstimos convencionais

Um empréstimo convencional é qualquer empréstimo que exija que você pague 20% do preço de compra da casa. Um adiantamento inferior a 20% não tornará impossível a compra de uma casa convencional. No entanto, você terá que pagar um seguro de hipoteca particular.

Mas a pontuação de crédito para um empréstimo convencional geralmente é de cerca de 650 ou mais.

Empréstimos VA

VA empréstimos são outra ótima opção para os compradores de casa pela primeira vez. No entanto, você tem que ser um veterano. Ao contrário de um FHA ou de um empréstimo convencional, os empréstimos do VA não exigem adiantamento nem seguro de hipoteca. Isso pode economizar milhares de dólares por ano.

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Compare e compre empréstimos

Depois de decidir qual o tipo de empréstimo que você usará para comprar sua casa, você precisará comprar e comparar uma hipoteca.

Por que você deve usar LendingTree para comprar sua hipoteca:

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Etapa 4: comprando sua casa

Fazer uma oferta

Depois de encontrar sua propriedade, o próximo passo é fazer uma oferta. Novamente, este é o momento em que sua carta de pré-aprovação (e falamos sobre isso antes) é útil.

É mais provável que os vendedores aceitem sua oferta com uma carta de pré-aprovação em mãos. Haverá várias negociações (ou negociações) entre seu agente ou você e o vendedor.

Mas uma vez aceito, você e o vendedor assinam um contrato. confirma o preço de venda, os termos de liquidação e outras condições da venda.

Então, você terá que pagar o adiantamento, geralmente entre 3,5% e 20%, dependendo do tipo de empréstimo que você deseja (veja acima).

Em seguida, o próximo passo é realmente solicitar o empréstimo. Mas, enquanto isso, você pode providenciar uma inspeção. Isso não é obrigatório, mas é altamente recomendável evitar más surpresas mais tarde.

Você também deve contratar um advogado para revisar o contrato e verificar se há algum erro. Eles cobram uma taxa legal, por isso, verifique se eles cobram antes de se comprometer.

Solicitar um empréstimo à habitação

Depois de fazer uma oferta na casa, o próximo é solicitar o empréstimo. Você pode voltar para o credor real que lhe deu a carta de pré-aprovação e aplicar com eles.

Se você quiser outras opções, sempre poderá voltar para LendingTree para comprar e comparar várias ofertas de empréstimo, para encontrar as melhores taxas de hipoteca.

Neste momento, você deve reunir todos os documentos importantes:

  • Sua identificação (ID) – passaporte ou carteira de motorista
  • extratos bancários
  • Ynossa renda – carta de verificação de emprego, holerites, W2s, declarações recentes de imposto de renda.
  • Se você trabalha por conta própria: declarações fiscais pessoais e comerciais mais recentes, demonstrações financeiras comerciais, etc.

Assine seu documento de empréstimo

Depois que seu empréstimo for aprovado, é hora de assinar os documentos do empréstimo.

Fechamento e mudança para sua casa

O passo final para comprar uma casa é o fechamento.

O fechamento é quando a compra da sua casa é concluída e a casa se torna sua. O credor hipotecário providenciará uma data de encerramento e um horário com seu advogado. Depois que o fechamento for concluído com êxito, seu credor informará você e é hora de você pegar as chaves do agente imobiliário do vendedor.

Saiba mais sobre como comprar uma casa

Espero que você aprenda uma coisa ou duas sobre como comprar uma casa. Como mencionei anteriormente, comprar uma casa é uma despesa importante, portanto, certifique-se de fazer todos os movimentos certos. Se você ainda estiver procurando mais informações, leia estes artigos abaixo:

Trabalhe com o consultor financeiro adequado

Você pode conversar com um conselheiro financeiro quem pode revisar suas finanças e ajudá-lo a alcançar seus objetivos (seja ganhar mais dinheiro, pagar dívidas, investir, comprar uma casa, planejar a aposentadoria, economizar etc.). Então, encontre alguém que atenda às suas necessidades com Serviço gratuito de correspondência de consultor financeiro da SmartAsset. Você responde algumas perguntas e elas correspondem a você com até três consultores financeiros em sua área. Portanto, se você quiser ajudar a desenvolver um plano para atingir suas metas financeiras, comece agora.

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