Como comprar uma casa com crédito ruim

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Comprar uma casa com crédito ruim pode ser difícil. Mesmo se você tiver uma boa renda, encontrará vários desafios. Mas não se preocupe, você tem opções. Enquanto isso, descubra suas melhores opções de empréstimo à habitação se você tiver um crédito abaixo do estelar.

Se você planeja comprar uma casa com crédito ruim, verifique se suas opções não são limitadas.

Você tem algumas opções, realmente.

Você adia sua compra de casa e trabalha aumentando sua pontuação de crédito. Ou, tente suas mãos em um empréstimo da FHA, que requer uma pontuação de crédito mais baixa.

De qualquer forma, existem opções disponíveis para você. Aqui estão algumas maneiras de aumentar suas chances de comprar uma casa com crédito ruim.

O que é considerado uma pontuação de crédito ruim para a compra de uma casa?

Uma baixa pontuação de crédito, de acordo com Gergelim de crédito, é qualquer pontuação entre 300 e 640. Com um crédito ruim como esse, você ainda poderá comprar uma casa, como com um empréstimo da FHA.

Mas você será atingido por uma taxa de juros mais alta, o que significa que precisará pagar muito dinheiro ao longo da vida do empréstimo.

Os desafios de comprar uma casa com crédito ruim

Você encontrará vários desafios ao tentar comprar uma casa com crédito ruim. Mas conhecer esses desafios permitirá que você tome uma decisão mais inteligente.

Os credores veem você como um risco

Ao tentar comprar uma casa com crédito ruim, os credores veem você como um risco.

A pontuação de crédito desempenha um papel importante na decisão do credor sobre a aprovação ou não do seu empréstimo. Eles consideram como você lidou com suas finanças no passado (se você pagou suas contas em dia) como uma indicação de como você fará no futuro.

Quanto melhor a sua pontuação de crédito, menor será o risco para eles.

Por outro lado, um crédito ruim dificulta que os credores saibam se eles podem confiar em você para emprestar uma grande quantia de dinheiro.

Maior taxa de juros

Embora seja possível comprar uma casa com crédito ruim, saiba que você provavelmente obterá taxas de juros e pagamentos mais altos do que alguém com uma pontuação de crédito melhor.

Em outras palavras, ter crédito ruim pode custar milhares e milhares de dólares em economia durante a vida útil do seu empréstimo.

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Como comprar uma casa com crédito ruim

Uma pontuação de crédito ruim não deve impedi-lo de comprar uma casa. Embora seja impossível obter aprovação para um convencional com crédito ruim, existem muitas alternativas disponíveis.

Por exemplo, o Programa de empréstimos da FHA, foi criado justamente para isso – para os proprietários em potencial com uma pontuação de crédito abaixo do estelar.

Verifique se você é elegível para um empréstimo da FHA

Veja como comprar uma casa com uma pontuação de crédito ruim:

1. Obtenha uma cópia do seu relatório de crédito.

Antes de comprar uma casa, a primeira coisa que você precisa fazer é verificar sua pontuação de crédito. Isso é importante, porque você deseja garantir que sua pontuação de crédito possa se qualificar para um empréstimo de pontuação de crédito mais baixo.

A pior coisa que você pode fazer é aplicar sem saber onde está. Por um lado, seu pedido de empréstimo pode ser rejeitado devido a uma pontuação de crédito muito, muito ruim.

Por lei, você tem direito a obter um relatório de crédito gratuito gratuitamente uma vez por ano no AnnualCreditReport.com. O relatório será de cada uma das três agências de crédito (Equifax, Experian e Transunion).

Para verificar se é você, você precisará fornecer seu nome, número de previdência social, endereço, etc. Depois de obter os relatórios, revise-os quanto a erros. Se houver erros ou imprecisões, registre uma disputa Equifax ou Transunion.

O problema é, no entanto, os relatórios da Equifax, Transunion e Experian não conterão uma pontuação de crédito.

No entanto, existem empresas por aí que podem fornecer relatórios de crédito gratuitos. Sites como Gergelim de crédito lhe dará uma pontuação de crédito e monitorará sua pontuação para você.

Clique aqui para obter um relatório de crédito gratuito do CreditSesame.

2. Economize para um adiantamento

Você precisará de um adiantamento para comprar uma casa, independentemente de ter crédito ruim ou não.

Quanto maior o pagamento, maior a sua chance de ser aprovado para um empréstimo hipotecário.

Um empréstimo convencional requer pelo menos 20% no pagamento. Se você conseguir tanto dinheiro, isso é ótimo porque você economizará muito dinheiro ao longo da vida do empréstimo.

Mas hoje em dia você pode pagar menos de 20%. O problema é que, no entanto, você terá que pagar um seguro de hipoteca privada (PMI) – que é essencialmente um seguro para o credor, caso você não pague o empréstimo.

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3. Solicite um empréstimo da FHA

Se você está pensando em comprar uma casa com crédito ruim, pode ser automaticamente inelegível para um empréstimo, mas esse não é necessariamente o caso – você ainda pode qualificar para um empréstimo.

De fato, o programa da administração federal da habitação (FHA) foi criado para indivíduos de baixa renda com baixa pontuação de crédito. A maioria primeira vez compradores de casas pode comprar uma casa com um empréstimo hipotecário com seguro da FHA com uma pontuação de crédito tão ruim quanto 580.

Outro grande benefício é que você só precisa apresentar um adiantamento de 3,5%. Esses dois requisitos são o que torna os empréstimos lastreados em FHA muito populares entre os compradores de imóveis iniciantes.

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No entanto, se sua pontuação de crédito for inferior a 580, você ainda poderá se qualificar, mas terá que pagar 10% do pagamento, em vez de 3,5%.

No entanto, lembre-se de que, se você estiver comprando uma casa usando um empréstimo da FHA, terá que pagar um seguro de hipoteca particular pela vida útil do empréstimo. Você pode evitar isso colocando 10% no pagamento, em vez de 3,5%.

Independentemente disso, um empréstimo da FHA torna realidade a compra de uma casa com crédito ruim.

Obter aprovação para um empréstimo FHA com LendingTree.

4. Empréstimo para Veteranos (Empréstimo VA)

Com um Empréstimo VA, além de comprar uma casa com crédito ruim, você também não deposita dinheiro. Se você é um comprador residencial pela primeira vez, esse é um bom negócio.

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Se você é membro do exército, pode se qualificar para um empréstimo do VA. Como o empréstimo da FHA, porque o governo apóia esses empréstimos, eles têm requisitos menos rigorosos.

Especificamente, não existe uma pontuação de crédito padrão necessária para um empréstimo do VA. Portanto, cabe a cada credor individualmente. Mas normalmente, os credores preferem os mutuários com pelo menos uma pontuação de crédito 620. Assim, você pode estar qualificado para comprar uma casa, mesmo que tenha um crédito menos que perfeito.

Além disso, não há adiantamento de dinheiro para Empréstimos VA.

5. Programas para comprar uma casa com crédito ruim

Outra maneira de comprar uma casa com crédito ruim é procurar programas que ajudem as pessoas com crédito ruim.

Portanto, verifique seu estado, cidade ou agência do governo local para tais programas.

Por exemplo, o Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano tem uma lista de programas de compra de residências estaduais locais.

Se você mora em Illinois, por exemplo, e precisa de assistência para comprar uma casa com crédito ruim, você pode estar qualificado para estes programas:

6 Encontre credores mais flexíveis nas pontuações de crédito

Se você decidir comprar uma casa com crédito ruim ou adiar a compra de uma casa para construir um crédito positivo primeiro, obter aprovação para um empréstimo à habitação depende de suas situações únicas.

Embora você possa não atender aos requisitos de um credor, ainda há esperança. Você só precisa saber para onde procurar.

De fato, existem credores hipotecários que estarão dispostos a procurar sua aplicação. Um credor de hipoteca on-line bom e confiável é LendingTree.

LendingTree é uma plataforma on-line que conecta você a vários credores hipotecários sem visitar uma dúzia de agências bancárias.

O LendingTree fornecerá a você até 5 ofertas de empréstimo de vários credores gratuitamente, para que você possa comparar e garantir a melhor oferta.

7. Encontre credores especializados em empréstimos para habitação com crédito ruim

Assim como existem credores que são mais flexíveis na pontuação de crédito, também existem credores especializados em empréstimos para habitação com crédito ruim.

No entanto, lembre-se de que esses credores cobram altas taxas de juros em troca.

Além de sua pontuação de crédito, os credores também analisam outros fatores, como sua renda.

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Se você obtiver um bom rendimento e demonstrar vontade de melhorar sua pontuação de crédito, eles estarão mais dispostos a trabalhar com você.

Mas há apenas uma maneira de encontrar o seu opções de empréstimo à habitação comprar uma casa uma casa com crédito ruim: compre ao redor!

8) Aumente sua pontuação de crédito

Se você perceber que não pode comprar uma casa devido a uma pontuação de crédito ruim, ainda não perca a esperança. Comprar uma casa ainda pode ser uma realidade.

A melhor coisa que você pode fazer é adiar sua compra de casa enquanto trabalha para aumentar sua pontuação de crédito.

O crédito não está estagnado. Continuará a ser gravado. Portanto, você sempre tem a chance de melhorá-lo. Existem várias etapas a serem seguidas para melhorar sua pontuação de crédito.

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Uma maneira de aumentar sua pontuação de crédito é: pague todas as suas contas na totalidade e no prazo. Fazer isso fornecerá um histórico de responsabilidade com sua dívida. O histórico de pagamentos é responsável por 35% da sua pontuação total de crédito. Na verdade, é o fator mais importante no cálculo da sua pontuação de crédito.

Outra maneira de aumentar sua pontuação de crédito é manter o saldo do cartão de crédito abaixo de 30%. A utilização de crédito representa 30% de sua pontuação total de crédito – o segundo fator mais alto. Portanto, o saldo do seu cartão de crédito sempre deve ser igual ou inferior a 30% do seu crédito total.

Por fim, manter sua consulta de crédito no mínimo pode ajudar a melhorar sua pontuação de crédito. De fato, muitas consultas de crédito podem causar uma queda na pontuação de crédito. Portanto, limite isso para 1 ou 2.

Uma coisa a ter em mente é que sua pontuação de crédito não será melhorada da noite para o dia; não é uma solução rápida. Mas com disciplina, persistência e paciência, certamente será melhorado. Se você começar a melhorar sua pontuação de crédito agora, estará em uma forma muito melhor e receberá uma hipoteca muito melhor do que teria de outra forma.

Bottom line…

Você pode comprar uma casa com crédito ruim? A resposta é retumbante sim. Mas será difícil. No entanto, essas etapas mencionadas acima podem dar a você a melhor chance de ser aprovado para um empréstimo com uma pontuação de crédito ruim.

Palavras-chave:

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