Best of JN: 10 perguntas sobre seguro de equinos respondidas

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Um agente experiente e cavaleiro do Grand Prix pula-se para responder a perguntas comuns. Por Laura Connaway.

Se você tem um cavalo ou planeja ter um, é uma decisão sábia tê-lo segurado. Todos nós sabemos que cavalos são caros – e muitas vezes, a parte mais cara de ter um cavalo vai muito além do preço inicial de compra. São as verificações mensais do tabuleiro, as taxas de exibição e treinamento, incontáveis ​​tiras e suprimentos e todas as outras peças caras que acompanham o fato de ser um proprietário. E se seu cavalo se machucar, as contas médicas podem começar a aumentar rapidamente. O seguro de equinos pode lhe oferecer paz de espírito para dar a seu cavalo os melhores cuidados que ele possa precisar em uma situação médica – além disso, você pode proteger seu investimento.

Quando se trata de encontrar um agente, certamente ajuda quando eles entendem o seu esporte e os tipos de atividades que seu cavalo fará. Dessa forma, eles podem fornecer os melhores conselhos sobre quais produtos podem ser adequados para você. Além disso, se você entrar com um pedido de indenização por um problema médico, eles costumam encontrar uma situação semelhante com outro proprietário e podem facilmente orientar você durante o processo.

Eu sou um equestre de vida e tenho sido um concorrente frequente no ringue de jumper com meus próprios homebreds por décadas. Quando lancei minha própria agência de seguros para equinos, Connaway & Associates, em 1992, eu queria criar uma empresa que realmente se conectasse com nossos colegas cavaleiros e proprietários de cavalos. Todos nós da agência somos proprietários de fazendas e cavalos, e muitos de nós são corredores de saltos, assim como nossos clientes.

Laura Connaway competindo em uma classe de Grande Prêmio com seu cavalo, Bastante Engraçado.

Ao longo dos anos, seguramos incontáveis ​​cavalos esportivos para seus proprietários. Aqui estão dez perguntas comuns que frequentemente nos perguntam:

1. Estou levando um cavalo de vendas em teste. Posso obter um seguro temporário?

Sim. Políticas de curto prazo estão disponíveis para essa finalidade.

2. Preciso que meu veterinário examine meu cavalo antes de iniciar uma apólice?

O contrato de seguro é entre você (o segurado) e a seguradora e, em muitos casos, o contrato de seguro pode ser feito com a papelada que você preenche, assina e data, e não é necessário um exame veterinário. Uma regra geral é que cavalos avaliados em $ 100.000 e menores que não tenham mais de 15 anos de idade não requerem exame de um veterinário antes de iniciar uma apólice.

3. Comprei meu cavalo há vários anos e ele definitivamente aumentou seu valor devido ao treinamento e à competição. Quanto posso segurá-lo?

Esta é uma grande questão porque o valor de um cavalo pode mudar devido à exibição e ao treinamento. Muitas pessoas desejam segurar seus cavalos pelo valor de mercado atual e, para fazer isso, o cliente deve discutir os valores com um profissional para obter orientação sobre os preços de venda atuais. Como agência, coletamos registros e informações sobre treinamentos para apresentar à seguradora para justificar o valor segurado solicitado. Caso a seguradora não concorde com o valor solicitado, ela fará uma contra-oferta ou solicitará informações adicionais antes de tomar uma decisão. É importante ter os valores aprovados antes de emitir uma apólice, para que nunca haja dúvidas se surgir uma reclamação.

4. Eu tenho um cavalo que é um caseiro de dois anos sem registro de desempenho. Como posso determinar seu valor?

Ao fazer seguro de cavalos criados pelo proprietário, é importante levar em consideração a idade do cavalo. Começamos a segurar cavalos com 24 horas de idade e, nesta fase da vida, a fórmula básica para determinar um valor segurado é que o potro seria três vezes a taxa de reprodução anunciada (se a taxa de reprodução for de $ 2500, então o valor segurado inicial seria $ 7500). Esta é uma diretriz e pode ser ajustada se a égua tiver um histórico excepcional de produção de cavalos de topo ou se você documentou os preços de venda de potros criados de forma semelhante. À medida que um cavalo atinge a idade de montar, o valor certamente aumenta. Os preços de venda de cavalos de raça semelhante, bem como as taxas de treinamento e realizações de cada cavalo podem ser considerados.

5. Todos os cavalos precisam de seguro? Haveria um caso específico em que você não recomendasse?

Fazemos seguro de cavalos de todas as idades, valores e níveis. Há momentos em que um cliente pode decidir sobre coberturas ou valores específicos para reduzir o custo do seguro de um cavalo. A oferta de produtos varia de acordo com a idade do cavalo, como é utilizado, bem como o valor segurado. O custo do seguro para mortalidade total começa a aumentar aos 15 ou 16 anos.

6. Se eu embarcar no meu cavalo, ele será coberto pelas pessoas que possuem e administram o celeiro?

Somente um indivíduo com interesse segurável em um cavalo pode segurá-lo. O proprietário de um celeiro não pode comprar um produto que assegure os cavalos sob seus cuidados. O proprietário de um celeiro pode comprar um produto (Cuidado / Custódia / Controle) para utilizar no caso de um cavalo não pertencente aos seus cuidados (como um cavalo alojado) se ferir ou morrer e eles são legalmente responsabilizados. No entanto, o seguro de Cuidado / Custódia / Controle não substitui uma apólice de mortalidade completa.

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7. O que é uma exclusão e como isso é determinado?

As exclusões são exceções colocadas em uma apólice que limitam a apólice e geralmente são condições prévias à apólice de seguro. É importante saber que todas as apólices de seguro eqüino são apólices de “prazo”, o que significa que a seguradora contrata o segurado por um período de um ano e o contrato é revisado a cada ano com o subscritor de seguro revisando a saúde atual, histórico de saúde e recordes de competição para cada cavalo segurado.

As apólices de seguro para cavalos devem ser vistas como dinâmicas, podendo ser alteradas durante o ano. É possível solicitar análises de exclusão durante a vigência da apólice se for demonstrado que uma condição foi resolvida.

8. Quais são alguns dos tipos mais comuns de lesões em cavalos de esporte com os quais sua agência lida, especificamente com show jumpers?

Lesões esportivas são sempre um problema emocional e estressante para nossos clientes no manejo de cavalos. Lesões ligamentares e tendinosas são as lesões mais comuns. Tenho experiência pessoal com top jumpers em que montei que se machucaram e se recuperaram. E embora eu não seja de forma alguma um veterinário e não possa aconselhar como um cavalo pode ou deve ser tratado, sinto que é importante usar o melhor diagnóstico disponível para isolar o problema. A cobertura médica principal é um recurso fundamental para nossos clientes na decisão sobre o diagnóstico a ser usado e no planejamento do protocolo de tratamento.

9. A perda de uso é uma opção que devo considerar para o meu show jumper?

Perda de uso é um seguro de invalidez; reembolsa até 50% do valor segurado do cavalo em caso de invalidez permanente (por exemplo, se seu cavalo não puder mais atuar como caçador / saltador ou seu uso segurado). Existem dois tipos de perda de uso: Perda Total de Uso que reembolsa em caso de lesão permanente por qualquer causa; e acidente / perda externa de uso que reembolsa no caso de lesão permanente causada por força externa, acidental, traumática.

Como acontece com todas as decisões de cobertura de seguro, comprar ou não comprar Perda de uso é uma decisão individual. Um indivíduo com objetivos específicos que são sensíveis ao tempo pode sentir a necessidade de comprar Perda de Uso para que eles possam comprar mais prontamente um cavalo para substituir um que tenha uma lesão no fim da carreira. Outros podem ter conversas francas com seu veterinário e se sentirem confortáveis ​​com o fato de que o manejo de um cavalo impedirá que uma lesão esportiva se torne o fim da carreira.

10. Eu preciso de seguro de responsabilidade civil para eqüinos?

Sim! O seguro de responsabilidade civil para equinos é uma cobertura essencial para todos os proprietários de cavalos, desde indivíduos com cavalos de passeio até grandes operações comerciais com cavalos. Os cavalos, por seu tamanho e natureza, têm o potencial de causar lesões corporais significativas ou danos materiais pelos quais você pode ser responsabilizado. A maioria das apólices dos proprietários excluem a cobertura para cavalos ou limitam a cobertura apenas às suas instalações. Muitas pessoas presumem que têm cobertura de responsabilidade por meio de seu estábulo ou treinador; isso raramente é o caso, pois a cobertura de responsabilidade é específica para indivíduos ou entidades nomeadas na apólice. O seguro de responsabilidade equina fornece cobertura para sua defesa legal e liquida as quantias que você é legalmente obrigado a pagar até os limites de sua apólice.

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O conselho geral mais importante que posso oferecer é encontrar uma agência com a qual você se sinta confortável, especializada em cavalos de esporte. Você deseja compreender sua cobertura e sempre se sentir à vontade para fazer perguntas. Nunca há muitas perguntas!

Sobre Laura Connaway

Laura Connaway é a presidente da Connaway & Associates Equine Insurance Services, LLC, que ela fundou em 1992; A Connaway and Associates está licenciada em 48 estados. Ela também é uma cavaleira de salto amadora e compete no Grand Prix com seus próprios cavalos de raça. Na foto à esquerda está Laura com sua raça caseira, Bastante Engraçada (foto de Sandy Gregory).

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