Chase Credit Journey: Verifique sua pontuação de crédito gratuitamente

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O Chase Credit Journey é um dos muitos serviços de monitoramento de crédito que fornece uma pontuação de crédito gratuitamente. Lançado pelo Chase, o Credit Journey também monitora sua pontuação e dá conselhos para melhorá-la.

Uma das melhores maneiras de obter aprovação para um empréstimo ou cartão de crédito é ter uma boa pontuação de crédito. Pense neste número de 3 dígitos como uma representação de sua capacidade de crédito e credibilidade.

Na verdade, os credores usam sua pontuação de crédito para ver o quão arriscado é para eles emprestar. Quanto maior for sua pontuação, melhor.

Portanto, é muito importante usar uma ferramenta gratuita como o Chase Credit Journey, para saber sua pontuação de crédito antes de solicitar um empréstimo, um cartão de crédito ou um apartamento.

Isso lhe dará uma ideia se será ou não aprovado ou negado.

Uma maneira de obter uma pontuação de crédito gratuitamente e monitorá-la é por meio do Chase Credit Journey. Se sua pontuação de crédito for excelente, você está bem.

Tudo que você precisa fazer é mantê-lo. Se estiver ruim, você pode tomar medidas para aumentar sua pontuação de crédito.

Neste artigo, abordaremos o que é Chase Credit Journey, por que você deve usá-lo e algumas de suas limitações.

O que é o Chase Credit Journey?

Chase Credit Journey é um serviço online gratuito oferecido pela Chase que oferece aos consumidores uma pontuação de crédito e relatório de crédito gratuitamente. Você não precisa ser um cliente Chase para usar o serviço.

Você precisará se registrar inserindo informações pessoais, incluindo informações de cartões de crédito, empréstimos existentes, etc.

Verificar seu crédito no Chase Credit Journey não prejudica sua pontuação de crédito, porque conta como uma consulta de crédito suave. Consultas leves, ao contrário de consultas difíceis, deixam sua pontuação de crédito intacta.

Além de obter uma pontuação de crédito do Chase Credit Journey, você pode obter um dos seguintes serviços de monitoramento de crédito gratuitamente:

Como funciona a jornada de crédito?

O Chase Credit Journey usa a Experian, uma das três agências de crédito, para fornecer uma pontuação de crédito e um relatório.

O Chase Credit Journey usa o modelo VantageScore 3.0, que é uma colaboração das três agências de crédito.

Sua pontuação é atualizada semanalmente, mas você pode acessá-la tanto quanto puder e quando quiser.

Você também pode se inscrever para alertas de crédito através do Credit Journey que pode notificá-lo se sua pontuação mudar ou se algo suspeito estiver acontecendo em seu arquivo de crédito.

Se houver erros, o Chase Credit Journey o orientará sobre como entrar com um litígio nas agências de crédito. Você não pode obter sua pontuação FICO por meio do Chase Credit Journey.

Além de obter uma pontuação de crédito gratuita, você também obtém uma análise de sua pontuação e conselhos sobre como aumentá-la e outros recursos gratuitos. Dessa forma, você pode tomar medidas para melhorar sua pontuação de crédito.

Se você está pronto para dar uma chance ao Chase Credit Journey, acesse a página inicial online para ver como funciona o Credit Journey.

Você também pode acessar o Chase Credit Journey através do aplicativo móvel Chase também. Se você ainda não está convencido, continue lendo.

O Chase Credit Journey ajuda você a entender os 6 fatores para definir sua pontuação de crédito VantageScore. Eles são:

1) Histórico de pagamentos (ou pagamentos atrasados): o histórico de pagamentos é responsável por 35% de sua pontuação de crédito total. Na verdade, é o fator mais importante em sua pontuação de crédito total. Pagamentos atrasados ​​ou perdidos podem afetar negativamente sua pontuação de crédito.

2) Taxa de utilização de crédito (ou uso de crédito): Utilização de crédito é quanto do seu limite de crédito você está usando em relação ao seu saldo. A utilização do cartão de crédito é responsável por 30% de sua pontuação de crédito total. Portanto, mantê-lo baixo é o ideal. Manter o saldo do cartão de crédito abaixo de 30% é o caminho a percorrer. Por exemplo, suponha que seu cartão de crédito tenha um limite de crédito de $ 5.000. Você usou $ 2500 desse crédito. Então, sua utilização de crédito é de 50%. Para mantê-lo abaixo de 30%, você só deve usar $ 1500 desse crédito.

3) Idade do crédito: O terceiro fator mais importante de sua pontuação de crédito total é sua idade de crédito. Isso significa há quanto tempo você tem crédito. Os credores gostam de ver uma idade de crédito mais longa. Em seu relatório de crédito, você poderá ver sua idade média de crédito.

4) Inquérito duro: Quanto mais altas forem suas consultas de crédito, menor será sua pontuação de crédito. Sempre que você solicita um empréstimo ou um cartão de crédito, ou quando um proprietário verifica seu crédito, isso pode causar uma pequena queda em sua pontuação de crédito. Portanto, várias consultas de crédito podem prejudicar sua pontuação de crédito, em vez de melhorá-la.

5) Saldos totais: os saldos totais referem-se ao valor devido sobre todos os seus créditos, incluindo hipotecas, empréstimos estudantis, cartões de crédito, empréstimos pessoais, etc.

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6) Crédito disponível: Este fator representa o valor atual de crédito não utilizado que você possui em suas contas.

Melhor característica do Chase Credit Journey: o simulador de pontuação

Além de fornecer uma pontuação e um relatório de crédito gratuitos, um alerta de crédito e recursos de crédito, o Chase Credit Journey possui um recurso inestimável chamado simulador de pontuação.

O simulador de pontuação fornece uma estimativa de como certas mudanças em seu comportamento de crédito podem afetar sua pontuação de crédito. Essas mudanças incluem falta de pagamento, transferência de saldo do cartão e fechamento de uma conta antiga, etc.

A importância de verificar sua pontuação por meio de um serviço de crédito gratuito como o Chase Credit Journey

Sua pontuação de crédito é talvez a primeira coisa que os credores consideram para decidir se o aprovam para um empréstimo ou cartão de crédito. Quanto melhor for sua pontuação, maior será sua chance de obter o empréstimo.

Por outro lado, se você tem uma pontuação de crédito ruim, conseguir um empréstimo ou um cartão de crédito não só pode ser muito difícil, mas solicitá-los coloca uma investigação difícil que pode realmente diminuir sua já ruim pontuação de crédito.

Portanto, saber sua pontuação antes de realmente se inscrever lhe dará uma ideia se os credores irão aprová-lo. Também permitirá que você solicite crédito com confiança. É por isso que é importante usar um serviço de crédito gratuito.

Além disso, verificar sua pontuação de crédito e relatório de crédito regularmente o ajudará a identificar o que está em seu relatório de crédito. Dívidas pendentes e um histórico de pagamentos em atraso podem afetar diretamente sua pontuação de crédito.

Você pode obter seu relatório de crédito gratuitamente acessando AnnualCreditReport.com em cada uma das três agências de crédito. Mas esses relatórios de crédito não fornecem uma pontuação de crédito. Além disso, você recebe esses relatórios apenas uma vez por ano.

Embora existam várias opções, Chase Credit Journey é apenas outra opção. Nunca é uma má ideia ter várias opções para escolher.

Em outras palavras, é melhor obter sua pontuação de mais de uma fonte. No entanto, existem algumas limitações ao usar o Chase Credit Journey.

Limitações do Chase Credit Journey

Uma das limitações Chase Credit Journey tem é que ele usa apenas uma das três principais agências de crédito, que é a Experian. Quando você obtém sua pontuação de apenas uma agência de crédito, pode não ver o quadro completo.

Portanto, sua pontuação de crédito pode não ser totalmente precisa.

Por exemplo, digamos que você transfira o saldo de um cartão de crédito para um novo cartão de crédito. Se Transunion e Equifax forem as únicas agências de crédito que registraram que o cartão foi fechado durante a transferência, sua pontuação de crédito pode cair, porque a Experian registrou que você abriu um novo cartão.

Outra desvantagem de Chase Credit Journey é que o modelo de pontuação do VantageScore não é o padrão da indústria. A maioria das empresas usa a pontuação FICO para decidir se aprova ou recusa um empréstimo ou crédito.

E embora as pontuações VantageScore e FICO variem de 300 a 850, os dois modelos usam critérios diferentes para definir sua pontuação de crédito. Em outras palavras, cada modelo pesa os fatores de maneira diferente no cálculo de sua pontuação de crédito.

Portanto, sua pontuação de crédito Chase Credit Journey pode ser diferente de uma pontuação FICO. Portanto, se você estiver pronto para solicitar um empréstimo, descubra qual pontuação de crédito real o seu credor usará para melhorar sua chance de aprovação.

The Bottom Line

O Chase Credit Journey oferece pontuações e relatórios de crédito gratuitos da Experian. As pontuações são atualizadas semanalmente. A pontuação de crédito gratuita é baseada no modelo VantageScore 3.0.

No entanto, embora o sistema da VantageScore seja preciso, não é o que a maioria das empresas usa. Mas uma coisa importante sobre o Chase Credit Journey é que ele é uma outra ferramenta gratuita que permite que você seja proativo e monitore seu crédito regularmente. Por sua vez, permite que você conheça sua pontuação antes de solicitar o crédito.

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